案例題——題目

1、案例題1. 投資連結(jié)保險2007年8月6日，本某保險公司網(wǎng)站上申請投保了e理財投資連結(jié)保險，保費(fèi)10萬元。2007年8月7日，保險合同生效，98500進(jìn)入保單賬戶扣除10萬1.5%=1500元初始費(fèi)用。2007年8月17日，十天猶豫期后，通過買入積極成長賬戶單位數(shù)參與投資增值。當(dāng)日積極成長賬戶的單位價格為1.0483，9.85萬元可買入積極成長賬戶93961.6522個單位（類似投資基金買入基金份額）。2007年9月7日，假設(shè)被保險人不幸身故，合同終止當(dāng)日積極成長賬戶的單位價格為1.1414，受益人可領(lǐng)取93961.65221.1414105%=112610.22元；2008年2月1日，假設(shè)投

2、保人領(lǐng)取其全部保單賬戶價值，合同終止當(dāng)日積極成長賬戶價格為1.2331元，投保人可以領(lǐng)取93961.65221.2331-93961.65221.23311%=114705.47元。2012年8月8日，假設(shè)投保人領(lǐng)取其全部保單賬戶價值，合同終止。假設(shè)當(dāng)日積極成長賬戶價格為2元，可領(lǐng)取93961.65222=187923.30元。保障范圍：主險保障身故保險金為保單賬戶價值的105%；附加險部分，按照收到重大疾病保險金給付申請之日本附加合同的保險金額向重大疾病保險金受益人給付重大疾病保險金，本附加合同終止，主合同仍然有效，但主合同項(xiàng)下保險責(zé)任可選部分的身故保險金額減少至0。請結(jié)合案例，說明投資連結(jié)

3、保險的特點(diǎn)？2. 萬能保險剛剛畢業(yè)步入社會的王先生，年收入6萬元，他購買智盈人生終身壽險（萬能型），年期交保險費(fèi)6000元，選擇12萬元的基本保險金額。隨著時間的推進(jìn)，王先生要經(jīng)歷單身期、家庭形成期、家庭成熟期、退休期四個重要的人生階段，王先生面臨的保障、理財?shù)男枨髮l(fā)生巨大的變化。他可以在壓力最大的人生階段將基本保險金額提高到15萬元至20萬元；他連續(xù)每年按合同約定按時繳費(fèi)。因此，自第四保單年度起，王先生每年還可獲得2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險費(fèi)，作為持續(xù)交費(fèi)特別獎勵；在經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù)的時候，他可以緩交保費(fèi)，甚至申請部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值，供應(yīng)急資金需求。以中檔結(jié)算利率來算，到60歲時王先生保單價值約48

4、萬元，可作為退休金的補(bǔ)充，安享晚年生活，如不領(lǐng)取，到80歲的時候保單價值將達(dá)到111萬元。請闡述該萬能保險產(chǎn)品的主要特點(diǎn)，以及萬能保險的收益保障措施。3. 分紅保險客戶資料：張先生，35周歲，已婚，部門經(jīng)理，年收入12萬元?？蛻粜枨螅盒枰碡敺旨t型保險，一定要具有投資價值，華夏終身壽險（分紅型）。年繳保費(fèi)：7174元。案例分析：張先生工作繁忙，不可能老是盯住股市、債券之類的投資工具，而基金具有專家理財，變現(xiàn)能力強(qiáng)，風(fēng)險分散的優(yōu)點(diǎn)，比較適合張先生的現(xiàn)實(shí)情況。但由于啟動資金數(shù)額有限，最好只購買兩種產(chǎn)品，而不適合將資金鋪得太開。對于張先生選擇的這款保險，分析如下：身故保險金：若被保險人身故，按合同載

5、明的保險金額給付身故保險金，同時合同終止。如張先生40歲時身故：支付35870元，身故保險金20萬元，累積紅利1792.98元。全殘保險金：若被保險人全殘，按合同載明的保險金額給付身故保險金，同時合同終止。如張先生40歲時全殘：支付35870元，全殘保險金20萬，累計紅利1792.98元。請結(jié)合案例分析分紅保險的優(yōu)缺點(diǎn)，以及分紅保險的紅利來源。4. 意外傷害保險李某患高血壓病已近20年時間，2004年8月他為自己購買了一份意外傷害綜合保險，同年12月的一天，李某突然死亡，醫(yī)院出具的證明中注明死亡原因?yàn)槟X溢血突發(fā)。李某的家人拿著保單和醫(yī)院的各種收據(jù)到保險公司要求理賠，被保險公司拒絕后大吵大鬧，任

