安徽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況及趨勢(shì)

1、文檔來(lái)源為 :從網(wǎng)絡(luò)收集整理 .word 版本可編輯 .歡迎下載支持1文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除安徽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況及趨勢(shì)新中國(guó)成立以來(lái)特別是近三十年安徽經(jīng)濟(jì)增速逐年加快， 結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯， 增長(zhǎng) 質(zhì)量顯著提高， 居民生活不斷改善， 整體經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)， 國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行 于新一輪增長(zhǎng)周期的上升階段。 但受多種因素影響 , 安徽經(jīng)濟(jì)發(fā)展尤其是人均水平與全 國(guó)相比還有不小的差距， 總體上處于人口數(shù)量靠前、 經(jīng)濟(jì)總量居中、 人均水平偏后的狀 態(tài)。，安徽保險(xiǎn)業(yè)在 60 年的時(shí)間里， 既經(jīng)受了風(fēng)雨歷練， 又創(chuàng)造了輝煌成就。特別是近 三十年來(lái)， 保險(xiǎn)業(yè)在改革開(kāi)放中注入了生機(jī)與活力， 獲

2、得了長(zhǎng)足的發(fā)展， 成為整個(gè)國(guó)民 經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。在新中國(guó)成立初期，安徽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了建立、發(fā)展、整頓、緊縮、撤銷(xiāo)的過(guò)程，保 險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是大起大落， 1959 年，全省國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部停辦。中共十一屆三中全會(huì)以 后，保險(xiǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用重新得到評(píng)價(jià)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸恢復(fù)，從 1980 年開(kāi)始，在恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的十年來(lái)，安徽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不斷完善，新險(xiǎn)種不斷推出， 業(yè)務(wù)質(zhì)量日益提高，服務(wù)水平得到改善，保險(xiǎn)事業(yè)出現(xiàn)了先所未有的生機(jī)。2000 年 9 月 28 日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)合肥特派員辦事處正式成立 （2004 年更名為中國(guó)保 監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局 ），2001 年，安徽保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立，揭開(kāi)了

3、安徽保險(xiǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管和 行業(yè)自律的新篇章。 近年來(lái)， 安徽保監(jiān)局在中國(guó)保監(jiān)會(huì)和省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)， 解放思想、 更新觀(guān)念， 監(jiān)管措施日益完善， 發(fā)展思路逐步深化， 服務(wù)能力不斷提升， 走出了一條具有安徽特色的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路， 安徽保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了深 刻變化，行業(yè)實(shí)力顯著提升，整體面貌煥然一新。一是行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大。 2002 年全 省保費(fèi)收入 68.77億元， 2003年突破 100億元， 2007年突破 200億元，到 2008年底， 全省保費(fèi)收入達(dá)到 296.5 億元， 2002 年以來(lái)年均增長(zhǎng) 27.6% ，高于全國(guó)平均水平 5.2 個(gè) 百分點(diǎn)。二是市場(chǎng)體系逐步完

4、善。到 2008 年底，全省共有保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu) 1 家、省 級(jí)分公司 35 家，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 19 家，人身保險(xiǎn)公司 17 家，包括專(zhuān)業(yè)健康險(xiǎn)公司、 養(yǎng)老險(xiǎn)公司、農(nóng)險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司；省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)2303 家 （含營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部 ）；保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu) 95 家，保險(xiǎn)從業(yè)人員超過(guò) 10 萬(wàn)人。三是保障功能日益提高。 2002 年以來(lái)，全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付 257.47 億元，在歷次重大自然災(zāi)害和災(zāi)難事故面 前，保險(xiǎn)業(yè)勇?lián)?zé)任、為民分憂(yōu)，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。 2008 年，全省保險(xiǎn)深 度和密度分別為 3.34% 和 483.36 元，分別比 2002 提高 1.39 個(gè)百分點(diǎn)和

