金融法試題二及答案

1、金融法試題二及答案一、填空題每空2分，共20分1. 中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行，防范和化解金融風險， 維護金融穩(wěn)定。這說明，中國人民銀行是我國的，主要行使制定和執(zhí)行 的職能。它是國務院的組成部門， 是特殊的，是在國務院領導下的管理金融事業(yè)的職能部門。2. 票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對票據(jù)債權人的行為。票據(jù)債務人提出抗辯而拒絕履行債務的權利稱為 0票據(jù)抗辯權只能針對來行使，其法律效力在于阻卻票據(jù)請求權的效力，從而使得票據(jù)債務人能夠拒絕履行票據(jù)債務。3. 抵押權指債務人或者第三人 的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人未履行債務時，債權

2、人依照法律規(guī)定的程序就該財產 的權利。提供擔保財產的債務人或者第三人為抵押人， 債權人為抵押權人，提供 擔保的財產為o二、名詞解釋題每題3分，共15分1. 金融調控關系2. 非銀行金融機構的概念3. 證券的概念4. 最高額抵押5. 銀行業(yè)監(jiān)管三、簡答題 每題 5 分，共 20 分1. 政策性銀行的法律地位2. 城市信用合作社的業(yè)務范圍3. 信托財產的根本特征4. 抵押權的實現(xiàn)四、論述題 每題 10 分，共 20 分 1. 論我國的中央銀行法律制度。2. 論保險經(jīng)營規(guī)那么五、案例分析題每題 25 分，共 25 分北京四方恒通建材訴北京農村商業(yè)銀行 股份來廣營支行委托合同糾紛案 原告：北京四方恒通

3、建材 被告：北京農村商業(yè)銀行股份來廣營支行 原告四方恒通公司訴稱：我公司在來廣營支行開設了根本賬戶，委托來廣營 支行處理我公司收、付款事宜。 2006 年 5 月 16 日，案外人持我公司編號為 “ 02117676的支票向來廣營支行提示付款， 來廣營支行在我公司事先不知情的 情況下，將我公司賬戶中的 26 370 元支付給第三人。我公司發(fā)現(xiàn)，第三人用以 取款的支票印鑒明顯與我公司在來廣營支行預留的印鑒不同， 來廣營支行未核對 印鑒即將款項付出。 來廣營支行未盡到審核與注意義務， 使我公司的合法權益受 到侵害。故訴至法院，要求來廣營支行返還存款 26 370元及利息 2373元，訴 訟費由來廣

4、營支行承擔。被告來廣營支行辯稱： 四方恒通公司出具支票的人名印鑒與預留印鑒不符只 有兩種可能，一是成心，二是過失。如果屬于前者，其行為屬于票據(jù)欺詐，應自 行承擔相應的民事責任； 如屬后者， 亦應由其承擔責任， 因四方恒通公司簽發(fā)支 票的行為是真實的， 我行的付款行為并未給其造成實際的損失。 因此，我行不同 意四方恒通公司的訴訟請求。一審法院經(jīng)審理查明： 2004年 4月 6日，四方恒通公司在來廣營支行開立了 賬號為 的根本賬戶，并在來廣營支行預留本公司的財務專用章和王 金堂名章印鑒。 2006年 5月 16日，四方恒通公司為北京市朝陽區(qū)金盞鄉(xiāng)東窯村 經(jīng)濟合作社簽發(fā)了支票號是 02117676的

5、轉賬支票，金額為 26 370元。該張支票 上加蓋了四方恒通公司的財務專用章，但人名章為“牛福艷印 。來廣營支行見 票后，未對支票上的印鑒與預留印鑒進行核對， 即按照支票上記載的金額從四方 恒通公司賬戶劃付給持票人。 上述事實， 有四方恒通公司簽發(fā)的轉賬支票復印件 及其在來廣營支行開戶時預留印鑒以及庭審筆錄等在案佐證。問題：票據(jù)出票人在票據(jù)上的鑒章與出票人預留印鑒不一致的情況下， 付款人未進 行核對，由此給當事人造成的損失應由誰承擔 ?試題二答案1. 貨幣政策 中央銀行 貨幣政策 國家機關2. 拒絕履行義務 抗辯權 票據(jù)請求權3. 不轉移財產 優(yōu)先受償 抵押物1. 金融調控關系是指政府機構在開

6、展金融調控活動對有關金融活動實施調 節(jié)和控制的過程中發(fā)生的社會關系。 政府可以通過信貸規(guī)模、 利率管制等到達金 融調控的目的。2非銀行金融機構也稱其他金融機構，是指未冠以“銀行名稱，從事貨 幣信用業(yè)務和金融效勞業(yè)務的金融機構。3. 證券是各類財產所有權或債權憑證的通稱，是用來證明證券持有人有權 依據(jù)券面所載內容，取得相應權益的憑證。4. 最高額抵押是指抵押人與抵押權人協(xié)議，在最高債權額限度內，以抵押物 為將來一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權提供的擔保。5. 銀行業(yè)監(jiān)管主要是指中央銀行或其他銀行監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的 授權對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理的行為。1. 政策性銀行的法律地位是指其在國家整個金融機構

