小額貸款公司設(shè)立過程中的法律風(fēng)險

1、第二章 小額貸款公司在設(shè)立階段操作實務(wù)2008年5月中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關(guān)注，小額貸款公司的出現(xiàn)很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。伴隨著小額貸款公司的成功試點，小額貸款公司會如雨后春筍般出現(xiàn)。小額貸公司作為企業(yè)法人，其組織形式為有限責(zé)任公司和股份有限責(zé)任的公司，其必然要受到中華人民共和國公司法的約束和調(diào)整。同時小額貸款公司作為一種特殊的從事金融業(yè)務(wù)的公司，其運營還需要遵照指導(dǎo)意見以及各省、自治區(qū)、直轄市出臺的有關(guān)小額貸款公司試點由具體實施意見、辦法等規(guī)范性文件。就小額貸款公司設(shè)立階段來看，其除需要滿足中華人

2、民共和國公司法的一般規(guī)定外，還需滿足指導(dǎo)意見以及各省、自治區(qū)、直轄市出臺的有關(guān)小額貸款公司試點由具體實施意見、辦法等規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定。第一節(jié) 小額貸款公司的設(shè)立條件小額貸款公司是特殊的從事金融業(yè)務(wù)的公司，其設(shè)立需滿足一定的條件。根據(jù)指導(dǎo)意見的規(guī)定，設(shè)立小額貸款公司需滿足以下條件： 第一，小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第二，小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。第三，小額貸

3、款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。 第四，小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。第五，出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。 申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當(dāng)?shù)毓ど?/p>

4、行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。從以上規(guī)定可以看出，小額貸款公司除需要滿足設(shè)立普通公司的一般要求外，還需要滿足一些特定的要求，如不允許分期出資、單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%、從業(yè)人員有特定要求等。在上述指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，各地關(guān)于小額貸款公司設(shè)立條件的規(guī)定不盡相同，但基本上都包含了指導(dǎo)意見的上述條件，只是進一步進行了細化。以北京為例，根據(jù)北京市金融辦、市工商局、北京銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部制定的北京市小額

5、貸款實施辦法第八條規(guī)定，設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：(一) 有符合中華人民共和國公司法規(guī)定的公司章程； (二)股東符合法定人數(shù)； (三)單一最大股東(包括其關(guān)聯(lián)方)持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低于公司注冊資本總額的1%；(四)有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納；(五)小額貸款公司的股東資格應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和市有關(guān)部門規(guī)定的條件；(六)符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員； (七)具備

6、相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗的工作人員；(八)必要的組織機構(gòu)和管理制度；(九)符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；(十)法律法規(guī)規(guī)定的其他條件； (十一)市主管部門認為必要的其他條件。一、小額貸款公司的投資人根據(jù)指導(dǎo)意見的規(guī)定，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的投資人可以是自然人、企業(yè)法人或其他組織，指導(dǎo)意見只是對投資人的人數(shù)、持股比例以及應(yīng)無犯罪記錄口用記錄等方面做了原則性規(guī)定。在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，各地結(jié)合自身的實際情況對投資人的資格、持股比例等方面做了更加細化的規(guī)定。（一）對投資人的資格要求為了明確小額貸款公司投資人在公司設(shè)立及運營過程中的責(zé)任和義務(wù)，各地基本上都對投資人進行了分類

7、，將投資人分為主要發(fā)起人（或最大股東）和其他發(fā)起人（或其他股東），并對主要發(fā)起人（或最大股東）和其他發(fā)起人（或其他股東）提出了不同的資格要求。多數(shù)省份并未嚴格區(qū)分有限責(zé)任公司及股份有限責(zé)任公司的不同情形，將主要發(fā)起人（或最大股東）同意稱呼為主要發(fā)起人，將其他發(fā)起人（或其他股東）同意稱呼為其他發(fā)起人。 根據(jù)中華人民共和國公司法的規(guī)定該，從嚴格意義上來說，發(fā)起人是針對股份有限責(zé)任公司的一個說法，就有限責(zé)任公司，其并無發(fā)起人這一概念。1.主要發(fā)起人（或最大股東）根據(jù)各地的規(guī)定，大部分地區(qū)都規(guī)定，主要發(fā)起人（或最大股東）不超過一個，但個別省份比如上海、廣東、湖南等省份規(guī)定主要發(fā)起人（或最大股東）可以為