5、376.24 元。隨 著行業(yè)的快速發(fā)展和功能作用的日益發(fā)揮， 安徽保險(xiǎn)業(yè)得到了地方政府的充分肯定， 受 到了各行各業(yè)的廣泛關(guān)注，保險(xiǎn)業(yè)的影響力迅速提升。 2004 年以來(lái)，安徽保監(jiān)局和部 分保險(xiǎn)公司連續(xù)五年受到省政府通報(bào)表彰，受到省級(jí)領(lǐng)導(dǎo)表?yè)P(yáng)性批示 30 多次。在連續(xù)四年高速發(fā)展基礎(chǔ)上 ,2005 年安徽省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度放慢 .2005 年保險(xiǎn)深度 2.5%,比上年低 0.1 個(gè)百分點(diǎn) ;保險(xiǎn)密度 204.5（元/人）,比上年提高 14.9 元。 1.保險(xiǎn)市場(chǎng)新 加入主體顯著增多 ,市場(chǎng)集中度逐步分散 ,充分競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步形成。到 2005 年底 , 保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu) 16家,較上年新增

6、4家,其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司 10 家,人身險(xiǎn)公司 6家;地市級(jí) 分支機(jī)構(gòu) 126個(gè),新增23家;縣級(jí)支公司 219個(gè),新增3家;營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部 1404家,新增 49家; 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu) 56 個(gè),兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 2451 個(gè),全省保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員 4.8 萬(wàn)人 ,持證率 70.8%. 2.保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入結(jié)構(gòu)調(diào)整期。一是保費(fèi)收入低增長(zhǎng)且增幅回落,2005 年全省累計(jì)保費(fèi)收入133.2億元 ,增長(zhǎng) 8.7%,回落 9.3個(gè)百分點(diǎn)。其中 :財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別達(dá) 30.7 億 元,102.5億元,增長(zhǎng) 16.3%,6.6%,回落 12.6和 8.7個(gè)百分點(diǎn)。二是安徽財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)公 司各有一家負(fù)增長(zhǎng)。三是縣域保

7、費(fèi)收入比全省平均水平高0.8 個(gè)百分點(diǎn) ,占比達(dá) 40.6%.文檔來(lái)源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持2文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除四是保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付支出 30.4 億元 ,增長(zhǎng) 20.4%,增幅高于保費(fèi)增幅 11.7 個(gè)百分文檔來(lái)源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持3文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除點(diǎn)。2006年，安徽省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度和質(zhì)量均有較大提高，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度比上 年分別提高0.2個(gè)百分點(diǎn)和50元/人。1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員數(shù)量均有所增加。至年底，安徽省共有各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1915家，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)74家，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3268家。

8、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員5萬(wàn)人；持證率94.1%， 提高23.4個(gè)百分點(diǎn)。2.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快，服務(wù)地方能力增強(qiáng)。安徽省保費(fèi)收入增長(zhǎng)23.6%，高于全國(guó)平均水平10個(gè)百分點(diǎn)，增幅位于中部第一、全國(guó)第六。其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù) 分別增長(zhǎng)29.4%和21.8%，同比大幅回升。保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付支出增長(zhǎng)27.8% ,增幅高于保費(fèi)收入4.2個(gè)百分點(diǎn)。3.拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域。一是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)基礎(chǔ)上，在全國(guó)率先組建國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 公司，農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入18億元，124個(gè)龍頭企業(yè)參加保險(xiǎn)；二是工程保險(xiǎn)和火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)分別達(dá) 71.3%和55.9%。車(chē)輛強(qiáng)制保險(xiǎn)自7月份開(kāi)辦收入達(dá)6.9億元。2006年安徽省保險(xiǎn)業(yè)基

9、本情況表數(shù)據(jù)來(lái)源：安徽省保監(jiān)局 2007年，安徽省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 逐步優(yōu)化，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，保險(xiǎn)功 能得到有效發(fā)揮。1.保險(xiǎn)市場(chǎng)體系漸趨完善。全年新 增5家省級(jí)保險(xiǎn)分公司，市場(chǎng)主體增加 至21家，主體多元化格局初步形成。首 創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)分公司已獲批籌建，將 成為首家進(jìn)駐安徽的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。同 時(shí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，新增專(zhuān)業(yè) 法人機(jī)構(gòu)8家、分支機(jī)構(gòu)22家、兼業(yè)代2.保險(xiǎn)保障功能進(jìn)一步增強(qiáng)。2007年，全省保費(fèi)收入突破 200億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)22.6%。其中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入較上年增長(zhǎng) 70倍。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作取得進(jìn) 展，國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)已通過(guò)保監(jiān)會(huì)的開(kāi)業(yè)驗(yàn)收。全年共支付洪災(zāi)賠

