中央銀行復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、中央銀行： 中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)； 是 制定和實(shí)施貨幣政策、 監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、 防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定、 調(diào) 控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中央銀行制度：當(dāng)國家通過法律或特殊規(guī)定對(duì)某家銀行或新建一家銀行賦予某些特權(quán)并要 求其他所有銀行和金融機(jī)構(gòu)以及整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)體系接受該銀行的這些特權(quán)時(shí) 制度便形成了。中央銀行制度有哪些基本類型？各有何特點(diǎn)？（一）單一式中央銀行制度 單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的 中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：1. 一元式中央銀行制度。2. 二元式中央銀行制

2、度。（二）復(fù)合式中央銀行制度 復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一 家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。（三）準(zhǔn)中央銀行制度 準(zhǔn)中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融 管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能， 并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀 行制度。（四）跨國中央銀行制度 跨國中央銀行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國 范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。 這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。中

3、央銀行基本職責(zé)： 三大基本職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行如何理解中央銀行的獨(dú)立性？ 涵義：中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時(shí)法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、 決策與行動(dòng)的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）的關(guān)系上， 這一關(guān)系包括兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性；二是中央銀行 對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的。中國人民銀行在我國金融體系和經(jīng)濟(jì)體系中的地位如何概括表述？中央銀行資產(chǎn)：是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)， 中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、證券買賣業(yè)務(wù)、黃金外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中央銀行負(fù)債：中央銀行的負(fù)債

4、是指金融機(jī)構(gòu)、 政府、 個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)大致可分為哪些種類？第一準(zhǔn)備金： 銀行為應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時(shí)可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)， 主要包括庫存現(xiàn)金及存放在中 央銀行的法定準(zhǔn)備金。第二準(zhǔn)備金： 指銀行容易變現(xiàn)而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如國庫券及其他流動(dòng)性資產(chǎn)， 也叫 “保證準(zhǔn)備 ”。貨幣發(fā)行： 一是指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫， 通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫流到社會(huì)； 二是指 貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。經(jīng)濟(jì)發(fā)行： 指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量 貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的主要區(qū)別是什么？ 貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需

5、要增加現(xiàn)金流通量 貨幣財(cái)政發(fā)行，指因彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行 。 財(cái)政發(fā)行： 1.政府可以通過發(fā)行紙幣直接彌補(bǔ)財(cái)政赤字；2.通過向銀行借款或發(fā)行公債，迫使銀行額外增加紙幣發(fā)行你認(rèn)為應(yīng)如何完善我國的貨幣發(fā)行制度？ 主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)： 要避免因國家間關(guān)系惡化或?qū)Ψ絿l(fā)生政治經(jīng)濟(jì)混亂而凍結(jié)我方資產(chǎn)， 或使我方在經(jīng)營方式資產(chǎn)難以調(diào)回。經(jīng)常性儲(chǔ)備： 用于干預(yù)外匯市場(chǎng)， 穩(wěn)定人民幣匯率，保持必要的對(duì)外支付能力， 上可采取短期性運(yùn)用和投資的做法。中央銀行保管和經(jīng)營黃金外匯儲(chǔ)備有何目的與意義？ （一 ）目的 ：由于黃金和外匯是國際間進(jìn)行清算的支付手段，保管和經(jīng)營黃金外匯儲(chǔ)備的目 的是在國際收支發(fā)生逆差時(shí)，用來

6、清償債務(wù)。（二）意義：穩(wěn)定幣值、穩(wěn)定匯價(jià)、靈活調(diào)節(jié)國際收支 你認(rèn)為應(yīng)該如何完善我國外匯儲(chǔ)備的經(jīng)營管理？目前我國央行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)存在的最大問題是什么？應(yīng)該如何解決？小額支付系統(tǒng)： 服務(wù)對(duì)象主要是工商企業(yè)、 消費(fèi)者、小型經(jīng)濟(jì)交易的參與者。其特點(diǎn)是服務(wù) 對(duì)象數(shù)目眾多，支付業(yè)務(wù)量（筆數(shù)）巨大，單筆交易金額較小，種類較多，覆蓋范圍廣泛。支付和結(jié)算與清算的區(qū)別是什么？ “支付”、“結(jié)算”、“清算”是存在于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償和資金轉(zhuǎn)移的行為活動(dòng)。 支付：是付款人對(duì)收款人進(jìn)行的當(dāng)事人可接受的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)讓。結(jié)算：指為實(shí)現(xiàn)因商品（服務(wù)）交易、金融活動(dòng)、消費(fèi)行為等引發(fā)的債權(quán)債務(wù)清償及資金 轉(zhuǎn)移而發(fā)生的貨幣收付