6、憑保險公司怎么解釋，突發(fā)腦溢血不屬于意外險的理賠范圍，但患者家屬怎么都聽不進(jìn)去，對保險公司的拒賠始終無法理解。請對李某家屬的行為合理性進(jìn)行分析。5. 團(tuán)體保險張某是某個邊遠(yuǎn)地區(qū)來南京承包建筑工程的包工頭，與他同時來的還有10個同村老鄉(xiāng)。由于距離家鄉(xiāng)太遠(yuǎn)，他們難以參加家鄉(xiāng)的各種居民社會保險。為了避免自己的老鄉(xiāng)因?yàn)橐馔鈧痛蟛∽≡合萑肷罾щy，于是就帶著他的10個老鄉(xiāng)，到某保險公司申請購買團(tuán)體意外傷害保險和團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險。請問保險公司會同意他們購買團(tuán)體意外傷害保險和團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險的申請嗎？為什么？6、2003年7月15日18時，某縣城陰云密布，降特大暴風(fēng)雨，許多樹木被吹折，多個電線桿被刮倒。

7、當(dāng)日晚22時許，食品廠陳某加班后騎車回家，被一橫臥路面的電線桿絆倒后觸電，并當(dāng)場死亡。為此，陳妻提出縣供電局應(yīng)對陳某之死承擔(dān)一切責(zé)任，要求其賠償。供電局在事故發(fā)生前，投保了供電責(zé)任保險，每次事故責(zé)任限額10萬元。供電局覺得陳某死亡是自己的責(zé)任，便立即向保險公司索賠。而保險公司認(rèn)為此次事故的原因是暴風(fēng)雨，在供電責(zé)任保險中暴風(fēng)雨等自然災(zāi)害屬于除外責(zé)任，因此拒賠。請回答如下問題：（1）責(zé)任保險的保險責(zé)任具體內(nèi)容有哪些？（2）你認(rèn)為此案應(yīng)如何處理，請說明理由。7、2011年3月6日下午6時，某市一飯店正在營業(yè)。飯店的服務(wù)員陳某從廚房端菜到餐廳，當(dāng)走到大廳靠墻邊時，一幅掛在墻上的長90厘米、寬70厘米、

8、重約5千克的油畫突然掉落，碰到陳某的頭部，陳某頭部受傷，被立即送往醫(yī)院。醫(yī)生診斷結(jié)論為：腦外傷、輕度腦震蕩、頭部軟組織挫傷。陳某住院觀察治療，花去醫(yī)療費(fèi)4360元，此筆費(fèi)用由飯店所有人支付。因該飯店投保了責(zé)任保險，而陳某在飯店內(nèi)是因意外事故而受傷，所以飯店負(fù)責(zé)人認(rèn)為應(yīng)由保險公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，隨即向保險公司索賠。問：（1）什么叫雇主責(zé)任保險？什么叫職業(yè)責(zé)任保險？（2）當(dāng)該飯店投保什么保險時，保險公司才需要承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？8、李某2005年6月10日購買一棟別墅，價值120萬元，同月15日，李某向A保險公司購買了房屋保險，保險期限為1年，保險金額為120萬元，并于當(dāng)日繳清了保險費(fèi)。200

9、6年2月10日，李某將該別墅以150萬元的價格賣給周某，并把保險單也送給了周某。2006年3月10日，因意外發(fā)生火災(zāi)，該別墅全部被燒毀。問：（1）什么情況下李某或周某不能獲得保險公司賠償？為什么？（2）什么情況下李某或周某能獲得保險公司賠償？應(yīng)該賠償多少？9、某年9月9日，某市一小區(qū)居民劉某的小轎車在小區(qū)失盜，價值15萬余元。案發(fā)后三個月，劉某得到了保險公司的賠款。保險公司在賠償劉某后取得向劉某所在的小區(qū)物業(yè)公司的代位追償權(quán)利，并向物業(yè)公司追償了15萬元的賠償額。第二年12月8日，在該市公安局的破獲的一起汽車盜竊團(tuán)伙案后繳獲了一批被盜汽車，劉某失竊的小轎車就在其中，在提供了有關(guān)證明材料后，劉某

