河北銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)操作流程(一)

1、附件 2 ：河北銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)操作流程一、賬戶年檢工作的時間和范圍（一）年檢的時間每年度的 3 月 1 日起至當(dāng)年的 10 月 31 日止，各機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況提前安排部署本行的賬戶年檢工作，既可以集中時間年檢，也可以根據(jù)賬戶開立月份對月年檢，確保按照統(tǒng)一時間完成。（二）年檢的范圍當(dāng)年新開立的單位銀行結(jié)算賬戶不進行年檢，但各機構(gòu)應(yīng)對其賬戶資料信息的真實性、有效性、完整性履行審查責(zé)任。每年年檢的賬戶是上一年度開立的正常狀態(tài)的單位銀行結(jié)算賬戶。二、賬戶年檢資料的審核和保管（一）年檢資料的審核及簽章1. 遵循“了解你的客戶”的原則，賬戶年檢時應(yīng)審核賬戶的開立是否合規(guī)，審核存款人出

2、具的各項資料是否齊全，審核各項資料是否合法、真實、有效。2. 各類存款賬戶出具的賬戶年檢資料應(yīng)按照河北省人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢辦法（修訂） 的要求辦理，特別關(guān)注專用存款賬戶和一般存款賬戶應(yīng)提供本單位或資金管理（主管）部門出具的允許繼續(xù)保留該賬戶的證明。各機構(gòu)應(yīng)定期核對軍隊、武警、涉密單位及臨時機構(gòu)的銀行賬戶信息，如果發(fā)生變更及時處理。注冊（增資）驗資賬戶可不進行賬戶年檢。3. 企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照（包括電子工商營業(yè)執(zhí)照）的有效性、企業(yè)的存續(xù)狀態(tài)、年度報告等相關(guān)信息應(yīng)通過工商部門網(wǎng)站或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)獲取，各機構(gòu)在進行每年度賬戶年檢工作時必須登錄工商部門網(wǎng)站或全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢

3、企業(yè)相關(guān)信息，核對相符后截圖并打印留存，保證年檢資料的完整性。4. 賬戶年檢的各項資料均應(yīng)加蓋賬戶年檢資料核對簽章（即河北省人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢辦法（修訂） 中附 1 ：“復(fù)印件與原件相符章” ） 和賬戶年檢合格專用章 （即河北省人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢辦法 （修訂） 中附 2 ：“賬戶年檢合格專用章” ） ，以區(qū)分各年度的年檢資料。打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果僅加蓋賬戶年檢合格專用章即可。5. 存款人提供的賬戶年檢資料均應(yīng)加蓋公章，涉及內(nèi)設(shè)部門或分支機構(gòu)時，上級單位提供的賬戶年檢資料除加蓋其公章外，還應(yīng)加蓋內(nèi)設(shè)部門或分支機構(gòu)的公章，而內(nèi)設(shè)部門或分支機構(gòu)的賬戶年檢資料應(yīng)只加蓋自己的公章。（二）年

4、檢資料的保管1. 存款人提供賬戶年檢的主證件（如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證等）只要相關(guān)部門不再加蓋年檢標(biāo)識的，存款人提供正本和副本均可。證照信息可通過相關(guān)網(wǎng)站或系統(tǒng)獲取并核對，有必要核對時也可通過查證方式進行確認。存款人提供賬戶年檢的主證件相關(guān)部門仍然加蓋年檢標(biāo)識的，存款人可僅提供加蓋年檢標(biāo)識的副本，有必要核對時也可通過查證方式進行確認。對法定代表人或單位負責(zé)人、被授權(quán)經(jīng)辦人應(yīng)審核其身份證件，留存復(fù)印件及打印帶照片的核查結(jié)果。2. 賬戶年檢資料不能用變更資料代替，辦理變更手續(xù)并留存資料后再進行年檢時，年檢資料還應(yīng)留存一份。3. 為保證賬戶檔案的完整性，每個賬戶各年度的年檢資料應(yīng)按照時

5、間順序放在開戶 （變更） 資料后面 ,并在賬戶資料清單上注明。4. 作為核準(zhǔn)類賬戶的開戶行，完成年檢后應(yīng)先在開戶許可證正本加蓋 “賬戶年檢合格專用章”后再復(fù)印并留存；作為備案類賬戶的開戶行應(yīng)先核驗并留存其已加蓋“賬戶年檢合格專用章”的基本存款賬戶開戶許可證復(fù)印件，再進行本機構(gòu)的賬戶年檢。另外核準(zhǔn)類賬戶的開戶行應(yīng)特別注意，核準(zhǔn)類結(jié)算賬戶開戶許可證的副本上也應(yīng)加蓋“賬戶年檢合格專用章” 。三、年檢不合格賬戶的處理（一） 年檢期內(nèi)各機構(gòu)對于年檢不合格的賬戶，按照 河北省人民幣單位銀行結(jié)算賬戶年檢辦法（修訂） 的要求，應(yīng)填寫“賬戶年檢不合格通知書”由客戶簽字領(lǐng)取。該通知書一式兩份，一份交給客戶，一份由

6、支行專夾保管。待客戶在年檢期內(nèi)再來補充年檢資料時抽出，通過賬戶年檢的，加蓋“賬戶年檢合格專用章”隨年檢資料一同保管；仍不符合要求的，要求客戶銷戶，通知書上加蓋“銷戶”章，隨銷戶資料一同保管。 如果年檢期后仍然聯(lián)系不上客戶的， 要在 “賬戶年檢不合格通知書”上由營業(yè)室兩人簽字確認情況，然后在賬戶管理系統(tǒng)設(shè)置久懸標(biāo)識，通知書上注明設(shè)置久懸的時間隨開戶資料一同保管。（二）按照中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 （銀石發(fā) 2011 102 號）的要求，各機構(gòu)在年檢期內(nèi)得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限（即注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的 5 個工作日內(nèi)） 未主動辦理撤銷手續(xù)的，也應(yīng)按照年檢不合格賬戶處理，先停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。具體操作同本款第（一）項。（三）按照中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 （銀石發(fā) 2011 102 號）的要求，對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)