推薦汽車保險與理賠案例分析

1、1汽車保險與理賠汽車保險與理賠案例分析案例分析2案例案例1：死亡原因與交通事故時傷害之間的因死亡原因與交通事故時傷害之間的因果關(guān)系果關(guān)系 【案情介紹】【案情介紹】 張某投保了意外傷害保險。后其因交通事故腿部遭到重創(chuàng)，腰張某投保了意外傷害保險。后其因交通事故腿部遭到重創(chuàng)，腰部的肌肉受到損傷，這些傷害直接引起了急性腎功能衰竭。接著，部的肌肉受到損傷，這些傷害直接引起了急性腎功能衰竭。接著，由于大腿的肌肉壞死引起的感染無法控制，被迫鋸腿以求保命。由于大腿的肌肉壞死引起的感染無法控制，被迫鋸腿以求保命。 由于張某在遭遇此交通事故之前，患有嚴重的肝功能不全，事由于張某在遭遇此交通事故之前，患有嚴重的肝功

2、能不全，事故之后其肝功能不全的疾病并發(fā)，故之后其肝功能不全的疾病并發(fā)，got等指標急速上升，在事故發(fā)等指標急速上升，在事故發(fā)生一年后死亡。其家屬向保險公司提出要求支付保險金的請求。保生一年后死亡。其家屬向保險公司提出要求支付保險金的請求。保險公司以其死因是源于肝臟病，死因與交通事故造成的傷害之間沒險公司以其死因是源于肝臟病，死因與交通事故造成的傷害之間沒有直接的因果關(guān)系為由拒絕支付保險金。家屬向法院提起訴訟。有直接的因果關(guān)系為由拒絕支付保險金。家屬向法院提起訴訟。 一審法院在判決中認為患者的死亡和交通事故中受傷有因果關(guān)一審法院在判決中認為患者的死亡和交通事故中受傷有因果關(guān)系，對原告的大部分請求

3、予以認可，一部分要求不予支持。二審法系，對原告的大部分請求予以認可，一部分要求不予支持。二審法院支持了一審法院的判決。院支持了一審法院的判決。3【案例分析】【案例分析】 在壽險和意外險的保險實務中，經(jīng)常會遇到死因和保險事在壽險和意外險的保險實務中，經(jīng)常會遇到死因和保險事故之間究竟有沒有因果關(guān)系的問題。故之間究竟有沒有因果關(guān)系的問題。 關(guān)于張某死亡和交通事故所造成的傷害之間有無因果關(guān)系，關(guān)于張某死亡和交通事故所造成的傷害之間有無因果關(guān)系，成為本案原被告之間爭論的焦點。本案的事實關(guān)系錯綜復雜，成為本案原被告之間爭論的焦點。本案的事實關(guān)系錯綜復雜，因為，張某是由于上消化道出血、肺炎、腎臟、肝臟、心臟

4、功因為，張某是由于上消化道出血、肺炎、腎臟、肝臟、心臟功能衰竭、敗血癥等并發(fā)最后導致死亡，所以從醫(yī)學角度也難以能衰竭、敗血癥等并發(fā)最后導致死亡，所以從醫(yī)學角度也難以做出十分權(quán)威的結(jié)論。做出十分權(quán)威的結(jié)論。 法院對上述事實進行了分析，第一，張某由于右腿開放性法院對上述事實進行了分析，第一，張某由于右腿開放性骨折造成了右下肢血流不暢，導致敗血癥的感染，形成肌肉壞骨折造成了右下肢血流不暢，導致敗血癥的感染，形成肌肉壞死。為了保全生命而進行了截肢，但是，手術(shù)后并沒有阻止敗死。為了保全生命而進行了截肢，但是，手術(shù)后并沒有阻止敗血癥的進一步感染，導致死亡。第二，肝臟功能不全的加重血癥的進一步感染，導致死亡

5、。第二，肝臟功能不全的加重got指標的急增是由于右腿肌肉壞死導致敗血癥感染而致。第指標的急增是由于右腿肌肉壞死導致敗血癥感染而致。第三，無法證實張某的死亡是直接源于肝臟疾病，但是不排除加三，無法證實張某的死亡是直接源于肝臟疾病，但是不排除加速死亡的可能性。速死亡的可能性。4法院從主要病因著手，從中找到主要原因和次要原因，借法院從主要病因著手，從中找到主要原因和次要原因，借助比例因果關(guān)系的理論，認定張某的死因與交通事故所造成的助比例因果關(guān)系的理論，認定張某的死因與交通事故所造成的傷害之間有因果關(guān)系，但不是全部，只有傷害之間有因果關(guān)系，但不是全部，只有80%。另外。另外20%的死的死因與交通事故所

6、造成的傷害之間沒有因果關(guān)系。因此判決保險因與交通事故所造成的傷害之間沒有因果關(guān)系。因此判決保險公司賠付公司賠付80%的保險金。的保險金。5【案情介紹】【案情介紹】1998年年3月月2日，張某將其汽車投保了車輛損失險和第三者日，張某將其汽車投保了車輛損失險和第三者責任險。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。事故發(fā)生后，責任險。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。事故發(fā)生后，張某向保險公司索賠。保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認為地形險要，張某向保險公司索賠。保險公司經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認為地形險要，無法打撈汽車，按推定全損理賠。張某看到采購貨物的無法打撈汽車，按推定全損理賠。張某看到采購貨物的2800元元現(xiàn)金在車內(nèi)