10、拿回了小轎車，但發(fā)現(xiàn)損壞了一些零件，經(jīng)修理后恢復(fù)正常，修理費(fèi)花去了3000元，小轎車被盜復(fù)得后，劉某并未通知保險公司，小區(qū)物業(yè)公司在向劉某追回15萬元的賠款未果的情況下，向保險公司反映了這一情況。于是，保險公司工作人員前往劉家，決定收回小轎車或讓劉某退回賠款，但同樣被劉某拒絕。（1）什么是代位求償權(quán)？保險人行使代位求償權(quán)的條件有哪些？（2）運(yùn)用相關(guān)知識評析此案。10、某皮件廠于2009年從國外購進(jìn)了一臺自動化生產(chǎn)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按帳面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小

11、小的煙蒂，釀成一場大火，該廠認(rèn)為，既然在投保財產(chǎn)保險綜合險時，該設(shè)備按賬面原值確定的保險金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，即便能夠修復(fù)，費(fèi)用也將超過修復(fù)后的價值，應(yīng)按推定全損處理。保險公司應(yīng)按93500元予以賠償。保險公司邀請了幾名專家，會同該廠的技術(shù)人員及財會人員共同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞并不嚴(yán)重，利用國內(nèi)市場上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需要5610元。據(jù)此保險公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不同意保險公司的做法，認(rèn)為此設(shè)備的購置價為93500元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，

12、雖然價格比國內(nèi)同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出的代價。保險公司不按“代價”的損失程度進(jìn)行賠償，如何體現(xiàn)對被保險人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？（1）什么是損失補(bǔ)償原則？保險人在運(yùn)用損失補(bǔ)償原則時，在補(bǔ)償金額上受哪些限制？（2）請分析保險公司的處理方法正確嗎？為什么？11、2003年5月，南京市民李某，將自有房屋及屋內(nèi)財產(chǎn)向保險公司投保一年期家庭財產(chǎn)保險。年底，由于李某搬入新居，隨將該房屋及房內(nèi)用具一同租給兩個外地來寧工作的人居住。2004年1月，該房屋因照明線路短路引起火災(zāi)，造成財產(chǎn)損失，李某隨即到保險公司索賠，但因該房屋不是李某居住而遭到保險公司拒絕。你認(rèn)為此案應(yīng)該如何處理？12、某市政工程

13、公司于某年5月向保險公司投保了公眾責(zé)任險，保險責(zé)任是其施工過程中的過失造成他人的人身傷害或財產(chǎn)損失，賠償限額為每起事故10萬元。同年10月2日，該公司一工人在維修路邊窨井時因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設(shè)立標(biāo)志，也未蓋好窨井蓋子。傍晚時分，雨仍未停，一路人騎自行車經(jīng)過該地時跌入井中受傷過重死亡。受害者家屬向該市政工程公司索賠36萬元，工程公司則向保險公司索賠。問保險公司如何賠償？13. 2005年9月，李某下崗后自主創(chuàng)業(yè)，開辦了一個小廠生產(chǎn)自行車。開業(yè)之初，一個朋友告訴他，如果擔(dān)心所生產(chǎn)的自行車可能會引起消費(fèi)者的賠償，可以通過購買產(chǎn)品質(zhì)量保證保險進(jìn)行避免。于是2005年11月2日，李某就到保險

14、公司購買了一份產(chǎn)品質(zhì)量保證保險。2006年3月9日，李某生產(chǎn)的自行車剛上市2個月就出現(xiàn)一起事故，一消費(fèi)者在正常使用自行車過程中，自行車前叉突然折斷致使該消費(fèi)者摔倒在地遭受重傷。于是該消費(fèi)者提出更換自行車并賠償8000元醫(yī)藥費(fèi)。李某向保險公司提出包括360元自行車損失在內(nèi)的8360的索賠請求。保險公司是否應(yīng)賠償責(zé)任？賠償多少？其他的損失應(yīng)該由何種保險險種來處理？14. 某日清晨，55歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復(fù)

15、碾壓了三次。趙某被送往醫(yī)院搶救無效死亡。李某駕駛機(jī)動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機(jī)動車第三者責(zé)任險。在討論保險公司是否負(fù)保險責(zé)任、給付保險金時。有的理賠員認(rèn)為該事件一開始是由駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險人雖有故意之嫌，但受害人則是無辜的，保險公司應(yīng)給予賠償。有的理賠員認(rèn)為被保險人的故意行為所造成的損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。你認(rèn)為那種觀點(diǎn)合理，請給予分析。15. 2006年9月，某中學(xué)初中學(xué)生張祥（化名）在放學(xué)后和同學(xué)到一免費(fèi)公園內(nèi)玩耍。游玩到該公園內(nèi)的一處假山附近時，被一塊松動的石條砸傷

