外卡受理指南

1、 外卡基本知識外卡基本知識培訓(xùn)培訓(xùn)目錄第一章 銀行卡品牌受理及識別第二章 外卡收單IC卡遷移受理第三章 資金清算及差錯處理第四章 銀聯(lián)外卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范和管理第一章 銀行卡品牌受理及識別一、可受理的銀行卡品牌一、可受理的銀行卡品牌 1、POS終端通過銀聯(lián)外卡統(tǒng)一接口，可受理的外卡品牌有： Visa（威薩）卡、MasterCard（萬事達(dá)）卡（包括Maestro萬事順卡）、JCB卡、American Express（美國運(yùn)通）卡及Diners Club（大來）卡等5個品牌6個卡種的國際卡2 2、銀聯(lián)外卡網(wǎng)絡(luò)可受理外卡的共同特征：（1）所受理卡片必須為全球通用的國際卡，即為上述5個品牌6個卡種的國際

2、卡（2）卡片正反面完整無缺（異形卡除外）且無涂改或刮傷（3）卡片簽名條上必須有持卡人簽名（4）如為照片卡，持卡人相貌與照片相符二、銀行卡的識別1 1、VISAVISA2 2、Master CardMaster Card3 3、JCBJCB4 4、Diners Club Diners Club 5 5、American ExpressAmerican Express1 1、VISAVISA 舊版卡的正面防偽特征持卡人姓名持卡人姓名立體防偽立體防偽鐳射鐳射標(biāo)志標(biāo)志浮凸浮凸防偽特征防偽特征微型微型印刷印刷數(shù)字?jǐn)?shù)字 標(biāo)識標(biāo)識有效期有效期紫外線飛鴿紫外線飛鴿VISAVISA舊版卡的防偽特征（背面）簽名欄

3、簽名欄三位三位保安保安密碼密碼(CVV2)(CVV2)反方向反方向斜體字樣卡號斜體字樣卡號VISAVISA新品牌標(biāo)識別設(shè)計介紹將將有更大幅的有更大幅的品牌標(biāo)識品牌標(biāo)識：VISAVISA字字樣放大樣放大40%40%卡面卡面上會員銀上會員銀行行品牌可品牌可設(shè)計設(shè)計區(qū)域增大區(qū)域增大卡面更新說明- -卡片正面去除飛翔的去除飛翔的V V新紫外線新紫外線V V修改修改VISAVISA品牌標(biāo)品牌標(biāo)識外型及大小識外型及大小3D3D立體飛鴿移除立體飛鴿移除紫外線飛鴿子移紫外線飛鴿子移除除凸印卡號前四位凸印卡號前四位（現(xiàn)可平面印刷現(xiàn)可平面印刷）微型印刷邊界移除微型印刷邊界移除以下保留原狀以下保留原狀卡號卡號卡片有

4、效日期卡片有效日期持卡人姓名或持卡人姓名或其他身份識別其他身份識別芯片卡有更多設(shè)計上的變化2 2、MasterCard MasterCard 舊版卡的正面防偽特征萬事達(dá)卡標(biāo)識雙連地球防偽標(biāo)志卡號前四位印刷字體持卡人姓名特殊凸印M舊版卡的背面防偽特征簽名條印有45度MasterCard斜體字樣CVC2MasterCardMasterCard卡新卡片介紹-1-1萬事順卡國際借記卡的識別600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n

5、 nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at ti i o on na al l600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt

6、 t e er rn na at ti i o on na al l600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at ti i o on na al l萬事順標(biāo)識萬事順標(biāo)識萬事順卡國際借記卡的識別1、萬事順標(biāo)識為藍(lán)色和紅色雙連地球。2、萬事順