7、，就將殘車以現(xiàn)金在車內(nèi)，就將殘車以4000元的價格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：元的價格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：由王某負責打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被由王某負責打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某和王某均按約行事。保險公司知悉后，認為張打撈起來后張某和王某均按約行事。保險公司知悉后，認為張某未經(jīng)保險公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。某未經(jīng)保險公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。 案例案例2：推定全損后的財產(chǎn)處理權(quán)推定全損后的財產(chǎn)處理權(quán)6【案例分析】【案例分析】1、保險公司推定該車全損，給予車主張某全額賠償，已取得、保險公司推定該車全損，給予車主張某全額

8、賠償，已取得殘車的實際所有權(quán)。因此，原車主張某未經(jīng)保險公司同意而轉(zhuǎn)殘車的實際所有權(quán)。因此，原車主張某未經(jīng)保險公司同意而轉(zhuǎn)讓殘車是非法的。讓殘車是非法的。2、保險公司對車主張某進行了全額賠償，而張某又通過轉(zhuǎn)讓、保險公司對車主張某進行了全額賠償，而張某又通過轉(zhuǎn)讓殘車獲得殘車獲得4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財產(chǎn)保險中的損失賠償原則，因此保險公司可追回張某所得合財產(chǎn)保險中的損失賠償原則，因此保險公司可追回張某所得額外收入額外收入4000元。元。3、王某獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車，但由于他是受張某之、王某獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車，但由于

9、他是受張某之托打撈殘車及現(xiàn)金，付出了勞動，且獲得該車是有償?shù)?，可視托打撈殘車及現(xiàn)金，付出了勞動，且獲得該車是有償?shù)模梢暈樯埔馊〉?，保險公司不得請求其歸還殘車。為善意取得，保險公司不得請求其歸還殘車。7案例案例3：天上掉下花盆砸傷愛車：天上掉下花盆砸傷愛車 保險理賠嗎保險理賠嗎 ？【案情介紹】【案情介紹】愛車被樓上掉下的花盆砸傷了，你該找誰買單呢？前不久，愛車被樓上掉下的花盆砸傷了，你該找誰買單呢？前不久，家住玉林小區(qū)的劉先生就遇上了這樣一樁煩心事。家住玉林小區(qū)的劉先生就遇上了這樣一樁煩心事。4月初的一月初的一天，劉先生像往常一樣將愛車帕薩特停在了自家樓下的地面停天，劉先生像往常一樣將愛車帕薩

10、特停在了自家樓下的地面停車位上，可第二天清晨準備上班時，他發(fā)現(xiàn)愛車車頂被一個種車位上，可第二天清晨準備上班時，他發(fā)現(xiàn)愛車車頂被一個種有仙人掌的花盆砸出了一個明顯的凹痕，并震壞了汽車的風窗有仙人掌的花盆砸出了一個明顯的凹痕，并震壞了汽車的風窗玻璃。劉先生仰頭一看，小區(qū)樓房高達玻璃。劉先生仰頭一看，小區(qū)樓房高達16層，幾乎每家陽臺上層，幾乎每家陽臺上都擺放著各式的花盆，該找哪家呢？愛車被砸成這樣，保險公都擺放著各式的花盆，該找哪家呢？愛車被砸成這樣，保險公司會賠償嗎司會賠償嗎8【案例分析】【案例分析】根據(jù)車損險條款，在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合根據(jù)車損險條款，在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的

11、合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，外界物體倒塌或墜落、保險法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落，保險公司會給予賠償。劉先生遇到這種車輛行駛中平行墜落，保險公司會給予賠償。劉先生遇到這種情況，高空墜物在砸壞風窗玻璃的同時，又給車頂?shù)攘悴考烨闆r，高空墜物在砸壞風窗玻璃的同時，又給車頂?shù)攘悴考斐蓳p傷，如果他購買了車損險，可以立即向保險公司報案，經(jīng)成損傷，如果他購買了車損險，可以立即向保險公司報案，經(jīng)過現(xiàn)場勘察情況屬實后，在車損范圍內(nèi)給予賠償過現(xiàn)場勘察情況屬實后，在車損范圍內(nèi)給予賠償。 另外，如果這些高空墜物只是單獨砸破汽車風窗玻璃，而另外，如果這些高空墜物只是單獨砸破汽車風窗玻璃，而其他零部件安然無恙，就要看劉先生是否購買了玻璃單獨破碎其他零部件安然無恙，就要看劉先生是否購買了玻璃單獨破碎險，因為風窗玻璃單獨損壞不包括在車損范圍內(nèi)，如果未購買險，因為風窗玻璃單獨損壞不包括在車損范圍內(nèi)，如果未購買此險種，這種情況保險公司是不予賠償?shù)?。此險種，這種情況保險公司是不予賠償?shù)摹?在此，大眾保險專家提醒各位車主，在小區(qū)露天停車時請在此，大眾保險專家提醒各位車主，在小區(qū)露天停車時請注意：一是盡量將車停放在便道旁