第5章非銀行金融機構(gòu)(模擬訓(xùn)練題)

1、第5章 非銀行金融機構(gòu)模擬訓(xùn)練題(一)一、單項選擇題1中華人民共和國證券法于（ ）頒布。 A1989年7月B1992年12月 C1992年7月D1998年12月2證券自營業(yè)務(wù)是指（ ）以自己的名義和資金買賣證券，自己承擔(dān)市場風(fēng)險以獲取利潤的證券業(yè)務(wù)。A證券經(jīng)營機構(gòu)B. 投資者個人C投資基金D. 證券交易所3依據(jù)（ ）保險公司分為保險公司和再保險公司。 A. 保險對象B. 出資人 C. 經(jīng)營方式D. 基本業(yè)務(wù)4保險經(jīng)營者通過人為的事前預(yù)防，減少損失的產(chǎn)生，這體現(xiàn)了保險經(jīng)營機構(gòu)的（ ）。A. 分?jǐn)偨?jīng)濟損失職能B. 經(jīng)濟補償職能 C. 投資職能D. 防災(zāi)防損職能5不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（ ）

2、。A.中國建設(shè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.農(nóng)村信用合作社D.城市商業(yè)銀行6開發(fā)銀行多屬于一個國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進(jìn)本國經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點是（ ）。 A. 不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)B. 以盈利為經(jīng)營目標(biāo) C. 為投資者獲取利潤D. 為國家創(chuàng)造財政收入7以下（ ）不是政策性金融機構(gòu)的職能。A. 倡導(dǎo)性職能B. 調(diào)控性職能 C. 選擇性職能D. 補充性職能8下列不屬于國外財務(wù)公司資金來源方式的是（ ）。A. 發(fā)行長期債券B. 活期存款 C. 短期借款D. 自身擁有資本9按照現(xiàn)行規(guī)定，郵政儲蓄銀行吸收存款后將（ ）。A. 部分上繳人民銀行，其余的自行使用

3、B. 全部繳存人民銀行統(tǒng)一使用 C. 全部自行使用D. 以上說法都不對10按（ ）劃分，信托可分為管理信托和處分信托。 A. 信托財產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利 C. 受益人D. 服務(wù)對象二、多項選擇1下列屬于證券經(jīng)營機構(gòu)的有（ ）。A. 基金管理公司B. 證券公司C. 證券投資咨詢機構(gòu)D. 信托投資公司E. 金融資產(chǎn)管理公司2證券經(jīng)營機構(gòu)的三類主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A. 代理發(fā)行證券B. 代理證券交易業(yè)務(wù)C. 證券自營業(yè)務(wù)D. 受理并購重組業(yè)務(wù)E. 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)3根據(jù)保險的基本業(yè)務(wù)劃分，保險公司主要有（ ）。A. 人壽保險公司B. 商業(yè)性保險公司 C. 財產(chǎn)保險公司D. 再保險公司 E. 政策性

4、保險公司4下列哪些屬于保險公司的業(yè)務(wù)（ ）。A. 吸收公眾存款B. 發(fā)放貸款C. 出售保單，收取保費D. 給付賠償款 E. 資金運作5保險公司運作保險基金的主要方式有（ ）。A. 銀行存款B. 證券投資 C. 投資不動產(chǎn)D. 同業(yè)拆借E. 黃金外匯61994年我國建立的政策性金融機構(gòu)有（ ）。A. 國家開發(fā)銀行B. 中國投資銀行C. 中國國際投資公司D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 E. 中國進(jìn)出口銀行7受到銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。A. 金融資產(chǎn)管理公司B. 信托公司C. 企業(yè)集團財務(wù)公司D. 金融租賃公司E汽車金融公司8信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，

