理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識授課PPT1PowerVideoTmp

1、理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識1理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識第第1章章理財規(guī)劃概述理財規(guī)劃概述1理財規(guī)劃內(nèi)容工具流程理財規(guī)劃內(nèi)容工具流程2理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè) 3職業(yè)道德與操守職業(yè)道德與操守4理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識2本章提示本章提示 p2 u重點重點p2生命周期理論與家庭模型生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則理財規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程理財規(guī)劃的主要工具、內(nèi)容與流程理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則理財規(guī)劃師的道德準(zhǔn)則u難點難點p2生命周期理論與家庭模型生命周期理論與家庭模型理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃師理財規(guī)

2、劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識3第一節(jié)第一節(jié) 理財規(guī)劃概述理財規(guī)劃概述主主要要內(nèi)內(nèi)容容理財視角中的人生理財視角中的人生理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃的原則理財規(guī)劃的原則綜合服務(wù)性綜合服務(wù)性個性化個性化長期性長期性專業(yè)性專業(yè)性總體目標(biāo)總體目標(biāo)具體目標(biāo)具體目標(biāo)整體規(guī)劃整體規(guī)劃提早規(guī)劃提早規(guī)劃現(xiàn)金保障優(yōu)先現(xiàn)金保障優(yōu)先風(fēng)險管理優(yōu)于追求效益風(fēng)險管理優(yōu)于追求效益消費(fèi)投資與收入匹配消費(fèi)投資與收入匹配家庭類型與理財策略匹配家庭類型與理財策略匹配理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識4理財視角中的人生理財視角中的人生u人的一生，人的一生，追求整個生命階段，追求整個生命階段效用效用最大化的過程。最大

3、化的過程。p4u理財目的，就在于追求更加豐富多彩的理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人有效地安排個人有限有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生生命其一生生命的最大化。的最大化。p5理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識5理財規(guī)劃內(nèi)涵理財規(guī)劃內(nèi)涵u理財規(guī)劃理財規(guī)劃根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀根據(jù)客戶財務(wù)與非財務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序為況，運(yùn)用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切實、可操作的某一方面或一客戶制定切實、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。全方位綜合性服務(wù)全方位綜合性

4、服務(wù)個性化個性化長期性長期性專業(yè)性專業(yè)性理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識6理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃目標(biāo)總目標(biāo)總目標(biāo)u總目標(biāo)：實現(xiàn)總目標(biāo)：實現(xiàn)和追求和追求。財務(wù)安全的標(biāo)志：財務(wù)安全的標(biāo)志： 穩(wěn)定、充足的收入穩(wěn)定、充足的收入 個人有發(fā)展?jié)摿€人有發(fā)展?jié)摿?有充足的現(xiàn)金有充足的現(xiàn)金 有適當(dāng)?shù)淖》坑羞m當(dāng)?shù)淖》?購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資有適當(dāng)、穩(wěn)定的投資 有社會保障有社會保障 有額外的養(yǎng)老保障計劃有額外的養(yǎng)老保障計劃財務(wù)自由財務(wù)自由 投資收入涵蓋（總）支出。投資收入涵蓋（總）支出。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識7財務(wù)安全和財務(wù)自由的圖示財務(wù)安全和財務(wù)

5、自由的圖示ticl貨幣時間ab總收入總收入t、工薪類收入、工薪類收入l、投資收入、投資收入i與支出與支出cc0不安全安全，未達(dá)到自由c0a：支出大于收入；：支出大于收入；財務(wù)危機(jī)。財務(wù)危機(jī)。ab：收入大于支出；財：收入大于支出；財務(wù)安全，但非自由。務(wù)安全，但非自由。b右側(cè)：投資收入涵蓋右側(cè)：投資收入涵蓋支出。達(dá)到財務(wù)自由。支出。達(dá)到財務(wù)自由。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識8理財規(guī)劃目標(biāo)理財規(guī)劃目標(biāo)具體目標(biāo)具體目標(biāo)理財規(guī)劃具體目標(biāo)理財規(guī)劃具體目標(biāo)必要的資產(chǎn)流動性必要的資產(chǎn)流動性合理的消費(fèi)支出合理的消費(fèi)支出實現(xiàn)教育期望實現(xiàn)教育期望完備的風(fēng)險保障完備的風(fēng)險保障積累財富積累財富合理的納稅安排合理

