銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本情況

1、企業(yè)銀行（中國）有限公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本情況2009.12企業(yè)銀行（中國）有限公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)清單 ：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（icons） （服務(wù)器在企業(yè)銀行（中國）有限公司it部）swift系統(tǒng) （服務(wù)器在韓國企業(yè)銀行電算中心） 網(wǎng)上銀行系統(tǒng) （服務(wù)器在韓國企業(yè)銀行電算中心）災(zāi)害恢復(fù)系統(tǒng) （服務(wù)器在韓國企業(yè)銀行災(zāi)害恢復(fù)中心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)功能如下圖所示：貼現(xiàn)償付信用證業(yè)務(wù)同業(yè)拆借外匯存、取款貸款票據(jù)結(jié)算匯款轉(zhuǎn)賬掉期有價(jià)證券憑證管理顧客管理財(cái)務(wù)管理報(bào)表管理系統(tǒng)管理權(quán)限管理用戶管理產(chǎn)品管理貼現(xiàn)償付信用證業(yè)務(wù)同業(yè)拆借結(jié)售匯存、取款貸款票據(jù)結(jié)算匯款轉(zhuǎn)賬掉期有價(jià)證券衍生產(chǎn)品現(xiàn)金管理財(cái)務(wù)管理報(bào)表管理顧客管理電文管理憑證

2、管理產(chǎn)品管理核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本業(yè)務(wù)功能權(quán)限管理系統(tǒng)管理用戶管理菜單管理參數(shù)管理其他系統(tǒng)swift災(zāi)害恢復(fù)網(wǎng)上銀行管理員功能分支機(jī)構(gòu)信息管理分支機(jī)構(gòu)信息管理分支機(jī)構(gòu)信息管理分支機(jī)構(gòu)信息管理用戶功能用戶管理企業(yè)客戶授權(quán)/審批管理認(rèn)證中心管理境內(nèi)匯款管理境外匯款管理存款業(yè)務(wù)管理匯率管理進(jìn)口業(yè)務(wù)管理出口業(yè)務(wù)管理信貸業(yè)務(wù)管理第一章 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一、系統(tǒng)功能 本系統(tǒng)為銀行基本系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的信息化、自動(dòng)化的系統(tǒng)，全稱為intelligent computing system for new global service。本系統(tǒng)主要分為以下幾大功能模塊：1 系統(tǒng)共同業(yè)務(wù)2 存款業(yè)務(wù)3 貸款業(yè)務(wù)4 外匯業(yè)務(wù)

3、5 資金業(yè)務(wù)6 swift業(yè)務(wù)7 一般管理業(yè)務(wù)8 客戶管理業(yè)務(wù)9 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)10產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)11報(bào)表業(yè)務(wù)二、 系統(tǒng)具體功能1.系統(tǒng)共同業(yè)務(wù)（common）1）系統(tǒng)管理指管理系統(tǒng)中所有業(yè)務(wù)使用的代碼及代碼設(shè)置的菜單，由it管理部管理。（1）共同集團(tuán)代碼管理（2）共同代碼管理（3）國家代碼管理（4）幣種代碼管理（5）銀行代碼管理（6）分支機(jī)構(gòu)信息管理（7）錯(cuò)誤信息管理（8）程序管理（9）分支機(jī)構(gòu)菜單管理（10）用戶密碼規(guī)則管理（11）分支機(jī)構(gòu)可變參數(shù)管理2）用戶管理指系統(tǒng)用戶管理和用戶分類菜單管理以及代替執(zhí)行職責(zé)處理等的系統(tǒng)。由總行的系統(tǒng)管理員指定分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員，并由分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)管理員管理分

4、支機(jī)構(gòu)一般用戶的信息。用戶管理包括用戶登錄、注銷、信息變更、密碼變更、密碼初始化以及終端信息注冊(cè)等；用戶分類菜單管理包括分支機(jī)構(gòu)的基本菜單、對(duì)新用戶菜單分配其他用戶的菜單及菜單分類用戶權(quán)限設(shè)置等。用戶管理和用戶分類菜單管理只能由系統(tǒng)管理員進(jìn)行。用戶可更改自己的密碼，而系統(tǒng)管理員可將用戶密碼初始化。（1）用戶管理（2）用戶終端管理（3）用戶菜單管理（4）用戶密碼變更管理（5）代替用戶履行職責(zé)的管理3）負(fù)責(zé)人復(fù)核管理根據(jù)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員分類、按交易界面分類指定復(fù)核人及按業(yè)務(wù)類型設(shè)定復(fù)核方式等手段進(jìn)行管理并針對(duì)事后復(fù)核對(duì)象進(jìn)行管理。根據(jù)業(yè)務(wù)類型設(shè)定的復(fù)核方式包括事前復(fù)核、事后復(fù)核與拒絕授權(quán)復(fù)核等三種。采

5、用事前復(fù)核方式時(shí)，各業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員錄入業(yè)務(wù)信息后，電腦界面出現(xiàn)需負(fù)責(zé)人復(fù)核的提示，之后錄入復(fù)核申請(qǐng)內(nèi)容并選擇相應(yīng)負(fù)責(zé)人，這時(shí)，負(fù)責(zé)人電腦界面自動(dòng)彈出業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員所錄入的業(yè)務(wù)信息內(nèi)容，負(fù)責(zé)人根據(jù)所顯示的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核或者否決處理。（1）復(fù)核線流程設(shè)定（2）復(fù)核規(guī)則設(shè)定（3）事后復(fù)核4）其他業(yè)務(wù)管理為管理系統(tǒng)運(yùn)行中所必要的使用貨幣、節(jié)假日、匯率、利率、稅率、系統(tǒng)總賬修改及到期日查詢等的系統(tǒng)。管理國家類別節(jié)假日是為確認(rèn)到期日是否為節(jié)假日，為準(zhǔn)確把握好每項(xiàng)業(yè)務(wù)所涉及的節(jié)假日情況，系統(tǒng)中需記錄各個(gè)幣種賬戶行所屬國家的法定節(jié)假日情況。匯率根據(jù)一日多價(jià)按次數(shù)管理。利率和稅率僅變動(dòng)時(shí)登錄使用。系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)修改可根

6、據(jù)分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)更改，但留存記錄。到期日查詢用于在系統(tǒng)中發(fā)生的所有現(xiàn)金流量相關(guān)內(nèi)容等的查詢。（1）使用貨幣管理（2）節(jié)假日信息管理（3）匯率及匯率利潤登錄管理（4）利率信息管理（5）稅率信息管理（6）用戶取消交易查詢（7）系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)變更管理（8）業(yè)務(wù)類別日志管理（9）到期日詳情查詢2. 存款業(yè)務(wù)1）存款業(yè)務(wù)管理指根據(jù)客戶提供的賬戶基本信息，根據(jù)賬戶類型分別使用以法定利率來開立賬戶或?qū)τ谝验_立的賬戶進(jìn)行存取款、注銷、定期存款利息支付交易的業(yè)務(wù)。可進(jìn)行活期存款、定期存款及其他存款的新業(yè)務(wù)。（1）開立賬戶管理（2）存取款業(yè)務(wù)管理（3）賬戶注銷管理（4）支付利息管理（5）定期存款的轉(zhuǎn)存、續(xù)存管理業(yè)務(wù)

