ST第三章保險合同PPT演示文稿

1、1第三章第三章 保險合同保險合同2contents 保險合同及其特征保險合同及其特征 保險合同的分類 保險合同的要素 保險條款實例解析3保險合同及其特征保險合同及其特征一、保險合同的概念一、保險合同的概念v保險合同是保險合同是投保人投保人與與保險人保險人約定保險約定保險權(quán)利義務(wù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。關(guān)系的協(xié)議。二、保險合同的特征二、保險合同的特征v保險合同是雙務(wù)性合同保險合同是雙務(wù)性合同v保險合同是射幸性合同保險合同是射幸性合同v保險合同是要式合同保險合同是要式合同v保險合同是條件性合同保險合同是條件性合同v保險合同是附和合同保險合同是附和合同v保險合同是屬人性合同保險合同是屬人性合同4cont

2、ents 保險合同及其特征保險合同及其特征 保險合同的分類保險合同的分類 保險合同的要素 保險條款實例解析5contents 保險合同及其特征保險合同及其特征 保險合同的分類 保險合同的要素保險合同的要素 保險條款實例解析6 保險合同的要素保險合同的要素一、保險合同的主體一、保險合同的主體（一）當(dāng)事人1、保險人保險人與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的人。v條件：具備法定資格；在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營2、投保人投保人與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。v條件：具有完全的權(quán)利能力和行為能力；對保險標(biāo)的具有保險利益；必須承擔(dān)支付保險費的義務(wù)7（二）關(guān)系人（二）關(guān)系人1

3、、被保險人被保險人其財產(chǎn)、利益或人身受保險合同保障的人。v條件v注意事項2、受益人受益人在保險合同中約定的，在保險事故發(fā)生后享有保險金請求權(quán)的人。v條件v注意事項v保單持有人保單持有人8v（三）輔助人（三）輔助人v保險代理人v保險經(jīng)紀(jì)人v保險公估人9二、保險合同的客體二、保險合同的客體v是保險利益而不是保險標(biāo)的三、保險合同的內(nèi)容三、保險合同的內(nèi)容v反映保險合同當(dāng)事人、關(guān)系人的權(quán)利和義務(wù)，集中于保險條款中10contents 保險合同及其特征 保險合同的分類 保險合同的要素 保險條款實例解析保險條款實例解析11 年金保險在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定期限內(nèi)，有規(guī)則地、

4、定期地向被保險人給付保險金的人壽保險。 分紅保險保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的保險產(chǎn)品。 保險條款規(guī)定保險人與被保險方之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，它是保險公司對所承保的保險標(biāo)的履行保險責(zé)任的依據(jù)。12第一條 保險合同的形式保險合同的形式 投保單 暫保單 保險單 保險憑證 批單 現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值 保單在指定時刻所具有的價值。 傳統(tǒng)壽險保單現(xiàn)金價值=已交保費-管理費用分攤-傭金-純保費分攤+保費產(chǎn)生的利息13三 保險合同的成立、生效與保險責(zé)任開始1、成立（保險法）投保人提出投保要求，保險人同意承保并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同即告成立。 （1）要約

5、（2）承諾 保險合同成立時并不產(chǎn)生法律效力2、生效保險合同對當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同當(dāng)事人均受合同條款約束。 生效以有效為前提 有效的條件143、保險責(zé)任的開始 保險責(zé)任的開始時間應(yīng)根據(jù)保險合同約定的保險期限而定，保險事故在此期間發(fā)生，保險人負賠償責(zé)任；不在該期間發(fā)生，則不負責(zé)。 例： 2002.1.1投保 2002.1.4簽發(fā)保單，約定交納保費后 合同生效 保險期限2002.1.202003.1.19 2002.1.8交納保費15 小結(jié)：三者的關(guān)系小結(jié)：三者的關(guān)系 1、保險合同成立之后，不一定立即生效，生效必須滿足一定的條件。 2、保險合同生效之后，保險責(zé)任不一定開始，關(guān)鍵在于保險合同中

6、怎樣約定，有的以時間為約定，有的以某事件發(fā)生為約定。 3、即使已進入保險責(zé)任期，但保險合同未生效，此時合同沒有效力，發(fā)生了保險事故，保險公司不負賠償責(zé)任。 總之，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，被保險人獲得賠償，必須同時具備成立、生效、保險責(zé)任開始這三個條件。16第四條第四條 保險期間保險期間 保險期間即保險期限，是指保險合同從保險責(zé)任開始到終止的這一期間。 保險期限的確定通常有兩種方式：保險期限的確定通常有兩種方式：（1）按時間確定；（2）按事件的始末確定。 保險責(zé)任開始時間是保險責(zé)任期限的起始時間。保險責(zé)任開始時間是保險責(zé)任期限的起始時間。17第五條第五條 保險責(zé)任保險責(zé)任 保險責(zé)任是指保險合同載明

7、的保險事故發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償或給付保險金的責(zé)任。第六條第六條 責(zé)任免除責(zé)任免除 責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，是保險人不負賠償或給付責(zé)任的范圍。 1、除外地點 2、除外風(fēng)險 3、除外財產(chǎn) 4、除外損失18 第八條第八條 保險費與保險費率保險費與保險費率 保險費是投保人為取得保險保障而交付給保險人的費用。 保險費率保險費率又稱保險價格，是按保險金額計算保險費的比例。 保險費包括純保險費和附加保險費。 保險費=保險金額保險費率19第九條第九條 保險合同的中止保險合同的中止在保險合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因使保險合同的效力暫時失去。 在保險合同中止期間發(fā)生的保險事故所造成的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。第十條第十條 保險合同的復(fù)效保險合同的復(fù)效保險合同的效力在中止以后又重新開始。20第十四條第十四條 保險價值、保險金額、保險金1、保險價值保險標(biāo)的在某一特定時期內(nèi)以金 錢估計的價值總額。只存在于財產(chǎn)保險中。2、保險金額保險人承擔(dān)或者給付保險金的最 高限額。3、保險金發(fā)生保險事故后，被保險人或受益 人實際獲得的補償或給付金額。 21第十七條第十七條 保險合同的變更保險合同的變更v保險合同主體變更1、保險人