個人理財作業(yè)二

1、 個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)(請獨(dú)立完成)(一) 名詞解釋1.個人理財：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。2.綜合理財服務(wù)：商業(yè)銀行在向個人客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。3.貨幣的時間價值：貨幣經(jīng)歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。4.系統(tǒng)性風(fēng)險：即宏觀風(fēng)險，是指由于全局性的因素而對所有投資工具收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。它包括市場風(fēng)險，利率風(fēng)險，匯率風(fēng)險，購買力風(fēng)險和政策風(fēng)險等。5.貨幣市場：指利用貨幣市場工具融

2、通短期資金（通常為一年）的市場。6.股票指數(shù)期貨：是指以股票市場指數(shù)作為標(biāo)的物，為投資者提供一種控制股票市場系統(tǒng)風(fēng)險的金融工具。如標(biāo)準(zhǔn)普爾500股指期貨，倫敦金融時報100股指期貨和日經(jīng)225股指期貨。7.貨幣型理財產(chǎn)品：指投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具。包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，企業(yè)債，公司債，短期融資券等。它屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。8.債券型理財產(chǎn)品：指以國債，金融債，中央銀行票據(jù)，企業(yè)債為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。債券類理財產(chǎn)品屬于掛鉤利率類理財產(chǎn)品。9.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品：指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款，零息債券的固定收益產(chǎn)品與金

3、融衍生品（如遠(yuǎn)期，期權(quán)，掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。10.銀行代理理財產(chǎn)品：即銀行提供的代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)，機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。11.被動型基金：一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，而是選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以滬指其表現(xiàn)。（指數(shù)基金） 12.基金贖回：指投資者在基金存續(xù)期間的基金開放日將持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。13.銀行代理保險：指保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多

4、元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。14.理財顧問服務(wù)：商業(yè)銀行向客戶提供對客戶的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資建議和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。15.教育規(guī)劃：指個人或家庭為了需要時能支付自身的教育費(fèi)用及其子女基礎(chǔ)教育，大學(xué)教育和大學(xué)后教育費(fèi)用所指定的規(guī)劃。(二)單選題1.根據(jù)信托法，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三 人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以( )承擔(dān)。 A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.委托人固有財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)2.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即( )。 A.中央銀行和商業(yè)銀行 B.商業(yè)銀行和客戶 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行 D.理財人員和客

5、戶3.銀行從業(yè)人員可以對外披露的信息是( )。 A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料 B.該機(jī)構(gòu)公開披露的過去一年財務(wù)報表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃 D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息4.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。 A.收益水平可以事先確定 B.當(dāng)合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險金 C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能 D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動性相對較弱5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，錯誤的是( )。 A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額 償還本金和支付利息的風(fēng)險 B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高

6、帶來的風(fēng)險 C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同 D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券6.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的 是( )。 A.風(fēng)險分析 B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析 C.客戶資產(chǎn)評估 D.績效評估7.開放式基金的特點(diǎn)不包括( )。 A.所募集到的資金可以全部用于長期投資 B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D.基金的資金總額不斷變化8.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，錯誤的是( )。 A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低 B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任 C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險 D.信托產(chǎn)品的

7、流動性通常比較好9.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )。 A.投資功能 B.套利功能 C.保障功能 D.儲蓄功能10.商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于( C )小時。 A.8 B.10 C.20 D.4011.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 A.降低系統(tǒng)風(fēng)險 B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險 C.消除系統(tǒng)風(fēng)險 D.降低市場風(fēng)險12.( )是指期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割 月份相同但方向相反的合約的行為。 A.結(jié)算 B.交割 C.平倉 D.持倉13.如果客戶想通過某種理財方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好 選擇( )。 A.財產(chǎn)保險

8、B.終身壽險 C.基金 D.股票14.( )的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品。 A.公司型基金 B.收入型基金 C.成長型基金 D.契約型基金15.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服 務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( )。 A.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 B.主動為客戶解答 C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員 D.拒絕客戶的提問16.開放式基金單位的買入價主要取決于( )。A.基金收益率 B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模 D.基金單位凈資產(chǎn)值17.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B.將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制

9、性搭配銷售C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財計劃銷售D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離18.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品( )。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性19.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )A.普通債券普通股票國債 B.國債普通債券普通股票C.普通股票國債普通債券 D.普通股票普通債券國債20.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。A.存款業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù) D.承銷金融債券業(yè)務(wù)21.基金的投資運(yùn)作由( )進(jìn)行。A.基金托管人 B.基金管理人C.基金投資者 D.交易所

10、22.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件 B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯誤23.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)24.商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.半年 B.季度 C.月 D.年25.( )反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不

11、同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險承受能力26.在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品27.( )是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金28.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的說法，錯誤的是( )。A.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險

12、人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任29.對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是( )。A.測算財務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財務(wù)報表D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢30.根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財資金匯回后，( )。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外