5、而它的主要資金來源途徑有（ ）。A. 國家撥付資金B(yǎng). 社會集資 C. 合作社成員交納的股金D. 公積金 E. 吸收的存款9與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國郵政儲蓄銀行擁有以下特征（ ）。A. 營業(yè)網(wǎng)點分布最廣B. 交易額最多C. 存款和貸款總額最高D. 與其他商業(yè)銀行間存在劇烈競爭E. 與農(nóng)村金融密切相關(guān)10以服務(wù)對象作為分類依據(jù)，信托業(yè)務(wù)分為（ ）。A. 管理信托B. 個人信托 C. 法人信托D. 處分信托E. 介于個人信托和法人信托之間的其他信托業(yè)務(wù) 三、名詞解釋1證券公司2保險公司3政策性金融機構(gòu)4農(nóng)村信用社5信托機構(gòu)四、簡答1簡述證券公司的主要職能。2簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的分類。3政策性

6、金融機構(gòu)有哪些種類？4中國郵政儲蓄銀行的市場定位是什么？5信托機構(gòu)有哪些職能？五、論述1試論保險公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？2試論政策性金融機構(gòu)的含義與特征？參考答案一、單項選擇題1D 2A 3A 4D 5B 6A 7B 8B 9A 10B二、多項選擇題1ABCDE 2ABC 3AC 4CDE 5ABCDE6ADE 7ABCDE 8CDE 9BDE 10BCE三、名詞解釋1證券公司：是指依法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。2保險公司：指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險事故進(jìn)行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。3政策性金融機構(gòu)：是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配

7、合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。4農(nóng)村信用社：是由社員入股組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。5信托機構(gòu)：是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。而信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。在我國，信托機構(gòu)一般被稱作信托投資公司。四、簡答1簡述證券公司的主要職能。答：（1）充當(dāng)融資中介。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動為資金盈余部門提供證券投資服務(wù)，為資金赤字部門提供證券發(fā)行服務(wù)，從而實現(xiàn)資金的融通。（2）實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動，可以變小額零星的資金為巨額資金，變短期資金為長期資

8、金，變消費基金為積累基金，從而動員社會方方面面閑置的資金為國民經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。（3）分散證券市場風(fēng)險。證券公司通過其業(yè)務(wù)活動可以幫助資金盈余部門選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y方式，幫助資金赤字部門選擇適當(dāng)?shù)幕I資方式，在一定程度上分散證券市場風(fēng)險。（4）促進(jìn)證券市場穩(wěn)健發(fā)展。證券公司通過為證券市場資金余缺雙方提供真實、可靠的信息咨詢服務(wù)，使交易雙方信息對稱，促成合理證券交易價格的形成，避免證券行市大起大落，從而促進(jìn)證券市場的穩(wěn)健發(fā)展。2簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的分類。答：（1）保險公司。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；根據(jù)保險的對象不同分為保險公司和再保險公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份

9、制保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司等。（2）保險中介機構(gòu)。根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。3政策性金融機構(gòu)有哪些種類？答：（1）開發(fā)性政策金融機構(gòu)。是指專門為政府經(jīng)濟開發(fā)和發(fā)展提供中長期貸款的政策性金融機構(gòu)。其作用是加快基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)，服務(wù)于政府的產(chǎn)業(yè)政策。（2）農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。是指以經(jīng)營農(nóng)業(yè)或與農(nóng)業(yè)有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，以貫徹政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的政策性金融機構(gòu)。其作用是為農(nóng)業(yè)提供資金支持，服務(wù)于政府的農(nóng)業(yè)政策等意圖，鞏固農(nóng)業(yè)的國民經(jīng)濟基礎(chǔ)地位。（3）進(jìn)出口政策性金融機構(gòu)。是指經(jīng)營與

10、進(jìn)出口有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，推動國家進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的政策性金融機構(gòu)。其作用是服務(wù)于政府的外貿(mào)經(jīng)濟政策。（4）住房政策性金融機構(gòu)。是指專門為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營、分配和消費各個環(huán)節(jié)提供融資的政策性金融機構(gòu)。其作用是促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。（5）中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)。是指服務(wù)于中小企業(yè)的政策性金融機構(gòu)。其作用是支持中小企業(yè)增強市場競爭力，廣開就業(yè)渠道，推動中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步。 4中國郵政儲蓄銀行的市場定位是什么？答：（1）充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。（2）以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。（3）支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。5信托機構(gòu)