7、流程如下所示：顧客開戶顧客存款交易流程 開戶顧客取款交易流程賬戶注銷 銷戶 利息支付 存款 取款 關(guān)聯(lián)賬戶交易支付利息定期存款延期 定期延期 定期延期解除 存款咨詢 新開賬戶清單 歷史交易查詢 已銷賬戶清單 平均余額查詢 賬戶利率查詢2）支票管理根據(jù)客戶要求銷售支票或支付相應(yīng)支票款項(xiàng)或收回未使用的支票。（1）支票發(fā)行管理（2）支票支付管理（3）未使用支票的回收處理業(yè)務(wù)流程如下所示： 支票發(fā)行支票操作支票取款 空白支票回收 支票取款 支票回收 支票交易清單3）其他存款業(yè)務(wù)進(jìn)行新開戶及存取款業(yè)務(wù)而引起的發(fā)行、存折打印、丟失、掛失申請(qǐng)、系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)變更等業(yè)務(wù)操作。一定期間內(nèi)不發(fā)生交易的賬戶處理為休眠

8、賬戶，若客戶有要求，重新激活該賬戶。中國地區(qū)登錄結(jié)算賬戶、資本金賬戶的額度，管理其入賬、取款。（1）存折發(fā)放、換折及補(bǔ)發(fā)（2）整理無存折交易而發(fā)生的交易明細(xì)（3）存折印鑒、密碼、停止支付、扣押等的賬戶交易限制明 細(xì)管理（4）管理支票事故（5）發(fā)放余額證明（6）管理賬戶手續(xù)費(fèi)減免（7）管理休眠賬戶（8）借記卡發(fā)行及事后管理 （1）、（2）、（3） 、（4）業(yè)務(wù)流程如下所示： 不完整交易注冊(cè)/解除 事故注冊(cè)/解除 支票事故注冊(cè)/ 解除存折相關(guān)業(yè)務(wù) 存折發(fā)放、更換 存折補(bǔ)登各種事故注冊(cè)(凍結(jié)、扣劃等) 總賬修改變更總帳內(nèi)容 密碼修改 （5）、（6）、（7）、（8）業(yè)務(wù)流程如下所示： 其他交易 額度管

9、理 余額證明及現(xiàn)金卡管理 余額證明發(fā)行 現(xiàn)金卡管理 睡眠戶處理相關(guān)業(yè)務(wù) 睡眠戶處理 睡眠戶激活 睡眠戶轉(zhuǎn)營業(yè)外收入4）結(jié)算在網(wǎng)上辦理、取消、查詢結(jié)算業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)并管理結(jié)算日。登錄、解除自動(dòng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)并查詢自動(dòng)轉(zhuǎn)賬明細(xì)并取消當(dāng)前自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。（1）賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)賬管理（2）結(jié)算條件管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 結(jié)算日管理 結(jié)算 結(jié)算查詢結(jié)算管理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬管理 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬注冊(cè) 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬解除 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬注冊(cè)清單 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬清單3.貸款業(yè)務(wù)1）貸款洽談是指將與來訪客戶之間洽談的基本內(nèi)容，在授信商談審查表上記錄，并進(jìn)行該貸款的可行性研究。根據(jù)系統(tǒng)記載內(nèi)容可打印融資洽談內(nèi)容及信貸審核表，洽談內(nèi)容作為初次錄入審批內(nèi)容的主要依據(jù)，

10、并根據(jù)洽談內(nèi)容來考核貸款可行性。（1）洽談內(nèi)容管理（2）融資洽談結(jié)果管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 顧客信息查詢?nèi)谫Y咨詢內(nèi)容 注冊(cè)咨詢信息 注冊(cè)融資咨詢結(jié)果融資咨詢信貸審查基準(zhǔn)表使用請(qǐng)?jiān)富拘畔?）授信商談審查表管理是指審查貸款所必要的借款人所提供的擔(dān)保及償還能力，標(biāo)記申請(qǐng)的貸款類型，以便制作審批表。（1）共同項(xiàng)目審批管理計(jì)算出所需流動(dòng)資金金額以及填寫審批表所需必要科目，將登錄銷售額,、凈利潤、 前一年銷售額、當(dāng)年預(yù)計(jì)銷售額及主要銷售對(duì)象等共同事項(xiàng)等信息。（2）初期項(xiàng)目審批管理（3）貸款申請(qǐng)管理根據(jù)初期項(xiàng)目登錄交易中生成的審批編號(hào)，錄入所申請(qǐng)貸款的審批表及相關(guān)賬戶信息的過程，包括申請(qǐng)種類（包括新發(fā)放、

11、展期、借新還舊、利率變更等）、申請(qǐng)金額、貸款期限等詳細(xì)內(nèi)容和審批權(quán)限。（4）申請(qǐng)貸款的特殊事項(xiàng)管理是指對(duì)于分行長（支行長）審批權(quán)限范圍內(nèi)的貸款，錄入支持貸款的依據(jù)、還貸能力、債權(quán)保全等借款人的特殊事項(xiàng)，以300字以內(nèi)簡略敘述。（5）所需流動(dòng)資金的審核為審核申請(qǐng)貸款的合理性而填寫貸款審批表時(shí)，對(duì)申請(qǐng)資金的適當(dāng)性和可追加貸款最高限額以及融資比例作出嚴(yán)格審核，并打印審核意見書作為審批表附件。（6）審批管理是指完成審批并經(jīng)填寫完其他相關(guān)資料等過程后，錄入分行最終批準(zhǔn)的環(huán)節(jié)。分行長（支行長）審批權(quán)限范圍內(nèi)的貸款經(jīng)此環(huán)節(jié)后才可發(fā)放貸款，總行審批權(quán)限的貸款經(jīng)申請(qǐng)審批登錄交易進(jìn)行。3）擔(dān)保管理銀行為了盡可能減

