第五章商業(yè)銀行作業(yè)_1

1、第五章商業(yè)銀行（一）名詞解釋1. 商業(yè)銀行-從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行，可開支票的活期 存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重。2. 表外業(yè)務(wù)-商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)3. 中間業(yè)務(wù)-銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委 托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。4. 總分行制一一.是指由一家控股公司持有一家或多家銀行的股份，或者是控股公 司下設(shè)多個(gè)子公司的組織形式。（二）單項(xiàng)選擇1. 1694年，英國商人們建立（A 斷地位被打破。A.英格蘭銀行B.），標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟麗如銀行C.匯豐銀行D.渣打銀行2. 開發(fā)銀行多屬

2、于一個(gè)國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn) 本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點(diǎn)是（ A ）。A.不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)B.以盈利為經(jīng)營目標(biāo)C.為投資者獲取利潤D. 為國家創(chuàng)造財(cái)政收入3. 在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（D ）是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分 支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。A.總行制B.單一制C.連鎖制D.管理處制4. 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán) 機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。（B ）是常設(shè)經(jīng)營決策機(jī)關(guān)。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)5. 在職能分工型的經(jīng)營模式下，與其它金融機(jī)構(gòu)相比

3、，只有（ C ）能夠吸 收使用支票的活期存款。A.儲(chǔ)蓄銀行B.商人銀行C.商業(yè)銀行D.信用合作社6. 根據(jù)我國商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的是（D ）模式A.全能型B.混業(yè)經(jīng)營C.單元型D.職能分工7. 商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)，是 商業(yè)銀行的（C ），且其可以有狹義和廣義之分。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)8. 銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力 的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需 要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做（B ）。A.回

4、購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D. 單一銀行貸款9. 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論演變的過程中，把管理的重點(diǎn)主要放在資產(chǎn)流動(dòng)性上的是（A ）理論。負(fù)債管理全方位管理A.資產(chǎn)管理B.C.資產(chǎn)負(fù)債管理D.10.F列銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論中,強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋找一個(gè)恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)的理論是（C ）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法B.信貸矩陣系統(tǒng)C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法D.資產(chǎn)組合調(diào)整法11.商業(yè)銀行資本充足比率應(yīng)達(dá)到（A ）A.8% B.9% C.7% D.10%12 商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動(dòng)性和（C ）A.投資性B.投機(jī)性C.安全性D.風(fēng)險(xiǎn)性13. 下列哪些是中間業(yè)務(wù)（A ）A.咨詢業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)

5、保業(yè)務(wù) D.衍生業(yè)務(wù)14. 1998年，我國商業(yè)銀行開始實(shí)行（D）A.資產(chǎn)管理B.負(fù)債管理C.資本管理D.資產(chǎn)負(fù)債比例管理15. 現(xiàn)代銀行業(yè)的鼻祖是（C）A.中國銀行B.花旗銀行C.英格蘭銀行D.匯豐銀行16. 下列哪些是有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)（D）A.代理業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.擔(dān)保業(yè)務(wù)17. 商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類包括：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和（D）A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.貼現(xiàn)貸款D.損失貸款18 代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行什么業(yè)務(wù)（B）A.有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)19承諾業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行什么業(yè)務(wù)（AA.有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) B.無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) C.資產(chǎn)業(yè)

6、務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)（三）多項(xiàng)選擇1. 英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn) 代銀行的形成途徑主要包括（ACA.由原有的咼利貸銀行轉(zhuǎn)變形成C.按股份制形式設(shè)立E.私人部門自由設(shè)立2. 銀行類金融機(jī)構(gòu)按其在經(jīng)濟(jì)中的功能可分為（BCDE ）oA.國有銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行3. 中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融管理 機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（A.D.B.）0政府出資設(shè)立 政府與私人部門合辦D.C.“發(fā)行的銀行”“存款貨幣銀行”“銀行的銀行”ABE ）。B.D.“國家的銀行”“監(jiān)管的銀行”E.4.不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是經(jīng)營以土

