賠款理算專題課件

1、賠款理算專題賠款理算專題汽車保險事故賠款理算汽車保險事故賠款理算賠款理算專題賠款理算專題一、交強險賠款的理算二、商業(yè)車損險賠款理算三、商業(yè)三者險賠款理算四、車險賠款理算例題賠款理算專題賠款理算專題一、交強險賠款的理算一、交強險賠款的理算 在賠償順序上，交強險是第一順序，商業(yè)機動車保險是第二順序。 交強險執(zhí)行的是“無過錯責任”原則，跟責任的比例大小無關(guān)，實行責任限額賠償，具體賠償限額如下： 賠款理算專題賠款理算專題二、商業(yè)車損險賠款理算二、商業(yè)車損險賠款理算1投保時按被保險機動車的新車購置價確定保險金額（1）全部損失。保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值時：賠款=（實際價值-殘值-交強

2、險賠償金額）事故責任比例（1-免賠率之和）保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時被保險機動車實際價值時：賠款=（保險金額-殘值-交強險賠償金額）事故責任比例（1-免賠率之和）（2）部分損失 賠款=（實際修理費用-殘值-交強險賠償金額）事故責任比例（1-免賠率之和） 賠款理算專題賠款理算專題2. 2. 實際價值確定保險金額或協(xié)商價格確定保險金額實際價值確定保險金額或協(xié)商價格確定保險金額（1 1）全部損失）全部損失保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值時：保險金額高于保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值時：賠款賠款= =（實際價值（實際價值- -殘值殘值- -交強險賠償金額）交強險賠償金額）事

3、故責任比例事故責任比例（1-1-免賠率之和）免賠率之和）保險金額等于或低于事故發(fā)生時被保險車的實際價值時：保險金額等于或低于事故發(fā)生時被保險車的實際價值時：賠款賠款= =（保險金額（保險金額- -殘值殘值- -交強險賠償金額）交強險賠償金額）事故責任比例事故責任比例（1-1-免賠率之和）免賠率之和）如果保險金額低于實際價值，殘值如果保險金額低于實際價值，殘值= =總殘余值總殘余值（保險金額（保險金額/ /實際實際價值）。價值）。（2 2）部分損失）部分損失賠款賠款= =（實際修理費用（實際修理費用- -殘值殘值- -交強險賠償金額）交強險賠償金額）事故責任比例事故責任比例（保險金額（保險金額/

4、 /投保時保險車輛的新車購置價）投保時保險車輛的新車購置價）（1-1-免賠率免賠率之和）之和） 賠款理算專題賠款理算專題三、商業(yè)三者險賠款理算三、商業(yè)三者險賠款理算 按事故責任比例應(yīng)負賠償金額超過賠償限額 賠款=賠償限額（1-免賠率） 按事故責任比例應(yīng)負賠償金額低于賠償限額 賠款=應(yīng)負賠償金額（1-免賠率） 賠款理算專題賠款理算專題四、賠款計算例題四、賠款計算例題例題1 甲車在甲車在A保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險三者責任險20萬元，乙車在萬元，乙車在B保險公司投保交強險、足額保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險車損險、商業(yè)第

5、三者責任險30萬元。兩車互撞，甲車無責萬元。兩車互撞，甲車無責任，車損任，車損4000元，乙車承擔全部責任，車損元，乙車承擔全部責任，車損6000元。按元。按條款規(guī)定，全責免賠率條款規(guī)定，全責免賠率20%。（。（1）A、B保險公司對甲乙保險公司對甲乙兩車的被保險人各應(yīng)承擔的交強險賠償金額？（兩車的被保險人各應(yīng)承擔的交強險賠償金額？（2）在不）在不考慮免賠率的情況下，考慮免賠率的情況下， A、B保險公司對甲、乙兩車的被保險公司對甲、乙兩車的被保險人各應(yīng)承擔的賠償金額？（保險人各應(yīng)承擔的賠償金額？（3）考慮免賠率的情況呢？）考慮免賠率的情況呢？（4）甲、乙兩車被保險人各能實際獲得多少損失賠款？）甲

6、、乙兩車被保險人各能實際獲得多少損失賠款？ 賠款理算專題賠款理算專題解：解：甲、乙兩車的賠款理算分別為：甲、乙兩車的賠款理算分別為：（1）交強險賠償：）交強險賠償： 作為甲車三者的乙車損失為作為甲車三者的乙車損失為6000元，大元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的100元，所以元，所以A保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為100元元. 作為乙車三者的甲車損失為作為乙車三者的甲車損失為4000元，大元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的2000元，所元，所以以B保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為2000元。元。

