興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法

1、興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法（節(jié)選）第一章 總 則第二條 本辦法所稱信用業(yè)務(wù)擔(dān)保，指本行在辦理信用業(yè)務(wù)過程中要求債務(wù)人提供的各項(xiàng)擔(dān)保，包括保證、抵押、質(zhì)押等方式。本辦法所稱信用業(yè)務(wù)包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)、保理、拆借、貸款承諾（意向）、擔(dān)保、信用證、票據(jù)承兌以及融資性租賃業(yè)務(wù)等。第二章 擔(dān)保方式的選擇第八條 下列符合物權(quán)法、擔(dān)保法以及金融監(jiān)管部門規(guī)定，抵押人有權(quán)處分并經(jīng)本行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)，可以作為本行信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物： （一）建筑物和其他土地附著物（空置年以上的商品房除外）；（二）建設(shè)用地使用權(quán)（國土資源部門認(rèn)定的建設(shè)用地閑置2年以上的房地產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)用地使用權(quán)除外）； （三）

2、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運(yùn)輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。其中，需要從嚴(yán)掌握、審慎接受的抵押物包括：（一）荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（二）專業(yè)性較強(qiáng)的生產(chǎn)設(shè)備，原材料、半成品、產(chǎn)品； （三）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（四）交通運(yùn)輸工具；（五）其他價值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力較差，或本行較難管控的抵押物。對審慎接受的抵押物，必須是抵押人的核心資產(chǎn)；或者能通過本行集中專業(yè)操作完善過程控制，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。限制接受的抵押物包括：（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物；（二）第二

3、清償順序的不動產(chǎn)抵押；（三）其他價值難以評估，或價值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力差，或本行難以管控的抵押物。原則上限制接受的抵押物不能單獨(dú)作為本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保。第九條 下列財(cái)產(chǎn)不能作為本行信用業(yè)務(wù)抵押擔(dān)保的抵押物： （一）土地所有權(quán)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外； （三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（六）異議登記期間的不動產(chǎn)；（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第十條 下列符合物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定，或

4、經(jīng)本行認(rèn)可且出質(zhì)人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，可以作為本行信用業(yè)務(wù)質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物：（一）出質(zhì)人所有或依法享有處分權(quán)的動產(chǎn)；（二）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、具有儲金性質(zhì)的保單；（三）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)； （四）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（五）應(yīng)收賬款，包括下列權(quán)利：1、銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖氣，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等； 2、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)； 3、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)； 4、公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)； 5、提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定或經(jīng)本行認(rèn)可可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)

5、或權(quán)利。其中，需要從嚴(yán)掌握、審慎接受的質(zhì)押物包括：（一）法律或行政法規(guī)尚無明確規(guī)定可以出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的質(zhì)押，如保單、理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃受益權(quán)、高校醫(yī)院收費(fèi)權(quán)、農(nóng)村電網(wǎng)收益權(quán)、城市供水、管道燃?xì)狻⒊鞘猩罾幚硖卦S經(jīng)營權(quán)、出租車及其它營運(yùn)車輛經(jīng)營權(quán)等。現(xiàn)有法律框架下，接受上述品種質(zhì)押，在對抗第三人、司法機(jī)構(gòu)的凍結(jié)和扣劃以及本行優(yōu)先受償權(quán)等方面存在法律瑕疵。實(shí)踐中應(yīng)密切關(guān)注此類質(zhì)押物的法律風(fēng)險，切實(shí)保障本行權(quán)益；（二）倉單；（三）應(yīng)收賬款中，包括：銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)；公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；（四）上市公司非限售股權(quán)；（五）其他價值穩(wěn)定性或