7、地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)為抵押的長(zhǎng)期貸款銀行，其貸 款對(duì)象包括（ABDE ）oA.房屋所有者B.C. 土地使用者D.經(jīng)營建筑業(yè)的資本家土地所有者E.購買土地的農(nóng)業(yè)資本家5. 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有 （A（B）CDE ）等類型。A.總分行制B.代理行制C.單一銀行制D.持股公司制E.連鎖銀行制6. 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABCE ）oA.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng)D.貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金7. 在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相

8、當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（ ACDE）。A.回購協(xié)議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利8. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展不斷演變的，資產(chǎn)管理是 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是流動(dòng)性的管理，其理論發(fā)展主要經(jīng) 歷了（ ABD ）不同的階段。A.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換性理論C.持續(xù)收入理論D.預(yù)期收入理論E.資產(chǎn)組合理論9信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要， 而它的主要資金來源途徑有（CDE ）。A.國家撥付資金B(yǎng).社會(huì)集資C.合作社成員交納的股金D. 公積金E.吸收的存款10巴塞爾新

9、協(xié)議的主要內(nèi)容包括（ ABC ）。A.最低資本標(biāo)準(zhǔn)B.監(jiān)管審核C.市場(chǎng)約束D.資產(chǎn)管理E.存款管理11 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括（AB ）0A.存款B.借款C.貼現(xiàn)D.貸款E.證券投資12 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（CDE）oA.存款B.借款C.貼現(xiàn)D.貸款E.證券投資13商業(yè)銀行不良貸款是指（CDE ）oA.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款14 商業(yè)銀行貸款貸款五級(jí)分類是指（ABCDE ）oA.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款E.損失貸款.15商業(yè)銀行有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)包括（ABC ）oA.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.衍生業(yè)務(wù) D.代理業(yè)務(wù)E.信托業(yè)務(wù)16.貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類

10、包括（CDE ）oA.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)（四）辨析題1. （ T ）商業(yè)銀行以追求利潤為經(jīng)營目標(biāo)2. ( T )商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一 能夠接受.創(chuàng)造和收縮活期存款的金融中介機(jī)構(gòu)。3. ( T )商業(yè)銀行外部組織形式的發(fā)展方向是總分行制。4. ( T )商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)主要投資于國債和國庫券。5. ( F )信托業(yè)務(wù)由于商業(yè)銀行能夠獲利，所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。6. ( T )商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的三性原則既有一致性又有矛盾性。7. ( T )如果沒有商業(yè)銀行的貸款就沒有存款貨幣的擴(kuò)張。8. ( F )商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的

11、能力不受任何條件的限制。9. ( T )吸收存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)。10. ( F )大額可轉(zhuǎn)讓定期存單實(shí)際上是金融債券。11. ( F )貼現(xiàn)率與利率是一回事。12. ( T )從廣義的角度來看，中間業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)。13. ( T )根據(jù)預(yù)期收入理論，商業(yè)銀行可以從事中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)。14. ( T )金融創(chuàng)新加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。15. ( T )金融創(chuàng)新增加了貨幣政策操作的復(fù)雜性，影響了貨幣政策的效力。16. ( T )信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其活動(dòng)特征的職能。17. ( T )商業(yè)銀行資本的功能有：營業(yè)功能、保護(hù)功能和管理功能。18. ( T )商業(yè)銀行資本包括核心資

12、本和附屬資本。19. ( T )商業(yè)銀行主要負(fù)債業(yè)務(wù)是存款。20. ( T )商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貸款。21. ( T )銀行證券投資主要是：政府公債、公司債券和股票。22 ( T )按照貸款的保證分為信用貸款和擔(dān)保貸款。23. ( T )商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)有：票據(jù)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、承兌業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)。24. ( T )信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)。25. ( T )金融衍生交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù) 。26. ( F )錢莊是專門經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。27. ( T ) 16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特 點(diǎn)是貸款帶有高利貸

