2021年保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢(shì)報(bào)告

1、2021年保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢(shì)報(bào)告目錄1.保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)狀41.1保險(xiǎn)中介行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析41.2保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)模分析52.保險(xiǎn)中介行業(yè)存在的問(wèn)題72.1保險(xiǎn)中介市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不夠合理72.2專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)72.3營(yíng)銷員體制改革緩慢72.4兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范72.5保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)違法行為普遍82.6保險(xiǎn)中介機(jī)鉤的市場(chǎng)觀念淡薄82.7供應(yīng)鏈整合度低82.8產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢92.9供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低93.保險(xiǎn)中介行業(yè)前景趨勢(shì)103.1保險(xiǎn)價(jià)值鏈重構(gòu)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展加速103.2保險(xiǎn)中介從粗放式逐步向精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變103.3科技與創(chuàng)新是未來(lái)保險(xiǎn)中介發(fā)

2、展的核心因素113.4保險(xiǎn)中介將打造核心能力以驅(qū)動(dòng)長(zhǎng)期發(fā)展113.5保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將加劇113.6保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)模、功能將繼續(xù)發(fā)生變化123.7專業(yè)代理人將調(diào)整升級(jí)、個(gè)人代理人將加快轉(zhuǎn)型123.8保險(xiǎn)公估行業(yè)的業(yè)務(wù)能力將有更大提升133.9將吸引更多人才加入保險(xiǎn)中介行業(yè)134.保險(xiǎn)中介行業(yè)政策環(huán)境分析144.1保險(xiǎn)中介行業(yè)政策環(huán)境分析144.2保險(xiǎn)中介行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析144.3保險(xiǎn)中介行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析144.4保險(xiǎn)中介行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析155.保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析165.1保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析165.1.1對(duì)上游議價(jià)能力分析165.1.2對(duì)下游議價(jià)能力分析165.1.3潛在進(jìn)入者分析17

3、5.1.4替代品或替代服務(wù)分析175.2中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)格局分析185.3中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析186.保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)投資分析196.1中國(guó)保險(xiǎn)中介技術(shù)投資趨勢(shì)分析196.2中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)196.3中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)投資收益201. 保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)狀1.1 保險(xiǎn)中介行業(yè)定義及產(chǎn)業(yè)鏈分析保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部分工的產(chǎn)物，是介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。通常保險(xiǎn)中介分為三大主體，分別是保險(xiǎn)專業(yè)中介、保險(xiǎn)兼業(yè)代理和保險(xiǎn)專屬代理。其中保

4、險(xiǎn)專業(yè)中介包含保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)中，保險(xiǎn)中介包括：保險(xiǎn)專業(yè)中介、保險(xiǎn)兼業(yè)代理、保險(xiǎn)營(yíng)銷員；而保險(xiǎn)專業(yè)中介又包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)代理人受保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；保險(xiǎn)公估人站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，對(duì)委托事項(xiàng)做出客觀、公正的評(píng)價(jià)，為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供服務(wù)。我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)在經(jīng)過(guò)短暫的結(jié)構(gòu)調(diào)整后，淘汰掉落后產(chǎn)能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變和消費(fèi)需求的提升，我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)依舊會(huì)繼續(xù)保持增長(zhǎng)趨勢(shì)，未來(lái)將會(huì)向高品質(zhì)、高質(zhì)量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費(fèi)多元化等新趨勢(shì)。中國(guó)保