7、卡一定帶有Maestro標(biāo)志，標(biāo)志可以放 在卡片正面，也可以放在反面。3、卡號長度不定。4、卡面信息可以凸印，也可以平印。5、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。6、卡面不一定有有效期。7、需要密碼輸入新版卡的正面防偽特征3、JCB特殊凸印特殊凸印J J防偽標(biāo)志防偽標(biāo)志卡號起首卡號起首數(shù)為數(shù)為“3535”，共共1616位。位?？ㄌ柷八目ㄌ柷八奈灰杂∷⑽灰杂∷⒆煮w顯示字體顯示在第一組在第一組凸印卡號凸印卡號上方或下上方或下方方凸印的持卡人姓名名凸印的持卡人姓名名字下端有一個四位數(shù)字下端有一個四位數(shù)字，為生產(chǎn)號，供電字，為生產(chǎn)號，供電話授權(quán)時使用話授權(quán)時使用 卡片有效期卡片有效期防偽標(biāo)志：防偽標(biāo)志：藍(lán)、

8、紅、藍(lán)、紅、綠三色的綠三色的JCBJCB標(biāo)識，標(biāo)識，經(jīng)鐳射立經(jīng)鐳射立體影像處體影像處理可因角理可因角度不同而度不同而分別折射分別折射出出“太陽太陽和地球和地球”，“JCBJCB”及及“月亮星月亮星星星”三組三組圖案圖案新版卡的背面防偽特征簽名條印有簽名條印有JCBJCB斜體字樣，由藍(lán)色和綠色兩種顏色或斜體字樣，由藍(lán)色和綠色兩種顏色或者單一藍(lán)色，者單一藍(lán)色，20072007年開始全部為單一藍(lán)色。年開始全部為單一藍(lán)色。4 4、Diners Club Diners Club Diners Club Card Features大大 來來 信信 用用 證證 辨辨 別別 大來卡無金卡、銀卡之分，統(tǒng)一都是銀

9、色的。大來卡無金卡、銀卡之分，統(tǒng)一都是銀色的。大來卡的防偽特征（正面）（1 1）大來國際卡的標(biāo)識由兩）大來國際卡的標(biāo)識由兩部分組成，帶有藍(lán)色陰影的部分組成，帶有藍(lán)色陰影的藍(lán)白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下藍(lán)白色的圓環(huán)和位于圓環(huán)下方的大來國際信用卡商標(biāo)的方的大來國際信用卡商標(biāo)的黑色英文字樣。黑色英文字樣。（2 2）所有全球通行的大來信用卡必有注明）所有全球通行的大來信用卡必有注明“InternationalInternational”字樣。字樣。（3）大來卡的卡號起首數(shù)為大來卡的卡號起首數(shù)為“3 3”，卡號為，卡號為1414位。其排列位。其排列方式為：方式為：3xxx xxxxxx xxxx3xxx xx

10、xxxx xxxx。(464)(464)（4 4）持卡人的英文名凸印于）持卡人的英文名凸印于左下角，而且前面沒有性別左下角，而且前面沒有性別代碼。代碼。（8 8）卡面右下方為信用卡的）卡面右下方為信用卡的有效期，有起始期和終止期有效期，有起始期和終止期兩個日期。兩個日期。（5 5）卡面左下方的日期是指）卡面左下方的日期是指持卡人首次成為大來會員的持卡人首次成為大來會員的日期。日期。（6 6）凸印的）凸印的“DCDC”是大來是大來國際組織英文國際組織英文“Diners Diners ClubClub”的簡稱。的簡稱。（7 7）在）在“DCDC后面的兩個凸后面的兩個凸印大寫英文字母表示發(fā)卡國印大寫

11、英文字母表示發(fā)卡國家，如家，如“RHRH”指香港。指香港。（9 9）位于有效期右上方的兩位英文大）位于有效期右上方的兩位英文大寫字母是保安密碼，表明打卡機(jī)構(gòu)。寫字母是保安密碼，表明打卡機(jī)構(gòu)。大來卡的防偽特征（正面）（1010）大來卡的卡面背景：制作精細(xì)的世界地圖和水平狀波浪紋，）大來卡的卡面背景：制作精細(xì)的世界地圖和水平狀波浪紋，通常假卡的背景制作比較粗糙。通常假卡的背景制作比較粗糙。（1313）簽）簽名條上印名條上印有一排號有一排號碼，前幾碼，前幾位與卡號位與卡號一致，后一致，后三位保安三位保安密碼密碼（PIN PIN NumberNumber）供電話授供電話授權(quán)時核對權(quán)時核對使用。使用。（