13、性質(zhì)。28. ( F )銀行作為經(jīng)營貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心 的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動(dòng)中表現(xiàn)為等價(jià)交換。29. ( F )專業(yè)銀行是指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服 務(wù)的銀行。同政策性銀行相同，一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。因此，專業(yè) 銀行應(yīng)歸屬于政策性銀行。30. ( T )連鎖銀行制是為了彌補(bǔ)單一銀行制的缺點(diǎn)而發(fā)展起來的。那些被控 制的銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上其所有權(quán)卻控制在某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán) 手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。31. （ F）在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收

14、使用支票的活期存款。32. （ T ）狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表， 但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè) 務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時(shí)，不墊付任何資金，但將 來可能因具備了契約中的某個(gè)條款而轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)的資產(chǎn)或負(fù)債， 因此又可稱為或 有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)。33. （ F ）票據(jù)承銷是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)， 并承擔(dān)包銷義務(wù)，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金， 而無須直接 向銀行借款。34. （ F）衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貨、期權(quán)、互換合約等，其價(jià)值主要取決于工具本身的預(yù)期收益率。（四）簡(jiǎn)答1. 商業(yè)銀行有

15、哪些負(fù)債業(yè)務(wù)？商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、 其他負(fù)債、自有資本。存款負(fù)債是指商業(yè)銀行吸收的各種存款，約占銀行資金來源的70 %-80 %，為銀行提供了絕大部分資金來源，并為實(shí)現(xiàn)銀行各職能活動(dòng)提供了基礎(chǔ)。 銀行的存款種類主要有：（1 ）活期存款又稱支票賬戶，客戶在銀行開立此賬戶 時(shí)，不需事先通知銀行即可憑支票隨時(shí)提現(xiàn)。 該賬戶開立的目的在于進(jìn)行交易支 付，其特點(diǎn)是銀行對(duì)存款戶不支付利息， 原因是因客戶的頻繁交取，會(huì)增加銀行 業(yè)務(wù)量，使辦理活期存款的成本較高。（2 ）定期存款是存款戶與銀行事先商定 存款期限，并獲取一定銀行利息的存款。期限越長(zhǎng)，利率越高，原則上

16、不準(zhǔn)提前 支取或提前支取時(shí)利息受損。由于定期存款相對(duì)穩(wěn)定，所以可作為中長(zhǎng)期信貸活 動(dòng)的資金來源。（3）儲(chǔ)蓄存款是指社會(huì)公眾將貨幣積蓄存入銀行而形成的存款。 一般以存折形式辦理存取款業(yè)務(wù)，不能透支，不能像支票那樣流通。其他負(fù)債是指商業(yè)銀行的各種借入款，如以發(fā)行金融債券的方式向社會(huì) 公眾借款；以同業(yè)拆借形式向同業(yè)的借款；以再貼現(xiàn)或再貸款方式向中央銀行的 借款以及在國際貨幣市場(chǎng)上的借款等。對(duì)銀行來說其他負(fù)債是主動(dòng)型負(fù)債。銀行資本即自有資本，其數(shù)量的多少能夠反映銀行自身經(jīng)營實(shí)力以及御 險(xiǎn)能力大小。 商業(yè)銀行的資本包括兩部分：一是商業(yè)銀行在開業(yè)注冊(cè)登記時(shí)所 載明的銀行經(jīng)營規(guī)模的資金；二是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)

17、營過程中通過各種方式補(bǔ)充的資本金，如股份制銀行通過發(fā)行股票增資擴(kuò)股、國家銀行通過由國家財(cái)政注入 資金等。2. 商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)基本原則？商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱“三性”原則。（1）盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。 銀行開辦哪些業(yè)務(wù)項(xiàng)目， 首先要看這些項(xiàng)目能否為銀行創(chuàng)造盈利。（2）流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行 這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取 存款等要求的能力。要保持流動(dòng)性，銀行一方面在安排資金運(yùn)用時(shí)要保持流動(dòng)性， 另一方面銀行要注意保持合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)，使自己能在必要時(shí)候獲得足夠的融 資