12、少因發(fā)放貸款、開立進(jìn)口信用證或提供保證而可能造成的損失，而進(jìn)行擔(dān)保登錄。對(duì)擔(dān)保進(jìn)行評(píng)估后，對(duì)所有擔(dān)保進(jìn)行分類，并與擔(dān)保系統(tǒng)接口。該系統(tǒng)也可對(duì)已錄入的擔(dān)保、保證及保險(xiǎn)進(jìn)行查詢。（1）擔(dān)保管理可逐筆查詢擔(dān)保，并提供查詢、修改、刪除等功能。可以按擔(dān)保種類登錄并管理擔(dān)保金額、擔(dān)保余額, 可根據(jù)擔(dān)保余額來算出剩余可用擔(dān)保余額。（2）擔(dān)保分配可提供查詢/刪除一筆擔(dān)保項(xiàng)下的多筆貸款的功能。（3）擔(dān)保引用業(yè)務(wù)流程如下所示：預(yù)定確定 注冊(cè)移交/收款顧客信貸賬號(hào)請(qǐng)?jiān)柑?hào)碼 分配擔(dān)保 房地產(chǎn) 有價(jià)證券 存款 機(jī)器 保證人 動(dòng)產(chǎn) 保證書 注冊(cè)擔(dān)保保險(xiǎn) 注冊(cè)設(shè)置擔(dān)保 注冊(cè)查詢擔(dān)?，F(xiàn)狀下一代系統(tǒng) 國內(nèi)房地產(chǎn)信息 國內(nèi)收款賬

13、戶信息 提供擔(dān)保顧客 評(píng)價(jià)擔(dān)保(銀行) 注冊(cè)擔(dān)保4）額度管理根據(jù)客戶不同的資金需求，可設(shè)定額度進(jìn)行管理。若進(jìn)行額度貸款，在發(fā)放貸款之前，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)種類和不同的額度產(chǎn)品，設(shè)定貸款期限、額度金額等事項(xiàng)。額度信息的設(shè)定，之前的額度審批申請(qǐng)被批準(zhǔn)后，方可錄入額度相關(guān)內(nèi)容。實(shí)際發(fā)放貸款時(shí)，若是在額度內(nèi)發(fā)放貸款，務(wù)必確認(rèn)是否屬于設(shè)定額度范圍以內(nèi)，發(fā)放貸款后對(duì)相關(guān)賬戶的償還及貸款本金變更時(shí)的額度使用余額進(jìn)行自動(dòng)管理及處理。業(yè)務(wù)流程如下所示： 注冊(cè)額度信息 變更額度信息 批準(zhǔn)請(qǐng)?jiān)?收未使用手續(xù)費(fèi) 按顧客的額度信息5）一般貸款主要是以發(fā)放、償還、貸款次數(shù)、條件變更相關(guān)交易、債務(wù)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)構(gòu)成。（1）審批表將

14、貸款產(chǎn)品劃分為額度貸款、單筆貸款, 可省略審批貸款。發(fā)放時(shí)，應(yīng)設(shè)置產(chǎn)品信息、償還方式、償還周期、利率, 期限等基本信息后處理，并且發(fā)放同時(shí)聯(lián)動(dòng)處理對(duì)發(fā)放金額的入賬。（2）審批條件變更是指變更貸款利率或者展期。（3）償還本金及支付利息貸款本金或者利息到期日，收回貸款本金、收取相應(yīng)利息。（4）償還日志管理用于修改、變更貸款償還日志。（5）貸款證明書的開具根據(jù)客戶需求，開具貸款證明書和往來情況確認(rèn)書時(shí)使用。（6）應(yīng)收利息的減免用于減免應(yīng)收貸款利息。（7）債務(wù)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程如下所示： 管理償還計(jì)劃 變更利率&期限延長 大量延長期限 按顧客信貸交易現(xiàn)狀償還本息金 回收/完畢 接管債務(wù) 發(fā)行債務(wù)證明書 減少

15、預(yù)收利息 查詢信貸賬戶信息 批準(zhǔn)請(qǐng)?jiān)?實(shí)行6）支付保證是指銀行對(duì)于客戶對(duì)債權(quán)人的債務(wù)提供的保證行為，是沒有資金支持關(guān)系的信用方式的支持或客戶無法履行主債務(wù)時(shí)，銀行代為承擔(dān)償還債務(wù)的義務(wù)的一種信貸業(yè)務(wù)。支付保證主要包括發(fā)放、保證書發(fā)行、回收及發(fā)生墊付款時(shí)的墊款、墊款回收。（1）支付保證登錄及發(fā)放（2）支付保證書的發(fā)行及回收（3）墊款及墊款回收業(yè)務(wù)流程如下所示： 請(qǐng)?jiān)概鷾?zhǔn) 回收代替支付 注冊(cè)及實(shí)行支付保證 實(shí)行代替支付 發(fā)行支付保證書 回收支付保證7）票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)的一種融資方式。票據(jù)貼現(xiàn)包括執(zhí)行、票據(jù)款回收、拒付處理及

16、拒付之后的回收等。（1）票據(jù)貼現(xiàn)登錄及執(zhí)行（2）票據(jù)貼現(xiàn)回收（3）票據(jù)貼現(xiàn)拒付登錄及回收業(yè)務(wù)流程如下所示： 批準(zhǔn)請(qǐng)?jiān)?注冊(cè)/實(shí)行票據(jù)貼現(xiàn) 拒付票據(jù)貼現(xiàn) 回收票據(jù)貼現(xiàn) 注冊(cè)拒付票據(jù)貼現(xiàn)(發(fā)生拒付時(shí)) 8）銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，銀團(tuán)貸款的成員行包括牽頭行、代理行和參加行。銀團(tuán)貸款的系統(tǒng)功能主要有銀團(tuán)貸款協(xié)議管理，按照相應(yīng)比例的貸款發(fā)放、貸款償還日期管理、銀團(tuán)貸款的收購和轉(zhuǎn)讓、貸款利息和本金回收及手續(xù)費(fèi)管理等。（1）協(xié)議內(nèi)容錄入（2）手續(xù)費(fèi)管理（3）貸款發(fā)放及回收（4）貸款償還管理（

17、5）銀團(tuán)貸款的收購及轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)流程如下所示：回收工作 賣出 管理償還日程信息 注冊(cè)協(xié)定信息 買入 管理手續(xù)費(fèi)實(shí)行工作9)貸款事后管理銀行根據(jù)相關(guān)規(guī)定，定期對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行五級(jí)分類，根據(jù)五級(jí)分類計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。根據(jù)每筆貸款已計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金和重新進(jìn)行的五級(jí)分類，計(jì)算出此次要計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金金額，若已計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金大于新計(jì)算出的呆賬準(zhǔn)備金，即發(fā)生呆賬準(zhǔn)備金的沖回，產(chǎn)生利潤。因貸款資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生變化，發(fā)生損失類貸款時(shí)，經(jīng)總行批準(zhǔn)后進(jìn)行損失處理，即已計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金與不良資產(chǎn)進(jìn)行沖銷。（1）本金及利息償還到期日管理（2）逾期管理（3）貸款五級(jí)分類管理（4）呆賬準(zhǔn)備金管理（5）損失處理（6）特殊債權(quán)管理業(yè)務(wù)