6、的納稅安排安享晚年安享晚年有效的財產(chǎn)分配與傳承有效的財產(chǎn)分配與傳承理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識9理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則理財規(guī)劃原則整體性原則整體性原則預(yù)期性原則預(yù)期性原則現(xiàn)金優(yōu)先原則現(xiàn)金優(yōu)先原則風(fēng)險注重原則風(fēng)險注重原則消費(fèi)、投資與收入匹配原則消費(fèi)、投資與收入匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則家庭類型與理財策略匹配原則理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識10第二節(jié)第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程主主要要內(nèi)內(nèi)容容生命周期理論生命周期理論差異化的理財規(guī)劃差異化的理財規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的內(nèi)容理財規(guī)劃的工具理財規(guī)劃的工具理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流

7、程理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識11生命周期理論生命周期理論u從從“搖籃到墳?zāi)箵u籃到墳?zāi)埂钡娜^程。的全過程。u家庭生命周期：反映一個家庭從形成到家庭生命周期：反映一個家庭從形成到解體呈循環(huán)運(yùn)動過程的范疇。解體呈循環(huán)運(yùn)動過程的范疇。u家庭模型家庭模型青年家庭青年家庭中年家庭中年家庭老年家庭老年家庭理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識12家庭生命周期與消費(fèi)行為家庭生命周期與消費(fèi)行為單身階段單身階段 消費(fèi)者一般比較年輕，幾乎沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，消費(fèi)觀念緊跟潮流，消費(fèi)者一般比較年輕，幾乎沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，消費(fèi)觀念緊跟潮流，注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費(fèi)注重娛樂產(chǎn)品和基本的生活必需品的消費(fèi)。新婚夫婦

8、新婚夫婦 經(jīng)濟(jì)狀況較好，具有比較大的需求量和比較強(qiáng)的購買力，耐用經(jīng)濟(jì)狀況較好，具有比較大的需求量和比較強(qiáng)的購買力，耐用消費(fèi)品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費(fèi)者。消費(fèi)品的購買量高于處于家庭生命周期其他階段的消費(fèi)者。 滿巢期（滿巢期（i） 最小的孩子在最小的孩子在6 6歲以下的家庭。消費(fèi)者往往需要購買住房和大歲以下的家庭。消費(fèi)者往往需要購買住房和大量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產(chǎn)品感興趣并且量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。 滿巢期（滿巢期（ii） 最小的孩子在最小的孩子在6 6歲以上的家庭。消費(fèi)者一般經(jīng)濟(jì)狀況

9、較好但消歲以上的家庭。消費(fèi)者一般經(jīng)濟(jì)狀況較好但消費(fèi)慎重，已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習(xí)慣，極少受廣告的影響，費(fèi)慎重，已經(jīng)形成比較穩(wěn)定的購買習(xí)慣，極少受廣告的影響，傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。傾向于購買大規(guī)格包裝的產(chǎn)品。滿巢期（滿巢期（iii） 夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費(fèi)夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況尚可，消費(fèi)習(xí)慣穩(wěn)定，可能購買富余的耐用消費(fèi)品。者經(jīng)濟(jì)狀況尚可，消費(fèi)習(xí)慣穩(wěn)定，可能購買富余的耐用消費(fèi)品。 理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識13家庭生命周期與消費(fèi)行為家庭生命周期與消費(fèi)行為空巢期（空巢期（i） 指子女已經(jīng)成年并且獨(dú)立生活，但是家

10、長還在指子女已經(jīng)成年并且獨(dú)立生活，但是家長還在工作的家庭。處于這一階段的消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況工作的家庭。處于這一階段的消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況最好，可能購買娛樂品和奢侈品，對新產(chǎn)品不最好，可能購買娛樂品和奢侈品，對新產(chǎn)品不感興趣，也很少受到廣告的影響。感興趣，也很少受到廣告的影響。 空巢期（空巢期（ii） 指子女獨(dú)立生活，家長退休的家庭。處于這一指子女獨(dú)立生活，家長退休的家庭。處于這一階段的消費(fèi)者收入大幅度減少，消費(fèi)更趨謹(jǐn)慎，階段的消費(fèi)者收入大幅度減少，消費(fèi)更趨謹(jǐn)慎，傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。 鰥寡就業(yè)期鰥寡就業(yè)期 尚有收入，但是經(jīng)濟(jì)狀況不好，消費(fèi)量減少，尚有收入，但是經(jīng)濟(jì)狀況不好，