8、兩個。下面以一些省份為例，談?wù)勑☆~貸款公司的主要發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)具備的條件。一般來說，小額貸款公司的主要發(fā)起人（或最大股東）除應(yīng)具備小額貸款公司投資人應(yīng)具備的一般條件外，還應(yīng)具備的以下條件： (1)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)法人。鑒于一般情況下企業(yè)法人經(jīng)濟實力比較雄厚，經(jīng)營運作也相對穩(wěn)健，因此，為保證小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營，防范金融風(fēng)險、維護金融市場秩序，各地都規(guī)定小額貸款公司主要發(fā)起人必須為企業(yè)法人。陳岱松著，小額貸款公司法律制度研究上海的實踐與探索，法律出版社，2010年5月第一版，第29頁。例如，按照廣東省小額貸款公司管理辦法、山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法均規(guī)定，小額

9、貸款公司的主要發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)。河北、浙江等省則明確要求小額貸款公司的主要發(fā)起人必須是民營骨干企業(yè)。（2）注冊地（住所地）限于試點縣（市、區(qū)）。各地一般都規(guī)定小額貸款公司不得跨區(qū)域經(jīng)營，因而小額貸款公司的投資人尤其是主要發(fā)起人（或最大股東）的住所還要受到地域的限制。比如按照廣東省小額貸款公司管理辦法的規(guī)定，主要發(fā)起人（或最大股東）注冊地且住所在試點縣（市、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣（市、區(qū)）有分支機構(gòu)。（3）經(jīng)營狀況良好，具有較強的資金實力。各地一般都對主要發(fā)起人（或主要股東）給予了相對于其他發(fā)起人（或其他股東更高的要求，一般來

10、說，主要發(fā)起人（或主要股東）應(yīng)當(dāng)是經(jīng)營狀況良好且具有一定資金實力的企業(yè)。例如，按照廣東省小額貸款公司管理辦法的規(guī)定，主要發(fā)起人（或最大股東）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)應(yīng)不低于5000萬元人民幣山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元以上，其中最末年度凈利潤300萬元人民幣山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元以上。山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法的規(guī)定，主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550

11、萬元）以上的企業(yè)。（4）持股比例的特殊要求按照指導(dǎo)意見的制度設(shè)計，為了盡量分散小額貸款公司的風(fēng)險，小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡可能分散?；谏鲜隼砟?，各地的都結(jié)合指導(dǎo)意見的規(guī)定針對本地區(qū)的實際情況對主要發(fā)起人和其他發(fā)起人的持股比例進行了規(guī)定。例如，根據(jù)山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法的規(guī)定，小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5。根據(jù)廣東省小額貸款公司管理辦法的規(guī)定，主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計

12、持股比例不超過45，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10，單個股東持股不得低于1。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。2.其他發(fā)起人（或其他股東）其他發(fā)起人（或其他股東）應(yīng)當(dāng)具備的條件可以說是小額貸款公司投資人應(yīng)當(dāng)具備的一般條件，相對于主要發(fā)起人（或主要股東）來說，各地對其他發(fā)起人（或其他股東）應(yīng)當(dāng)具備的條件相對來說會快送一些。如題來說，小額貸款公司的其他發(fā)起人（或其他股東）一般應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）主體方面其他發(fā)起人（或其他股東）不像

