村鎮(zhèn)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

1、XX 村鎮(zhèn)銀行 非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）第一條 為規(guī)范股權(quán)出質(zhì)登記行為，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國公司法、中國銀監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知等法律規(guī)定，制定本辦法。第二條以持有XX 銀行股權(quán)出質(zhì)質(zhì)押的，適用本辦法。第三條募股行會計部門負(fù)責(zé)辦理出質(zhì)股權(quán)質(zhì)押止付手續(xù)。第四條募股行股東以我行及發(fā)起行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)遵守法律法規(guī)并事前告知募股行董事會，董事會辦公室負(fù)責(zé)股權(quán)質(zhì)押審批及質(zhì)押信息的收集、整理和報送等工作。擁有募股行表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向募股行董事會申請備案，說明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會認(rèn)定對募

2、股行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會審議相關(guān)備案事項時，由擬出質(zhì)我行股東委派的董事應(yīng)當(dāng)回避。第五條 募股行股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。第六條 借款人必須具備以下基本條件：（一）所屬行業(yè)或產(chǎn)業(yè)符合國家政策，發(fā)展前景良好，貸款用途合法合規(guī)；（二）企業(yè)和經(jīng)營者個人信譽良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所， 企業(yè)信用等級為 A 級（含）以上；（三）產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌龈偁幠芰Γ唬ㄋ模╉氃谫J款人處開立結(jié)算賬戶；（五）貸款人要求的其他條

3、件。第七條 股權(quán)質(zhì)押貸款可應(yīng)用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動資金或固定資產(chǎn)投資。第八條 貸款額度可依據(jù)被質(zhì)押的股權(quán)盈利性、流動性和股權(quán)公司的經(jīng)營情況、財務(wù)指標(biāo)以及資本市場的總體情況確定，原則上不得超過出質(zhì)押股權(quán)評估價值的 50 。第九條股權(quán)質(zhì)押貸款的期限原則上應(yīng)為1 年以內(nèi)，最長不超過 3 年（含展期） 。第十條貸款利率的確定按被質(zhì)押的股權(quán)評估價值（從原值到市值）在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的上浮 20% 至 40% ，可以采取固定利率或浮動利率方式。第十一條還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。第十二條滿足條件的借款人申請貸款，需提供以

4、下資料：（一 ） 自然人客戶1 . 借款人有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證的原件和復(fù)印件，單身須由民政部門出具單身證明；2 .借款人收入證明；3 .個人信用報告（ 2011 銀行版本）4 .借款申請書， （包含明確的貸款用途和還款來源）5 .夫妻雙方的還款承諾書；6 .股權(quán)證書及復(fù)印件7 .貸款人要求提供的其他文件和資料。（二）公司類客戶1 . 股權(quán)質(zhì)押貸款申請書；2 .借款人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、財務(wù)報表及審計報告；3 .法定代表人身份證明，董事會成員、法定代表人和財務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；4 . 出質(zhì)人、質(zhì)押股權(quán)所在公司的主體資格證明，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、公

5、司章程、財務(wù)報表、同意提供股權(quán)質(zhì)押的股東會決議、法定代表人簽字樣本；出質(zhì)人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；5 .持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發(fā)行的；6 . 出質(zhì)的股權(quán)在依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專業(yè)機構(gòu)的股權(quán)登記憑證；（七） 貸款人要求需要提供的其他資料。除消費性貸款提供的資料外，還需提供以下資料：1. 貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：（ 1 ）購銷合同、如購貨合同、協(xié)議或意向書等。（ 2 ）生產(chǎn)經(jīng)營證明文件，如進(jìn)貨單、銷售單、項目可行性分析報告等。第十三條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等相關(guān)資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來

6、源和還款能力外，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：（一）提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等是否符合要求；（二）出質(zhì)人及質(zhì)押股權(quán)所在公司的資信、身份情況以及經(jīng)營狀況；（三）擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營情況；（四）實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可能性；（五）必要時向工商行政管理部門、股權(quán)登記托管機構(gòu)查閱相關(guān)登記檔案。（六） 調(diào)查了解擬質(zhì)押股權(quán)的市場價值，對股權(quán)的價值進(jìn)行評估，判斷質(zhì)押貸款金額是否合理。第十四條對質(zhì)押股權(quán)的價值評估可委托有能力的中介機構(gòu)評估其每股凈資產(chǎn)或參照其原始價值。第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權(quán)質(zhì)押：（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達(dá)到或超過我行全部股權(quán)的20%；（二）主要股東質(zhì)押

7、本行股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本行股權(quán)的 50% ；（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)、權(quán)屬不明或受到其他權(quán)利限制；（四）股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一年度股權(quán)凈值。（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5% 以上股份或表決權(quán)以及對商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。）第十六條 股權(quán)出質(zhì)事項至少包括：（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；（二）出質(zhì)股權(quán)的期限；（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。第十七條 申請股權(quán)出質(zhì)止付、變更和注銷止付，應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出，由我行會計部門確認(rèn)后辦理。申請人應(yīng)當(dāng)對申請材料的真實

8、性、質(zhì)權(quán)合同的合法性、有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。第十八條 申請股權(quán)出質(zhì)止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一） 申請人簽字或者蓋章的 股權(quán)出質(zhì)止付申請書（二）股權(quán)證復(fù)印件；（三）質(zhì)權(quán)合同；（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件 （出質(zhì)人、 質(zhì)權(quán)人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；（五）其他材料。指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。第十九條出質(zhì)股權(quán)數(shù)額以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）變更，應(yīng)當(dāng)申請辦理變更止付手續(xù)。第二十條申請股權(quán)出質(zhì)變更，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一） 申請人簽字或者蓋章的 股權(quán)出質(zhì)變更

9、申請書（二）有關(guān)登記事項變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的， 提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補充合同； 屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；（三）其他材料。指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。第二十一條 出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當(dāng)申請辦理注銷止付。第二十二條 申請股權(quán)出質(zhì)注銷止付，應(yīng)當(dāng)提交申請人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)注銷止付申請書。指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。第二十三條 質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無效或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)申請辦理撤銷止付。第二十四條 申請股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）申請人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)撤銷止付申請書；（二）質(zhì)權(quán)合同被依法確認(rèn)無