13、匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶(三)多選題(下列四個選項(xiàng)中，至少選擇兩個選項(xiàng)，多選、錯選、漏選均不得分)1.財產(chǎn)信托以( )為目的。A.財產(chǎn)保值增值 B.財產(chǎn)管理C.資金增值 D.公共利益2.根據(jù)民法通則規(guī)定，代理包括( )。A.委托代理 B.自愿代理C.法定代理 D.指定代理3.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)( )。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險的模糊性語言4.根據(jù)信托法，委托人有權(quán)( )。A.了解其信托財產(chǎn)的收支情況B.了解其信托財產(chǎn)的處分

14、情況C.了解其信托財產(chǎn)的管理運(yùn)用D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明5.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有 ( )。A.開立投資并購專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立外國投資者投資專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)6.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的( )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A.個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個人生活7.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括( )。A.股票B.基金C.人民幣理財產(chǎn)品D.外匯理財產(chǎn)品8.下列保險品種中，屬于財產(chǎn)保險的是( )。A.運(yùn)輸工具保險B.環(huán)境責(zé)

15、任保險C.醫(yī)療保險D.分紅保險9.按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同，外匯理財產(chǎn)品可分為( )。A.浮動收益類B.實(shí)盤操作類C.個人外匯存款類D.結(jié)構(gòu)投資類10.按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有 ( )。A.利率掛鉤型理財計劃B.匯率掛鉤型理財計劃C.信托掛鉤型理財計劃D.信用掛鉤型理財計劃11.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。A.投資建議B.私人銀行C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.個人投資產(chǎn)品推介12.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。A.審批制 B.談話制 C.披露制 D.報告制13.信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。A.信托公司風(fēng)險B.項(xiàng)

16、目主體風(fēng)險C.投資項(xiàng)目風(fēng)險D.流動性風(fēng)險14.根據(jù)我國個人所得稅法，下列應(yīng)繳納個人所得稅的有( )。A.資本利得B.股息所得C.利息所得D.福利費(fèi)15.2022年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了( )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引16.責(zé)任保險包括( )。A.公眾責(zé)任險B.工程保險C.個人責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險17.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該( )。A.了解客戶的風(fēng)險偏好

17、B.了解客戶的風(fēng)險認(rèn)知能力C.評估客戶的財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品18.不屬于證券投資基金法調(diào)整的是( )。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會公益基金D.保險基金19.保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由( )承擔(dān)責(zé)任。 A.保險代理人 B.保險人 C.受益人 D.被保險人20.期貨交易所的職責(zé)包括( )。 A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B.保證合約的履行 C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割 D.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理21.稅收規(guī)劃的方法和手段有( )。 A.節(jié)稅規(guī)劃 B.逃稅規(guī)劃 C.避稅規(guī)劃D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃22.屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有( )。 A.

18、投資股票市場 B.子女的教育儲蓄 C.按揭買房 D.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化23.下列屬于無效合同的情形有( )。 A.以合法的形式掩蓋非法目的 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益24.銀行個人理財從業(yè)人員接受( )的監(jiān)督。A.所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)協(xié)會 C.銀監(jiān)會 D.各地銀監(jiān)局25.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)( )。 A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性 B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險的模糊性語言(四)判斷題（正確用T表示，錯誤用F表示）1.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展

19、相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)。(T)2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估。(F)3.由于保險具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險，因此購買的保險越多越好。(F)4.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。(T)5.在現(xiàn)實(shí)生活中，客戶往往不清楚自己的風(fēng)險承受能力，因此，在對客戶的風(fēng)險能力的評估中，金融理財師應(yīng)當(dāng)幫客戶做出客觀的評估和明智的決策。(F)6.一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。(F)7.在信托業(yè)務(wù)中，信托資產(chǎn)管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任，絕大部分風(fēng)險是由

20、信托業(yè)務(wù)的委托人來承擔(dān)。(T)8.一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，在計劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。(F)9.各種基金都可以從銀行柜臺買到。(F)10.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。(T)11.在我國，理財業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。(F)12.從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。(F)13.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。(F)14.理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值

21、觀下的財務(wù)特征和理財方式。(T )15.銀行發(fā)展代理服務(wù)業(yè)務(wù)，不僅可以擴(kuò)大銀行的服務(wù)職能，擴(kuò)大客源，而且可以增加銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，為銀行帶來更多收入。(F)16.教育規(guī)劃就是指子女的教育規(guī)劃。(F)17.代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。(F)18.當(dāng)理財人員幫助客戶做好稅收規(guī)劃后，在后期從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)定期地或經(jīng)常地去了解客戶納稅方案的執(zhí)行情況，以及在客戶與征稅機(jī)關(guān)發(fā)生糾紛時，及時介入。(T)19.金融債券利息可以免征所得稅。(F)20.基金是銀行的一種重要理財產(chǎn)品。(T )(五)簡答題1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位是什么？答：直接滿足客戶的理財需求，對客戶理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有促進(jìn)和推動作用。優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入，吸收個人優(yōu)質(zhì)客戶資源有效發(fā)揮金融市場功能，促進(jìn)社會