10、款1.8億元，促進(jìn)了災(zāi)后重建和生產(chǎn)生活秩序的及時(shí)恢復(fù)。2007年保險(xiǎn)業(yè)基本情況表項(xiàng)目數(shù)量總部設(shè)在轄內(nèi)的保險(xiǎn)公司數(shù)（家）1 T其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體（豕）1壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體（家）0保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）2075其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）843壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）1232保費(fèi)收入（中外資，億元）201.8財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）51.7人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）139.0項(xiàng)目數(shù)量保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）1915 1其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）1197壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）718保費(fèi)收入（中外資，億元）164.6財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）39.7人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）124.9

11、各類(lèi)賠款給付（中外資，億元）38.9保險(xiǎn)密度（元/人）268.0保險(xiǎn)深度（%2.7理機(jī)構(gòu)340家。文檔來(lái)源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持4文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除各類(lèi)賠款給付（中外資，億元） 保險(xiǎn)密度（元/人）保險(xiǎn)深度（%54.4329.82.8數(shù)據(jù)來(lái)源：安徽保監(jiān)局2008年，安徽省遭遇特大雨雪冰凍災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)積極抗災(zāi)救災(zāi)，服務(wù)地方 經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的能力進(jìn)一步提升；各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定較快增長(zhǎng)，公司治理結(jié) 構(gòu)基本形成。1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系逐步完善。全省第一家中外合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)首創(chuàng)安泰保險(xiǎn)公司 掛牌開(kāi)業(yè)，保險(xiǎn)公司主體多元化格局基本形成。 保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模約500億元，保險(xiǎn)

12、從業(yè)人員近10萬(wàn)人。2. 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定較快增長(zhǎng)。全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入296.5億元，增長(zhǎng)46.9%,保險(xiǎn)賠款與給付總額87.7億元，增長(zhǎng)61.3% （見(jiàn)表5）。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的 能力進(jìn)一步提升，全年為雨雪冰凍等自然災(zāi)害累計(jì)賠付超過(guò)6億元。3.政策性保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)突破。2008年4月底，全省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作正 式啟動(dòng)，轄內(nèi)17個(gè)市全部納入試點(diǎn)范圍，政策性農(nóng)險(xiǎn)組織架構(gòu)初步建立。全年 政策性農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入突破3億元，共支付各項(xiàng)賠款超過(guò)1億元。2008年保險(xiǎn)業(yè)基本情況表項(xiàng)目數(shù)量總部設(shè)在轄內(nèi)的保險(xiǎn)公司數(shù)（家）1其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體（豕）1壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體（家）0保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）2338 1其中：

13、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）941壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)（家）1 13971保費(fèi)收入（中外資，億元）297 1財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）66人壽險(xiǎn)保費(fèi)收入（中外資，億元）231各類(lèi)賠款給付（中外資，億元）88保險(xiǎn)密度（元/人）484保險(xiǎn)深度（%3.3數(shù)據(jù)來(lái)源：安徽保監(jiān)局從上述數(shù)據(jù)可以看出安徽保險(xiǎn)是在不斷發(fā)展著的， 但與其他發(fā)達(dá)地區(qū)相比仍 有一段差距。因此安徽保險(xiǎn)要從安徽的實(shí)際出發(fā)， 開(kāi)發(fā)適合安徽的保險(xiǎn)產(chǎn)品。安 徽是一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，因此發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是安徽保險(xiǎn)發(fā)展的很好出路。但目前我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題突出。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模小，且處于不斷萎縮的狀態(tài)1994年起，人保公司逐步放棄已開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，省內(nèi)其他保險(xiǎn)

