ST第三章保險(xiǎn)合同PPT演示文稿

1、1第三章第三章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同2contents 保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同及其特征 保險(xiǎn)合同的分類 保險(xiǎn)合同的要素 保險(xiǎn)條款實(shí)例解析3保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同及其特征一、保險(xiǎn)合同的概念一、保險(xiǎn)合同的概念v保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)合同是投保人投保人與與保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。關(guān)系的協(xié)議。二、保險(xiǎn)合同的特征二、保險(xiǎn)合同的特征v保險(xiǎn)合同是雙務(wù)性合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)性合同v保險(xiǎn)合同是射幸性合同保險(xiǎn)合同是射幸性合同v保險(xiǎn)合同是要式合同保險(xiǎn)合同是要式合同v保險(xiǎn)合同是條件性合同保險(xiǎn)合同是條件性合同v保險(xiǎn)合同是附和合同保險(xiǎn)合同是附和合同v保險(xiǎn)合同是屬人性合同保險(xiǎn)合同是屬人性合同4cont

2、ents 保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同及其特征 保險(xiǎn)合同的分類保險(xiǎn)合同的分類 保險(xiǎn)合同的要素 保險(xiǎn)條款實(shí)例解析5contents 保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同及其特征 保險(xiǎn)合同的分類 保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素 保險(xiǎn)條款實(shí)例解析6 保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體一、保險(xiǎn)合同的主體（一）當(dāng)事人1、保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人。v條件：具備法定資格；在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)2、投保人投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。v條件：具有完全的權(quán)利能力和行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；必須承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)7（二）關(guān)系人（二）關(guān)系人1

3、、被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人其財(cái)產(chǎn)、利益或人身受保險(xiǎn)合同保障的人。v條件v注意事項(xiàng)2、受益人受益人在保險(xiǎn)合同中約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。v條件v注意事項(xiàng)v保單持有人保單持有人8v（三）輔助人（三）輔助人v保險(xiǎn)代理人v保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人v保險(xiǎn)公估人9二、保險(xiǎn)合同的客體二、保險(xiǎn)合同的客體v是保險(xiǎn)利益而不是保險(xiǎn)標(biāo)的三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容v反映保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、關(guān)系人的權(quán)利和義務(wù)，集中于保險(xiǎn)條款中10contents 保險(xiǎn)合同及其特征 保險(xiǎn)合同的分類 保險(xiǎn)合同的要素 保險(xiǎn)條款實(shí)例解析保險(xiǎn)條款實(shí)例解析11 年金保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定期限內(nèi)，有規(guī)則地、

4、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。 分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 保險(xiǎn)條款規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)方之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，它是保險(xiǎn)公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。12第一條 保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式 投保單 暫保單 保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)憑證 批單 現(xiàn)金價(jià)值現(xiàn)金價(jià)值 保單在指定時(shí)刻所具有的價(jià)值。 傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值=已交保費(fèi)-管理費(fèi)用分?jǐn)?傭金-純保費(fèi)分?jǐn)?保費(fèi)產(chǎn)生的利息13三 保險(xiǎn)合同的成立、生效與保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始1、成立（保險(xiǎn)法）投保人提出投保要求，保險(xiǎn)人同意承保并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即告成立。 （1）要約

5、（2）承諾 保險(xiǎn)合同成立時(shí)并不產(chǎn)生法律效力2、生效保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同當(dāng)事人均受合同條款約束。 生效以有效為前提 有效的條件143、保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始 保險(xiǎn)責(zé)任的開(kāi)始時(shí)間應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期限而定，保險(xiǎn)事故在此期間發(fā)生，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任；不在該期間發(fā)生，則不負(fù)責(zé)。 例： 2002.1.1投保 2002.1.4簽發(fā)保單，約定交納保費(fèi)后 合同生效 保險(xiǎn)期限2002.1.202003.1.19 2002.1.8交納保費(fèi)15 小結(jié)：三者的關(guān)系小結(jié)：三者的關(guān)系 1、保險(xiǎn)合同成立之后，不一定立即生效，生效必須滿足一定的條件。 2、保險(xiǎn)合同生效之后，保險(xiǎn)責(zé)任不一定開(kāi)始，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)合同中

6、怎樣約定，有的以時(shí)間為約定，有的以某事件發(fā)生為約定。 3、即使已進(jìn)入保險(xiǎn)責(zé)任期，但保險(xiǎn)合同未生效，此時(shí)合同沒(méi)有效力，發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。 總之，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人獲得賠償，必須同時(shí)具備成立、生效、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始這三個(gè)條件。16第四條第四條 保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)期間即保險(xiǎn)期限，是指保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始到終止的這一期間。 保險(xiǎn)期限的確定通常有兩種方式：保險(xiǎn)期限的確定通常有兩種方式：（1）按時(shí)間確定；（2）按事件的始末確定。 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是保險(xiǎn)責(zé)任期限的起始時(shí)間。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是保險(xiǎn)責(zé)任期限的起始時(shí)間。17第五條第五條 保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)責(zé)任是指保險(xiǎn)合同載明

7、的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。第六條第六條 責(zé)任免除責(zé)任免除 責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是保險(xiǎn)人不負(fù)賠償或給付責(zé)任的范圍。 1、除外地點(diǎn) 2、除外風(fēng)險(xiǎn) 3、除外財(cái)產(chǎn) 4、除外損失18 第八條第八條 保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為取得保險(xiǎn)保障而交付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。 保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率又稱保險(xiǎn)價(jià)格，是按保險(xiǎn)金額計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的比例。 保險(xiǎn)費(fèi)包括純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保險(xiǎn)費(fèi)。 保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率19第九條第九條 保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失去。 在保險(xiǎn)合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故所造成的損失，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十條第十條 保險(xiǎn)合同的復(fù)效保險(xiǎn)合同的復(fù)效保險(xiǎn)合同的效力在中止以后又重新開(kāi)始。20第十四條第十四條 保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)金1、保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金 錢估計(jì)的價(jià)值總額。只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。2、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)人承擔(dān)或者給付保險(xiǎn)金的最 高限額。3、保險(xiǎn)金發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人或受益 人實(shí)際獲得的補(bǔ)償或給付金額。 21第十七條第十七條 保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更v保險(xiǎn)合同主體變更1、保險(xiǎn)人