13、主要發(fā)起人（或主要股東）一樣必須要求是企業(yè)法人，根據(jù)指導(dǎo)意見及各地的規(guī)定，自然人、企業(yè)法人或其他社會組織均可成為其他發(fā)起人（或其他股東）。但自然人應(yīng)當(dāng)具備民事行為能力，企業(yè)法人或其他社會組織應(yīng)當(dāng)依法成立，具備主體資格。（2）無犯罪記錄和不良信用記錄根據(jù)指導(dǎo)意見的規(guī)定，出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。各地遵循這一規(guī)定，都作出了相應(yīng)的規(guī)定。例如，山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法規(guī)定，自然人投資入股小額貸款公司的應(yīng)當(dāng)無犯罪記錄和不良信用記錄。主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東的企業(yè)法定代表人無犯罪記錄，企業(yè)

14、無不良信用記錄。（3）財務(wù)狀況良好，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。各地對此的規(guī)定略有區(qū)別，但一般都要求其他發(fā)起人（或其他股東）應(yīng)當(dāng)是財務(wù)狀況良好，有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。例如，山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法規(guī)定，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)當(dāng)財務(wù)狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利，有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。廣東省小額貸款公司管理辦法規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)是有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

15、年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30以上（合并會計報表口徑）；權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50（含本次投資金額，合并會計報表口徑）的企業(yè)法人。（4）投資資金來源方面為保證小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營，防范金融風(fēng)險、維護金融市場秩序，各地一般都規(guī)定小額貸款公司的投資人投資資金來源應(yīng)當(dāng)是自有資金。例如，依據(jù)廣東省小額貸款公司管理辦法的規(guī)定，境內(nèi)自然人作為投資人，入股資金應(yīng)為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，入股資金來源應(yīng)真實合法。（5）持股比例的特殊要求按照指導(dǎo)意見的規(guī)定，小額貸款公司單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股

16、份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。根據(jù)上述精神，各地也做出了相應(yīng)的更加細化的規(guī)定，有些地方還對單個投資人的最低持股比例做出了規(guī)定。例如，山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法規(guī)定，小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5。廣東省小額貸款公司管理辦法規(guī)定，主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45，其中每一個主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股

17、比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10，單個股東持股不得低于1。主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（二）對投資人關(guān)聯(lián)關(guān)系的認定由于相關(guān)規(guī)定對小額貸款公司投資人的持股比例進行了限制性的規(guī)定，為了確定上述持股比例是否符合相關(guān)規(guī)定，就必須對投資人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系進行認定，各地一般除要求投資人就相互之間關(guān)聯(lián)關(guān)系出具承諾和說明外，還需要投資人提交律師事務(wù)所就小額貸款公司投資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系出具專門的法律意見書作為申請設(shè)立小額貸款公司的必備文件。在實踐中，我國對關(guān)聯(lián)關(guān)系的認定以中華人民共和國公司法的規(guī)定為基本原則，認定是否構(gòu)成關(guān)聯(lián)關(guān)系的具

18、體標準一般是參照企業(yè)會計準則第36號一一關(guān)聯(lián)方披露(以下簡稱“會計準則”)和上海證券交易所股票上市規(guī)則和深圳證券交易所股票上市規(guī)則(以下統(tǒng)稱“上市規(guī)則”)。前者主要規(guī)定了企業(yè)財務(wù)報表中應(yīng)披露的關(guān)聯(lián)方，后者則主要針對上市公司的關(guān)聯(lián)人進行界定。1.關(guān)聯(lián)關(guān)系的含義及界定（1）關(guān)聯(lián)關(guān)系的含義根據(jù)中華人民共和國公司法第217條第(四)項的規(guī)定，關(guān)聯(lián)關(guān)系是指公司控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系。但是，國家控股的企業(yè)之間不會僅僅因為同受國家控股而認為具有關(guān)聯(lián)關(guān)系。從以上規(guī)定可以看出，中華人民共和國公司法中所稱的關(guān)聯(lián)關(guān)系，是

19、指可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的各種關(guān)系，主要包括公司控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系。同時這條還明確規(guī)定了控股股東、實際控制人的內(nèi)涵和范圍，這些規(guī)定都為界定關(guān)聯(lián)關(guān)系提供了基本的法律標準。根據(jù)上述定義可知，我國公司法所規(guī)定的關(guān)聯(lián)關(guān)系主要形式包括，公司控股股東與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系；公司的實際控制人與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系；公司董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系?！翱赡軐?dǎo)致公司利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系”，例如，合營或者聯(lián)營企業(yè)之間的關(guān)系，主要投資者個人與其關(guān)系密切的家庭成員