7、行為。清算：指通過一定的清算組織和支付系統(tǒng)，進(jìn)行的支付指令的發(fā)送與接受、對(duì)賬與確認(rèn)、 收付數(shù)額的統(tǒng)計(jì)軋差、全額或凈額清償?shù)纫幌盗谐绦?。中國支付體系建設(shè)經(jīng)歷了哪些發(fā)展變革？（一）改革開放之前的支付清算體系（二）改革開放后支付清算體系的發(fā)展建設(shè)（三）支付系統(tǒng)的現(xiàn)代化建設(shè)國庫職責(zé)： 國家通常以頒布法令、 條例的形式規(guī)定國庫的職責(zé)與權(quán)限。 國庫必須根據(jù)國家關(guān) 于國庫管理的法規(guī)、條例，恪盡職責(zé)。中央銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表有何重要作用？綜合反映了中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 對(duì)中央銀行制定貨幣政策、加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控具有積極意義。 為檢查和考核金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供重要的數(shù)據(jù)資料。反映了中央銀行業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀；有助于決

8、策者對(duì)未來進(jìn)行預(yù)測(cè)與決策。金融統(tǒng)計(jì)工作需遵循哪些原則？客觀性原則： 必須尊重客觀事實(shí)， 不存偏見、不受外力影響和制約， 如實(shí)準(zhǔn)確地反映實(shí)際 情況?？茖W(xué)性原則： 必須科學(xué)、合理地設(shè)置與明確統(tǒng)計(jì)報(bào)表、 統(tǒng)計(jì)指標(biāo)涵義及計(jì)算方法，還要嚴(yán) 格遵守統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)操作程序。統(tǒng)一性原則： 必須建立科學(xué)、 統(tǒng)一、有效的統(tǒng)計(jì)制度； 各級(jí)金融統(tǒng)計(jì)部門須按照統(tǒng)一的統(tǒng) 計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方法、統(tǒng)計(jì)口徑及統(tǒng)計(jì)時(shí)間實(shí)施統(tǒng)計(jì)程序。及時(shí)性原則：各級(jí)金融統(tǒng)計(jì)部門必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)編制及上報(bào)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。 保密性原則：統(tǒng)計(jì)部門及統(tǒng)計(jì)工作人員須依照法規(guī)，遵守保密制度。1 平減指數(shù)： 名義值除以實(shí)際值便可得到物價(jià)自基期以來波動(dòng)的綜合情況，所得的比率為

9、平減指數(shù)。2 線上與線下： 這種分類加工的基本方式，是把不同對(duì)外交易按項(xiàng)目加總，借貸相抵后得 出凈額， 以劃分不同性質(zhì)的對(duì)外交易項(xiàng)目各自的順差或逆差， 并將不同性質(zhì)的交易劃分 為“線上”與 “線下”兩部分，作為判斷國際收支狀況的依據(jù)。依據(jù)歷史資料，借助在第八章中學(xué)習(xí)的分析原理及方法，分析后危機(jī)時(shí)代中國潛在通貨膨 脹壓力的形成淵源，并對(duì)貨幣當(dāng)局采取政策措施的效果作出評(píng)價(jià)。最終目標(biāo)： 是中央銀行通過貨幣政策操作而最終要達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)， 如穩(wěn)定幣值、 經(jīng)濟(jì) 增長、充分就業(yè)、國際收支平衡和金融穩(wěn)定等。中介指標(biāo)： 處于最終目標(biāo)和操作目標(biāo)（指標(biāo)）之間 ，是中央銀行在一定時(shí)期內(nèi)和某種特定 的經(jīng)濟(jì)狀況下，