6、變現(xiàn)能力較差，或本行較難管控的質(zhì)押物。對審慎接受的質(zhì)押物，必須是質(zhì)押人的核心資產(chǎn)；或者能通過本行集中專業(yè)操作完善過程控制，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。限制接受的質(zhì)押物包括：（一）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；（二）應(yīng)收賬款中，包括：供應(yīng)水、電、氣、暖氣，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等產(chǎn)生的債權(quán)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（三）股權(quán)（不含上市公司非限售股權(quán)）；（四）不能交付我行占有或交付獨(dú)立第三方實(shí)施監(jiān)管的動產(chǎn)提供的質(zhì)押，以及未能與質(zhì)押人的其他財(cái)產(chǎn)有效區(qū)分，無法特定化的動產(chǎn)提供的質(zhì)押。（五）其他價值穩(wěn)定性或變現(xiàn)能力差，或本行難以管控的質(zhì)押物。原則上限制接受的質(zhì)押物不能單獨(dú)作為本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保。

7、第十一條 本行不接受出質(zhì)人以本行股票設(shè)立的質(zhì)押擔(dān)保；本行不接受出質(zhì)人以法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)設(shè)立的質(zhì)押擔(dān)保。第十三條 本行同一信用業(yè)務(wù)有兩個或兩個以上擔(dān)保人或擔(dān)保方式的，本行不主動劃分各個擔(dān)保人所擔(dān)保的債權(quán)份額，要求各擔(dān)保人對本行全部債權(quán)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人要求劃分的，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況并按照本行授信審批程序經(jīng)有權(quán)人審批同意后辦理。第三章 擔(dān)保的審查第十六條 擔(dān)保的審查，應(yīng)注意以下導(dǎo)致?lián)o效或存有瑕疵的情形：（一）需經(jīng)股東會、股東大會審批的對外擔(dān)保，未履行審批程序的：1、上市公司及其控股子公司的對外擔(dān)?？傤~，超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50以后提供的任何擔(dān)保； 2、上市公司為資產(chǎn)負(fù)債率超過

8、70%的擔(dān)保對象提供的擔(dān)保；3、上市公司對外單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的；4、上市公司為本公司的股東、股東的控股公司、股東的附屬企業(yè)或者個人債務(wù)提供的擔(dān)保；5、上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額的30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過；6、公司對股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保；7、董事、高級管理人員以公司財(cái)產(chǎn)為他人提供的擔(dān)保。（二）股東會、股東大會決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的；（三）股東會、股東大會的召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或公司章程或決議內(nèi)容違反公司章程的，股東異議期未過的；（四）國家機(jī)關(guān)和醫(yī)

9、院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供的擔(dān)保；（五）擔(dān)保人在設(shè)立擔(dān)保時需經(jīng)授權(quán)的，未得到有效的授權(quán)或超越權(quán)限；對抵/質(zhì)押物不享有所有權(quán)或合法的處分權(quán)，足以影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；（六）擔(dān)保人的代償能力、抵/質(zhì)押物的價值與所擔(dān)保的債權(quán)明顯不相符的；（七）擔(dān)保方式的設(shè)定中有關(guān)法定或約定的手續(xù)未辦理或存在明顯瑕疵，且足以影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；（八）擔(dān)保合同或主合同的填寫、簽署或補(bǔ)正存在歧義，可能會影響擔(dān)保的效力或擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)的；（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他存在瑕疵的擔(dān)保情形。第一節(jié) 保證擔(dān)保的審查第二節(jié) 抵押擔(dān)保的審查第二十一條 對抵押擔(dān)保進(jìn)行審

10、查，應(yīng)側(cè)重以下方面：（六）抵押物是否存在其他優(yōu)先權(quán)利，如未支付的建筑工程價款、未繳土地出讓金等稅費(fèi)等；（七）以已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有證明租賃在先的事實(shí)并原則上要求取得承租人出具的在本行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時放棄行使租賃權(quán)的書面承諾，并應(yīng)采取措施確保租金可以優(yōu)先用于償還擔(dān)保的本行債權(quán)。若經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)租金明顯低于公允價、抵押物系以租代售的，本行不應(yīng)接受該抵押物；（八）以房地產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有國有土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證，共有的房屋還應(yīng)有房屋共有權(quán)證；（九）以預(yù)售商品房抵押的，應(yīng)有商品房預(yù)售許可證及有效的預(yù)售商品房買賣合同；預(yù)售商品房已辦妥預(yù)告登記，并已落實(shí)了在辦妥房屋所有權(quán)證、抵押登記手續(xù)以及取得抵押房產(chǎn)