20、和企業(yè)之間的關(guān)系等等。(2)上市規(guī)則對關(guān)聯(lián)關(guān)系的界定。根據(jù)上市規(guī)則的規(guī)定，上市公司的關(guān)聯(lián)人包括關(guān)聯(lián)法人和關(guān)聯(lián)自然人。具有下列情形之一的，為上市公司的關(guān)聯(lián)法人。關(guān)聯(lián)法人是指具有或者過去十二個月曾經(jīng)具有下列情形之一的法人或其他組織:直接或者間接控制上市公司的法人或其他組織；由前項所述法人直接或者間接控制的除上市公司及其控股子公司以外的法人或其他組織；由關(guān)聯(lián)自然人直接或者間接控制的，或者擔(dān)任董事、高級管理人員的，除上市公司及其控股子公司以外的法人或其他組織；持有上市公司5%以上股份的法人或其他組織；根據(jù)實質(zhì)重于形式原則認定的其他與上市公司有特殊關(guān)系，可能造成上市公司對其利益傾斜的法人或其他組織。關(guān)聯(lián)

21、自然人為具有或者過去十二個月內(nèi)曾經(jīng)具有下列情形之一的自然人:直接或間接持有上市公司5%以上股份的自然人；上市公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員；直接或者間接控制上市公司的法人的董事、監(jiān)事及高級管理人員；前述第、項所述人士的關(guān)系密切的家庭成員，包括配偶、父母及配偶的父母、兄弟姐妹及其配偶、年滿18周歲的子女及其配偶、配偶的兄弟姐妹和子女配偶的父母；根據(jù)實質(zhì)重十形式原則認定的其他與上市公司有特殊關(guān)系，可能造成上市公司對其利益傾斜的自然人。(3) 會計準則對關(guān)聯(lián)關(guān)系的界定根據(jù)會計準則第三條的規(guī)定，一方控制、共同控制另一方或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊?，以及兩方或兩方以上同受一方控制、共同控制或重大影響的，?gòu)成關(guān)

22、聯(lián)方?？刂?，是指有權(quán)決定一個企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營政策，并能據(jù)以從該企業(yè)的經(jīng)營活動中獲取利益。共同控制，是指按照合同約定對某項經(jīng)濟活動所共有的控制，僅在與該項經(jīng)濟活動相關(guān)的重要財務(wù)和經(jīng)營決策需要分享控制權(quán)的投資方一致同意時存在。重大影響，是指對一個企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營政策有參與決策的權(quán)力，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。第四條規(guī)定，下列各方構(gòu)成企業(yè)的關(guān)聯(lián)方：該企業(yè)的母公司；該企業(yè)的子公司；與該企業(yè)受同一母公司控制的其他企業(yè)；對該企業(yè)實施共同控制的投資方；對該企業(yè)施加重大影響的投資方；該企業(yè)的合營企業(yè)；該企業(yè)的聯(lián)營企業(yè)；該企業(yè)的主要投資者個人及與其關(guān)系密切的家庭成員。主要投資者個人，

23、是指能夠控制、共同控制一個企業(yè)或者對一個企業(yè)施加重大影響的個人投資者；該企業(yè)或其母公司的關(guān)鍵管理人員及與其關(guān)系密切的家庭成員。關(guān)鍵管理人員，是指有權(quán)力并負責(zé)計劃、指揮和控制企業(yè)活動的人員。與主要投資者個人或關(guān)鍵管理人員關(guān)系密切的家庭成員，是指在處理與企業(yè)的交易時可能影響該個人或受該個人影響的家庭成員。該企業(yè)主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員控制、共同控制或施加重大影響的其他企業(yè)。2.關(guān)聯(lián)關(guān)系的認定途徑一般來所，發(fā)起人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系主要通過投資人主動聲明和律師盡職調(diào)查兩種途徑來獲得。（1）發(fā)起人主動聲明這是認定發(fā)起人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的重要途徑。各省在小額貸款公司設(shè)立階段一般都要求發(fā)起