11、消費(fèi)量減少，集中于生活必需品的消費(fèi)。集中于生活必需品的消費(fèi)。鰥寡退休期鰥寡退休期 收入很少，消費(fèi)量很小，主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。收入很少，消費(fèi)量很小，主要需要醫(yī)療產(chǎn)品。 理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識14家庭生命周期與收支狀況家庭生命周期與收支狀況家庭家庭形成形成期期（筑巢）（筑巢） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生定義：從結(jié)婚到最小的子女出生特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加年齡：年齡：25253535歲居多歲居多收入：雙薪為主，追求高收入增長率收入：雙薪為主，追求高收入增長率支出：隨家庭成員增加而上升支出：隨家庭成員增加而上升儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓

12、力大儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰【幼。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險負(fù)債：由于購房、購車等需求，一般負(fù)債較高負(fù)債：由于購房、購車等需求，一般負(fù)債較高凈資產(chǎn)：增加幅度不大凈資產(chǎn)：增加幅度不大理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識15家庭生命周期與收支狀況家庭生命周期與收支狀況家庭成家庭成長期長期（滿巢）（滿巢） 定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè)定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè)特征：家庭成員固定特征：家庭成員固定年齡：年齡：35355555歲居多歲居多收入：雙薪為主，可能因為一方

13、薪資用于養(yǎng)育兒收入：雙薪為主，可能因為一方薪資用于養(yǎng)育兒女而成為單薪家庭女而成為單薪家庭支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大支出：隨家庭成員固定而穩(wěn)定，教育支出壓力大儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加儲蓄：隨家庭收入增加、支出穩(wěn)定而逐漸增加居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰【幼。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰≠Y產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險資產(chǎn)：資產(chǎn)逐年增加，應(yīng)開始控制投資風(fēng)險負(fù)債：繳納房貸，逐步降低負(fù)債負(fù)債：繳納房貸，逐步降低負(fù)債凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累凈資產(chǎn)：投資凈資產(chǎn)逐年積累理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識16家庭生命周期與收支狀況家庭生命周期與收支狀況家庭成家庭成

14、熟期熟期（離巢）（離巢） 定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休定義：從最大的子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨(dú)立逐步減少特征：家庭成員數(shù)量隨子女獨(dú)立逐步減少年齡：年齡：5565歲居多歲居多收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達(dá)到高峰收入：雙薪為主，事業(yè)發(fā)展與收入均達(dá)到高峰支出：隨家庭成員減少而降低支出：隨家庭成員減少而降低儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著儲蓄：隨收入增加和支出降低，儲蓄大幅增加，應(yīng)著手準(zhǔn)備退休金手準(zhǔn)備退休金居?。汗B(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住居住：供養(yǎng)雙親或夫妻自住或與子女同住資產(chǎn)：資產(chǎn)達(dá)到最高峰，應(yīng)降低投資風(fēng)險準(zhǔn)備退休金資產(chǎn)：資產(chǎn)達(dá)到最高峰，應(yīng)降低

15、投資風(fēng)險準(zhǔn)備退休金負(fù)債：應(yīng)已還清負(fù)債負(fù)債：應(yīng)已還清負(fù)債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達(dá)到最大值凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，因此凈資產(chǎn)達(dá)到最大值理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識17家庭生命周期與收支狀況家庭生命周期與收支狀況家庭衰家庭衰老期老期（空巢）（空巢） 定義：從夫妻均退休到二人中一人過世定義：從夫妻均退休到二人中一人過世特征：夫妻二人或只剩一人特征：夫妻二人或只剩一人年齡：年齡：6585歲居多歲居多收入：理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主收入：理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他支出減支出：不再工作，休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他支出減少少儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準(zhǔn)