11、的他項(xiàng)權(quán)利證書之前的階段性連帶保證責(zé)任；（十）以機(jī)動車輛抵押的，應(yīng)有機(jī)動車登記證書；（十一）其他應(yīng)審查的內(nèi)容。第二十三條 對于以下列土地或房產(chǎn)抵押的，應(yīng)將附著物一并抵押：（一）以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。若無法一并抵押的，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門的相關(guān)規(guī)定分別辦理抵押登記。（二） 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。第三十條 提供抵押擔(dān)保的，擔(dān)保審查還應(yīng)注意以下方面：（一）城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)用集體財(cái)產(chǎn)作抵押時，應(yīng)提供該企業(yè)職工（代表）

12、大會同意抵押的書面決議；（二）中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)以其財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，須有該企業(yè)董事會或權(quán)力機(jī)構(gòu)同意的書面文件；（三）實(shí)行租賃經(jīng)營的企業(yè)，除應(yīng)有租賃經(jīng)營企業(yè)同意的書面證明之外，還應(yīng)由承租經(jīng)營企業(yè)同意的書面證明；（四）以共同共有財(cái)產(chǎn)作抵押物的，要取得其他共有人的書面同意證明，若抵押人以其在按份共有的財(cái)產(chǎn)中的份額提供抵押的，除了需提供其他共有人的書面同意證明，還須有抵押物未超過抵押人實(shí)際份額的書面證明；（五）以進(jìn)口財(cái)產(chǎn)作抵押物的，需有商檢部門出具的有關(guān)型號、商標(biāo)、制造國家、新舊程度、質(zhì)量、價值等內(nèi)容的鑒定證書；（六）以在建工程抵押的，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)胤抗懿块T的規(guī)定，要求抵押人出具建設(shè)工程規(guī)劃許可證、

13、建設(shè)用地規(guī)劃證、建設(shè)許可證、開工證明、土地使用權(quán)證等有關(guān)文件；（七）以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)要求抵押人出具經(jīng)具有審批權(quán)的人民政府或土地行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立抵押的證明，土地行政管理部門依法辦理抵押登記手續(xù)的，視同已經(jīng)具有審批權(quán)的人民政府或土地行政管理部門批準(zhǔn)；（八）以農(nóng)村集體荒地的土地使用權(quán)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村集體所有制企業(yè)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)廠房等建筑物及其所占用范圍內(nèi)的集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)由舉辦該企業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或者村出具并經(jīng)農(nóng)民大會或農(nóng)民代表大會審議通過的載明同意以該集體土地使用權(quán)抵押、同意在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時按照法律規(guī)定的土地征用標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)為國有土地使用權(quán)等內(nèi)容的書面決議，并對抵押的土地使用權(quán)進(jìn)行地

14、價評估；（九）非因不可抗力、政府有關(guān)部門的行為或者動工開發(fā)必需的前期工程造成動工開發(fā)遲延，超出土地使用權(quán)出讓合同約定的動工開發(fā)日期滿二年未動工開發(fā)的土地使用權(quán)抵押，是否存在被無償收回土地使用權(quán)的可能性；（十）涉及不動產(chǎn)抵押的，除了審查房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證等權(quán)屬證書的各項(xiàng)內(nèi)容，存有疑義或認(rèn)為需要的，還應(yīng)查詢、復(fù)印不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)管理的不動產(chǎn)登記簿的內(nèi)容，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，有不一致的應(yīng)以不動產(chǎn)登記簿記載的內(nèi)容為準(zhǔn)；（十一）以抵押物提供最高額抵押擔(dān)保的，在合同約定的債權(quán)確定期間內(nèi)新發(fā)放貸款的，應(yīng)注意審查該抵押物未因任何原因被查封、扣押。第三節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保的審查第三十八條 以權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保審查還