12、1212） 大來卡大來卡的鐳射防偽標(biāo)的鐳射防偽標(biāo)志位于卡背面志位于卡背面的左下方，由的左下方，由三部分組成：三部分組成：位于正中間制位于正中間制作精細(xì)的世界作精細(xì)的世界地圖背景、橫地圖背景、橫向條紋、位于向條紋、位于正中間的由藍(lán)正中間的由藍(lán)白色圓環(huán)和大白色圓環(huán)和大來國際信用卡來國際信用卡組織圖標(biāo)的英組織圖標(biāo)的英文字樣組成的文字樣組成的標(biāo)識標(biāo)識 。（1111）卡背面的右上方注明全球通行字樣，）卡背面的右上方注明全球通行字樣，表明該卡可在全球通用。表明該卡可在全球通用。大來卡的防偽特征（背面）5、American Express白金卡 (1984)及Centurion百夫長卡(1999)1 1、不

13、能轉(zhuǎn)讓、不能轉(zhuǎn)讓2 2、卡號起首數(shù)為、卡號起首數(shù)為“3434”或或“3737”，共，共1515位。排列方式：位。排列方式： 4/6/54/6/53 3、有效日期、有效日期4 4、持卡人姓名、持卡人姓名5 5、成為會員之年份、成為會員之年份6 6、保險密碼縮影印、保險密碼縮影印刷刷7 7、 “百夫長百夫長”頭像頭像美國運(yùn)通卡的保安特征美國運(yùn)通卡的保安特征8 8、在紫外光下、在紫外光下可看到熒光可看到熒光反應(yīng)反應(yīng) 9 9、磁條、磁條1010、簽名條、簽名條 1111、卡號、卡號美國運(yùn)通卡的保安特征 三、受卡流程中的風(fēng)險防范（一）驗卡（一）驗卡1、信用卡的顏色、圖案和標(biāo)識等是否相符。 2、卡片完好性

14、檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀 3、卡面有效期的檢查 4、持卡人身份的識別：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致 6、檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”字樣 7、卡背簽名欄的檢查 （二）核對簽購單（二）核對簽購單 1、核對交易要素 正常交易完成后，要詳細(xì)核對交易憑證明細(xì)（卡號、金額、交易類型等）與實際交易是否相符。 2、核對簽名 POS成功交易完成，打印出簽購單，或手工壓印簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。在核對簽名過程中，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)： （1）鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人(不論是持卡人之配偶、親戚或朋友)，

15、簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)；受卡流程中的風(fēng)險防范（2）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名立即交還給持卡人，應(yīng)一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。應(yīng)注意：一是簽名內(nèi)完畢后才能將卡片予以交還。應(yīng)注意：一是簽名內(nèi)容相符，二是簽名使用的字體大致相符。容相符，二是簽名使用的字體大致相符。 （3）如發(fā)生卡背簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符、交易簽購單上無持卡人簽名等情況，發(fā)卡行有權(quán)對交易進(jìn)行拒付，相關(guān)損失將由商戶承擔(dān) （ 4 ）當(dāng)收銀員對卡片或持卡人產(chǎn)生懷疑，但尚不確定時，可致電