18、流程如下所示： 管理特殊債券 償還特殊債券 注冊(cè)折舊 折舊 注冊(cè)不補(bǔ)正 注冊(cè)資產(chǎn)的健全性 注冊(cè)特別準(zhǔn)備金 日期管理顧客賬戶 拖欠信息 注冊(cè)擴(kuò)大準(zhǔn)備金 查詢相關(guān)的準(zhǔn)備金4. 外匯業(yè)務(wù)1）外匯共同業(yè)務(wù)在外匯業(yè)務(wù)中共同使用的交易。 主要交易有發(fā)送電文, 查詢收發(fā)電文明細(xì)等電文業(yè)務(wù)和另外征收手續(xù)費(fèi)及征收未征收的手續(xù)費(fèi)，歸還手續(xù)費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)的交易?？梢蕴幚砹硗庹魇昭簠R利息及票據(jù)貼現(xiàn)利息等相關(guān)利息的業(yè)務(wù)并且可以查詢交易明細(xì)及手續(xù)費(fèi)明細(xì)等。（1）專門生成外匯相關(guān)swift （2）外匯相關(guān)手續(xù)費(fèi)的追加征收及未征收手續(xù)費(fèi)的征收（3）外匯手續(xù)費(fèi)退款（4）押匯利息管理業(yè)務(wù)流程如下所示：預(yù)定發(fā)送各業(yè)務(wù)電文明細(xì)批準(zhǔn)及

19、發(fā)送swift電文手續(xù)費(fèi)繳納 (顧客) 生成電文手續(xù)費(fèi)返還 (顧客)查詢專門明細(xì)利息繳納 (顧客) 利息管理查詢交易利息發(fā)生業(yè)務(wù)交易 增加手續(xù)費(fèi)征收及征收未征收的手續(xù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)返還查詢手續(xù)費(fèi)明細(xì)查詢利息明細(xì)2）匯款處理從本行向其他銀行的匯出款交易和從其他銀行接收的匯入款交易。（1）匯出款登錄及結(jié)算（2）退匯登錄及結(jié)算（3）匯款相關(guān)swift電文管理業(yè)務(wù)流程如下所示：我行發(fā)行匯款申請(qǐng)(客戶) 注冊(cè)我行發(fā)行匯款我行發(fā)行匯款歸還到來查詢匯款 結(jié)算我行發(fā)行匯款返還 結(jié)算我行發(fā)行匯款 返還注冊(cè)我行發(fā)行匯款查詢賬戶他行發(fā)行匯款 到來(swift等) 注冊(cè)他行發(fā)行匯款不存在他行發(fā)行匯款收件人 結(jié)算他行發(fā)行匯

20、款返還注冊(cè) 他行發(fā)行匯款生成電文swift3）海外支票對(duì)我行客戶申請(qǐng)的托收票據(jù)，向發(fā)行行或付款行托收后把資金支付給客戶的業(yè)務(wù)。當(dāng)買入票據(jù)的時(shí)，征收托收期間的利息。如國外的其他銀行對(duì)本行所駐國家的銀行發(fā)行的支票要求托收時(shí)，也可以做代理托收業(yè)務(wù)。（1）支票買入（2）支票托收（3）存款支票登錄（4）less charge結(jié)算（5）支票拒付登錄及拒付支票結(jié)算業(yè)務(wù)流程如下所示：支票托收申請(qǐng)(客戶) 支票買入支票查詢 less charge結(jié)算 支票托收賬戶查詢 支票拒付注冊(cè) 拒付支票結(jié)算 存款支票注冊(cè)4）結(jié)售匯以一種貨幣作為支付手段買賣另外一種貨幣的業(yè)務(wù)。不僅包括會(huì)計(jì)基準(zhǔn)貨幣也支持兩種非會(huì)計(jì)基準(zhǔn)貨幣幣間

21、的交易。業(yè)務(wù)流程如下所示：兌換請(qǐng)求(客戶) 兌換交易 兌換交易查詢5）進(jìn)口業(yè)務(wù)處理進(jìn)口業(yè)務(wù)與支付保證業(yè)務(wù).可以做用信用證方式的進(jìn)口交易與無信用證方式的進(jìn)口交易，也能處理支付保證業(yè)務(wù)。對(duì)于信用證與支付保證書，可以變更相關(guān)交易條件。為信用證開立與支付保證書發(fā)行，支持與額度或授信審批連接的交易也支持保證金為擔(dān)保的交易。對(duì)于未到的貨運(yùn)單據(jù)，可以發(fā)行提貨保函, 可以處理的貨運(yùn)單據(jù)的管理與拒絕支付, 承兌支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。（1）信用證開立（2）信用證條件變更（3）承兌交單/付款交單登錄（4）裝船單據(jù)到達(dá)登錄（5）提貨擔(dān)保開立及回收（6）裝船單據(jù)承兌（7）裝船單據(jù)結(jié)算（8）承兌到期延期（9）保證金入賬、支付管

22、理（10）貼現(xiàn)費(fèi)管理業(yè)務(wù)流程如下所示：請(qǐng)求開設(shè)信用證(客戶)專業(yè)生成開設(shè)信用證 (pre-open)da/dp交易 (客戶,貨運(yùn)單據(jù)) 接管lg發(fā)行請(qǐng)求 (客戶) lg發(fā)行支付結(jié)算請(qǐng)求保證金進(jìn)出金 (客戶)開設(shè)信用證 信用證條件變更保證金進(jìn)出金 da/dp 注冊(cè)到的貨運(yùn)單據(jù)注冊(cè)lg灰手接管確認(rèn) (客戶)請(qǐng)求貸款結(jié)算(客戶) 接手到期后延長講價(jià)費(fèi)通知 與結(jié)算請(qǐng)求 (客戶)貼息注冊(cè)費(fèi)拒絕支付(退票)貼息注冊(cè)費(fèi)請(qǐng)求查詢(客戶)查詢及打印6）出口業(yè)務(wù)接收及通知處理從開立行接收通知到的信用證通知業(yè)務(wù)，向第二受益人轉(zhuǎn)讓信用證的信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)和對(duì)本行通知信用證與其他銀行的通知信用證進(jìn)行議付及托收的業(yè)務(wù)。（1

23、）信用證接收管理（2）信用證通知（3）信用證通知及條件變更（4）信用證轉(zhuǎn)讓及資金轉(zhuǎn)讓管理（5）信用證議付及托收（6）無信用證議付及托收（7）裝船票據(jù)承兌通知（8）承兌到期延期（9）信用證及無信用證結(jié)算（10）拒付登錄及償還（11）不定額收匯業(yè)務(wù)流程如下所示： 信用證接收注冊(cè)(swift)信用證通知信息檢證信用證接受(telex, other)信用證通知注冊(cè)向客戶通知信用證 信用證出讓與代金出讓請(qǐng)求 信用證出讓注冊(cè)處理?xiàng)l件變更注冊(cè)(telex, other)條件變更注冊(cè)(swift)確認(rèn)信用證 代金出讓注冊(cè)處理7）償付/貼現(xiàn)從信用證開立銀行得到授權(quán)(authorize)并管理，從議付行得到償還請(qǐng)

