城鎮(zhèn)化進程中金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用研究1

1、 城鎮(zhèn)化進程中金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用研究 摘要：城鎮(zhèn)化是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，城鎮(zhèn)化進程離不開金融科技的支持。本文主要對金融科技的特點和優(yōu)勢，金融服務(wù)在城鎮(zhèn)化進程中面臨的挑戰(zhàn)，以及探索發(fā)揮金融科技在城鎮(zhèn)化進程中的創(chuàng)新引領(lǐng)作用進行闡釋，提出相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化；金融科技；創(chuàng)新引領(lǐng)一、城鎮(zhèn)化概述城鎮(zhèn)化通常也指城市化，是人類社會不斷演化的歷史過程，使人類社會逐步具備現(xiàn)代城市的特征，即：隨著某一地區(qū)社會生產(chǎn)力水平不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化，由過去以農(nóng)業(yè)為主體的傳統(tǒng)社會向現(xiàn)代非農(nóng)業(yè)為主體的城市社會發(fā)展的過程。城鎮(zhèn)化在不同領(lǐng)域中概念有所不同。綜合相關(guān)領(lǐng)域關(guān)于城鎮(zhèn)化的定義，本文將城鎮(zhèn)化概括為，

2、城鎮(zhèn)化是指農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村人口比重下降，第二、三產(chǎn)業(yè)向城市靠攏，城市和農(nóng)村的差別在不斷縮小的進程和結(jié)果。二、研究背景及金融科技的特點（一）研究背景我國提出推進社會城鎮(zhèn)化發(fā)展的戰(zhàn)略部署，強調(diào)要持續(xù)推動新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展，要主動參與到經(jīng)濟全球化過程中，發(fā)展更高層次的開放型經(jīng)濟，壯大我國經(jīng)濟實力。近年來，我國的城鎮(zhèn)化腳步越來越快，城鎮(zhèn)化率已經(jīng)過半，但與其他一些發(fā)達國家相比，城鎮(zhèn)化率還不夠高，發(fā)展空間還很大。在城鎮(zhèn)化進程中，無論是城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)業(yè)戶口人群轉(zhuǎn)為城鎮(zhèn)戶口人群后大量理財和信貸需求增加，還是在城鎮(zhèn)化進程中涌現(xiàn)出眾多小微企業(yè)，均離不開金融服務(wù)的支持。城鎮(zhèn)

3、化進程在創(chuàng)造大量金融服務(wù)需求的同時，也對金融服務(wù)提出了更高的要求。而隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和普及，金融科技的發(fā)展將直接影響城鎮(zhèn)化進程的速度和質(zhì)量。（二）金融科技的發(fā)展特點1.金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新。各個行業(yè)對于金融科技的本質(zhì)和價值導向已經(jīng)有了基本共識，認為金融科技是金融和科技融合的產(chǎn)物，是用科技手段賦能金融，其本質(zhì)依然是金融，即沒有改變金融服務(wù)的功能和風險屬性。2.目前已經(jīng)搭建好金融科技多層次治理框架，包括法律規(guī)范、行政監(jiān)管、行業(yè)自律等，并已取得一定成效。3.數(shù)字技術(shù)驅(qū)動的特征越來越明顯。大數(shù)據(jù)是科技進步的重要標志，對大數(shù)據(jù)的普及和應(yīng)用，進一步提高了金融服務(wù)的精

4、細化水平。4.傳統(tǒng)金融機構(gòu)和科技公司合作探索逐漸深入。隨著大型金融機構(gòu)與科技公司間在數(shù)據(jù)共享等方面的合作不斷深入，成果也會越來越多，其協(xié)同發(fā)展效應(yīng)將更加明顯，在城鎮(zhèn)化進程中發(fā)揮的作用也將更為顯著。三、金融服務(wù)在城鎮(zhèn)化進程中面臨的挑戰(zhàn)我們看到，隨著科學技術(shù)的進步，金融服務(wù)在支持經(jīng)濟社會發(fā)展的同時，在城鎮(zhèn)化進程中也面臨諸多挑戰(zhàn)。城鎮(zhèn)化對金融服務(wù)體系提出了新的要求。金融科技發(fā)展的關(guān)鍵課題是找到新的業(yè)務(wù)增長點，而當前的金融服務(wù)體系尚不能較好適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展進程。金融機構(gòu)對新型金融服務(wù)需求認識不夠，對增長點不好定位，很難制定合適的金融發(fā)展戰(zhàn)略；與此同時，還存在金融機構(gòu)數(shù)量少、覆蓋面窄、服務(wù)質(zhì)量有待提高、服

