電大專科金融保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理試題及答案

1、中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚?保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 試題一、填空題（每空1分，共10分）1按照保險(xiǎn)管理主體及其所涉及的管理范圍來(lái)劃分，可以把保險(xiǎn)管理分為-、-、- 2保險(xiǎn)市場(chǎng)由一-、-和-構(gòu)成。 3按代理的性質(zhì)不同，保險(xiǎn)代理人可分為-和- 4.保險(xiǎn)公司利潤(rùn)由- 、 -構(gòu)成。二、名詞解釋（每題4分共12分）1保險(xiǎn)投資2理賠3保險(xiǎn)營(yíng)銷4承保三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的x打，每題2分，共10分） 1管理實(shí)踐是一切有組織社會(huì)實(shí)踐不可或缺的組成部分。( ) 2保險(xiǎn)所經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)是一種可以確定的隨機(jī)事件，因此對(duì)這種事件規(guī)律性的認(rèn)識(shí)無(wú)須借助于概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)。( ) 3

2、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)是為社會(huì)提供保險(xiǎn)保障。( ) 4保險(xiǎn)代理制度有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)商品營(yíng)銷。( ) 5在我國(guó)商業(yè)銀行可以投資保險(xiǎn)業(yè)。( )四、選擇題i 1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分，共20分）1在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中代表投保人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人 c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì)2下列不是管理的基本職能的是( )。 a推理 b計(jì)劃 c領(lǐng)導(dǎo) d組織 e控制3下列不屬于保險(xiǎn)投資的形式是( )。 a存款 b貸款 c有價(jià)證券 d不動(dòng)產(chǎn)投資 e兼營(yíng)壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)4下列不能列入保險(xiǎn)公司成本的是( )。 a.業(yè)務(wù)支出 b上繳稅收 c人工費(fèi)用 d-其他費(fèi)用5保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)是

3、( )。 a為了社會(huì)安定 b出于政治需要 c經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng) d完善社會(huì)公益事業(yè)6下列屬于保險(xiǎn)中介人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人 c保險(xiǎn)公估人 d受益人 e保監(jiān)會(huì)7管理的基本職能包括( )。 a推理 b計(jì)劃 c領(lǐng)導(dǎo) d組織 e控制8定量分析法的主要特點(diǎn)有( )。 a具體化 b抽象化 c相對(duì)嚴(yán)密性與精確性 d普遍性 e特殊性9理賠原則包括( )。 a重合同、守信用 b精簡(jiǎn)、高效 c尊重事實(shí)、實(shí)事求是 d責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合 e主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理10影響保險(xiǎn)公司償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有( )。 a資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) b監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn) c定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) d利率風(fēng)險(xiǎn) e市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)五、問(wèn)答題（每題10分，共30分）1保

4、險(xiǎn)代理制度有哪些缺點(diǎn)？2簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司人力資源管理的原則。3保險(xiǎn)代理制度有哪些優(yōu)勢(shì)？六、案例與計(jì)算題（18分）a保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)資料如下（單位：萬(wàn)元） 根據(jù)上述資料可以得出2007年、2008年度已賺保費(fèi)、已賺保費(fèi)賠付率、已賺保費(fèi)費(fèi)用率、已賺保費(fèi)利息率如下表：求：(1)已賺保費(fèi)的變動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響。(2)已賺保費(fèi)賠付率的變動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響。(3)已賺保費(fèi)費(fèi)用率的蕉動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響。129試卷代號(hào)：2025 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚嚤ｋU(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) （供參考） 2011年7月一、填空題（每空1分，共10分） 1國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理 保險(xiǎn)

5、行業(yè)自身管理 保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部管理 2保險(xiǎn)購(gòu)買者 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成 3專職代理人 兼職代理人 4保險(xiǎn)公司利潤(rùn)由營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 營(yíng)業(yè)外收支凈額構(gòu)成二、名詞解釋（每題3分，共12分） 1保險(xiǎn)投資：是指保險(xiǎn)公司在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過(guò)程中，將積聚的閑散資金合理運(yùn)用，使資金增殖的活動(dòng)。 2理賠：理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求和保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理并支付保險(xiǎn)金的行為。 3保險(xiǎn)營(yíng)銷是指在變化的市場(chǎng)環(huán)境中，以保險(xiǎn)為商品，以市場(chǎng)交換為中心，以滿足被保險(xiǎn)人需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)的一系列整體活動(dòng)。 4承保是指保險(xiǎn)合同的簽定過(guò)程，是保險(xiǎn)公司承保人員對(duì)投