24、求(reimburse claim)時(shí)，根據(jù)授權(quán)支付資金的業(yè)務(wù)。根據(jù)得到授權(quán)的信用證的支付類型，即期時(shí)，從開證行收取價(jià)款并支付給議付行；遠(yuǎn)期時(shí)，處理出口匯票貼現(xiàn)(bill discount).還有，根據(jù)總行的mt202電文的資金轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求，可以處理支付或票據(jù)貼現(xiàn)。對(duì)貼現(xiàn)的票據(jù)，在到期日從開證行收取資金或可延長到期日. 到期日延長時(shí)重新評(píng)估利率。（1）授權(quán)登錄（2）授權(quán)條件變更（3）索償?shù)卿洠?）支付及出口匯票貼現(xiàn)（5）出口匯票貼現(xiàn)延期到期日（6）swift電文生成業(yè)務(wù)流程如下所示：authorize, reimnursement, bill discount賬戶查詢延長延長請(qǐng)求(開戶銀行) 到期

25、延長電文生成(mt202) 支付結(jié)算及bill discountmt202支付請(qǐng)求(開戶銀行)reimburse claim (買入銀行) claim注冊(cè)authorize (電文) 授權(quán)注冊(cè) 授權(quán)條件變更注冊(cè) 早期結(jié)算,延長結(jié)算5. 資金業(yè)務(wù)1）資金市場可以進(jìn)行的交易類型有拆入、拆出、同業(yè)拆入、同業(yè)拆出等。根據(jù)前臺(tái)而簽訂的資金交易合同, 經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確認(rèn)), 后臺(tái)確認(rèn)(第二次確認(rèn)), 后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn)(第三次確定)之后，處理之后發(fā)生的結(jié)算日交易, 到期日交易。根據(jù)業(yè)務(wù)形態(tài)輸入前臺(tái)交易后，為能夠立即進(jìn)入三次確認(rèn)階段可變更設(shè)定，當(dāng)需要取消時(shí)按批準(zhǔn)順序的逆順取消而且也可以進(jìn)行更正。通過商

26、品類型的管理，使頻繁使用的初期查詢值自動(dòng)定形。登錄合同時(shí)，可以自動(dòng)生成該交易的確認(rèn)電文(mt320)，利用各個(gè)客戶的po routingrule并綜合時(shí)間表內(nèi)容自動(dòng)生成po電文。登錄該交易時(shí)，利用生成時(shí)間表所需要的信息，自動(dòng)生成從結(jié)算日到到期日的本金和利息相關(guān)時(shí)間表，并能利用各國的假日信息支持有效假日。浮動(dòng)利率(libor)交易時(shí)，支持利息周期前兩個(gè)工作日的所有海外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的（資金、銀團(tuán)貸款等)固定利率業(yè)務(wù)，另外變更的利率一起反映在所有業(yè)務(wù)時(shí)間表中。因此在實(shí)際利息截止日，如沒有利率變更工作就不能進(jìn)行利息的結(jié)算業(yè)務(wù)。為了延期, 可以進(jìn)行所有以前交易的本金、本金加利息,、對(duì)于本金一部分的信貸延

27、期功能，如果到期日前終止交易時(shí)，進(jìn)行早期結(jié)束(unwinding)。rollover交易也看作是附加的合同，登入rollover交易后，如果到了 value date可以與以前的rollover對(duì)象netting結(jié)算。（1）資金市場合同登錄（2）延期管理（3）提前終止管理（4）swift電文生成管理（5）確定利率（6）時(shí)間表管理（7）結(jié)算管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 信息生成確認(rèn) po 前臺(tái)擔(dān)當(dāng)操作(mm 交易)(rollover 交易(unwinding 交易) 確認(rèn)(前臺(tái)經(jīng)理 第1次確認(rèn))(后臺(tái)擔(dān)當(dāng) 第2次確認(rèn))(后臺(tái)經(jīng)理 第3次確認(rèn)) 結(jié)算value settleinterest settle

28、maturity settlerollover settle rate fixingauto voucher schedule 管理schedule 自動(dòng)生成現(xiàn)金流查詢 擔(dān)當(dāng)權(quán)限設(shè)定2）外匯交易(foreign exchange)根據(jù)前臺(tái)簽訂的資金交易合同，經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確認(rèn)) , 后臺(tái)確認(rèn) (第二次確認(rèn)), 后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn)(第三次確定)工作，并實(shí)行以后發(fā)生的結(jié)算日交易等。 根據(jù)業(yè)務(wù)形態(tài)輸入前臺(tái)交易后，為立即可以進(jìn)行三次確定階段并可以變更設(shè)定。取消時(shí)按批準(zhǔn)順序的逆順取消而且也可以進(jìn)行更正。通過商品類型管理，使頻繁使用的初期查詢值自動(dòng)定形。登錄合同時(shí)，可以自動(dòng)生成該交易的確認(rèn)電文(mt

29、320)，按客戶利用po routing rule(現(xiàn)金流量)與綜合計(jì)劃內(nèi)容相組合自動(dòng)生成po電文。并且能自動(dòng)生成現(xiàn)金流量的時(shí)間表，利用各國的假日信息支持有效假日。不僅支持fx today, fx tom, fx spot交易及forward，而且也可以將fx spot和forward交易相連接并進(jìn)行管理?？梢赃M(jìn)行對(duì)客戶(non bank)的fx交易，forward交易可以對(duì)匯率變動(dòng)進(jìn)行市場評(píng)價(jià)，然后從總行catus系統(tǒng) interface接受市價(jià)數(shù)據(jù)后進(jìn)行輸入。外匯交易系統(tǒng)是以市場價(jià)為基礎(chǔ)的系統(tǒng)，fx contract時(shí)利用unsettled(應(yīng)付實(shí)貨)賬戶在on balance 上進(jìn)行bo

30、oking，將根據(jù)fx交易的買賣產(chǎn)生的損益與結(jié)束那天的book rate相比較生成。 在實(shí)際的value settle date上 close unsettled的賬戶并booking depo 賬戶。（1）f/x contract登錄（2）日程管理（3）swift電文生成管理（4）結(jié)算管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 結(jié)算value settleauto vouchermarket price accouting inquiry 確認(rèn)(前臺(tái)經(jīng)理第1次確認(rèn))(后臺(tái)擔(dān)當(dāng) 第2次確認(rèn))(后臺(tái)經(jīng)理 第3次確認(rèn)) schedule 管理現(xiàn)金流查詢 擔(dān)當(dāng)頭寸限額設(shè)定 信息生成確認(rèn)po 市場價(jià)格確定 前臺(tái)擔(dān)當(dāng)操作(