7、賠款理算專題賠款理算專題（2 2）不考慮免賠）不考慮免賠1 1）交強險理算見（）交強險理算見（1 1）2 2）商業(yè)車險：）商業(yè)車險：甲車車損和三者因無責而不賠償。甲車車損和三者因無責而不賠償。乙車車損賠償乙車車損賠償= =（實際損失（實際損失- -交強險賠付金額）交強險賠付金額）事故責任事故責任比例比例（1-1-免賠率之和）免賠率之和） = =（6000-1006000-100）100%100%（1-0%1-0%）= 5900= 5900元元乙車三者賠償乙車三者賠償= =（三者損失金額（三者損失金額- -交強險賠付金額）交強險賠付金額）事故事故責任比例責任比例（1-1-免賠率之和）免賠率之和）

8、 = =（4000-20004000-2000）100%100%（1-0%1-0%）= 2000= 2000元元故故A A保險公司應(yīng)承擔的賠款總額保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=100=100元。元。 B B保險公司應(yīng)承擔的賠款總額保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=2000+5900+2000=9900=2000+5900+2000=9900元。元。 賠款理算專題賠款理算專題（3）考慮免賠1）交強險理算見（1）2）商業(yè)車險：甲車車損和三者無責不賠償。乙車車損賠償=（實際損失-交強險賠付金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（6000-2000）100%（1-20%）= 4720元乙車三者賠償=（三者損失金額

9、-交強險賠付金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（4000-2000）100%（1-20%）= 1600元故A保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=100元。 B保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=2000+4720+1600=8320元。（4）甲車被保險人實際獲得損失賠償：2000+1600=3600元 乙車被保險人實際獲得損失賠償：100+4720=4820元賠款理算專題賠款理算專題四、賠款計算例題四、賠款計算例題例題2 甲車在甲車在A保險公司投保交強險、保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險足額車損險、商業(yè)第三者責任險20萬元，萬元，乙車在乙車在B保險公司投保交強險、足額車保險公司投保交強險、足額

10、車損險、商業(yè)第三者責任險損險、商業(yè)第三者責任險30萬元。兩車萬元。兩車互撞，甲車承擔互撞，甲車承擔70%責任，（責任，（4）甲、）甲、乙兩車被保險人各能實際獲得多少損失乙兩車被保險人各能實際獲得多少損失賠款？賠款？ 賠款理算專題賠款理算專題解：甲、乙兩車的賠款理算分別為：（1）交強險賠償： 作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的2000元，所以A保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為2000元。 作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強險中財產(chǎn)損失賠償限額的2000元，所以B保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為2000元。 賠款理算專題賠款理算專題乙車車損賠償=（實際損失-交強險賠付

11、金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（3500-2000）30%（1-5%）= 427.5元乙車三者賠償=（三者損失金額-交強險賠付金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（5000-2000）30%（1-5%）= 855元故A保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=2000+1785+892.5=4677.5元。 B保險公司應(yīng)承擔的賠款總額=2000+427.5+855=3282.5元。（4）甲車被保險人實際獲得損失賠償：2000+1785+855=4600元 乙車被保險人實際獲得損失賠償：2000+892.5+427.5=3300元賠款理算專題賠款理算專題（3）考慮免賠1）交強險理算見（1）2）商業(yè)車險

12、：甲車車損賠償=（實際損失-交強險賠付金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（5000-2000）70%（1-15%）= 1785元甲車三者賠償=（三者損失金額-交強險賠付金額）事故責任比例（1-免賠率之和）=（3500-2000）70%（1-15%）= 892.5元賠款理算專題賠款理算專題四、賠款計算例題四、賠款計算例題例題3 甲車在甲車在A保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險保險公司投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險20萬元，發(fā)生一起撞萬元，發(fā)生一起撞騎自行車的事故。事故造成自行車上乙、丙兩人受傷，財物受損。其中乙醫(yī)療費騎自行車的事故。事故造成自行車上乙、丙兩人受傷，財物

13、受損。其中乙醫(yī)療費7000元，元，死亡傷殘費死亡傷殘費110000元，財物損失元，財物損失2500元，丙醫(yī)療費元，丙醫(yī)療費10000元，死亡傷殘費元，死亡傷殘費35000元，財元，財物損失物損失2000元。經(jīng)交警認定甲車負事故元。經(jīng)交警認定甲車負事故70%責任。按條款規(guī)定，主要責任免賠率責任。按條款規(guī)定，主要責任免賠率15%，次要責任免賠率次要責任免賠率5%。A保險公司應(yīng)承擔的賠償金額？保險公司應(yīng)承擔的賠償金額？解：（1）交強險賠償： 醫(yī)療費用：7000+1000010000,賠償10000元。 死亡傷殘：110000+35000110000,賠償110000元。 財產(chǎn)損失：2500+2000

14、2000,賠償2000元。 （2）商業(yè)險賠付： 納入商業(yè)三者險的費用=7000+35000+2500=44500，所以商業(yè)三者險賠償金額為4450070%（1-15%）=26477.5元。 所以A保險公司應(yīng)承擔的賠償金額為122000+26477.5=148477.5元 賠款理算專題賠款理算專題中華人民共和國道路交通安全法中華人民共和國道路交通安全法 第七十六條修改為：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償責任：責任：（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任 （二）機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非