7、體系中的位置及其與 其他相關部門之間的關系， 主要包括政策性銀行與政府、 中央銀行和商業(yè)銀行之 間的關系。2. 城市信用合作社的業(yè)務范圍包括：1吸收社員存款；2吸收中國人民銀行規(guī)定限額以下的非社員的公眾存款；3發(fā)放貸款；4辦理結算業(yè)務；5辦理票據(jù)貼現(xiàn)；6代收代付款項及受托代辦保險業(yè)務；7經(jīng)批準的其他業(yè)務。3. 1 確定性 2 有限責任性 3 獨立性4. 抵押權的實現(xiàn)是指當債務人到期不履行債務時或者發(fā)生當事人約定的實 現(xiàn)抵押權的情形， 債權人通過行使抵押權， 以抵押物的價值來優(yōu)先受償， 到達實 現(xiàn)債權的目的。四、1. 我國的中央銀行法律制度， 包括中國人民銀行的性質和法律地位、 職能與 職責、組

8、織機構、貨幣政策、業(yè)務及法律責任。中國人民銀行是我國的中央銀行， 主要行使制定和執(zhí)行貨幣政策的職能。 它 是國務院的組成部門， 是特殊的國家機關， 是在國務院領導下的管理金融事業(yè)的 職能部門。中國人民銀行的法律地位是指其在國家機構體系中的地位。 ?中國人民銀行 法?對此作出了明確的規(guī)定。1中國人民銀行對國務院的隸屬性 2中國人民銀行有相對獨立性 3 中國人民銀行向全國人民代表大會提出工作報告中國人民銀行具有三方面的職能： 金融調控職能、 金融效勞職能和金融監(jiān)管 職能。我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定。 為了實現(xiàn)該目標， 中國人民銀 行可以綜合運用多種貨幣政策工具。 中國人民銀行的業(yè)務主要分

9、為負債業(yè)務和金 融效勞業(yè)務，另外， ?中國人民銀行法?還對中國人民銀行不得從事的業(yè)務作出 了規(guī)定。2. 保險經(jīng)營規(guī)那么是指保險組織在進行保險業(yè)務活動時應當遵循的法定準那么。 這些規(guī)那么是保證保險經(jīng)營的正常開展、 標準保險市場秩序、 保護保險當事人的合 法權益和保障社會生產生活秩序穩(wěn)定的重要手段。 ?保險法? 第四章對保險公司 的業(yè)務范圍、保險保證金、責任準備金、保險保障基金、最低償付能力、再保險 以及資金運用等都作了規(guī)定。一保險分業(yè)經(jīng)營 分業(yè)經(jīng)營是指同一保險人不得同時兼營財產保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。 各國 保險立法大多實行保險分業(yè)經(jīng)營原那么。二保險公司的償付能力 保險公司的償付能力是指保險公司

10、履行賠償或給付保險金責任的能力。 按照 保險法理論，保險公司的償付能力表現(xiàn)在以下幾個方面：1. 最低注冊資本2. 保險保證金3. 最低償付能力4. 保險責任準備金5. 保險公積金6. 保險保障基金三保險資金的運用1. 保險資金運用要求符合平安性、盈利性和流動性等原那么。2. 保險資金運用的形式各國保險法確定的保險資金運用的形式一般為： 存放銀行、 購置公債或國庫 券、購置公司股票或債券、投資不動產和抵押貸款等。五、案例分析題在本案中四方恒通公司和來廣營之間存在委托和受托關系， 來廣營支行作為 受托人必須嚴格按照和委托人的約定處理委托人的事務。 四方恒通公司與其開出 支票的收款人之間是否存在付款的關系， 不是來廣營支行的審查范圍， 也不在本 案的審理范圍之內。 本案的案由是委托合同糾紛， 法院的審查應該限定在委托關 系之內。即使四方恒通公司與其開出支票的收款人之間存在付款關系， 收款人持 有的支票不符合委托人和受托人之間的約定，銀行也有義務拒絕承兌。 受托人應該嚴格按照委托人的意思處理委托事務。 來廣營支行辯稱如果四方恒通 公司錯蓋印鑒是成心， 其行為屬于票據(jù)欺詐， 應自行承擔相應的民事責任； 如果 是過失，亦應由其承擔責任， 因四方恒通公司簽發(fā)支票的行為是真實的， 銀行的付款