31、fx 交易) (unwinding 交易) 賬戶批量處理3）有價(jià)證券根據(jù)前臺(tái)簽訂的資金交易合同，經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確認(rèn)) , 后臺(tái)確認(rèn) (第二次確認(rèn)), 后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn)(第三次確定)之后，實(shí)行以后要發(fā)生的結(jié)算日交易等。根據(jù)業(yè)務(wù)形態(tài)輸入前臺(tái)交易后，為立即可以進(jìn)行三次確定階段并可以變更設(shè)定。取消時(shí)按批準(zhǔn)順序的逆順去取消而且也可以進(jìn)行更正。通過商品類型管理，使頻繁使用的初期查詢值自動(dòng)定形。登錄合同時(shí)，可以自動(dòng)生成該交易的確認(rèn)電文(mt320)，按客戶利用po routing rule(現(xiàn)金流量)與結(jié)合時(shí)間表內(nèi)容相組合自動(dòng)生成po電文。并且能自動(dòng)生成現(xiàn)金流量的時(shí)間表，利用各國的假日信息支持假日有

32、效假日。一并管理有價(jià)證券的信息以便可以持續(xù)信息管理，發(fā)生新買入交易時(shí)利用該項(xiàng)目的信息可以setting基本值。當(dāng)發(fā)生買入交易時(shí)，可以根據(jù)有價(jià)證券的性質(zhì),會(huì)計(jì)類型(trading, afs, mtm)選擇商品種類。afs時(shí)，與swap有聯(lián)系的有價(jià)證券可以通過hedge accounting將損益變動(dòng)正確地反映在bs上。有價(jià)證券可以按利息分期償還也可以按本金分期償還，并且為了生成時(shí)間表，輸入基本信息就可以自動(dòng)生成該周期的時(shí)間表。把有價(jià)證券的買入交易管理成一個(gè)reference，并且可以進(jìn)行分期出售，因分期出售而引起的計(jì)劃調(diào)整及有價(jià)證券管理的所有金額也可以進(jìn)行分期管理。有價(jià)證券系統(tǒng)是以市場價(jià)格為基礎(chǔ)

33、的系統(tǒng)。securities contract時(shí)利用unsettled賬戶(實(shí)際是bond賬戶)在on balance上booking。而且從該日期可以評(píng)價(jià)市場價(jià)并可以按日期反映正確的損益。（1）有價(jià)證券信息管理（2）有價(jià)證券買入/賣出（3）日程管理（4）swift電文管理（5）結(jié)算管理（6）市價(jià)評(píng)估管理（7）攤銷業(yè)務(wù)（amortization）業(yè)務(wù)流程如下所示： price accountingbatch processhedge accounting confirm(front manager第1次確認(rèn))(back officer第 2次確認(rèn))(back manager第3次確 信息生成p

34、o routing rule 市場價(jià)格確定securities pricingswap pricing fixing 結(jié)算deal settleinterest settlerate fixingauto vouchermarket price accouting inquiry schedule 管理schedule 自動(dòng)生成 現(xiàn)金流查詢 前臺(tái)擔(dān)當(dāng)操作(purchase 交易) (sell 交易) 分期償還4）掉期對(duì)根據(jù)前臺(tái)簽訂的資金交易合同，經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確認(rèn)) , 后臺(tái)確認(rèn)(第二次確認(rèn)),后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn)(第三次確認(rèn))之后，進(jìn)行以后要發(fā)生的結(jié)算日交易, 到期日交易等. 根據(jù)業(yè)務(wù)形

35、態(tài)輸入前臺(tái)交易后，為了能夠馬上進(jìn)行三次確認(rèn)階段變更設(shè)定。取消時(shí)按批準(zhǔn)順序的逆順去取消而且也可以進(jìn)行更正。通過商品類型管理，使頻繁使用的初期查詢值自動(dòng)定形。登入合同時(shí)， 利用各個(gè)客戶的po routing rule并結(jié)合時(shí)間表內(nèi)容自動(dòng)生成po電文。并且可以自動(dòng)生成現(xiàn)金流量的時(shí)間表，并利用各國的假日信息支持有效假日?？梢怨芾韮煞N類型 (irs, crs) 掉期，并支持結(jié)算方法的netting處理及本金交換方式, 非交換方式。還有可以處理變動(dòng)利息對(duì)變動(dòng)利息的掉期，也可以進(jìn)行分期償還利息和分期償還本金。 為生成這種schedule，輸入基本信息后自動(dòng)生成該周期的時(shí)間表。掉期系統(tǒng)是以市價(jià)為基礎(chǔ)的支持系統(tǒng)

36、。掉期 contract時(shí)，對(duì)upfront fee以資產(chǎn)評(píng)價(jià)/負(fù)債評(píng)價(jià)進(jìn)行 booking，并支持從那天開始可以進(jìn)行市場評(píng)價(jià)，每日都能夠反映準(zhǔn)確的損益。掉期評(píng)價(jià)損益與有價(jià)證券相反并支持套頭交易 accounting（1）掉期登入（2）掉期提前終止（3）日程管理（4）swift電文管理（5）結(jié)算管理（6）市場評(píng)價(jià)管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 信息生成po routing rule 市場價(jià)格確認(rèn)swap pricing fixing 確認(rèn)(前臺(tái)經(jīng)理 第1次確認(rèn))(后臺(tái)擔(dān)當(dāng) 第2次確認(rèn))(后臺(tái)經(jīng)理 第3次確認(rèn)) 前臺(tái)擔(dān)當(dāng)操作(swap 交易) (unwinding 交易) 結(jié)算deal settlein

37、terest settlerate fixingauto vouchermarket price accouting inquiry schedule 管理schedule 自動(dòng)生成 現(xiàn)金流查詢 price accountingbatch processhedge accounting5）往來賬管理可以處理對(duì)于在分行管理的往來賬戶的基本信息及相關(guān)的后續(xù)交易。接收從其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)的往來賬的信息，按日期查詢交易內(nèi)容，按往來賬查詢現(xiàn)金流量來管理資金收付。在往來賬戶上不能直接處理該往來賬相關(guān)的交易，必須先在相關(guān)業(yè)務(wù)組處理后自動(dòng)從往來賬戶進(jìn)行連接。本行賬戶 (包含總、分行)是可以利用收款模塊進(jìn)行管理?？梢?/p>