11、有哪些職能？答：（1）財產(chǎn)管理職能。信托機構(gòu)最基本的職能是為經(jīng)濟主體提供財產(chǎn)管理服務(wù)。相對于較為簡單的委托代理制度，信托以其更加完備的法律保障和更高的獨立性使其更易于大規(guī)模商業(yè)化發(fā)展。（2）金融職能。金融職能是信托機構(gòu)必然的、最主要的衍生職能。隨著現(xiàn)代社會貨幣程度的不斷加深，交由信托機構(gòu)行使財產(chǎn)管理職能的財產(chǎn)也日益增加，并越來越以貨幣資產(chǎn)為主。信托機構(gòu)管理運用這些貨幣資產(chǎn)所采用的方式和業(yè)務(wù)（如貸款、購買有價證券或者投資于某些行業(yè)）都屬于“金融業(yè)務(wù)”的范疇，金融職能由此衍生。（3）社會中介與咨詢職能。社會中介與咨詢職能是通過信托機構(gòu)的“財產(chǎn)管理”職能衍生出來的，或者信托機構(gòu)作為“非存款貨幣銀行類

12、金融機構(gòu)”的一種職能。信托業(yè)務(wù)是一種多邊經(jīng)濟關(guān)系，信托機構(gòu)在處理信托業(yè)務(wù)中，必然要成為委托人、受益人以及信托業(yè)務(wù)的交易方之間的橋梁和紐帶，因此信托機構(gòu)自然而然地發(fā)揮社會中介和咨詢職能。五、論述1試論保險公司的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容？答：保險公司是指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險事故進(jìn)行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。保險公司的主要業(yè)務(wù)體現(xiàn)在其幾大業(yè)務(wù)流程方面：承保、理賠和保險資金運用。（1）保險承保。保險商品的交換過程或保險合同的簽訂過程，即投保人和保險人雙方通過協(xié)商，對保險合同內(nèi)容取得一致的過程。它主要分為投保人提交投保申請和保險人接受投保兩個方面。（2）保險理賠。保險經(jīng)營中，理賠是保險經(jīng)濟補償功能的體

13、現(xiàn)。在約定的責(zé)任范圍內(nèi)保險責(zé)任事故發(fā)生后，被保險人有請求賠付保險金的權(quán)利；保險人應(yīng)受理索賠申請，承擔(dān)賠付保險金的義務(wù)。保險理賠就是這一權(quán)利和義務(wù)的實現(xiàn)過程。保險理賠的程序包括接受損失通知書、審核保險責(zé)任、進(jìn)行損失調(diào)查、賠償給付保險金、損余處理及代位求償?shù)炔襟E。（3）保險資金運用。保險公司在經(jīng)營過程中，將積聚的保險資金部分地用于投資，使保險資金得到增殖的業(yè)務(wù)活動。保險公司可運用的資金來源主要包括各項所有者權(quán)益資產(chǎn)、保險準(zhǔn)備金以及其他資金。保險資金運用形式主要包括購買債券、投資股票、投資不動產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資各類基金、同業(yè)拆借、黃金外匯等。2試論政策性金融機構(gòu)的含義與特征？答：政策性金融機構(gòu)

14、是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。與商業(yè)性金融機構(gòu)相比，政策性金融機構(gòu)有其自身的特征：（1）特殊的經(jīng)營目標(biāo)。政策性金融機構(gòu)在經(jīng)營上重在配合政府的政策意圖，考慮問題的出發(fā)點是國家整體利益和社會效益的實現(xiàn)，不以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)。（2）特殊的資金來源。政策性金融機構(gòu)一般由財政出資設(shè)立，或由政府參股與其他金融機構(gòu)共同設(shè)立。政策性金融機構(gòu)一般不吸收存款，往往通過向政府借款、向國內(nèi)其他金融機構(gòu)借款、向國際金融機構(gòu)借款和向國內(nèi)外發(fā)行由政府擔(dān)保的債券等方式籌集資金。（3）特殊的服務(wù)領(lǐng)域。政策性金融機構(gòu)