6、保人的投保要約，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、條款和自身經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行研究和審核，并最終決定是否接受的過(guò)程。三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的×打，每題2分，共10分） 1 2× 3× 4 5×四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分，共20分） 1a 2a 3e 4b 5c6. abc 7. bcde 8. bcd 9. ace 10. acde五、問(wèn)答題（每題10分，共30分） 1保險(xiǎn)代理制度有哪些缺點(diǎn)？（10分） (1)保險(xiǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)代理人之間始終存在著核保與推銷的沖突。(2.5分) (2)保險(xiǎn)代理人單純?yōu)榇硎掷m(xù)費(fèi)而開展業(yè)務(wù)的做法導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)承保質(zhì)量下

7、降。 (2.5分) (3)保險(xiǎn)代理人濫用代理職權(quán)，從而有損于保險(xiǎn)人的利益。(2.5分) (4)保險(xiǎn)代理人的行為缺乏規(guī)范化管理，從而造成保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的混亂。(2.5分) 2簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司人力資源管理的原則。 (1)嚴(yán)格原則。（2分） (2)人事合理配置、健全組織的原則。（2分） (3)公平考核、任人唯賢的原則。（2分） (4)激勵(lì)的原則。（2分） (5)人力資源合理開發(fā)的原則。（2分） 3保險(xiǎn)代理制度有哪些優(yōu)勢(shì)？ (1)有利于保險(xiǎn)企業(yè)降低保險(xiǎn)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。(2.5分) (2)有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)商品營(yíng)銷。(2.5分) (3)有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的

8、實(shí)力。(2.5分) (4)有利于保險(xiǎn)企業(yè)迅速建立與健全更為有效的保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平。(2.5分)六、案例與計(jì)算題（18分） (1)已賺保費(fèi)的變動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響： (2800-2300)(1-0. 8261-0.1304+0. 0870)=65. 25（萬(wàn)元）（6分） (2)已賺保費(fèi)賠付率的變動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響： 2800(1-0. 8214-0.1304+0. 0870) -(1-0.82 61-0.1304 -0.0870) =13. 16（萬(wàn)元） （6分） (3)已賺保費(fèi)費(fèi)用率的變動(dòng)對(duì)利潤(rùn)的影響： 2800（1-0. 8214 -0.1304+0. 1071）一(1-0.821

9、4 -o1429+0. 0870)=56. 28（萬(wàn)元） （6分）試卷代號(hào)：2025中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚嚤ｋU(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 試題一、填空題（每空1分，共10分） 1保險(xiǎn)投資的主要形式有：-、_、-、-。 2按授權(quán)范圍不同，保險(xiǎn)代理人可以分為_、-和 - 3.保險(xiǎn)營(yíng)銷通常由三個(gè)階段組成：-、-、-二、名詞解釋（每題3分，共12分）1保險(xiǎn)投資2理賠3保險(xiǎn)公司成本4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的×打，每題2分，共10分）1保險(xiǎn)代理制度有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)商品銷售。( )2保險(xiǎn)代理人代表的是投保人。( )3保險(xiǎn)公司

10、的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)是經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)。( )4保險(xiǎn)法允許保險(xiǎn)公司兼營(yíng)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )5在我國(guó)商業(yè)銀行不可以投資保險(xiǎn)業(yè)。( )四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題：每題2分，共20分）1在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中代表投保人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì)2下列不是管理的基本職能的是( )。 a.推理 b計(jì)劃c領(lǐng)導(dǎo) d組織e控制3下列不是保險(xiǎn)中介人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì) 4保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須具備的最低償付能力是( )。a法定償付能力b實(shí)際償付能力c最低償付能力d理論償付能力5承保一般分為核保與( )兩個(gè)主要環(huán)節(jié)。a營(yíng)銷

11、b理賠c簽單 d要約6下列屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成部分的是( )。 a保險(xiǎn)購(gòu)買者 b保險(xiǎn)人 c受益人 d保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人e仲裁機(jī)構(gòu)7下列屬于保險(xiǎn)公司成本的是( )。 a業(yè)務(wù)支出 b上繳稅收c人工費(fèi)用 d其他費(fèi)用e設(shè)立分支機(jī)構(gòu)投資8定量分析法的主要特點(diǎn)有( )。 a具體化 b抽象化c相對(duì)嚴(yán)密性與精確性 d普遍性e特殊性9理賠原則包括( )。 a重合同、守信用 b精簡(jiǎn)、高效 c尊重事實(shí)、實(shí)事求是 d責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合e主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理10保險(xiǎn)投資資金的特點(diǎn)是( )。 a返還性 b分散性c長(zhǎng)期性 d政策性e增殖性五、問(wèn)答題（共30分）1保險(xiǎn)代理制度有哪些缺點(diǎn)？(10分)2保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本作用是什么？（9

