信用社銀行綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)范

1、信用社（銀行）綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)范第一章總則（一）我省綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)已基本全面上線， 為保障上線 的正常運行，切實化解和防范操作風(fēng)險，確保資金安全，根據(jù)有關(guān)法 規(guī)、制度特制定前臺業(yè)務(wù)授權(quán)規(guī)范。（二）本規(guī)范適用于農(nóng)村信用社綜合網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)上線系統(tǒng)。第二章 授權(quán)模式（一）系統(tǒng)授權(quán)是采取由上而下逐級授權(quán)模式， 即省中心維護自 身和縣中心的權(quán)限。（二）縣中心根據(jù)聯(lián)社對基礎(chǔ)各網(wǎng)點的權(quán)限維護網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)、 主管、 主出納、主辦會計的權(quán)限。（三）領(lǐng)導(dǎo)或主管根據(jù)每個柜員權(quán)限范圍維護到人。第三章 系統(tǒng)內(nèi)最高權(quán)限（一）省聯(lián)社權(quán)限為：最大對公單筆信用、抵押、質(zhì)押、按揭、 保證、貼現(xiàn)貸款為 10 億元，最大對私單戶

2、信用、抵押、質(zhì)押、按揭、 保證、貼現(xiàn)貸款為 1 億元（二）縣聯(lián)社權(quán)限為：最大對公單筆貼現(xiàn)貸款為 1000 萬元，抵 押、質(zhì)押貸款為 499 萬元，保證貸款為 299萬元，最大對私單筆抵押、 質(zhì)押貸款為 100 萬元，保證貸款為 50萬元。（三）跨機構(gòu)柜面通存通兌取現(xiàn)，額度控制在每戶（折）單筆或 累計取現(xiàn)不得超過 20 萬元。對一日之內(nèi)提取現(xiàn)金超過 20 萬元（含 20 萬元）以上的應(yīng)到原開戶網(wǎng)點辦理。第四章 授權(quán)業(yè)務(wù)（一）金額授權(quán) :是指柜員操作的收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬額度超過柜 員設(shè)定的交易額度。收現(xiàn)、 付現(xiàn)、儲蓄存款開戶、 銷戶、續(xù)存、續(xù)取、儲蓄存款轉(zhuǎn)存、 部提、儲蓄補開戶、通知存款取款、一本通

3、存款、一本通單筆銷戶、 一本通單筆部提、 銷戶、轉(zhuǎn)賬、收費，應(yīng)解匯款存入、 應(yīng)解匯款取現(xiàn)。 銀行承兌匯票簽發(fā)、銀行承兌匯票解付。（二）交易授權(quán) :系統(tǒng)中對超出柜員權(quán)限交易的業(yè)務(wù)要由網(wǎng)點領(lǐng) 導(dǎo)、主管會計等上一級別授權(quán)后方可進行。1、特殊業(yè)務(wù)類授權(quán) 凍結(jié)解凍、止付解付、掛失補開、掛失解掛、凍結(jié)、賬戶扣劃、 抹賬、內(nèi)部憑證掛失、內(nèi)部憑證解掛。2、維護交易類授權(quán) 按揭貸款利率結(jié)轉(zhuǎn)維護、黑名單維護、儲蓄實名維護、儲蓄賬戶 信息維護、單位賬戶信息維護、單位賬戶支票標(biāo)志維護。3、修改信息類的授權(quán) 移植貸款信息修改、基本信息修改、客戶號修改、固定資產(chǎn)信息 修改 、 折舊率 /凈殘值率修改、遞延資產(chǎn)信息修改、低

4、值易耗品信 息修改、無形資產(chǎn)信息修改、分戶賬客戶經(jīng)理修改、信用員業(yè)務(wù)賬戶 修改、修改柜員錢箱、利率及計息標(biāo)志修改。4、業(yè)務(wù)交易類授權(quán) 貸款類：貸款核銷、利息形態(tài)變更、形態(tài)調(diào)整、利率調(diào)整、貸款借據(jù)審批、小額農(nóng)戶貸款發(fā)放、按揭貸款利率調(diào)整、按揭貸款形態(tài) 調(diào)整、貼現(xiàn)到期收回、貼現(xiàn)再轉(zhuǎn)貼到期未收回、票據(jù)置換贖回、承兌 匯票兌付、保證金退回、承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) /再貼現(xiàn)。 存款類：個人賬戶類型轉(zhuǎn)換、撤銷協(xié)定、證實書換存單、增加 協(xié)定、賬戶客戶號修改重打憑條、 重打交易清單、省轄銀行匯票簽發(fā) 、 省轄銀行匯票解付、省轄銀行匯票退票、本票簽發(fā)、本票退票、本票 解付、個人存款證明 其他業(yè)務(wù)：備付金劃回、長短款登記、長短款入賬、長短款沖 回、聯(lián)社假幣上繳、信用社備鈔登記、柜員移交、低值易耗品攤銷沖 正、固定資產(chǎn)折舊沖正、遞延資產(chǎn)攤銷沖正、無形資產(chǎn)攤銷沖正、手 工銷號、聯(lián)社銷毀。第五章 實時復(fù)核的業(yè)務(wù)前臺柜員在辦理業(yè)務(wù)時需要同級柜員進行