24、人對發(fā)起人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系作出聲明。例如，安徽省明確規(guī)定了發(fā)起人主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)，要求企業(yè)法人就其入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向小額貸款公司入股情況、其關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況(包括所持股份與股份比例)以及其所提供的上述資料真實性做出書面聲明；另外，其還要求發(fā)起人在發(fā)起人(出資人)協(xié)議書中對發(fā)起人主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)做出明確約定，即如果發(fā)起人(出資人)對關(guān)聯(lián)入股存在任何隱瞞，則該發(fā)起人(出資人)在小額貸款公司的投票權(quán)將受到限制。(2)律師盡職調(diào)查各省(市)目前基本上都規(guī)定，在小額貸款公司設(shè)立階段，需要由律師就發(fā)起人之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系或者關(guān)聯(lián)關(guān)系的具體情況

25、出具法律意見書。在這種情況下，律師會針對發(fā)起人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系進行專門的調(diào)查，并出具相應(yīng)的法律意見。進行專門的盡職調(diào)查。實踐中，公司在工商行政管理機關(guān)登記備案的章程及股東會決議，公司的征信報告及審計報告，都是律師審查的重點。其中，公司在工商行政管理機關(guān)登記的章程和股東會決議能夠顯示公司最新的股權(quán)結(jié)構(gòu)及董事、監(jiān)事、高級管理人員任職情況；審計報告則記載了公司的出資人及其出資比例。前述各項文件顯示的相關(guān)內(nèi)容能夠互相補充、印證，為發(fā)起人是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系提供了較為可靠的判斷依據(jù)。當(dāng)然，前述調(diào)查具有一定的局限性，針對有些難以調(diào)查所得事項，律師還會就相應(yīng)內(nèi)容內(nèi)容進行口頭或者書面詢問，有時還會要求發(fā)起人就相互之間

26、是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系出具書面的說明和承諾。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司發(fā)起人之間并非不能存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，而是具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的發(fā)起人所持有的小額貸款公司股權(quán)或股份比例應(yīng)當(dāng)受到限制。這一方面是為了防止由具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的少數(shù)發(fā)起人共同操控小額貸款公司，使得小額貸款公司的決策被少數(shù)發(fā)起人左右而不能體現(xiàn)全體發(fā)起人的意志和利益；另一方面，更重要的是為了實現(xiàn)小額貸款公司實質(zhì)上的股權(quán)分散，而防范其經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)小額貸款公司的穩(wěn)定健康發(fā)展。陳岱松著，小額貸款公司法律制度研究上海的實踐與探索，法律出版社，2010年5月第一版，第36頁。（三）小額貸款公司的名稱和住所根據(jù)指導(dǎo)意見的規(guī)定，小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行

27、業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。各地在指導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上，對此又做出了進一步細化的規(guī)定。以廣東為例，廣東省小額貸款公司管理辦法規(guī)定，小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當(dāng)與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。以廣東省第一家小額貸款公司東莞市廣匯科技小額貸款股份有限公司為例，“東莞市”為行政區(qū)

28、劃，“廣匯科技“為字號，“小額貸款”為行業(yè)，“股份有限公司”為組織形式。（四）小額貸款公司的注冊資本根據(jù)指導(dǎo)意見的規(guī)定，小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。這包含三層含義，第一，小額貸款公司的注冊資本皆為實收貨幣資本，不允許以貨幣以外的其他方式出資；第二，小額貸款公司的注冊資本由發(fā)起人或出資人一次性繳足，即不允許分期出資；第三，小額貸款公司注冊資本有最低限額要求，有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。由于小額貸