12、分）3試述提高保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的途徑。(11分)六、案例與計(jì)算題（18分） 設(shè)b保險(xiǎn)公司1999年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為：年初責(zé)任準(zhǔn)備金vo為1200萬(wàn)元；毛保費(fèi)收入p為800萬(wàn)元；利息收入i為100萬(wàn)元；保險(xiǎn)金給付s為200萬(wàn)元；費(fèi)用支出e為100萬(wàn)元；年末責(zé)任準(zhǔn)備金vl為1700萬(wàn)元；預(yù)定費(fèi)率為毛保費(fèi)的20%;預(yù)定利息率為年復(fù)利6%。 試計(jì)算： (1)該保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)為：(2)死差異為： (3)利差異為：(4)費(fèi)差異為：試卷代號(hào)：2025 中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚嚤ｋU(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) （供參考） 2011年1月一、填空題（每空1分，共10分

13、）1存款 有價(jià)證券 不動(dòng)產(chǎn)投資 貸款2總代理人 地方代理人 特約代理人3分析保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)會(huì) 研究和選擇市場(chǎng)需求 制定營(yíng)銷策略二、名詞解釋（每題4分，共12分） 1保險(xiǎn)投資：是指保險(xiǎn)公司在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過(guò)程中，將積聚的閑散資金合理運(yùn)用，使資金增殖的活動(dòng)。 2理賠：理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求和保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理并支付保險(xiǎn)金的行為。 3保險(xiǎn)公司成本：是指保險(xiǎn)公司在一定期間內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出。(2分)保險(xiǎn)成本既是制定保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格的依據(jù)，（1分）也是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。（1分） 4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是指

14、保險(xiǎn)企業(yè)在年終會(huì)計(jì)決算時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任期限尚未滿，把應(yīng)屬于未到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)提存起來(lái)，用做賠償?shù)囊环N準(zhǔn)備金。三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的×打，每題2分，共10分）1 2× 3 4× 5四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分，共20分） 1a 2a 3d 4a 5c6. abd 7.acd 8.bcd 9.ace 10. abce五、問(wèn)答題（共30分） 1保險(xiǎn)代理制度有哪些缺點(diǎn)？（10分） (1)保險(xiǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)代理人之間始終存在著核保與推銷的沖突。(2.5分) (2)保險(xiǎn)代理人單純?yōu)榇硎掷m(xù)費(fèi)而開展業(yè)務(wù)的做法導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)承保質(zhì)量下降。(2.5分)(3)

15、保險(xiǎn)代理人濫用代理職權(quán)，從而有損于保險(xiǎn)人的利益。(2.5分) (4)保險(xiǎn)代理人的行為缺乏規(guī)范化管理，從而造成保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的混亂。(2.5分)2保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本作用是什么？（9分） (1)保證保險(xiǎn)公司組織業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資金的需要。（3分）(2)監(jiān)督保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，改善經(jīng)營(yíng)管理。（3分）(3)有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。（3分） 3試述提高保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的途徑。(11分)(1)增加保費(fèi)收入，提高承保質(zhì)量。（3分）(2)提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。（2分）(3)參與風(fēng)險(xiǎn)管理，配合社會(huì)防災(zāi)。（2分）(4)提高保險(xiǎn)公司的人員素質(zhì)。（2分）六、案例與計(jì)算題（18分） (1)該保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)為：中央廣播電視大

16、學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放專科”期末考試保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 試題一、填空題（每空1分，共10分） 1按授權(quán)范圍不同，保險(xiǎn)代理人可以分為-、-和-。 2保險(xiǎn)營(yíng)銷通常由三個(gè)階段組成：- 、-、- 3按代理的性質(zhì)不同，保險(xiǎn)代理人可分為-和 - 4保險(xiǎn)公司利潤(rùn)由-、-構(gòu)成。二、名詞解釋（每題4分，共16分）1保險(xiǎn)投資2理賠3保險(xiǎn)公司成本4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的×打，每題2分，共10分）1保險(xiǎn)代理制度有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)商品銷售。( )2保險(xiǎn)代理人代表的是投保人。( )3保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)是經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)。( )4保險(xiǎn)法允許保險(xiǎn)公司兼營(yíng)財(cái)險(xiǎn)和壽

17、險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )5在我國(guó)商業(yè)銀行不可以投資保險(xiǎn)業(yè)。( )四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分共20分） 1保險(xiǎn)公司治理的主體是( )。 a保險(xiǎn)代理人 b投保人 c股東 d保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 2在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中代表保險(xiǎn)人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人 c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì) 3下列不是保險(xiǎn)中介人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人 c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì) 4保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須具備的最低償付能力是( )。 a法定償付能力 b實(shí)際償付能力 c最低償付能力 d理論償付能力 5承保一般分為核保與( )兩個(gè)主要環(huán)節(jié)。 a營(yíng)銷 b理賠 c簽單 d要約 6下列屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)