38、處理往來賬相關(guān)的手續(xù)費(fèi)及現(xiàn)金的存取款, 過渡科目的處理。進(jìn)行現(xiàn)金取款交易時(shí)，根據(jù)所管理的分行進(jìn)行對(duì)支票憑證的管理。（1）往來賬管理（2）往來賬手續(xù)費(fèi)管理業(yè)務(wù)流程如下所示： nostro 賬戶管理 nostro 賬戶手續(xù)費(fèi)管理 現(xiàn)金流查詢 6）資金轉(zhuǎn)賬處理對(duì)于往來賬及本行賬(包含總、分行行)的資金轉(zhuǎn)賬。資金轉(zhuǎn)賬相關(guān)的處理同其他資金交易相同，由前臺(tái)輸入交易內(nèi)容，然后經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確定) ,后臺(tái)確認(rèn) (第二次確認(rèn)),后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn) (第三次確認(rèn))后發(fā)生的settle進(jìn)行處理。根據(jù)資金轉(zhuǎn)賬的處理，生成po電文，先登入后在結(jié)算日進(jìn)行settle處理。（1）資金轉(zhuǎn)賬的登入（2）日程管理（3）sw

39、ift電文管理（4）結(jié)算管理業(yè)務(wù)流程如下所示： 資金轉(zhuǎn)賬 確認(rèn)(前臺(tái)經(jīng)理 第1次確認(rèn))(后臺(tái)擔(dān)當(dāng) 第2次確認(rèn))(后臺(tái)經(jīng)理 第3次確認(rèn)) 結(jié)算自動(dòng)生成傳票 schedule 管理schedule 自動(dòng)生成 現(xiàn)金流查詢 信息生成確認(rèn)po7）確認(rèn)及批準(zhǔn)對(duì)根據(jù)前臺(tái)簽訂的資金交易合同，經(jīng)過前臺(tái)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)(第一次確認(rèn)) , 后臺(tái)確認(rèn) (第二次確認(rèn)),后臺(tái)經(jīng)理批準(zhǔn)(第三次確認(rèn))之后，進(jìn)行以后要發(fā)生的結(jié)算日交易,到期日交易。 根據(jù)業(yè)務(wù)形態(tài)輸入前臺(tái)交易后，能夠立即進(jìn)行三次確認(rèn)階段可變更設(shè)定。取消時(shí)按批準(zhǔn)順序的逆順去取消而且也可以進(jìn)行更正。通過商品類型管理，使頻繁使用的初期查詢值自動(dòng)定形。settlement可以

40、將全體資金交易的結(jié)算處理可以在一個(gè)畫面處理，并通過 schedule信息，可查詢結(jié)算所需的信息后，選擇一并處理。還有, 管理已生成的時(shí)間表的變更或另外要增加時(shí)間表時(shí)，利用計(jì)劃管理進(jìn)行管理，通過添加時(shí)間表功能、 自動(dòng)計(jì)算利息功能及計(jì)劃重新生成等使之自動(dòng)生成。浮動(dòng)利率(libor)交易時(shí)，利息周期的兩個(gè)工作日前對(duì)全體國外支行(資金, 銀團(tuán)貸款等)進(jìn)行rate fixing業(yè)務(wù)并因此而變更的利率反映到所有業(yè)務(wù)的計(jì)劃中. 因此實(shí)際的利息結(jié)束日無利率變更工作也可以進(jìn)行利息的結(jié)算業(yè)務(wù).利用現(xiàn)金流量 (日程表)可以按dep查詢概要的信息，按期間可以查詢資金需求的現(xiàn)金流量并可以整理資金運(yùn)行業(yè)務(wù)流程如下所示：

41、結(jié)算value settleinterest settlematurity settlerollover settle rate fixingauto voucher 信息生成確認(rèn)po 前臺(tái)擔(dān)當(dāng)操作(mm deal)(rollover deal)(unwinding deal) 確認(rèn)(前臺(tái)經(jīng)理 第1次確認(rèn))(后臺(tái)擔(dān)當(dāng) 第2次確認(rèn))(后臺(tái)經(jīng)理 第3次確認(rèn)) schedule 管理schedule 自動(dòng)生成 現(xiàn)金流查詢 擔(dān)當(dāng)限額設(shè)定 確認(rèn) & settle前臺(tái)經(jīng)理確認(rèn)后臺(tái)擔(dān)當(dāng)注冊(cè)后臺(tái)經(jīng)理確認(rèn)settlementschedule 管理利率確認(rèn)schedule 清單 (現(xiàn)金流查詢)6. swift為了

42、銀行間的業(yè)務(wù)處理，負(fù)責(zé)電文收發(fā)系統(tǒng)的swift系統(tǒng)與各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)中發(fā)生并且需要向其他銀行傳送的發(fā)送電文連接和從其他銀行接收各種電文；為了在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行工作，與可以loading查詢的接收電文連接業(yè)務(wù)相區(qū)分，管理為了管理以上業(yè)務(wù)的的共同swift電文類型、 tag, bic代碼、密押交換信息 1） routing rule管理從單位業(yè)務(wù)生成swift mt202電文時(shí)對(duì)(資金 routing rule)信息，按賬戶、客戶、業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，當(dāng)部門業(yè)務(wù)組專門生成mt202電文時(shí)使用已完成的routing rule提高效率的管理系統(tǒng)。（1）賬戶routing rule管理（2）業(yè)務(wù)

43、routing rule管理（3）客戶routing rule管理2） swift 電文管理應(yīng)根據(jù)電文分類提供錄入界面以便能夠需對(duì)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收的swift電文進(jìn)行修改并重新傳送或?qū)τ跇I(yè)務(wù)小組并不支持的swift電文以手工錄入的方式進(jìn)行處理。（1）電文登入及變更管理3） swift電文批準(zhǔn)管理對(duì)各業(yè)務(wù)中生成的電文在最終發(fā)送前由負(fù)責(zé)人再次確認(rèn)電文內(nèi)容并批準(zhǔn)的階段。必須經(jīng)過批準(zhǔn)，才能發(fā)送電文。7 一般管理1） 暫收款、暫付款及應(yīng)收款、應(yīng)付款的處理管理內(nèi)容不明確的收入或支出的暫時(shí)性記錄的暫收款/暫付款、發(fā)生的確定債權(quán)、債務(wù)中不能處理為一般科目交易而只能臨時(shí)處理的科目應(yīng)收款/應(yīng)付款。暫收款/暫付款/應(yīng)