10、能夠以一定的精度達(dá)到的目標(biāo)，主要有貨幣供給量和利率。操作指標(biāo)： 是與貨幣政策工具緊密聯(lián)系的指標(biāo)， 是中央銀行通過貨幣政策工具能夠有效準(zhǔn)確 實(shí)現(xiàn)的直接政策變量，如準(zhǔn)備金，基礎(chǔ)貨幣等。貨幣政策決策的基本依據(jù)有哪些？（一）國內(nèi)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況分析和預(yù)測(cè)宏觀： 1.經(jīng)濟(jì)景氣狀況 2.通貨膨脹和幣值穩(wěn)定狀況 3.國際收支平衡狀況微觀： 1.企業(yè)生產(chǎn)能力的利用情況 2.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益情況 3.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 （二）世界經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)變化及其對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)影響的預(yù)測(cè)分析當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)、金融日益國際化和一體化，各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)和金融動(dòng)蕩必然對(duì)世界經(jīng)濟(jì)、 金融形勢(shì)帶來極大的影響；世界經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)變化對(duì)各個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)

11、運(yùn)行也必然產(chǎn)生重要的影響。貨幣政策的作用時(shí)滯： 從需要采取某種政策， 到這一政策最終發(fā)生作用， 其中每一個(gè)環(huán)節(jié)都 需要占用一定的時(shí)間。內(nèi)部時(shí)滯： 是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和操作貨幣政策所需要的時(shí)間。 外部時(shí)滯：指實(shí)施貨幣政策的時(shí)代， 從新政策制定到它對(duì)經(jīng)濟(jì)過程發(fā)生作用所需耗費(fèi)的時(shí)間，這是指作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門及企業(yè)部門對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過程。認(rèn)識(shí)時(shí)滯：指從確有實(shí)行某種政策的需要， 到貨幣當(dāng)局認(rèn)識(shí)到存在這種需要所需耗費(fèi)的時(shí)間。 決策時(shí)滯： 指制定政策的時(shí)滯， 即從認(rèn)識(shí)到需要改變政策， 到提出一種新的政策所需耗費(fèi)的 時(shí)間。試論貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)與配合。1.財(cái)

12、政政策與貨幣政策的共性問題（1）作用于同一個(gè)經(jīng)濟(jì)范圍（ 2）出自于同一個(gè)決策者（ 3）為實(shí)現(xiàn)共同的經(jīng)濟(jì)目標(biāo) 2.財(cái)政政策與貨幣政策的區(qū)別問題（1）政策的實(shí)施者不同（ 2）作用過程不同（ 3）政策工具不同從邏輯上看，財(cái)政政策與貨幣政策有四種配合模式： 緊縮的財(cái)政政策與緊縮的貨幣政策的配合，即通常所說的 “雙緊 ”政策； 寬松的財(cái)政政策與寬松的貨幣政策的配合，即通常所說的 “雙松 ”政策；緊財(cái)政、松貨幣 ”政策；松財(cái)政、緊貨幣 ”政策。 緊縮的財(cái)政政策與寬松的貨幣政策的配合，即通常所說的 寬松的財(cái)政政策與緊縮的貨幣政策的配合，即通常所說的 結(jié)合二十世紀(jì)以來發(fā)生的幾次重大的金融危機(jī)，試析金融監(jiān)管的發(fā)

13、展，改革與趨勢(shì)。金融信托： 金融信托完全是一種金融行為， 它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和 增值其資財(cái)?shù)哪康模薪鹑谛磐薪?jīng)營機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。財(cái)務(wù)公司： 財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)， 服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。核準(zhǔn)制： 是指證券發(fā)行人每次發(fā)行證券均應(yīng)報(bào)請(qǐng)證券監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)的制度。簡述外匯管理的主要內(nèi)容：外匯管理的項(xiàng)目與措施 （一）貿(mào)易項(xiàng)目管理：貿(mào)易項(xiàng)下的外匯管理呈現(xiàn)逐步放松的趨勢(shì)。 （二）非貿(mào)易項(xiàng)目管理：目前，西方各國的非貿(mào)易外匯管理較松，而發(fā)展中國家則管理較嚴(yán)。（三）資本項(xiàng)目管理：無論發(fā)達(dá)國家，還是發(fā)展中國家都已逐步將對(duì)資本項(xiàng)目的管理放在外匯 管理工作的首要位置。（四）對(duì)匯率的管理（五）對(duì)黃金和本幣出入國境的管理巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容及其意義（必考） ： 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容包括：對(duì)銀行資本的定義和分類及資本標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定；風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的 計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；資本充足率的計(jì)算；過渡期的安排等。巴塞爾協(xié)議的作用與影響 （1）巴塞爾協(xié)議為國際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段；（2）巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項(xiàng)目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張給銀 行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最大突破，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營；（3）巴塞爾協(xié)議為國際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和