5、險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產(chǎn)業(yè)生態(tài)逐漸健壯。中介機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，但除了頭部的少數(shù)公司以外，整體專業(yè)水平不高，部分機(jī)構(gòu)僅復(fù)制保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)模式，未發(fā)揮作為中介機(jī)構(gòu)客觀中立和專業(yè)建議的優(yōu)勢(shì)。大型保險(xiǎn)公司傾向于通過(guò)營(yíng)銷員模式獲得對(duì)客戶資源的直接把控，與中介公司合作雖可幫助其短期提升保費(fèi)，但無(wú)法建立與客戶的直接聯(lián)系，對(duì)專業(yè)中介的依賴也會(huì)導(dǎo)致傭金負(fù)擔(dān)重。大型險(xiǎn)企對(duì)與專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合作選擇相對(duì)謹(jǐn)慎。中小型險(xiǎn)企自身的營(yíng)銷員隊(duì)伍較小較弱，與專業(yè)中介渠道合作的意愿相對(duì)較強(qiáng)，但擔(dān)心過(guò)于依賴專業(yè)中介機(jī)構(gòu)而失去未來(lái)持續(xù)發(fā)展的主導(dǎo)權(quán)，因此在階段和地區(qū)的選擇策略上有所傾斜。從整體上看，保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍仍以女性為主

6、，占比為73%，而男性只占27%。其學(xué)歷則以大專為主，約占40%，而本科及以上的營(yíng)銷員僅占到228%。保險(xiǎn)營(yíng)銷員的工作地域主要集中在省會(huì)城市（43.4%），省會(huì)城市和直轄市共吸納了66%的從業(yè)人員。從年齡上看，25-45歲的營(yíng)銷員占據(jù)主體地位，近80%。1.2 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)規(guī)模分析隨著國(guó)家政策的進(jìn)一步利好，越來(lái)越多的需求將會(huì)被釋放，保險(xiǎn)中介行業(yè)將緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶需求變化，極大豐富行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景。通過(guò)產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量的不斷優(yōu)化升級(jí)，推動(dòng)保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)應(yīng)用的爆發(fā)式增長(zhǎng)。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。2. 保險(xiǎn)中介行業(yè)存在的問(wèn)題2.1 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不夠合理從保險(xiǎn)中介

7、行業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，保險(xiǎn)中介行業(yè)的結(jié)構(gòu)存在較為明顯的失衡現(xiàn)象，即專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較為緩慢，而營(yíng)銷員渠道和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等非專業(yè)中介機(jī)構(gòu)占據(jù)了主導(dǎo)地位，無(wú)論是貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入還是業(yè)務(wù)收入，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)都只占了較小份額。2.2 專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)我國(guó)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的資本金、業(yè)務(wù)收入、技術(shù)水平、服務(wù)能力等方面都還處于起步階段，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力還比較弱。2.3 營(yíng)銷員體制改革緩慢現(xiàn)行的營(yíng)銷員體制對(duì)于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要的作用，但是其固有的弊端也逐漸顯現(xiàn)，包括市場(chǎng)創(chuàng)新能力十分有限、難以有效承接保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷需求等，從而成為改革創(chuàng)新進(jìn)程中的一個(gè)無(wú)法回避的制約因素。2.4 兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)

8、營(yíng)不規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范現(xiàn)象較為嚴(yán)重，主要是在追求速度和規(guī)模的同時(shí)卻忽視了規(guī)范化發(fā)展的要求，出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的問(wèn)題。2.5 保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違規(guī)違法行為普遍保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法問(wèn)題嚴(yán)重，是保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂的根源，主要體現(xiàn)為保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，主要存在保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金，而這些違規(guī)操作的直接后果就是損害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。2.6 保險(xiǎn)中介機(jī)鉤的市場(chǎng)觀念淡薄導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)其認(rèn)知度和接受度較低。同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員，特別是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和公估從業(yè)人員人數(shù)少、經(jīng)驗(yàn)缺乏、技術(shù)水平低，與業(yè)務(wù)發(fā)展要求相距很遠(yuǎn)。