16、，孩子的右手被砸傷，血流滿地。經(jīng)醫(yī)生檢查，張祥右手一處骨折，多處擦傷，需要上石膏治療。張祥父母在第二天，找到該公園的相關(guān)管理單位，要求經(jīng)濟(jì)賠償，公園是否應(yīng)該賠償，為什么？這屬于什么險種的責(zé)任范圍？16、有一位王先生4年前投保了20萬元人壽保險，指定他的妻陳女士為受益人。投保后，王先生與陳女士離異，與周女士結(jié)婚并生有一個兒子。但王先生并未申請變更受益人。王先生發(fā)生意外事故后，其妻周女士、兒子及前妻陳女士都向保險公司提出了索賠申請。但保險公司經(jīng)審核后，拒絕了王先生現(xiàn)任妻子和兒子的申請，將保險金給付了陳女士。王先生的妻子周女士氣憤難平：丈夫車禍身亡，可得到保險金的不是可憐的妻兒，而是已反目成仇的前妻

17、。 問題：這樣處理合理嗎？為什么？17、李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險金？說明理由。（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。18、有一承租人向房東租借房屋，租期9個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后1個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。試問 （1）保險人是否承擔(dān)賠

18、償責(zé)任？為什么？ （2）如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？19、何某（男）與林某（女）自小青梅竹馬，成年后情深意篤，但由于兩家有矛盾，雙方家長均堅決反對這門親事。1994年4月，何、林二人雙雙南下廣東某市打工，為相互照應(yīng)及生活方便，兩人租用民房并以夫妻名義同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保險營銷員到何某工作單位推銷人壽保險，何某以自己為投保人給自己和林某各買了一份人壽保險，死亡保額均為10萬元，受益人為雙方所生女孩。其時，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因車禍意外死亡。何某向保險公司提出索賠，保險公司調(diào)查后拒賠。何某不服，

19、遂向法院提起訴訟。問：（1）本案中何某對林某是否具有保險利益，保險合同是否有效？ （2）保險公司是否應(yīng)該承擔(dān)給付保險金的責(zé)任？20某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆1000噸。貨主對這些貨物均投保了一切險并附加戰(zhàn)爭險和罷工險。貨抵目的地后，大豆剛卸至碼頭便遇上當(dāng)?shù)毓と肆T工。在工人與政府的武裝沖突中，該批大豆有的散落地面，有的被當(dāng)作掩體，損失近半。另外，貨輪因沒有儲備足夠燃料，以致冷凍設(shè)備停機(jī)，造成冷凍食品變質(zhì)。對這些因罷工而引起的損失，保險公司是否應(yīng)該賠償？ 21黃先生新買了一輛轎車，投保了機(jī)動車輛險。該車在某處停放期間，由于正在施工中的一座吊塔倒塌，致使轎車損毀。對于該項(xiàng)損失，一方面屬于保險責(zé)任

20、，可以從保險人那里獲得賠償：另一方面由于施工隊(duì)在吊塔的安裝過程中存在過失，也應(yīng)承擔(dān)轎車的損失賠償責(zé)任。那么，黃先生是否能從兩方面都獲得賠償呢？22. 1999年1月，江西某公司將184噸價值100萬余元的棉漿粕向保險公司投保了水路貨物運(yùn)輸綜合保險，運(yùn)輸工具為“贛南昌貨0236”輪，航線注明為上海至南昌，交保險費(fèi)1177.6元。同年1月13日18時30分，滿載貨物的“贛南昌貨0236”輪航行至黃浦江106燈浮附近，為避免與他船碰撞，駕駛員采取倒車、右滿舵等緊急避讓措施，致使船舶打橫，綁扎貨物的繩索繃斷，引起裝載于艙面的54.7噸棉漿粕掉入江中漂失。漂失的棉漿粕價值人民幣350080元。事故發(fā)生后，貨主向保險公司報案并遞交了出險通知書。并將54.7噸上述貨物損失按保險金額每噸6400元計350080元向保險公司索賠，但保險公司以不屬于保險責(zé)任為由，發(fā)出拒賠通知書。要