18、。（3）安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安 全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。 銀行資金來源中有90%以上是負(fù)債 和借款，而其資金運(yùn)用則絕大部分是貸款和投資，貸款和投資不僅存在利息不能 支付的風(fēng)險(xiǎn)，還存在本金不能收回的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行經(jīng)營的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。如果沒有安全 性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)； 流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。 但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的 資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性 較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考

19、慮三者關(guān)系， 綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈 利的最大化。3. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法有哪些？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要有：（1）風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法，是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè) 量的新方法。它把銀行的全部資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)折合為一個(gè)簡(jiǎn)單的以美元為單位計(jì)量 的數(shù)字，表示在概率給定情況下，銀行投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失的 大小，以此作為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。（2）信貸矩陣系統(tǒng)。該模型以信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)， 計(jì)算某項(xiàng)貸款違約率，然后計(jì)算上述貸款同時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)閴馁~（損失）的概率。該模 型通過VAR數(shù)值的計(jì)算力圖反映出銀行某個(gè)或整個(gè)信貸組合一旦面臨信用級(jí)別 變化或拖欠風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所應(yīng)準(zhǔn)備的準(zhǔn)備

20、金數(shù)值。（3 ）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益法（RAROC）。是信孚銀行創(chuàng)造的銀行業(yè)績(jī)衡量與資本配置方法。RAROC是收益與潛在虧損（VAR）值之比。問題的關(guān)鍵在于，銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋找一個(gè) 恰當(dāng)?shù)钠胶恻c(diǎn)，這就是RAROC宗旨所在。決定RAROC的關(guān)鍵是潛在虧損即風(fēng) 險(xiǎn)值的大小，該風(fēng)險(xiǎn)值或潛在虧損越大，投資報(bào)酬貼現(xiàn)就越多。（4）全面風(fēng)險(xiǎn)管理法。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及各種其他風(fēng)險(xiǎn)及包含這些風(fēng)險(xiǎn)的 各種金融資產(chǎn)、承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控

21、制和管理。（5）資產(chǎn)組 合調(diào)整法。資產(chǎn)組合調(diào)整方法是銀行吸取證券投資組合經(jīng)驗(yàn)而建立的一系列方 法，包括：貸款證券化、并購、信用衍生產(chǎn)品。4. 政策性銀行有哪些特征？政策性銀行是指由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)， 其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)， 促 進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。由于政策性銀行由政府投資設(shè)立、并根據(jù)政府的決策和意向從事政策性金融 業(yè)務(wù)，因此在經(jīng)營活動(dòng)中表現(xiàn)出如下特點(diǎn)：（1）不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)。由于政 策性銀行建立的初衷是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)， 所以政策性銀行業(yè)務(wù)出發(fā)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn) 社會(huì)整體效益，而不是微觀效益。（2）資金運(yùn)用有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象。這些 領(lǐng)域或?qū)窠?jīng)濟(jì)發(fā)展有較大現(xiàn)實(shí)意義，或是國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，或?qū)ι鐣?huì)穩(wěn)定、 經(jīng)濟(jì)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展有重要作用。因此，政策性銀行一般不同商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)， 只是 補(bǔ)充后者信貸的不足。（3）不以吸收存款作為資金來源，資金來源主要是國家預(yù) 算撥款、發(fā)行債券集資或中央銀行再貸款。（4）資金運(yùn)用以發(fā)放長(zhǎng)期貸款為主， 貸款利率比同期商業(yè)銀行貸款利率低。（5）不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行的具體 業(yè)務(wù)操作通常由商業(yè)銀行代理，目的是降低營運(yùn)成本。因?yàn)槲覀?/p>