9、2.7 供應(yīng)鏈整合度低 保險(xiǎn)中介行業(yè)供應(yīng)鏈及服務(wù)流程復(fù)雜。小型企業(yè)難以為繼，初期投入過(guò)大，很難打價(jià)格戰(zhàn)。 保險(xiǎn)中介行業(yè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度太低，導(dǎo)致生產(chǎn)周期長(zhǎng)且成本高。2.8 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)展緩慢近年來(lái),盡管我國(guó)政府頒布了有利于保險(xiǎn)中介的資源環(huán)境稅收政策和消費(fèi)稅的結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,但是由于這兩種稅收的作用對(duì)象狹窄,因而對(duì)保險(xiǎn)中介主要服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)及推廣使用收效不大。可喜的是,企業(yè)所得稅的兩稅合一,內(nèi)外資企業(yè)同等待遇解決了多年來(lái)我國(guó)內(nèi)外資企業(yè)面臨的兩套稅制問(wèn)題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國(guó)家的宏觀政策導(dǎo)向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內(nèi)外資企業(yè)的稅負(fù)不公,而且對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的保險(xiǎn)

10、中介行業(yè)發(fā)展,對(duì)行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國(guó)的進(jìn)口稅收政策也存在類似的問(wèn)題,亟待解決。2.9 供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低由于基礎(chǔ)設(shè)施匱乏、技術(shù)缺陷且積累不足、產(chǎn)業(yè)制度不規(guī)范等歷史原因，導(dǎo)致保險(xiǎn)中介行業(yè)起步較晚。產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)不到位，行業(yè)供給不足，產(chǎn)業(yè)化程度較低等。這導(dǎo)致了用戶需求難以得到及時(shí)的滿足。行業(yè)亟需提高產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化基礎(chǔ)資源配置，夯實(shí)產(chǎn)品技術(shù)更新迭代能力，解決用戶迫切的需要和痛點(diǎn)。3. 保險(xiǎn)中介行業(yè)前景趨勢(shì)3.1 保險(xiǎn)價(jià)值鏈重構(gòu)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)中介發(fā)展加速保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管背景下，產(chǎn)銷分離是大勢(shì)所趨。序幕開啟：原保監(jiān)會(huì)在2010年頒布關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見(jiàn)，鼓勵(lì)

11、保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介開展合作，建立穩(wěn)定的專屬代理關(guān)系和銷售服務(wù)外包模式。大力推進(jìn)：原保監(jiān)會(huì)在2015年發(fā)布關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)，大力推進(jìn)“產(chǎn)銷分離”，促進(jìn)保險(xiǎn)中介更好發(fā)揮對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的支持支撐作用。逐步完善：原保監(jiān)會(huì)在2016年頒布中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要，指明要穩(wěn)步發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，建立多層次、多成分、多形式的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)服務(wù)體系。3.2 保險(xiǎn)中介從粗放式逐步向精細(xì)化發(fā)展模式轉(zhuǎn)變由于準(zhǔn)入門檻過(guò)低，保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊，銷售誤導(dǎo)頻發(fā)，且保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員缺乏有效約束手段，管理粗放，導(dǎo)致行業(yè)專業(yè)度和市場(chǎng)認(rèn)可度偏低。去粗存精，全面提升專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平勢(shì)在必行。隨著監(jiān)管日益趨嚴(yán)，

12、同時(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)日趨理性，保險(xiǎn)銷售不再是人海戰(zhàn)術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，而是更需要憑借扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)能力和良好的職業(yè)道德水平，為客戶真正解決保險(xiǎn)需求，優(yōu)勝劣汰進(jìn)程將會(huì)逐步加快。3.3 科技與創(chuàng)新是未來(lái)保險(xiǎn)中介發(fā)展的核心因素在信息科技時(shí)代，營(yíng)銷員能有效利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，以更方便、更低價(jià)、更高效的方式了解和把握消費(fèi)者的真實(shí)需求，并做出及時(shí)響應(yīng)，從而有效推動(dòng)以用戶為中心的服務(wù)理念，以智能管理方式優(yōu)化客戶體驗(yàn)，不斷提升服務(wù)能力和水平。3.4 保險(xiǎn)中介將打造核心能力以驅(qū)動(dòng)長(zhǎng)期發(fā)展碎片化和標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品容易被客戶理解和接受，銷售環(huán)節(jié)所需是專業(yè)技能不高，故必然導(dǎo)致去中介的狀態(tài)。保險(xiǎn)公司通過(guò)直接觸達(dá)客戶，減少中間環(huán)節(jié)

