理財(cái)規(guī)劃師考試招生對(duì)象

1、理財(cái)規(guī)劃師考試招生對(duì)象理財(cái)規(guī)劃師考試招生對(duì)象1. 銀行的高級(jí)主管、理財(cái)主管、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、對(duì)私部門 的 管理人員和理財(cái)專員等；2. 證券公司的銷售經(jīng)理、客戶經(jīng)理及相關(guān)專業(yè)人員等；3. 保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)經(jīng)理、 營(yíng)銷部管理人員、 營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、 高級(jí)主 任、 業(yè)務(wù)人員等；4. 基金公司的銷售經(jīng)理、客戶效勞人員等；5. 擔(dān)保公司、管理咨詢公司、投資咨詢公司的高級(jí)咨詢專家及從 業(yè) 人員等；6. 專業(yè)理財(cái)公司的從業(yè)人員等；7. 提供理財(cái)咨詢的其他專業(yè)人員， 如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、 稅務(wù)師、律師 等；8. 從事收藏、典當(dāng)工作的相關(guān)人員等；9. 對(duì)理財(cái)規(guī)劃有興趣、有意成為理財(cái)參謀的各行業(yè)從業(yè)人員。 擴(kuò)展：工作內(nèi)容

2、 在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)平安和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、 消 費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資 規(guī)劃、 退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中表達(dá) , 集中表現(xiàn)為 以下八個(gè)方面：1. 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。 個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需 要、 預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來 支付方案 中和方案外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保 證客戶資金的 流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有本錢，通過現(xiàn)金規(guī)劃使 短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄和短 期投資工具來滿足。2. 合理的消費(fèi)支出。 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值

3、最大 化， 而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支 有時(shí)比尋 求高投資收益更容易到達(dá)理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃， 使個(gè)人消費(fèi)支 出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3. 實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程 度 要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得 越來越 大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì) 劃，確保將 來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分到達(dá) 個(gè)人家庭的 教育期望。4. 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的 一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，理財(cái)規(guī)劃 師通 過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來 的損失降 到最低限度，使客戶更

4、好地躲避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。5. 合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往 希 望將自己的稅負(fù)減到最小。為到達(dá)這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對(duì) 納稅主 體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分 利用稅法提 供的優(yōu)惠和差異待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。6. 積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè) 人 財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限， 投資那么 完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更 主要靠投資 實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力 , 理財(cái)規(guī)劃師可以 確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收 入越來越多，并逐步 成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終到達(dá)財(cái) 務(wù)自由的層次。7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以 有 必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，到達(dá)晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)， 老有所 終，老有所樂的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。8. 財(cái)產(chǎn)分配與傳承。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避 的 局部，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出 , 協(xié)助客 戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家