5、務(wù)對象界定不清，難以較好滿足新型城鎮(zhèn)化居民及中小微企業(yè)金融服務(wù)需求，金融服務(wù)供給能力與需求水平不相匹配等問題。這些問題將直接影響金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化進程中的服務(wù)效率。四、發(fā)揮金融科技在城鎮(zhèn)化進程中的創(chuàng)新引領(lǐng)作用以互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的金融科技在城鎮(zhèn)化進程中，能夠較好發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用，促進實現(xiàn)普惠金融。對于城鎮(zhèn)化過程中的金融服務(wù)問題，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展能夠更好提供普惠金融的應(yīng)對方案，同時，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也將引領(lǐng)小微企業(yè)風險監(jiān)管技術(shù)迭代升級。城鎮(zhèn)化過程中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠提供線上綜合的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。城市的電商企業(yè)在城鎮(zhèn)化發(fā)展進程中能夠促進城鎮(zhèn)電商發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)需求隨之不斷提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，

6、供需雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行交易，能夠有效降低對金融中介機構(gòu)的依賴度，在提高資源配置效率的同時降低交易成本。隨著金融科技在城鎮(zhèn)化進程中的不斷滲透，農(nóng)村智能設(shè)備、移動支付等的應(yīng)用普及，有助于創(chuàng)新金融服務(wù)渠道，形成惠及城鎮(zhèn)居民的金融服務(wù)體系，實現(xiàn)交易支付便捷化，從而不斷擴大金融服務(wù)范圍。城鎮(zhèn)化進程中城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)需求不斷發(fā)生變化，通過大數(shù)據(jù)分析，對金融服務(wù)需求進行精準定位，能夠更好發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，通過創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷提升金融服務(wù)特別是對小微企業(yè)金融服務(wù)的數(shù)據(jù)挖掘能力，從而定制個性化的金融服務(wù)解決方案，更好滿足個人及企業(yè)需求。此外，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展也為金融科技發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)作用提供了可能。目前對一

7、些經(jīng)營主體，金融服務(wù)機構(gòu)主要是通過調(diào)查申請主體運營、合同履職情況等，對其進行信用評級，再提供相應(yīng)金融服務(wù)支持。在事前調(diào)查中，若未能有效掌握企業(yè)真實情況，金融機構(gòu)將面臨較大風險，而物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)發(fā)展在此方面提供了有效的解決方案。物聯(lián)網(wǎng)能夠進一步加強客戶信用體系建設(shè)，通過深入了解掌握小微企業(yè)各階段發(fā)展情況，為金融機構(gòu)提供更多支持數(shù)據(jù)和判斷依據(jù)，從而建立起新型信用體系，更好支持企業(yè)發(fā)展。五、結(jié)束語在城鎮(zhèn)化進程中，居民對經(jīng)濟增長將會有很大的貢獻力，小微企業(yè)的興起和發(fā)展無疑將推動未來經(jīng)濟的持續(xù)性發(fā)展。金融體系下的新客戶群有很多新特點，小微企業(yè)的金融服務(wù)需求在快速增長，有效滿足小微企業(yè)融資需求的產(chǎn)品將有更大發(fā)展空間。以互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的金融科技能提供資金支持，金融機構(gòu)要跟緊市場，抓住機會，根據(jù)發(fā)展的大趨勢做好對網(wǎng)絡(luò)金融的布局，探索出更好適應(yīng)城鎮(zhèn)化新型消費群體、滿足中小微企業(yè)需求的新型金融服務(wù)模式，切實發(fā)揮金融科技的創(chuàng)新引領(lǐng)作用。參考文獻：1. 王才舉,張鵬.微探新型城鎮(zhèn)化進程中的金融與創(chuàng)新j.農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2017（18）.2. 王雯,李濱,陳春秀.金融科技與