13、和降低銷售成本。很多保險(xiǎn)公司網(wǎng)銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，都是沿著這一路徑在做“減法”。在這一規(guī)律下，中介機(jī)構(gòu)必須具備核心價(jià)值，才能在價(jià)值鏈條中生存下來(lái)。3.5 保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將加劇在外資保險(xiǎn)加快進(jìn)入和互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)的雙重?cái)D壓下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將加劇，市場(chǎng)格局將發(fā)生深刻變化。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則是優(yōu)勝劣汰，處于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)地位的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將獲取更多的市場(chǎng)資源，一些處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸被淘汰出局。3.6 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)模、功能將繼續(xù)發(fā)生變化在當(dāng)前的保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和進(jìn)一步對(duì)外開放階段，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)、規(guī)模、功能將繼續(xù)發(fā)生變化，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多元化需求及全面保障需求，是任何一家

14、保險(xiǎn)公司都難以滿足的，這愈加凸顯保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)在該方面的價(jià)值。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)將積極應(yīng)對(duì)這一形勢(shì)，在已具備一定的發(fā)展基礎(chǔ)上，加快適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和改革開放的需要，提高專業(yè)素質(zhì)，更好地幫助客戶選擇最適合的保險(xiǎn)公司、最適宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品、最合理的價(jià)格、最優(yōu)越的承保條件及提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和各項(xiàng)增值服務(wù)，提升服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，注重發(fā)揮在一些單一業(yè)務(wù)量較小、業(yè)務(wù)面較廣的分散性險(xiǎn)種上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，更要在基本業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等諸方面進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。3.7 專業(yè)代理人將調(diào)整升級(jí)、個(gè)人代理人將加快轉(zhuǎn)型保險(xiǎn)代理行業(yè)將加快走出目前的保險(xiǎn)銷售及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為封閉的狀態(tài)，專業(yè)代理人將不斷調(diào)整升級(jí)，個(gè)人代理

15、人將加快轉(zhuǎn)型向更專業(yè)化，傳統(tǒng)的銷售模式和服務(wù)模式將加速變革，以能夠積極應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化和實(shí)際需求。從保險(xiǎn)代理市場(chǎng)看，保險(xiǎn)公司越來(lái)越重視中介渠道的作用，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司將優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和各種資源投入到中介渠道，這將使保險(xiǎn)代理行業(yè)與保險(xiǎn)公司的合作更緊密，也將助推保險(xiǎn)代理市場(chǎng)加快發(fā)展。未來(lái)，個(gè)人代理人可能加快向獨(dú)立經(jīng)紀(jì)人或?qū)I(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃師轉(zhuǎn)型，其生產(chǎn)力將繼續(xù)提升。3.8 保險(xiǎn)公估行業(yè)的業(yè)務(wù)能力將有更大提升目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)公估機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才均滯后于市場(chǎng)的要求，機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員的技術(shù)水平、管理水平等都還跟不上市場(chǎng)發(fā)展的需要。外資保險(xiǎn)進(jìn)入，將使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估行業(yè)與國(guó)際規(guī)則、國(guó)際慣例接軌加快，促進(jìn)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估行業(yè)

16、科學(xué)技術(shù)手段的運(yùn)用和專業(yè)知識(shí)的增長(zhǎng)，使得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)能力有更大提升，更好地起到使保險(xiǎn)理賠透明化、減少理賠過(guò)程中當(dāng)事人之間摩擦、降低保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)成本、凈化保險(xiǎn)市場(chǎng)等作用，以公正和專業(yè)的形象、高效率的辦案能力和協(xié)調(diào)能力以及較高的服務(wù)水平樹立起信譽(yù)和權(quán)威，保證保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。3.9 將吸引更多人才加入保險(xiǎn)中介行業(yè)隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，保險(xiǎn)中介行業(yè)必將迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)期，這已看得到的廣闊前景將會(huì)吸引保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外的許許多多優(yōu)秀人才，更多優(yōu)秀人才加入保險(xiǎn)中介行業(yè)，將為保險(xiǎn)中介行業(yè)增添改革發(fā)展的新生力量，使保險(xiǎn)中介市場(chǎng)向更高層次發(fā)展的基礎(chǔ)更堅(jiān)實(shí)、動(dòng)力更強(qiáng)勁。4. 保險(xiǎn)中