15、的服務(wù)領(lǐng)域是那些不易得到商業(yè)性金融機構(gòu)資金支持的部門或行業(yè)，如農(nóng)業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、住房業(yè)、經(jīng)濟開發(fā)等部門或行業(yè)。這些部門或行業(yè)的許多建設(shè)項目建設(shè)周期長、所需資金量大、風(fēng)險高、回報低，商業(yè)性金融機構(gòu)往往不愿提供信貸支持。為促進(jìn)國民經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，政策性金融機構(gòu)有必要提供金融支持。（4）特殊的融資原則。在資金來源方面，政策性金融機構(gòu)原則上不與商業(yè)銀行競爭，不吸收存款，一般通過財政撥款、發(fā)行債券等途徑籌集資金。在資金運用方面，政策性金融機構(gòu)的貸款對象一般限于不能從其它金融機構(gòu)得到貸款的企業(yè)或項目，貸款期限主要為中長期，貸款利率明顯低于市場利率，甚至低于籌資成本。第5章 非銀行金融機構(gòu)模擬訓(xùn)練

16、題(二)一、單項選擇題1證券公司是我國主要為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機構(gòu)。其最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動是（ ）。A. 代理發(fā)行證券B. 做市交易C. 代理證券交易D. 財務(wù)顧問2 1987年9月，我國設(shè)立了改革開放以后的第一家證券公司是（ ）。A. 深圳特區(qū)證券公司B. 中信建投證券公司C. 中國銀河證券公司D. 上海海通證券公司3中國證監(jiān)會將券商分為A、B、C、D四類。其中，有資格參與股票發(fā)行詢價、開展資產(chǎn)管理、通過銀行間市場融資的是（ ）。A. A類券商B. B類券商C. C類券商D. D類券商4依據(jù)（ ），保險公司分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。 A. 保險對象B. 出資人

17、 C. 經(jīng)營方式D. 業(yè)務(wù)內(nèi)容5保險經(jīng)營中，（ ）是保險經(jīng)濟補償功能的體現(xiàn)。A. 承保B. 理賠 C. 投資D. 保險資金運用6政策性金融機構(gòu)與非政策性金融機構(gòu)的根本區(qū)別在于政策性金融機構(gòu)（ ）。A. 貸款利率較低B. 不完全以盈利為目標(biāo) C. 業(yè)務(wù)范圍更廣泛D. 代表政府行使國家經(jīng)濟職能7農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款的重要組成部分是（ ）。A. 扶貧貼息貸款B. 境外籌資 C. 農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款D. 專項儲備貸款8我國已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。下列不屬于此三家政策性銀行的職能的是（ ）。A. 承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資B. 執(zhí)行貨幣政策C. 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資D. 農(nóng)業(yè)政策性貸款9我國

18、財務(wù)公司由（ ）進(jìn)行監(jiān)管。A. 證監(jiān)會B. 保監(jiān)會 C. 銀監(jiān)會D. 國資委10按（ ）劃分，信托業(yè)務(wù)可分為個人信托業(yè)務(wù)和法人信托業(yè)務(wù)。 A. 信托財產(chǎn)的內(nèi)容B. 信托的責(zé)權(quán)利 C. 受益人D. 服務(wù)對象二、多項選擇題1非銀行金融機構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處在于（ ）。A. 資金來源的主要渠道不同B. 資金運用的主要形式不同C. 信用創(chuàng)造功能不同D. 經(jīng)營方式不同E監(jiān)管機構(gòu)不同2在代理買賣業(yè)務(wù)中，證券公司應(yīng)遵循的三大原則為（ ）。A. 代理原則B. 效率原則 C. 公開、公正、公平原則D. 勤勉原則E. 盡職原則3綜合類證券公司可以經(jīng)營（ ）證券業(yè)務(wù)。A. 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B. 證券自營業(yè)務(wù) C. 證