16、備金儲蓄：大部分情況支出大于收入，消耗退休準(zhǔn)備金居?。悍蚱薅司幼?、一人獨(dú)居或與子女同住居?。悍蚱薅司幼?、一人獨(dú)居或與子女同住資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主資產(chǎn)：逐年變現(xiàn)資產(chǎn)，以固定收益工具為主負(fù)債：一般無新的負(fù)債負(fù)債：一般無新的負(fù)債凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐凈資產(chǎn)：資產(chǎn)凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)隨資產(chǎn)逐漸降低而逐年降低年降低理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識18家庭生命周期與理財規(guī)劃家庭生命周期與理財規(guī)劃u差異化的理財規(guī)劃差異化的理財規(guī)劃useep15 表表1-1理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識19理財規(guī)劃的主要內(nèi)容理財規(guī)劃的主要內(nèi)容u現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃u消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)

17、支出規(guī)劃u教育規(guī)劃教育規(guī)劃u風(fēng)險管理與保險規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃u稅收籌劃稅收籌劃u投資規(guī)劃投資規(guī)劃u退休養(yǎng)老規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃u財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識20理財規(guī)劃的主要工具理財規(guī)劃的主要工具共同基金共同基金商業(yè)保險商業(yè)保險國定收益證券國定收益證券股票股票期貨期貨對沖基金對沖基金私募股權(quán)基金私募股權(quán)基金外匯外匯黃金黃金法律法律個人信托個人信托其他其他理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識21理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃的流程理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識22第三節(jié)第三節(jié) 理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)理財規(guī)劃與理財規(guī)劃職業(yè)主主要要內(nèi)內(nèi)容容理財規(guī)劃理財規(guī)劃職

18、業(yè)概況職業(yè)概況理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格國家職業(yè)資格理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展個人理財服務(wù)的發(fā)展個人理財服務(wù)的發(fā)展國外主要理財規(guī)劃師國外主要理財規(guī)劃師理財規(guī)劃職業(yè)在中國理財規(guī)劃職業(yè)在中國理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格國家職業(yè)資格特點國家職業(yè)資格特點國家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)國家職業(yè)資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識23理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展u現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)世紀(jì)30年代年代美國保險業(yè)。美國保險業(yè)。u1969年年是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。是現(xiàn)代理財業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。u1990年年國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會成立。國際注冊理財

19、規(guī)劃師協(xié)會成立。u個人理財服務(wù)的三個層次（個人理財服務(wù)的三個層次（p25-26）大眾銀行大眾理財大眾銀行大眾理財富裕銀行貴賓理財富裕銀行貴賓理財私人銀行財富管理私人銀行財富管理u國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（國內(nèi)理財服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（p27-28）1995年招行首推年招行首推“一卡通一卡通”。真正的貴賓理財服務(wù)：少。真正的貴賓理財服務(wù)：少。私人銀行財富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。私人銀行財富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識24國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格國外主要理財規(guī)劃師職業(yè)資格uclu 特許人壽理財師。特許人壽理財師。uchfc 特許理財顧問師。特許理財顧問師。

20、ucfp 注冊理財規(guī)劃師。注冊理財規(guī)劃師。uifa 獨(dú)立財務(wù)顧問（英國）。獨(dú)立財務(wù)顧問（英國）。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識25中國的理財規(guī)劃職業(yè)中國的理財規(guī)劃職業(yè)u理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）于于2003年年1月月23日實施。日實施。2006年對年對“理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（試行）”進(jìn)行了修訂。進(jìn)行了修訂。u勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心，勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心，2005年年11月月19日勞社鑒發(fā)日勞社鑒發(fā)200525號，號，“理財規(guī)理財規(guī)劃師考核方案的通知劃師考核方案的通知” 。理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基