17、介行業(yè)政策環(huán)境分析4.1 保險(xiǎn)中介行業(yè)政策環(huán)境分析國(guó)家從大的政策方向上對(duì)保險(xiǎn)中介行業(yè)做了一些綱領(lǐng)性的指導(dǎo)，合理的解讀能夠?yàn)樾袠I(yè)做了好的發(fā)展指引。國(guó)家層面更加重視，花費(fèi)更多的人力、物力、財(cái)力來(lái)解決該行業(yè)存在的問(wèn)題。社會(huì)層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會(huì)層面的驅(qū)動(dòng)。各城市層面更加重視，各個(gè)城市競(jìng)相調(diào)研并引進(jìn)新概念與制定新政策。國(guó)際上更加重視，積極開拓創(chuàng)新。4.2 保險(xiǎn)中介行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析21世紀(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)煥發(fā)出勃勃生機(jī)，保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，成為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最快的國(guó)家，并且我們有理由相信這種增長(zhǎng)勢(shì)頭仍將長(zhǎng)期保持。作為一、二、三產(chǎn)業(yè)都有關(guān)聯(lián)度的保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證保險(xiǎn)中介行

18、業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)中介行業(yè)對(duì)宏觀調(diào)控具有一定的防御性，因此行業(yè)受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響相對(duì)較小。4.3 保險(xiǎn)中介行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析隨著社會(huì)環(huán)境的持續(xù)變化，保險(xiǎn)中介業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時(shí)，也預(yù)示著新的機(jī)遇的到來(lái)。我國(guó)擁有龐大市場(chǎng)的保險(xiǎn)中介行業(yè)具有消費(fèi)潛力。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為迅猛，消費(fèi)者可支配的收入不斷增加，對(duì)保險(xiǎn)中介產(chǎn)品的多樣化、個(gè)性化消費(fèi)趨勢(shì)日漸明顯。4.4 保險(xiǎn)中介行業(yè)技術(shù)環(huán)境分析中國(guó)的科技發(fā)展戰(zhàn)略開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實(shí)現(xiàn)技術(shù)跨越式發(fā)展的總體目標(biāo)

19、，強(qiáng)調(diào)要在“促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個(gè)層面進(jìn)行戰(zhàn)略部署，在進(jìn)一步發(fā)揮勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢(shì)的同時(shí)逐步形成中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的群體優(yōu)勢(shì)和新的比較優(yōu)勢(shì)。完善、發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)能夠降低企業(yè)的決策成本和生產(chǎn)成本，提高企業(yè)運(yùn)作效率。良好的技術(shù)環(huán)境為保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的保障。5. 保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析目前，我國(guó)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域主要有獨(dú)角獸為首的初創(chuàng)公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個(gè)大陣營(yíng)。三方陣營(yíng)不斷加碼布局保險(xiǎn)中介相關(guān)行業(yè)，推出了一系列針對(duì)不同應(yīng)用場(chǎng)景的保險(xiǎn)中介產(chǎn)品。保險(xiǎn)中介行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)很好的促進(jìn)了行業(yè)需求、技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)服務(wù)水平不斷優(yōu)化，服務(wù)與技術(shù)能力不斷創(chuàng)新。為用戶