15、應(yīng)注意以下方面：（一）以匯票、支票、本票、債券出質(zhì)的，應(yīng)辦理質(zhì)押背書手續(xù)；（二）以存款單出質(zhì)的，應(yīng)簽訂質(zhì)押合同或辦理質(zhì)押背書手續(xù)，并辦理簽發(fā)銀行核押或登記手續(xù)；（三）以公司債券出質(zhì)的，記名公司債券出質(zhì)必須記載于公司債券存根薄；無記名債券出質(zhì)由債券持有人將該債券交付給受讓人后即發(fā)生轉(zhuǎn)讓效力；（四）以倉單出質(zhì)的，必須要求保管人簽字蓋章。應(yīng)特別注意：1、本行應(yīng)要求倉儲企業(yè)在倉單上簽字蓋章，而不能僅僅要求倉儲企業(yè)的倉管員、保管員簽字或蓋章；2、倉單必須是符合中華人民共和國合同法各項(xiàng)規(guī)定、要素齊備的、可以轉(zhuǎn)讓的提取倉儲物的憑證。（五）以提單出質(zhì)的，需履行質(zhì)押背書手續(xù)。提單分為記名提單、指示提單和不記名提

16、單，記名提單不得轉(zhuǎn)讓，不可以質(zhì)押；指示提單，經(jīng)背書可以轉(zhuǎn)讓，經(jīng)背書可以質(zhì)押；不記名提單，無須背書，即可轉(zhuǎn)讓，該提單交付后即為質(zhì)押生效；第三十九條 保證金作為動產(chǎn)質(zhì)押的一種方式，應(yīng)實(shí)行專戶管理，逐筆對應(yīng)存入本行保證金專戶，專款專用，只進(jìn)不出；嚴(yán)禁挪用保證金，嚴(yán)禁提前支取保證金。第四章 抵/質(zhì)押物價值的評估第五章 擔(dān)保合同的簽訂第五十四條 擔(dān)保審查后，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，本行經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以按照審批所要求的要素，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。第五十五條 本行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保原則上應(yīng)采用總行制發(fā)的示范文本簽訂擔(dān)保合同。需要對示范文本進(jìn)行修改或不采用示范文本的，應(yīng)經(jīng)分行法律與合規(guī)部門審查并經(jīng)有權(quán)人審批同意后使用；涉及對

17、本行權(quán)益的放棄、重大變更的，應(yīng)報總行法律與合規(guī)部審查并經(jīng)有權(quán)人審批同意后使用。第五十七條 簽訂擔(dān)保合同應(yīng)嚴(yán)格按照本行合同簽章、放款審核等規(guī)章制度的規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 擔(dān)保合同至少應(yīng)明確以下內(nèi)容：（三）保證合同原則上應(yīng)明確保證方式為連帶責(zé)任保證，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年；（四）原則上要求在擔(dān)保合同中約定：1、保證擔(dān)保情況下，擔(dān)保具有獨(dú)立性，無論何種情況不因主合同的無效而無效；2、約定抵/質(zhì)押人應(yīng)履行的各項(xiàng)義務(wù)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或抵/質(zhì)押人不履行約定義務(wù)時，本行可以與抵/質(zhì)押人協(xié)議以抵/質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償；3、在接受混合擔(dān)保時，爭取在擔(dān)保合同中

18、約定無論本行在主債權(quán)中是否享有其他擔(dān)保，本行均有權(quán)要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保合同約定的擔(dān)保義務(wù)而無須先行使其他擔(dān)保權(quán)利；4、為了防范可能已經(jīng)存在風(fēng)險隱患的信用業(yè)務(wù)債權(quán)的風(fēng)險，可以與最高額抵/質(zhì)押人協(xié)商，將以上貸款債權(quán)納入最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)范圍內(nèi)，在最高額抵/質(zhì)押合同中約定擔(dān)保的主債權(quán)包括本行已經(jīng)發(fā)生的信用業(yè)務(wù)債權(quán)（應(yīng)完整列明相關(guān)信用業(yè)務(wù)主債權(quán)合同名稱、編號、數(shù)額、履行期限等內(nèi)容）；5、為便于本行信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓、證券化等業(yè)務(wù)的開展，本行辦理最高額抵/質(zhì)押授信的，應(yīng)與最高額抵/質(zhì)押人協(xié)商，在合同中約定允許最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)部分或全部轉(zhuǎn)讓。第六十條 簽訂借新還舊或資產(chǎn)重組信用業(yè)務(wù)的擔(dān)保合同，