21、礎(chǔ)知識26理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證u制定頒布制定頒布“標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)”u特點特點認(rèn)可度高認(rèn)可度高本土化本土化注重實務(wù)操作注重實務(wù)操作u考試及要求考試及要求理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識27理財規(guī)劃師職業(yè)考試?yán)碡斠?guī)劃師職業(yè)考試等級等級科目科目考試時考試時間間鑒定內(nèi)鑒定內(nèi)容容題型題型題量題量答題答題方式方式原始原始成績成績配分配分比例比例理財理財規(guī)劃規(guī)劃師師（國（國家職家職業(yè)資業(yè)資格二格二級）級） 理論知理論知識考試識考試 08:3010:00 職業(yè)道德職業(yè)道德選擇題選擇題 25答題卡答題卡10%專業(yè)知識專業(yè)知識單選題單選題多選題多選題判斷題判斷題10010090%專業(yè)

22、能專業(yè)能力考核力考核 10:3012:30 專業(yè)能力專業(yè)能力選擇題選擇題100答題卡答題卡10070%14:0015:30 綜合評審綜合評審案例分析案例分析紙筆紙筆作答作答10030%勞社鑒發(fā)200525號理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識28基本要求基本要求職業(yè)道德職業(yè)道德 u職業(yè)道德基本知識職業(yè)道德基本知識職業(yè)守則職業(yè)守則正直誠信正直誠信客觀公正客觀公正勤勉謹(jǐn)慎勤勉謹(jǐn)慎專業(yè)盡責(zé)專業(yè)盡責(zé)嚴(yán)守秘密嚴(yán)守秘密團(tuán)隊合作團(tuán)隊合作 理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識29基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u理財規(guī)劃原理理財規(guī)劃原理理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則理財規(guī)劃的目標(biāo)與原則生命周期理論與家庭模型生命周期理論

23、與家庭模型 理財規(guī)劃的工作內(nèi)容理財規(guī)劃的工作內(nèi)容u會計基礎(chǔ)會計基礎(chǔ) 會計原理會計原理個人個人/ /家庭財務(wù)報表家庭財務(wù)報表理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識30基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u 財務(wù)基礎(chǔ)財務(wù)基礎(chǔ) 貨幣的時間價值貨幣的時間價值 財務(wù)分析財務(wù)分析 本、量、利分析本、量、利分析 u宏觀經(jīng)濟(jì)分析宏觀經(jīng)濟(jì)分析 總需求和總供給總需求和總供給 經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期財政政策和貨幣政策財政政策和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識31基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u金融基礎(chǔ)金融基礎(chǔ) 貨幣與貨幣制度貨幣與貨幣制度金融市場和金融機(jī)構(gòu)金融市場和金融機(jī)構(gòu)金融

24、工具金融工具國際金融國際金融理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識32基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u理財計算基礎(chǔ)理財計算基礎(chǔ) 概率和統(tǒng)計分析概率和統(tǒng)計分析收益和風(fēng)險計算收益和風(fēng)險計算基本的預(yù)測方法基本的預(yù)測方法理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識33基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u理財規(guī)劃工作流程理財規(guī)劃工作流程 建立客戶關(guān)系建立客戶關(guān)系收集客戶信息收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況分析客戶財務(wù)狀況制定理財規(guī)劃方案制定理財規(guī)劃方案實施理財規(guī)劃方案實施理財規(guī)劃方案持續(xù)提供理財規(guī)劃服務(wù)持續(xù)提供理財規(guī)劃服務(wù)理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識34基本要求基本要求基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識u 稅收基礎(chǔ)稅收基礎(chǔ) 稅

25、收的基本概念稅收的基本概念稅收的分類稅收的分類相關(guān)稅收制度相關(guān)稅收制度u法律基礎(chǔ)法律基礎(chǔ) 民事法律民事法律商事法律商事法律民事訴訟及其他民事訴訟及其他理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識35第四節(jié)第四節(jié) 職業(yè)道德與操守職業(yè)道德與操守主主要要內(nèi)內(nèi)容容道德與職業(yè)道德道德與職業(yè)道德理財規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)理財規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施理財規(guī)劃師理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識36道德與職業(yè)道德道德與職業(yè)道德u道德道德天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德u職業(yè)道德職業(yè)道德從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn)從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則不是法律規(guī)范不是法律規(guī)范依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為包括：愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上包括：愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上進(jìn)、公平合理、嚴(yán)守秘密、團(tuán)結(jié)合作、勤勉盡職