財富轉尊御及聚財寶話術

1、1內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳1財富轉尊御及聚財寶參考話術2內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳2財富轉尊御理念客戶需求尊御人生和財富尊崇一脈相承，在滿足客戶的需求上，功能一致。 形態(tài)相似：高端客戶，保費返還，第3年起終身年年生存返還 利益相似：生存總利益差距不大 作用相似：解決養(yǎng)老、子女教育、財富傳承、資產(chǎn)保全的最佳工具！3內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳3財富轉尊御四步走提前告知當場道歉上門促成邀約提前告知客戶：財富尊崇是公司限量銷售的產(chǎn)品，全國客戶很多，未必能買得到。系統(tǒng)關閉、額度已銷售完：誠心向客戶道歉，并邀約上門時間告知特別政策最好由內勤/部經(jīng)理陪同，上門致歉，告知財富未買到客

2、戶的特別政策，并講解產(chǎn)品現(xiàn)場無法促成，借（酒會）方式邀約產(chǎn)說會4內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳4當場致歉，約定上門時間注：系統(tǒng)出現(xiàn)停售提示后，在客戶面前及時聯(lián)系內勤/部經(jīng)理，確認財富額度已經(jīng)搶售完，并做好鋪墊。 張總，就像之前跟您講過的，我們公司推出的這款財富尊崇真的非常搶手，這次全國就35億額度，咱們XX省XX萬，才XX時間，已經(jīng)被全國客戶搶完，證明像您這樣有成功人士都是非常有投資眼光的（贊美客戶的理財能力）。這次咱們沒有搶到，真的非常對不起（道歉要誠懇，讓客戶感到您是盡全力幫助他）！ 剛才問了下我們領導，我們XX分公司很多客戶和您一樣也沒有搶到（建立同理心，不要遺憾，很多人跟您一樣）。

3、雖然這個產(chǎn)品已經(jīng)停售了，但公司總部正在緊急研究像您這樣的忠實客戶的特殊政策，預計明天就會有結果。您看，今天您也很累了，要不您先回去，我明天一早就在到公司守著，有利好消息立即上門告訴您，您是明天下午還是明天晚上會在家？ （或者邀約客戶一起午餐或晚餐，一定要提前敲定好時間。）5內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳5上門：需求再引導注：若是您已經(jīng)有未承保財富的客戶成功轉投尊御，則可以提前準備好2份客戶建議書，一份是目標客戶的，與財富交費一樣的3年期尊御（帶電腦上門現(xiàn)場制作更好）；一份是已成功轉尊御的客戶的（提前打印好）；帶上尊御人生彩頁、上門禮品，如果有主管、部經(jīng)理或內勤陪同更好。如尚無成功轉尊御的客

4、戶，以下話術可適當調整。 張總，今天我主要是上門來向您道歉的，之前沒有搶到財富產(chǎn)品，真的對不起。你看，公司要求我們一定要上門詳細了解您的需求，和對我們公司的意見。（耐心聽客戶抱怨，并適時引導到需求上）。 張總，您說的，我一定回去就上報給公司，還有剛才您說的本次沒申購到財富尊崇很遺憾，那么，之前咱們溝通過，您其實看中的是財富的這些功能(如穩(wěn)定的生存金領取，靈活的現(xiàn)金流，資產(chǎn)規(guī)劃和傳承等，要快速分析出關鍵需求） 正是您看中的這些功能可以幫您解決的問題（比如子女教育、養(yǎng)老、財富傳承）（及時肯定客戶，您太明智了，您對科學理財太有心得了，您真專業(yè)，您是一位好父親/母親，您的寶寶真幸福）6內部資料內部資料

5、 嚴禁外傳嚴禁外傳6上門：產(chǎn)品介紹1注：當客戶說出他的需求后，及時拿出已轉投尊御客戶的建議書，用簡單的特點總結尊御和財富在功能上的一致，取得客戶認可后，用建議書邊展示邊講產(chǎn)品。如尚無成功轉尊御的客戶，以下話術可適當調整。 張總，剛才您說的XX需求，剛好我們另外一個大客戶和您一樣，他也提出有XX需求，昨天也沒申購成功，所以我就給他推薦了我們公司另一款高端理財產(chǎn)品，也具備您看重的這些功能，他已經(jīng)購買了。我正好帶著，你看我也為您介紹一下產(chǎn)品： 首先，從產(chǎn)品形態(tài)上，和財富一樣，都是為像您一樣的高端人士定制，也只要交費3年，即可終身擁有這份保單。 其次，從產(chǎn)品功能上來說，財富產(chǎn)品有的，尊御都有： 安全：

6、同樣是終身返還，到您老去的時候，按您所交保費的105%一次性返還，可以留給您的孩子，具備極佳的安全性和財富傳承功能。 返還快：同樣是年年返還，而且60歲生日時給付基本保額的50%當作祝福金7內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳7上門：產(chǎn)品介紹2 靈活：同樣可以保單貸款，和之前跟您說的財富產(chǎn)品一樣，隨時都能以較低利率從平安貸出現(xiàn)金價值的90%，像您這樣做生意/投資多的人最合適了。 從功能上說，尊御和財富可以說基本上是一模一樣的！不僅安全穩(wěn)健滿足您剛才提到的需求，更能為您和家人提供與生命等長的安全、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。 雖然財富已經(jīng)退市了，但以您的成功人士身份和科學理財?shù)囊庾R，以后一定還會有對理財產(chǎn)