19、本行應(yīng)與擔(dān)保人在擔(dān)保合同中明確借新還舊或資產(chǎn)重組的借款用途。第六章 保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)的辦理第六十一條 保證合同簽訂后，經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要或雙方約定必須辦理公證的，應(yīng)到當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)辦理公證手續(xù)。若決定辦理公證，應(yīng)盡量辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，在合同中增加約定“雙方當(dāng)事人約定對本合同辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。債務(wù)人不履行本合同義務(wù)的，自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行。”第六十二條 抵押擔(dān)保，應(yīng)依法辦理抵押登記手續(xù)的，抵押登記手續(xù)未辦妥之前，不得放款下柜。應(yīng)確保抵押登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容一致。第六十三條 根據(jù)擔(dān)保法、物權(quán)法及其他法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定，抵押擔(dān)保需要辦理登記手續(xù)的，應(yīng)持抵押合同、抵押物所有權(quán)或使用權(quán)證

20、書到指定登記部門依法辦理抵押登記手續(xù)。（一）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)到核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門辦理抵押登記手續(xù)；（二）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)到縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)；以預(yù)售商品房抵押的，應(yīng)辦妥預(yù)售商品房預(yù)告登記和預(yù)抵押登記，同時經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)采取各項(xiàng)措施，約束和督促抵押人在可以辦理產(chǎn)權(quán)登記之日起三個月內(nèi)辦理房屋所有權(quán)登記，并及時辦理正式的房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；（三）以林木抵押的，應(yīng)到縣級以上林木主管部門辦理抵押登記手續(xù)；（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，應(yīng)到運(yùn)輸工具的登記部門辦理抵押登記手續(xù)；（五）以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)

21、品和其他動產(chǎn)抵押的，應(yīng)到抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記；（六）當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)到抵押人住所地的公證部門辦理抵押登記手續(xù)。第六十四條 抵押物須辦理保險的，應(yīng)由抵押人向本行認(rèn)可的保險機(jī)構(gòu)一次性購買信用業(yè)務(wù)期間的財(cái)產(chǎn)險或綜合險，保險第一受益人應(yīng)為本行，保險單正本由本行占管，保險期限不得短于信用業(yè)務(wù)期限，保險金額不得低于信用業(yè)務(wù)本金；在未按規(guī)定辦妥保險手續(xù)之前不得放款。若抵押期間保險期限屆滿的，應(yīng)在保險期限屆滿前辦理續(xù)保手續(xù)。第六十五條 辦理質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)確保質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利憑證移交本行占有。依法應(yīng)辦理質(zhì)押登記的，應(yīng)持質(zhì)押合同、質(zhì)押物所有權(quán)證書或權(quán)利憑證到指定登記部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

22、（一）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記； （二）以其他股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理質(zhì)押登記；（三）以外商投資企業(yè)投資者股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)按外商投資企業(yè)投資者股權(quán)變更的若干規(guī)定要求經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)和登記機(jī)關(guān)登記；（四）以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)到代銷機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記；（五）以記賬式國債出質(zhì)的，應(yīng)區(qū)分交易方式，在以下機(jī)構(gòu)登記：1、根據(jù)商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法交易的，應(yīng)在承辦銀行辦理質(zhì)押登記；2、全國銀行間債券市場交易成員間的記賬式國債質(zhì)押的，應(yīng)在中央國債登記結(jié)算公司辦理質(zhì)押登記；3、非全國銀行間債權(quán)市場交易成員間在證券交易所流通的記賬式國債出質(zhì)