16、銀聯(lián)授權(quán)中心或收單銀行的24小時授權(quán)中心，向授權(quán)人員報稱“代號10”，授權(quán)人員將向收銀員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進(jìn)行回答即可。授權(quán)人員將根據(jù)收銀員的答復(fù)進(jìn)行判斷并聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行進(jìn)行授權(quán)，并對收銀員提供必要的幫助。受卡流程中的風(fēng)險防范受卡流程中的風(fēng)險防范（三）如何識別偽造卡（三）如何識別偽造卡 信用卡消費(fèi)只需簽名，無需密碼，也不用出示身份證，造成利用偽卡進(jìn)行欺詐情況占信用卡消費(fèi)只需簽名，無需密碼，也不用出示身份證，造成利用偽卡進(jìn)行欺詐情況占據(jù)較高比例。據(jù)較高比例。偽卡有兩種形式，一種是盜取真卡信息后，重新偽造一張卡片，這是完全意義上的偽偽卡有兩種形式，一種是盜取真卡信息后，重新

17、偽造一張卡片，這是完全意義上的偽造；二是利用真卡的卡片，重新寫磁，重寫凸印，可以稱作變造卡。二者統(tǒng)稱為偽卡。造；二是利用真卡的卡片，重新寫磁，重寫凸印，可以稱作變造卡。二者統(tǒng)稱為偽卡。1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。偽卡樣例： 2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 3、致電收單機(jī)構(gòu), 根據(jù)授權(quán)人員提示提供卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）等信息,請其驗證卡片，查詢發(fā)卡行、持卡人身份信息是否無誤，如驗證中有不一致，可判定為假卡或偽卡。 四、沒收卡處理流程特約

18、商戶如遇以下情況，應(yīng)對卡片沒收： 1、POS機(jī)屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)銀聯(lián)查證確認(rèn)的 2、經(jīng)中國銀聯(lián)外卡授權(quán)人員明確告知需要沒收的 3、經(jīng)商戶確認(rèn)假卡的沒收卡片后的處理： 特約商戶將沒收的卡片沿水平方向一剪為二，不破壞磁條，交至收單機(jī)構(gòu)。 同時，特約商戶可得獎勵50美元二、二、IC卡識別卡識別n操作要訣操作要訣拿到卡片先看一看，只能使用拿到卡片先看一看，只能使用ICIC卡卡根據(jù)終端提示一步一步做根據(jù)終端提示一步一步做 注意：一般情況下，帶有芯片的銀行卡也會帶有磁條。在這種情注意：一般情況下，帶有芯片的銀行卡也會帶有磁條。在這種情況下，收銀員只能使用芯片來完成交易。對于芯片卡，如果收銀員未使況下

19、，收銀員只能使用芯片來完成交易。對于芯片卡，如果收銀員未使用芯片進(jìn)行交易，而直接使用磁條進(jìn)行交易，若發(fā)生欺詐損失，商戶有用芯片進(jìn)行交易，而直接使用磁條進(jìn)行交易，若發(fā)生欺詐損失，商戶有可能要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任?？赡芤袚?dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。注意注意三、三、IC卡受理過程卡受理過程刷卡刷卡插卡插卡POSPOS交易數(shù)據(jù)的提交特約商戶以POS機(jī)進(jìn)行交易的,商戶應(yīng)在當(dāng)天營業(yè)結(jié)束時及時進(jìn)行結(jié)賬,將數(shù)據(jù)提交至銀聯(lián)。由銀聯(lián)統(tǒng)一清分。凡自交易日起超過21日提交數(shù)據(jù)的,將被視做瑕疵交易,只能進(jìn)行托收,由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。特約商戶應(yīng)對各類簽購單據(jù)、交易結(jié)算單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證保留至少24個月

20、二、特殊交易-未通過系統(tǒng)正常清算的交易商戶已結(jié)帳，交易數(shù)據(jù)未上送成功交易商戶所作的離線交易因持卡人或商戶原因無法在POS終端作預(yù)授權(quán)完成交易其他異常交易 特殊交易的提交填寫（結(jié)帳單）匯總單；提供POS簽購單原件（無原件，須提供清晰復(fù)印件）；提供商戶蓋章說明；自交易日起的21日內(nèi)以快遞或掛號信方式將相關(guān)單據(jù)原件送達(dá)銀聯(lián)總公司（或15日內(nèi)送達(dá)分公司，由分公司在5日內(nèi)送達(dá)總公司）；凡超過時限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。三、退貨交易退貨交易是指特約商戶應(yīng)持卡人要求，將已經(jīng)扣賬的消費(fèi)交易款項，退還至持卡人原扣款銀行卡賬戶的過程。因商戶收銀員的操作失誤而導(dǎo)致