7、品的需求，提前多一點了解我們公司的產(chǎn)品也沒有壞處。 來，我們一起看看這份建議書，具體再給您講講：8內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳8上門：再次引導需求促成注：講完建議書，在客戶猶豫和比較時，坦誠承認財富和尊御有區(qū)別，引導從需求出發(fā)考慮 張總，您也是很懂理財和很理性的人，這款產(chǎn)品，由于公司定位不同，在資金的流動性和靈活性上，與財富確實有一點不同。但是您通過建議書可以看出，在中長期理財上尊御產(chǎn)品也非常有優(yōu)勢，以您現(xiàn)在的財富積累，每年XX萬，投入三年，根本不影響您的現(xiàn)金流。（不要太具體地跟財富比較利益，在客戶考慮和猶豫時，再次從客戶需求出發(fā)，引導思考）9內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳9上門：拒

8、絕處理（促成失敗，再促成；正面承認和財富是有一點區(qū)別）1、尊御確實和財富在流動性和靈活性上有一點區(qū)別，但是和財富一樣，都是公司針對高端客戶銷售的高端理財產(chǎn)品，既然您對資金靈活確實有顧慮，我建議您減少年交保費為每年X萬元，為自己和家人建立與生命等長的安全、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金流一直是您的目標之一，選產(chǎn)品主要是看是否滿足您的需求！尊御和財富同樣滿足您的XX需求。2、月日，在地方，我們公司有專家理財講座，會對尊御產(chǎn)品進行進一步的剖析，我誠摯的邀請您到現(xiàn)場進行進一步的了解，是否選擇尊御，決定權在您手里，即使最終您不選擇尊御多一點了解絕對不是壞事，專家的理財報告多多少少會帶來一些收獲的！您看當天我過來接您一

9、起去會場好嗎？1010內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳分紅險累積生息聚財寶賬戶不收取費用結算利率隨時領?。o手續(xù)費）投保人：紅利被保人：生存金身故返還累積利率保底、目前更高無初始費用身故至少返還可以追加投被保人均可領取三個保單周年日后隨時領?。o手續(xù)費）注：本頁對聚財寶相關功能描述僅為參照對比理解使用，具體責任需嚴格按照條款講解?！盁o初始費用僅指從主險轉入的保費，不包含追加保費。10聚財寶-萬能結算利率的累積生息賬戶1111內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳2014年10月起，萬能結算利率提升至4.25%，相較于累積生息3.5%，有明顯的優(yōu)勢11.42.75.47.610.715.121.4

10、30.111.53.37.711.717.726.840.661.6010203040506070第1年第10年第30年第50年第60年第70年第80年第90年第100年累積生息3.5%萬能帳戶實際結算4.25%2倍按15年開門紅萬能實際結算利率及累積生息利率進行累積的利益演示對比保單年度生存金+紅利（中檔）單位:萬元累積生息（3.5%）進入聚財寶賬戶（4.25%）聚財寶/累積生息5 4 4 101%10 11 11 103%20 29 31 107%30 55 62 112%40 91 108 118%50 143 178 125%60 216 285 132%70 319 448 140%

11、80 465 694 149%90 671 1068 159%100 962 1634 170%105 1149 2019 176%例：投入1元，在萬能賬戶、累積生息兩種情況下，由于實際利率不同，經(jīng)過一定時間后聚財寶賬戶的利益優(yōu)勢明顯案例：0歲男孩投保尊越，年交保費10萬，交3年，“生存金+紅利”在累積生息和進入聚財寶賬戶兩種情況下的利益對比說明：上表/圖為了幫助大家理解差異整個期間計算用的實際利率為當前的實際值，以后實際的數(shù)值是不同的萬能賬戶實際結算優(yōu)勢明顯1212內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳歷史實際結息利率水平對比 歷史實際結息利率，萬能賬戶均高于累積生息賬戶（但未來不保證） 萬能賬

12、戶有保證利率1.75% 11月結算利率調整為4.25% 萬能賬戶和累積生息可以通過辦理保全轉換3.0%3.5%4.0%4.5%5.0%5.5%6.0%801807901907 1001 1007 1101 1107 1201 1207 1301 1307 1401萬能結算利率累積生息結息利率4.5%4%3.5%3.25%3.5%4%3.88%4.5%5.25%5.75%萬能歷史結算利率高于累積生息1313內部資料內部資料 嚴禁外傳嚴禁外傳萬能賬戶賣點及話術（一）萬能帳戶的賣點：1、月復利計息，一年12次結息，讓財富二次增值；2、結算利率穩(wěn)健，相對高且保底，其中保底收益是以條款形式展現(xiàn)；3、單獨的保險帳戶，多了一筆資產(chǎn)傳承金，身故賠付金受法律保護；4、投、被保人領取靈活且免手續(xù)費，對投保人而言，多一筆可控資產(chǎn)；5、可追加，解決大客戶的躉交問題，且追加的初始費用低；6、萬能帳戶與累積生息可靈活轉換，哪個收益高您選哪