14、公司更無(wú)一家涉足這一領(lǐng)域。目前， 我省已無(wú)農(nóng)險(xiǎn)專(zhuān)職人員，僅存的幾個(gè)險(xiǎn)種只針對(duì)一些機(jī)構(gòu)或農(nóng)場(chǎng)。 到2003年底， 全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入只有421萬(wàn)元，2004年更是減至50多萬(wàn)元，僅相當(dāng)于1992 年的0.75 %。這些，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于上海等發(fā)達(dá)地區(qū)，也落后于全國(guó)平均水平， 與我省農(nóng)業(yè)大省地位極不相稱(chēng)。二是自然條件較為惡劣，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展缺乏良好的客觀(guān)環(huán)境。 安徽 是一個(gè)多災(zāi)省份，近年來(lái)，由于全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展較快，也相應(yīng) 文檔來(lái)源為：從網(wǎng)絡(luò)收集整理.word版本可編輯.歡迎下載支持5文檔收集于互聯(lián)網(wǎng)，如有不妥請(qǐng)聯(lián)系刪除地帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)集中化。頻發(fā)的自然災(zāi)害無(wú)疑凸顯了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性，但

15、居高不 下的賠付率也使保險(xiǎn)公司望而卻步。據(jù)統(tǒng)計(jì)， 1982年至 1999 年間，全國(guó)農(nóng)業(yè)保 險(xiǎn)賠付率為 88。而同期我省卻高達(dá) 108，有些年份甚至高達(dá) 200以上。三是農(nóng)民參保意識(shí)不強(qiáng)， 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求不足。 多數(shù)農(nóng)戶(hù)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)， 或 存在僥幸心理， 或一味等待國(guó)家援助。 甚至有的農(nóng)戶(hù)還將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收費(fèi)視為亂收 費(fèi)，缺乏參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主動(dòng)性。四是缺乏必要的財(cái)力支持和立法保障。 作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省， 政府財(cái) 力十分有限；在立法方面， 國(guó)家尚未就此做出統(tǒng)一的立法， 地方性法規(guī)對(duì)此也是 一片空白，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展仍處于法律盲區(qū)。五是人才匱乏，技術(shù)薄弱。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng) 業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特

16、殊要求。 省內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的統(tǒng)計(jì)資料不詳， 難以為科學(xué)地 厘定費(fèi)率提供依據(jù)。同時(shí)，與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)相比，我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才奇缺?！笆袌?chǎng)失靈”的缺陷惟有通過(guò)政府這只“有形之手”加以彌補(bǔ)。 于是， 如何突破農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)化的瓶頸， 真正為農(nóng)民撐起一把強(qiáng)有力的“保護(hù)傘”， 成 為決策者們無(wú)從回避的現(xiàn)實(shí)難題。因此安徽省政府要加強(qiáng)宏觀(guān)指導(dǎo)。一是政府要加大支持力度。 鑒于自然災(zāi)害頻發(fā)、 農(nóng)業(yè)所占份額較大而農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)發(fā)展水平較低的省情， 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的政策性特征， 需要各級(jí)政府的重視 和參與。由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的管理涉及財(cái)政、金融、農(nóng)業(yè)、氣象等多種領(lǐng)域，為避免 出現(xiàn)因各自為政、分割管理、資源分散配置而導(dǎo)致高投入、低效率的局面，政府 有責(zé)任組建專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局， 以進(jìn)一步整合資源， 統(tǒng)一協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理 過(guò)程中涉及的各部門(mén)的行動(dòng)。二是要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方立法的進(jìn)度。當(dāng)前國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法基本處 于空白狀態(tài)，法律的缺失往往導(dǎo)致社會(huì)預(yù)期不明確，導(dǎo)致改革難以推進(jìn)。為此， 政府應(yīng)盡早制訂出適應(yīng)性地方法規(guī)： 確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為政策性法定保險(xiǎn)； 明確政府 辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)思想和基本原則； 對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式， 保險(xiǎn)金額、費(fèi)率、 條款的核定， 以及稅收減免政策、 財(cái)政補(bǔ)貼方式等做出相應(yīng)規(guī)定等。 通