銀行論系統(tǒng)論文：談合規(guī)文化建設(shè)

1、銀行論系統(tǒng)論文：談合規(guī)文化建設(shè)為適應(yīng)市場經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我行從內(nèi)部管理體制到外部經(jīng)營理念都發(fā)生了較大的變化。合規(guī)文化建設(shè)已成為銀行業(yè)金融機構(gòu)規(guī)范管理的一項重要內(nèi)容，改革之后的九華農(nóng)村商業(yè)銀行，取得了一些成績，但也存在一定問題，下面我就當(dāng)前開展的合規(guī)文化建設(shè)活動談幾點自己的粗淺看法。一、合規(guī)文化建設(shè)的重要意義合規(guī)文化建設(shè)這一理念的提出要追溯到2005年4月，當(dāng)時巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門的高級文件。同年10月，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：“合規(guī)管理文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大

2、限度地控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。” “合規(guī)”首先突出的就是必須有“規(guī)”可守，這個“規(guī)”既要遵守銀監(jiān)部門、國家法律的相關(guān)規(guī)定，又要符合不同金融業(yè)的經(jīng)營特點。能起到提升經(jīng)營管理層次、保障銀行健康發(fā)展、調(diào)動從業(yè)人員積極性的作用；其次，有了依法經(jīng)營框架就要求大家都去遵守這個“規(guī)”，一個企業(yè)只有上下統(tǒng)一觀念、統(tǒng)一認識、統(tǒng)一操作，企業(yè)的經(jīng)營理念才能體現(xiàn)，企業(yè)的合規(guī)建設(shè)才能看到成效。那么如何通過行業(yè)改制，把有效防范風(fēng)險的現(xiàn)代銀行管理模式逐步取代過去的粗放式經(jīng)營和管理模式，創(chuàng)建有效的“合規(guī)管理文化”就作為農(nóng)村信用社一項重要工作提上議事日程。二、開展合規(guī)文化建設(shè)的意見

3、和建議筆者認為先進的合規(guī)文化主要由合規(guī)管理體制、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理環(huán)境三個部分組成。目前農(nóng)商行的合規(guī)文化建設(shè)雖然取得了一些成效，但仍需要在合規(guī)文化管理的各個環(huán)節(jié)上狠下功夫。1、進一步建立、健全合規(guī)管理體制我行改革工作正在進行，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境等各發(fā)面都存在許多不確定因素，還處于探索階段。在對風(fēng)險的防范和管理上，部分支行分理處仍停留在局限于銀行遵守的外部法律法規(guī)與監(jiān)管要求上，沒有意識到市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準則、誠實守信等道德標(biāo)準。此外，還有一些支行已出臺的內(nèi)控制度急于求成，存在脫離實際、與相關(guān)崗位操作流程沖突等問題，嚴重制約了我行依法合規(guī)經(jīng)營。合

4、規(guī)文化建設(shè)是一個長期而又繁重的任務(wù)，是農(nóng)商行依法合規(guī)經(jīng)營的前提，而合規(guī)管理體制是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，由于沒有現(xiàn)成的模式可以借鑒，我們必須從市場競爭的客觀需求入手，通過不斷的探索，改制再改制，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。2、責(zé)任落實到人，職責(zé)分工明確，形成科學(xué)有效的合規(guī)管理機制由于某些支行內(nèi)控制度仍不健全?？紤]到基層社特殊的地理環(huán)境，各基層社負責(zé)人權(quán)力制約嚴重失衡，極易引發(fā)道德風(fēng)險及操作風(fēng)險，甚至形成嚴重的經(jīng)濟案件。同時，我們發(fā)現(xiàn)作為合規(guī)風(fēng)險管理部門的稽核部，對基層社存在風(fēng)險問題時，很難實施獨立、有效的核查。而基層社業(yè)務(wù)垂直化管理模式下，存在的混崗、授權(quán)不清、風(fēng)險防范不清晰等情

5、況，稽核部門也很難在第一時間及時把握和解決。因此，要想合規(guī)管理就要首先消除集權(quán)，只有不同的權(quán)力機關(guān)，相互制約，才能從根本上有效地實施合規(guī)文化建設(shè)。要把合規(guī)管理的教育培訓(xùn)作為主線貫穿始終；把不斷提高全員的思想認識貫穿始終；把調(diào)動全員的積極性貫穿始終；把抓落實、求實效貫穿始終；把加強領(lǐng)導(dǎo)貫穿始終，形成主要負責(zé)人負總責(zé)、一級抓一級、層層抓落實的工作格局。一線員工在明確自己的崗位職責(zé)的同時，嚴格按照操作流程進行操作，從而實現(xiàn)自控風(fēng)險、自查隱患。通過自身的不斷學(xué)習(xí)把零風(fēng)險操作貫穿始終；把誰的崗位誰負責(zé)要求貫穿始終；把嚴守崗位、謹慎經(jīng)營貫穿始終；把重要崗位、重點排查貫穿始終。同時信用社要采取自查和重點檢查

6、相結(jié)合的方法，按照銀監(jiān)局落實“八條”措施、開展“五大”系列活動的要求，在基層信用社、聯(lián)社職能部門、個人自查的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮稽核隊伍的作用，對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點崗位、重點人員及風(fēng)險隱患較大的重點基層社要派遣專職稽核人員進行深入排查。根據(jù)不同情況，不同崗位的崗位風(fēng)險，稽核隊伍要從實際出發(fā)，堅持做到具體問題具體分析，對發(fā)現(xiàn)的隱患要督促及時整改，各基層社主任也要全力配合，在挖掘隱患根源，切實構(gòu)筑案件防控屏障，建立長效運行機制上狠下功夫。3、創(chuàng)建合規(guī)風(fēng)險防范環(huán)境，強化員工合規(guī)意識培養(yǎng)巴塞爾新資本協(xié)議指出，資本是銀行經(jīng)營的必要條件之一，銀行應(yīng)當(dāng)為不同的風(fēng)險敞口配置相應(yīng)的最低資本，但目前我國銀行整體的資本

7、充足率普遍不高。這就要求農(nóng)村信用社在存貸比例低且流動性顯剩時，應(yīng)嚴格落實合規(guī)風(fēng)險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”。合規(guī)文化建設(shè)是金融行業(yè)健康發(fā)展的有力保障，從過去的各類金融案件中我們不難發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)大案、要案的背后不是沒有完善的企業(yè)規(guī)章制度，而往往是許多員工有法不依、有章不循；對待工作麻痹大意，對待風(fēng)險掉以輕心造成的。究其原因還是員工對風(fēng)險防范意識不夠，從而導(dǎo)致企業(yè)規(guī)章制度與員工執(zhí)行力兩張皮的結(jié)果。因此宣揚合規(guī)理念，提高員工合規(guī)意識是合規(guī)文化建設(shè)的重中之重。各支行應(yīng)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實際，從基本崗位職責(zé)入手，由簡到繁地讓員工自己定制度，自己查風(fēng)險，通過座談會等方式，讓員工把合規(guī)文化作為一種提升自己能力的服務(wù)措施，而不僅僅是一項死板枯