23、的，應(yīng)向該券所托管的證券或債券登記托管機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押手續(xù)。（六）以記賬式企業(yè)債券出質(zhì)的，應(yīng)到中央國債登記結(jié)算公司辦理質(zhì)押登記；（七）以存單質(zhì)押的，應(yīng)到存單簽發(fā)機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記；（八）以保單質(zhì)押的，應(yīng)到保單簽發(fā)的保險公司辦理質(zhì)押登記；（九）以本行銷售的本外幣理財(cái)產(chǎn)品收益權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)到原銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理質(zhì)押手續(xù)；（十）外商投資企業(yè)以外債項(xiàng)下外匯收入出質(zhì)的，應(yīng)到住所地外匯局辦理質(zhì)押登記；（十一）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，應(yīng)到中國人民銀行征信中心辦理質(zhì)押登記。其中，以公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán)出質(zhì)的，還應(yīng)到地市級以上交通主管部門辦理質(zhì)押登記；（十二）以信托受益權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)到當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)登記部門辦理登記手續(xù)，并

24、在原代銷網(wǎng)點(diǎn)對信托資金設(shè)定質(zhì)押標(biāo)志；（十三）其他依法可以出質(zhì)，并需要辦理質(zhì)押登記手續(xù)的質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)根據(jù)國家法律、法規(guī)的規(guī)定到相應(yīng)部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。第七章 擔(dān)保的變更和撤銷第八章 擔(dān)保法律文件、質(zhì)押物及抵/質(zhì)押 權(quán)利憑證的檔案管理第九章 信用業(yè)務(wù)擔(dān)保的監(jiān)管第十章 信用業(yè)務(wù)擔(dān)保的處置第十一章 責(zé)任追究第八十三條 發(fā)生下列行為的，按照本行信用責(zé)任追究制度相關(guān)規(guī)定實(shí)施責(zé)任追究：（一）信用業(yè)務(wù)調(diào)查。對擔(dān)保人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保行為的真實(shí)性、完整性未盡職實(shí)地調(diào)查并核實(shí)；調(diào)查材料反映情況不真實(shí)、不完整的；對抵/質(zhì)押物是否足值、是否合法、是否有可變現(xiàn)性、是否已抵押等影響抵/質(zhì)押物效力事項(xiàng)未盡職調(diào)查核

25、實(shí)的；對需要查明權(quán)利憑證及相關(guān)要素真?zhèn)蔚男庞脴I(yè)務(wù)負(fù)有核實(shí)責(zé)任的經(jīng)辦人員，未按規(guī)定核實(shí)真?zhèn)蔚?；第十二?附 則興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)擔(dān)保抵質(zhì)押率指引（節(jié)選）第五條 抵押率是接受抵押擔(dān)保的信用業(yè)務(wù)金額與抵押物價值之比率。抵押率應(yīng)根據(jù)抵押人資信、經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)效益以及抵押物的磨損程度，市場價格變化、抵押期限的長短、抵押物變現(xiàn)難易程度等情況綜合確定。第六條 信用業(yè)務(wù)金額與抵押物價值之比不得超過本行規(guī)定的抵押率，即：信用業(yè)務(wù)金額抵押物價值抵押率。涉及抵押物處置費(fèi)用（包括所得稅、營業(yè)稅、附加稅、拍賣費(fèi)用等）的，應(yīng)將相關(guān)處置費(fèi)用合理扣除后確定抵押物價值。（一）建筑物、建設(shè)用地使用權(quán)、個人住房抵押率不得超過70%（其中，以所購住房作抵押的個人住房貸款，抵押率不得超過80%）；（二）在建工程（包括正在建造的建筑物、船舶、航空器）、除建設(shè)用地使用權(quán)以外的土地使用權(quán)抵押率不得超過50；（三）商業(yè)用房，航空器、船舶、車輛等交通運(yùn)輸工具抵押率不得超過60%；（四）機(jī)器、設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品及其他動產(chǎn)抵押率不得超過50%，且應(yīng)從嚴(yán)掌握。第七條 本行辦理信用業(yè)務(wù)，對于符合中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定，或經(jīng)本行認(rèn)可且出質(zhì)人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，可以作為本行信用業(yè)務(wù)質(zhì)押擔(dān)保