21、的退貨交易等。（1）退貨交易處理方法POS 聯(lián)機(jī)退貨聯(lián)機(jī)退貨（消費(fèi)撤銷）（消費(fèi)撤銷） 如果消費(fèi)交易是使用POS 終端進(jìn)行的，且POS 終端未進(jìn)行當(dāng)日結(jié)賬，商戶可直接使用POS 終端的撤消功能進(jìn)行交易撤消。手工退貨手工退貨 若消費(fèi)交易是使用POS 終端進(jìn)行的，且POS 已完成了當(dāng)日結(jié)帳，退貨交易必須使用手工單進(jìn)行。（2）手工退貨交易提交手工單進(jìn)行退貨可全額退貨或部分退貨。手工填寫退貨單。填寫（退貨單）匯總單。將退貨單匯總后郵寄至中國銀聯(lián)國際業(yè)務(wù)總部退貨中應(yīng)注意： - 退貨期限允許與原始交易日最多相隔180 天 - 退貨單需詳細(xì)填寫原始交易日期及授權(quán)號碼 - 不得以現(xiàn)金或其他方式退款給持卡人緊急綠

22、色通道 交易類型： 托收、退貨及其他異常交易商戶提供資料： 由財務(wù)提供并蓋章的情況說明 POS簽購單復(fù)印件 “酒店類商戶的托收或預(yù)授權(quán)完成交易需提供持卡人消費(fèi)明細(xì)”提交方式：傳真 商戶-收單行-銀聯(lián)總公司 第三章 資金清算及差錯處理清算幣種： 銀聯(lián)與收單機(jī)構(gòu)以人民幣進(jìn)行外卡業(yè)務(wù)的資金清算清算時間：收單機(jī)構(gòu)收到銀聯(lián)提供的商戶劃款報表后，墊付資金，在（T+2）日將資金清算給商戶差錯處理差錯處理： 1、拒收收單機(jī)構(gòu)提交的清算數(shù)據(jù)，經(jīng)銀聯(lián)外卡系統(tǒng)或外卡公司系統(tǒng)檢查確定為不符合其標(biāo)準(zhǔn)要求，被拒絕清算 收單機(jī)構(gòu)在3個工作日內(nèi)回復(fù)，將修正的數(shù)據(jù)再次提交外卡公司清算 2、調(diào)單持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)對已被清算的交易有疑問，在外卡公司規(guī)定的時間內(nèi)向收單機(jī)構(gòu)和商戶提出調(diào)閱單據(jù)的請求 一般期限為10日，所提供的單據(jù)的必須清晰、有效 3、一次退單收單機(jī)構(gòu)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)對原始交易有疑問，而向收單機(jī)構(gòu)做出的拒絕付款行業(yè)差錯處理差錯處理： 退單的理由：持卡人否認(rèn)參與交易、欺詐交易、交易重復(fù)退單的理由：持卡人否認(rèn)參與交易、欺詐交易、交易重復(fù)處理、調(diào)單沒有回復(fù)、超時清算、貨物沒收到處理、調(diào)單沒有回復(fù)、超時清算、貨物沒收到4、托收、托收當(dāng)收單機(jī)構(gòu)或商戶提交的清算數(shù)據(jù)有瑕疵，不符合外當(dāng)收單機(jī)構(gòu)或商戶提交的清算數(shù)據(jù)有瑕疵，不符合外卡公司的清算要求，但經(jīng)確認(rèn)該筆交易確為真實交易的，收單卡公司的清算要求，但經(jīng)確認(rèn)該