20、提供了更為優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。5.1 保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析5.1.1 對(duì)上游議價(jià)能力分析保險(xiǎn)中介作為產(chǎn)業(yè)的增量市場(chǎng)，依附于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎(chǔ)原料、零件設(shè)備、基礎(chǔ)服務(wù)等服務(wù)商組成。上游細(xì)分市場(chǎng)眾多，除了設(shè)備，上游市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)基本無(wú)差異性，主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于成本控制能力和成本轉(zhuǎn)嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價(jià)格戰(zhàn)，小型企業(yè)低標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行為主。 激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)使得價(jià)格接近成本，保險(xiǎn)中介企業(yè)對(duì)上游端有較強(qiáng)議價(jià)能力。5.1.2 對(duì)下游議價(jià)能力分析保險(xiǎn)中介行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費(fèi)業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會(huì)資本，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)影響力更大。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競(jìng)爭(zhēng)

21、明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產(chǎn)企業(yè)。保險(xiǎn)中介企業(yè)面對(duì)下游業(yè)主，議價(jià)能力往往更弱，并且面臨費(fèi)用墊付，應(yīng)收賬款損失的問(wèn)題。5.1.3 潛在進(jìn)入者分析保險(xiǎn)中介行業(yè)潛在進(jìn)入者可能是一個(gè)新辦的企業(yè)，也可能是一個(gè)采用多角化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進(jìn)入者會(huì)帶來(lái)新的生產(chǎn)能力，并要求取得一定的市場(chǎng)份額。潛在進(jìn)入者對(duì)本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進(jìn)入壁壘以及進(jìn)入新行業(yè)后原有企業(yè)反應(yīng)的強(qiáng)烈程度。保險(xiǎn)中介行業(yè)潛在進(jìn)入者是影響行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是保險(xiǎn)中介行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而增加行業(yè)有效資本量；二是保險(xiǎn)中介行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對(duì)下游市場(chǎng)需求量進(jìn)行爭(zhēng)

22、奪和分流；三是保險(xiǎn)中介行業(yè)會(huì)因潛在進(jìn)入者的實(shí)際進(jìn)入而對(duì)上游資源進(jìn)行爭(zhēng)奪和分流。5.1.4 替代品或替代服務(wù)分析保險(xiǎn)中介行業(yè)替代品或者替代服務(wù)主要考量一下三個(gè)因素：1）替代品或者替代服務(wù)在價(jià)格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務(wù)在質(zhì)量，性能和其他一些重要的特性方面的滿意程度；3）購(gòu)買者轉(zhuǎn)換成本的高低。5.2 中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)格局分析5.3 中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度分析（1）中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況目前，保險(xiǎn)中介行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應(yīng)用于不同的細(xì)分領(lǐng)域，相互之間競(jìng)爭(zhēng)壓力較小。（2）中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)上游議價(jià)能力分析保險(xiǎn)中介行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、保險(xiǎn)中

23、介材料等，該類產(chǎn)品多為通用、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，供應(yīng)商眾多，競(jìng)爭(zhēng)充分，因此，保險(xiǎn)中介行業(yè)對(duì)上游議價(jià)能力較強(qiáng)。（3）中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)下游議價(jià)能力分析保險(xiǎn)中介行業(yè)下游應(yīng)用主體包括個(gè)人、企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)，應(yīng)用領(lǐng)域包括金融、安防、教育、交通、社交娛樂(lè)、社保等，由于下游用戶數(shù)量多，保險(xiǎn)中介行業(yè)對(duì)下游議價(jià)能力較強(qiáng)。（4）中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)新進(jìn)入者威脅分析新進(jìn)入者在給行業(yè)帶來(lái)新生產(chǎn)能力、新資源的同時(shí)，將希望在已被現(xiàn)有企業(yè)瓜分完畢的市場(chǎng)中贏得一席之地，這就有可能會(huì)與現(xiàn)有企業(yè)發(fā)生原材料與市場(chǎng)份額的競(jìng)爭(zhēng)，最終導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)盈利水平降低。（5）中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)替代品威脅分析兩個(gè)處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會(huì)由于所生產(chǎn)的產(chǎn)品是互為替代品，從而