19、券承銷業(yè)務(wù)D. 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E. 經(jīng)證券監(jiān)督管理機構(gòu)核定的其他業(yè)務(wù)4根據(jù)出資人的不同劃分，保險公司主要有（ ）。A. 國有保險公司B. 股份制保險公司C. 外資保險公司 D. 中外合資保險公司 E. 政策性保險公司5根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為（ ）。 A. 保險專業(yè)中介機構(gòu)B. 保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)C. 保險代理機構(gòu)D. 保險公估機構(gòu) E. 保險兼業(yè)代理機構(gòu)6政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)，在我國政策性銀行包括（ ）。A. 國家開發(fā)銀行B. 中國進(jìn)出口銀行C. 中國郵政儲蓄銀行D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E中國城市商業(yè)銀行7政策性銀行的基本屬性包括（ ）。A. 由政府創(chuàng)立、參股或保證B. 為政府

20、賺取利潤C. 配合宏觀調(diào)控 D. 配合政府的方針政策E不以盈利為目的8信用合作社與股份制商業(yè)銀行相比存在差異，主要是（ ）。A. 股份性質(zhì)不同B. 組織形式不同C. 股東范圍不同D. 投票權(quán)不同E服務(wù)對象不同9我國的財務(wù)公司主要為集團內(nèi)部成員提供金融服務(wù)，可以辦理的業(yè)務(wù)有（ ）。A. 發(fā)行公司債券B. 吸收三個月以上定期存款C. 為成員單位融資D. 成員單位商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)E提供財務(wù)顧問服務(wù)10信托機構(gòu)的職能包括（ ）。A. 財產(chǎn)管理職能B. 金融職能C. 社會中介與咨詢職能D. 倡導(dǎo)性職能E. 選擇性職能三、名詞解釋1證券自營業(yè)務(wù)2保險中介機構(gòu)3住房政策性金融機構(gòu)4財務(wù)公司5郵政儲蓄機構(gòu)四

21、、簡答題1簡述證券公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容？2簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的職能。3簡述證券公司的含義與分類。4簡述政策性金融機構(gòu)的職能。5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？五、論述1政策性銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？2比較農(nóng)村信用社與股份制商業(yè)銀行的差異。參考答案一、單項選擇題1A 2A 3B 4D 5B 6B 7C 8B 9C 10D二、多項選擇題1ABCDE 2ABC 3ABCDE 4ABCD 5BCD6ABD 7ACDE 8ABCDE 9ABCDE 10ABC三、名詞解釋1證券自營業(yè)務(wù)：是指證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價證券買賣的業(yè)務(wù)活動，主要包括做市交易和自營交易業(yè)務(wù)兩種。2保險中介機構(gòu)：指從事保險

22、中介業(yè)務(wù)的組織。根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。3住房政策性金融機構(gòu)：是指專門為住房的生產(chǎn)、經(jīng)營、分配和消費各個環(huán)節(jié)提供融資的政策性金融機構(gòu)。4財務(wù)公司：是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。5郵政儲蓄機構(gòu)：是郵政企業(yè)辦理居民個人儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。四、簡答題1證券公司的主要業(yè)務(wù)有哪些？答：（1）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)。證券公司通過與證券發(fā)行人即籌資者簽訂證券代理發(fā)行協(xié)議，在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)協(xié)助證券發(fā)行人發(fā)行證券的業(yè)務(wù)活動，主要包括兩類：一是代理發(fā)行債券，包括國債等政府債券和公司債券。二是代理發(fā)行股票

23、。（2）代理證券交易業(yè)務(wù)。證券公司接受客戶委托，以代理人的身份在證券市場上代買代賣有價證券，從中賺取傭金的業(yè)務(wù)活動。（3）證券自營業(yè)務(wù)。證券公司用自主支配的資金或證券直接以自身的名義從事有價證券買賣的業(yè)務(wù)活動。這種業(yè)務(wù)活動可以給證券公司帶來差價、利息、股息及紅利收入，但證券公司要承擔(dān)證券交易的風(fēng)險。證券公司的證券自營業(yè)務(wù)包括做市交易和自營交易業(yè)務(wù)兩種。做市交易是指證券公司為證券交易制造市場，通過為證券交易報價而替證券市場創(chuàng)造流動性的業(yè)務(wù)。證券自營交易業(yè)務(wù)是指證券公司通過自己的賬戶，用自有或自籌資金在證券市場上進(jìn)行交易以獲取收益的業(yè)務(wù)活動。2簡述保險經(jīng)營機構(gòu)的職能。答：（1）基本職能。主要包括兩