44、收款/應(yīng)付款的處理與所有業(yè)務(wù)相互連接，因此也可移交至其他業(yè)務(wù)中進(jìn)行暫收款/暫付款/應(yīng)收款/應(yīng)付款的處理。（1）暫收款、暫付款的發(fā)生及整理（2）應(yīng)收款、應(yīng)付款的發(fā)生及整理2） 過渡科目的處理指為互不相同業(yè)務(wù)之間的科目相互聯(lián)系而設(shè)置的過渡科目。無法進(jìn)行科目間直接轉(zhuǎn)換或?yàn)槊鞔_區(qū)分業(yè)務(wù)處理，可通過過渡科目進(jìn)行。過渡科目的處理與所有業(yè)務(wù)相連接，因此在其他業(yè)務(wù)中也可進(jìn)行過渡科目的處理（1）過渡科目發(fā)生及整理3） 預(yù)算及經(jīng)費(fèi)登錄配定預(yù)算，處理日常經(jīng)費(fèi)，管理預(yù)算。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提前登錄經(jīng)費(fèi)預(yù)算科目，該年度費(fèi)用發(fā)生前配定并登錄預(yù)算。（1）預(yù)算的配定、增加及減少（2）日常經(jīng)費(fèi)處理（3）經(jīng)費(fèi)返還4） 固定資產(chǎn)管理登錄

45、為銀行使用而購買的所有固定資產(chǎn)，并進(jìn)行固定資產(chǎn)的折舊、出售、報(bào)廢等，并能以分行為單位管理固定資產(chǎn)。（1）固定資產(chǎn)代碼管理（2）固定資產(chǎn)的收購管理（3）固定資產(chǎn)的折舊（4）固定資產(chǎn)的出售 5）重要用紙的管理銀行日常業(yè)務(wù)中使用的重要用紙可根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)或者職員分類登錄并管理。重要用紙管理可分為登錄/取消登錄、歸還、使用/取消使用、破損/取消破損、銷毀/取消銷毀、接收/移交等。分行之間的接收/移交需要審核。為了掌握重要憑證的庫存情況，可查詢重要憑證的數(shù)量、剩余數(shù)量和使用數(shù)量等信息。8. 客戶管理1） 客戶共同管理管理在各業(yè)務(wù)中涉及的客戶信息。與銀行有直接或間接關(guān)系的所有客戶應(yīng)在進(jìn)行交易之前必須進(jìn)行客

46、戶信息錄入。客戶分為個(gè)人客戶與企業(yè)客戶，所有客戶的基本信息、借款人的借款信息、信用信息、優(yōu)惠信息或網(wǎng)上銀行相關(guān)信息也要作為附加信息而管理。此業(yè)務(wù)中可以登入/修改/刪除客戶的基本信息，根據(jù)客戶特性可提供查詢功能。（1）個(gè)人客戶信息管理（2）企業(yè)客戶信息管理2） 借款人信息管理欲與本行進(jìn)行信貸交易時(shí)，應(yīng)登錄借款人的相關(guān)所有信息。管理的主要借款人信息為借款人基本信息、借款人與他行往來信息、借款人資本充足率信息、借款人信用評(píng)價(jià)、借款人不良信息等。3） 客戶附加信息管理對(duì)于客戶基本信息以外的附加信息進(jìn)行管理。交易種類有信用信息、總額度管理、優(yōu)惠匯率客戶、結(jié)算賬戶、臨時(shí)通訊地址、關(guān)聯(lián)方信息、備忘錄、申報(bào)事

47、故明細(xì)等其它信息管理。4） 網(wǎng)上銀行客戶管理是管理網(wǎng)上銀行客戶信息的業(yè)務(wù)，主要有解除網(wǎng)上銀行加入、網(wǎng)上銀行id雙重確認(rèn)及網(wǎng)上銀行密碼的管理。9. 財(cái)務(wù)管理1） 財(cái)務(wù)統(tǒng)一管理管理銀行日常業(yè)務(wù)當(dāng)中所必要的信息，主要有會(huì)計(jì)科目代碼，按產(chǎn)品分類的金額類型代碼，分錄規(guī)則管理等業(yè)務(wù)。為了錄入統(tǒng)合會(huì)計(jì)科目代碼必須設(shè)置聯(lián)行科目代碼，分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)用的科目是按分支機(jī)構(gòu)登錄統(tǒng)合科目來使用。報(bào)表用科目代碼的設(shè)置是根據(jù)報(bào)表種類劃分。（1）科目管理（2）報(bào)表用科目代碼管理（3）科目信息管理（4）金額類型管理 2） 現(xiàn)金管理對(duì)于銀行出納提供現(xiàn)金管理功能，除了查詢，其他業(yè)務(wù)只能由具有現(xiàn)金管理資格的人員來進(jìn)行。支持可用余額貨幣

48、管理、現(xiàn)金交接、查詢余額、查詢現(xiàn)金交接明細(xì)、用戶日結(jié)、查詢用戶日結(jié)情況等業(yè)務(wù)。（1）現(xiàn)金可用余額登入 （2）現(xiàn)金交接（3）用戶日結(jié)3） 日結(jié)與結(jié)算日結(jié)與結(jié)算(closing and settlement)是為進(jìn)行日結(jié)在日結(jié)前確認(rèn)當(dāng)日業(yè)務(wù)，處理每日、每月及每年的結(jié)算。并且提供所有科目相關(guān)信息及財(cái)務(wù)報(bào)表的查詢和打印。日結(jié)前的驗(yàn)證工作是為了日結(jié)及和結(jié)算而做的事項(xiàng)負(fù)責(zé)人員必須確認(rèn)后進(jìn)行日結(jié)。（1）日結(jié)前的驗(yàn)證工作（eod validation）（2）日結(jié)、結(jié)算（3）總賬余額，打印損益表4） 傳票處理手工生成傳票及取消傳票、應(yīng)收手續(xù)費(fèi)處理、手工調(diào)整交易數(shù)據(jù)、傳票 查詢、統(tǒng)合總賬查詢，利息明細(xì)，手續(xù)費(fèi)明細(xì)

49、，稅款查詢等等。5）對(duì)賬確認(rèn)本行處理的存放同業(yè)科目，是否與賬戶行實(shí)際情況相符 合。（1）他行實(shí)際貸記信息生成（2）自動(dòng)對(duì)賬（3）手工對(duì)賬（4）對(duì)賬的還原10. 報(bào)表業(yè)務(wù)可直接管理報(bào)表相關(guān)數(shù)據(jù)，可確認(rèn)配置過程運(yùn)行狀態(tài)。打印mis配置過程狀態(tài)和配置過程實(shí)行后的結(jié)果及是否為分支機(jī)構(gòu)、總行報(bào)表可打印報(bào)表確認(rèn)。并向使用該功能的用戶提供變更各種數(shù)據(jù)內(nèi)容的功能。即可以管理報(bào)表的項(xiàng)目數(shù)據(jù)和手工輸入資料、報(bào)表代碼數(shù)據(jù)。（1）報(bào)表項(xiàng)目管理（2）報(bào)表代碼信息管理（3）生成中國當(dāng)?shù)馗鞣N報(bào)表（4）用戶收支資料管理第二章 其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能一、 swift系統(tǒng)1. swift定義 swift(society for worldwide interbank financial telecommunica