29、款公司從事的是貸款業(yè)務(wù)，對資金實力上游比較高的要求，基于此，各省在實際執(zhí)行的過程中，都結(jié)合本省的實際情況提高了小額貸款公司注冊資本的最低限額，有些省市還規(guī)定了小額貸款公司注冊資本的上限。例如，廣東規(guī)定，有限責(zé)任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。北京規(guī)定，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股

30、份有限公司注冊資本不得低于1億元。注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。(五) 小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度公司章程為公司的“憲法”，按照中華人民共和國公司法及指導(dǎo)意見的規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)擁有符合規(guī)定的公司章程和管理制度。1.公司章程按照公司法第十一條的規(guī)定，設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。按照第二十五條的規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)載明下列事項：（1）公司名稱和住所；（2）公司經(jīng)營范圍；（3）公司注冊資本；（4）股東的姓名或者名稱；（5）股東的出資方式、出資額和出資時間；（5）公司的機構(gòu)

31、及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則；（6）公司法定代表人；（7）股東會會議認為需要規(guī)定的其他事項。股東應(yīng)當(dāng)在公司章程上簽名、蓋章。按照公司法第八十二條規(guī)定，股份有限公司章程應(yīng)當(dāng)載明下列事項：公司名稱和住所；公司經(jīng)營范圍；公司設(shè)立方式；公司股份總數(shù)、每股金額和注冊資本；發(fā)起人的姓名或者名稱、認購的股份數(shù)、出資方式和出資時間；董事會的組成、職權(quán)和議事規(guī)則；公司法定代表人；監(jiān)事會的組成、職權(quán)和議事規(guī)則；公司利潤分配辦法；公司的解散事由與清算辦法；公司的通知和公告辦法；股東大會會議認為需要規(guī)定的其他事項。小額貸款公司作為經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特殊公司，公司章程除具備上述條件外，各地還根據(jù)各地的情況對小額貸款公司章程

32、提出了更多的要求。例如，山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法規(guī)定，小額貸款公司公司章程應(yīng)包含山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容。2.管理制度小額貸款公司的管理制度一般包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)會計管理制度、貸后管理制度、貸款風(fēng)險管理制度、檔案管理制度等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)明確業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則。財務(wù)會計管理制度應(yīng)當(dāng)針對公司特定情形規(guī)范公司的財務(wù)行為，加強財務(wù)管理，提高資金使用效益。貸后管理制度應(yīng)規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全。貸款風(fēng)險管理制度應(yīng)強化貸款管理，有效防范信貸風(fēng)險。（六）小額貸款公司的組織結(jié)構(gòu)及董事、監(jiān)事及高級管理人員。按照

33、指導(dǎo)意見的規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)按照公司法要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員除應(yīng)滿足上述條件外，還應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國公司法第147條的規(guī)定。中華人民共和國公司法第147條規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員：（1）無民事行為能力或者限制民事行為能力；（2）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主

34、義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年；（3）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年；（5）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年；（5）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效。從實踐中來看，審批機關(guān)一般會要求投資人提供公安機關(guān)出具的企業(yè)法人及法定代表人、自然人股東、擬任董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)

35、理人員無犯罪記錄的證明；有擬設(shè)立公司當(dāng)?shù)厝嗣胥y行出具的企業(yè)法人及法定代表人、自然人股東、擬任董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理人員信用記錄證明；以上是指導(dǎo)意見對小額貸款公司治理結(jié)構(gòu)及董事、監(jiān)事和高級管理人員的要求。擁有有效的組織結(jié)構(gòu)及擁有一支高效的團隊是小額貸款公司良好運作的重要基礎(chǔ)，各地在指導(dǎo)意見上述規(guī)定的基礎(chǔ)上，對此進行了進一步的細化。例如，北京規(guī)定，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員需具備下列條件：(1)無犯罪記錄和不良信用記錄；（2）具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；（3）具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的專

36、業(yè)知識與能力；（4）擬任總經(jīng)理應(yīng)參加由市主管部門組織的任職資格考試和談話。小額貸款公司的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照中華人民共和國公司法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。小額貸款公司應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、高效、靈活的組織機構(gòu)。完善股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序。個別省份，對董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格作出了更加嚴格的要求。例如，山東省規(guī)定，申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合中華人民共和國公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（1）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷

37、，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。（2）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。第二節(jié) 小額貸款公司的設(shè)立流程按照指導(dǎo)意見的規(guī)定，申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。根據(jù)上述規(guī)定，小額貸款公司的設(shè)立一般需要經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。并且，擬設(shè)立的小額貸款公司所在市縣必須取得試點資格，這是在相應(yīng)市縣設(shè)立小額貸款公司的前提條件。就小額貸款公

38、司的設(shè)立流程而言，各地的規(guī)定略有差異，但一般都需要以下幾個流程：第一，試點縣（市、區(qū)）通過篩選確定主要發(fā)起人和其他發(fā)起人；第二，各發(fā)起人準備向主管部門提交的申請文件（各地要求略有差別）；第三，試點縣（市、區(qū)）人民政府對申請文件進行逐步審查，認為合格后逐步上報給上級主管政府部門并有上級政府主管部門報省人民政府主管部門審查；第四，省人民政府主管部門審查合格下發(fā)批準文件；第五，小額貸款公司申請人憑省人民政府主管部門批準批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第六，設(shè)立后的小額貸款公司還應(yīng)在設(shè)立后五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)

39、資料。 由于各地對小額貸款公司的設(shè)立流程規(guī)定略有差別，各省份的投資人在設(shè)立小額貸款公司的過程中，注意了解和查詢各省份相關(guān)的規(guī)定。 附：安徽省設(shè)立小額貸款公司申報審批登記工作指引（試行）一、為切實做好小額貸款公司試點工作，保證小額貸款公司設(shè)立合法、運作規(guī)范、監(jiān)管有效，根據(jù)中華人民共和國公司法及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號），特制定本指引。二、組建工作要點（一）申請籌建的主要工作。1.確定組建地點。主要發(fā)起人（企業(yè)法人、自然人或其他社會組織）向擬設(shè)地的當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府提出初步申請后，開展籌建準備工作。2.履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出

40、資人）按照中華人民共和國公司法規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過出資設(shè)立小額貸款公司、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。3.制定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)對擬設(shè)小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。4.預(yù)先核準名稱。籌建工作小組應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準申請書。5.申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向所在地縣（市、區(qū)）政府提出籌建申請。由縣（市、區(qū)）政府金融辦或縣（市、

41、區(qū)）政府指定的機構(gòu)受理，報經(jīng)縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)以縣（市、區(qū)）政府名義將初步審核意見及承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置第一責(zé)任人的責(zé)任承諾書報市政府，經(jīng)市政府初審轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準籌建的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作。1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。2.籌建工作小組就擬任董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)卣鹑谵k或政府指定機構(gòu)進行溝通。3.起草公司章程草案及有關(guān)各項規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照政府的要求和實際情況起草小額貸款公司章程草案

42、及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。5.申請開業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。小額貸款公司的開業(yè)申請，由縣（市、區(qū)）政府金融辦或其指定的機構(gòu)受理，報縣（市、區(qū)）政府初步審核后在20個工作日內(nèi)將初步審核意見報市政府，經(jīng)市政府初審后轉(zhuǎn)報省政府金融辦。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起按規(guī)定程序在1個月內(nèi)作出批準或者不予批準開業(yè)的書面決定?；I建工作小組在收到核準開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在10個工作日之內(nèi)到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，

43、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)在收到批復(fù)開業(yè)文件5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。（三）申請材料報送程序及格式要求。1.籌建工作小組是組建小額貸款公司申請人?；I建申請書、開業(yè)申請書主送縣（市、區(qū)）人民政府，由縣（市、區(qū)）金融辦或縣（市、區(qū)）人民政府指定的其他機關(guān)受理及初審。2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準a4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建小額貸款公司的材料”或“關(guān)于小

44、額貸款公司開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋gb2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準。3.申請材料一式4份，受理機關(guān)2份，決定機關(guān)2份。三、有關(guān)事項說明（一）主要發(fā)起人。設(shè)立小額貸款公司股東需符合規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于2000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬

45、元，資產(chǎn)負債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過20%，其他單個股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份，不得超過注冊資本總額的10%。（二）籌建工作小組及其組成。籌建工作小組由作為主要發(fā)起人(出資人)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。（三）設(shè)立方式。小額貸款公司按照中華人民共和國公司法的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的小額貸款公司以發(fā)起方式設(shè)立。（四）公司治理。小額貸款公司應(yīng)實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點，按照因地制宜、運行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。小額貸款公司

46、要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。（五）從業(yè)資格。對小額貸款公司負責(zé)人進行必要的任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)具有銀行業(yè)或投融資工作經(jīng)歷，具備一定的銀行金融知識，沒有犯罪記錄和不良信用記錄。四、有關(guān)審核要點各市、縣人民政府及金融辦或政府指定機構(gòu)要切實加強對小額貸款公司組建工作的政策指導(dǎo)，嚴格按照小額貸款公司設(shè)立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：（一）籌建申請材料。1.申報材料齊全，格式符合要求。2.組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3.履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4.發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5.對籌建工

47、作小組的委托授權(quán)合法有效。6.籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。7.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務(wù)目標和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳?。（二）開業(yè)申請材料。1.申請材料齊全，格式符合要求。2.有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3.公司章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。4.擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5.股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。6.驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。7.公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。8.有相應(yīng)的專業(yè)從業(yè)人員。9.營業(yè)場

48、所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。 第三節(jié) 設(shè)立階段需要的文件：1.籌建申請書關(guān)于設(shè)立xx小額貸款公司的申請書xx區(qū)（縣）人民政府： 隨著銀監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號，以下簡稱指導(dǎo)意見）及xx省小額貸款公司暫行管理辦法等相關(guān)政策的陸續(xù)出臺，小額貸款公司已經(jīng)日益深入人心。小額貸款公司有利于進一步完善縣域金融服務(wù)體系、提高金融服務(wù)水平，有利于更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，我公司高度重視國家相關(guān)政策政策導(dǎo)向，為積極響應(yīng)政府號召，我公司擬作為主出資人發(fā)起成立“xxx市xxx區(qū)xxx小額貸款有限公司”。

49、現(xiàn)特提出設(shè)立小額貸款公司的申請，望批準為盼。一、主出資人概況 （一）主出資人名稱、注冊地、住所、注冊資本、法定代表人、企業(yè)榮譽等。 （二）主出資人主營業(yè)務(wù)、財務(wù)（凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、三年盈利等指標）、稅收等情況。 （三）主出資人在本市的行業(yè)排名，在區(qū)（縣）的經(jīng)濟地位及影響力。 （具體內(nèi)容略）二、設(shè)立小額貸款公司的必要性和可行性 （一）必要性，包括所在區(qū)（縣）“三農(nóng)”和小企業(yè)融資需求缺口等。 （二）可行性，包括主發(fā)起人自身條件、未來市場和收益的預(yù)期、小額貸款公司管理人才等。 （三）小額貸款公司設(shè)立后三年經(jīng)營情況的預(yù)測。三、小額貸款公司設(shè)立方案 （一）籌建組織和人員保障。 （二）設(shè)立步驟和時間安排。 （三）其他企業(yè)法人及社會組織股東、自然人股東情況。 （四）擬用名稱、注冊地、公司住所、注冊資本、公司類型、法定代表人、業(yè)務(wù)范圍等。 （五）擬任董事、監(jiān)事、總經(jīng)理等高管人員的教育背景、工作經(jīng)歷。四、股東責(zé)任承諾 我們及xx小額貸款公司其他所有股東鄭重承諾：自愿出資入股xx小額貸款公司，依法設(shè)立xx小額貸款公司，切實為xx區(qū)（縣）“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)；在日常經(jīng)營中接受社會和政府的監(jiān)管；在xx小額貸款公司運營過程中，嚴格遵守法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，嚴格遵守