24、個方面：一是分?jǐn)偨?jīng)濟損失職能。保險公司將在一定時期內(nèi)可能發(fā)生的自然災(zāi)害和意外事故所致的經(jīng)濟損失的總額，在有共同風(fēng)險的投保人之間平均化了，使少數(shù)人的經(jīng)濟損失，由所有的投保人平均分擔(dān)，從而使單個人難以承受的損失，變成多數(shù)人可以承擔(dān)的損失。二是經(jīng)濟補償職能。保險公司和被保險人之間訂立保險合同，由保險公司在被保險人發(fā)生保險事故時給予經(jīng)濟補償，即保險賠款。（2）派生職能。主要包括兩個方面：一是投資職能。保險的補償與給付的發(fā)生具有一定的時差性，這就為保險人進(jìn)行投資活動提供了可能。同時，保險人為了使保險經(jīng)營穩(wěn)定，必須壯大保險基金，這就要求保險人必須從事投資活動。二是防災(zāi)防損職能。作為保險經(jīng)營者，為了穩(wěn)定經(jīng)營

25、、有必要對風(fēng)險進(jìn)行分析、預(yù)測、評估，通過人為的事前預(yù)防，可以減少損失的產(chǎn)生。3簡述證券公司的含義與分類。答：（1）證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織，它是證券市場溝通交易的中間環(huán)節(jié)。證券的發(fā)行、承銷、交易一般都要通過證券經(jīng)營機構(gòu)來完成。（2）證券經(jīng)營機構(gòu)可分為證券專營機構(gòu)和證券兼營機構(gòu)，前者指證券公司，后者通常包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券投資咨詢機構(gòu)等。4簡述政策性金融機構(gòu)的職能。答：（1）倡導(dǎo)性職能。指政策性金融機構(gòu)通過直接的資金投放間接地吸引商業(yè)性金融機構(gòu)從事符合政策意圖的放款，從而發(fā)揮首倡和引導(dǎo)功能。（2）選擇性職能。是指政策

26、性金融機構(gòu)通過選擇融資行業(yè)或部門以實現(xiàn)政策意圖的職能。（3）補充性職能。是指政策性金融機構(gòu)以其政策性融資活動來彌補商業(yè)銀行融資活動不足的職能。主要表現(xiàn)在對市場風(fēng)險較高的領(lǐng)域進(jìn)行倡導(dǎo)性投資，對投資周期長、回報率低的項目進(jìn)行補充性融資，以彌補商業(yè)性金融機構(gòu)以短期資金融通為主而長期資金融通不足的缺陷。（4）服務(wù)性職能。是指政策性金融機構(gòu)為政府或業(yè)務(wù)對象提供服務(wù)的職能。5信托業(yè)務(wù)包括哪些種類？答：（1）個人信托業(yè)務(wù)。個人信托業(yè)務(wù)是指信托機構(gòu)以自然人為服務(wù)對象的信托業(yè)務(wù)，其主要目的是信托機構(gòu)為自然人提供財產(chǎn)管理服務(wù)。目前開展比較廣泛的有合同信托、遺囑信托、財產(chǎn)監(jiān)護信托及人壽保險信托等。（2）法人信托業(yè)務(wù)。法人信托是指信托機構(gòu)以法人為服務(wù)對象，為其提供專業(yè)的財產(chǎn)或者事務(wù)管理服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。對于一般的財產(chǎn)管理，法人信托與個人信托并無很大差異，比較有特色的法人信托業(yè)務(wù)主要有抵押公司債信托、商務(wù)管理信托等。（3）介于法人信托和個人信托之間的業(yè)務(wù)和其他信托類業(yè)務(wù)，比如投資基金、集合資金信托、職工持股信托、公益信托、房地產(chǎn)投資信托、MBO信托等等。五、論述1試論政策性銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)。包括政府預(yù)算撥款。政策性銀行通常是由政府創(chuàng)設(shè)的，其資本金一般由政府預(yù)算撥款全額提供或部分提供。各種借款。政策性銀行借入資金的渠道主要有：從財政借入、從中央銀行借入、從其他政府部門借入、從國