18、構(gòu)成部分的是( )。 a保險(xiǎn)購(gòu)買者 b保險(xiǎn)人 c受益人 d保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 e仲裁機(jī)構(gòu)7下列屬于保險(xiǎn)公司成本的是( )。 a業(yè)務(wù)支出 b上繳稅收 c人工費(fèi)用 d其他費(fèi)用 e設(shè)立分支機(jī)構(gòu)投資8定量分析法的主要特點(diǎn)有( )。 a具體化 b抽象化 c相對(duì)嚴(yán)密性與精確性 d普遍性 e特殊性9理賠原則包括( )。 a重合同、守信用 b精簡(jiǎn)、高效 c尊重事實(shí)、實(shí)事求是 d責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合 e主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理10保險(xiǎn)投資資金的特點(diǎn)是( )。 a返還性 b分散性 c長(zhǎng)期性 d政策性 e增殖性五、問(wèn)答題（共30分）1加強(qiáng)償付能力管理有何意義？(10分)2保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本作用是什么？（9分）3試述提高保險(xiǎn)公

19、司經(jīng)濟(jì)效益的途徑。(11分)六、案例與計(jì)算題（14分） 設(shè)某保險(xiǎn)公司2001年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為：年初責(zé)任準(zhǔn)備金vo為1200萬(wàn)元；毛保費(fèi)收入p，為800萬(wàn)元；利息收入i為100萬(wàn)元；保險(xiǎn)金給付s為200萬(wàn)元；費(fèi)用支出e為100萬(wàn)元；年末責(zé)任準(zhǔn)備金vl為1700萬(wàn)元；預(yù)定費(fèi)率為毛保費(fèi)的20%;預(yù)定利息率為年復(fù)利6%。 試計(jì)算： (1)死差異為： (2)利差異為：試卷代號(hào)：2025中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚嚤ｋU(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) （供參考） 2010年7月 ，一、填空題（每空1分，共10分） 1總代理人 地方代理人 特約代理人 2分析保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)會(huì)

20、 研究和選擇市場(chǎng)需求 制定營(yíng)銷策略 3專職代理人 兼職代理人 4保險(xiǎn)公司利潤(rùn)由營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 營(yíng)業(yè)外收支凈額構(gòu)成二、名詞解釋（每題4分，共16分） 1保險(xiǎn)投資：是指保險(xiǎn)公司在組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付過(guò)程中，將積聚的閑散資金合理運(yùn)用，使資金增殖的活動(dòng)。 2理賠：理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求和保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理并支付保險(xiǎn)金的行為。 3保險(xiǎn)公司成本：是指保險(xiǎn)公司在一定期間內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出。保險(xiǎn)成本既是制定保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格的依據(jù)，也是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是指保險(xiǎn)企業(yè)在年終會(huì)計(jì)決算時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任期限尚未

21、滿，把應(yīng)屬于來(lái)到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)提存起來(lái)，用做賠償?shù)囊环N準(zhǔn)備金。三、判斷題（正確的打，錯(cuò)誤的×打，每題2分，共10分） 1 2× 3 4× 5四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分，共20分） 1c 2b 3d 4a 5c6. abd 7. acd 8. bcd 9. ace 10. abce五、問(wèn)答題（共30分） 1加強(qiáng)償付能力管理有何意義？ (1)加強(qiáng)償付能力管理可以確保被保險(xiǎn)人的利益，充分發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用；（2.5分） (2)加強(qiáng)償付能力管理可以保證保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性；（2.5分） (3)加強(qiáng)償付能力管理有利于化解保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)

22、險(xiǎn)；（2.5分） (4)加強(qiáng)償付能力管理是保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要保證。(2.5分) 2保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的基本作用是什么？（9分） (1)保證保險(xiǎn)公司組織業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資金的需要。（3分） (2)監(jiān)督保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，改善經(jīng)營(yíng)管理。（3分） (3)有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。（3分） 3試述提高保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的途徑。(11分) (1)增加保費(fèi)收入，提高承保質(zhì)量。（3分） (2)提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。（2分） (3)參與風(fēng)險(xiǎn)管理，配合社會(huì)防災(zāi)。（2分） (4)提高保險(xiǎn)公司的人員素質(zhì)。（2分）六、案例與計(jì)算題（14分） (1)死差異為：中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第一學(xué)期“開放專科期末考試

23、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理 試題2010年1月一、名詞解釋（每題4分，共16分）1理賠2保險(xiǎn)營(yíng)銷3保險(xiǎn)公司成本4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金二、填空題（每空1分，共10分） 1保險(xiǎn)投資的主要形式有：-、_ 、- 2按授權(quán)范圍不同，保險(xiǎn)代理人可以分為-、-和- 3保險(xiǎn)市場(chǎng)由_ 、- 和-構(gòu)成。三、判斷題（正確的打“”，錯(cuò)誤的打“×”，每題2分，共10分）1保險(xiǎn)代理制度有利于提高保險(xiǎn)企業(yè)的供給能力，促進(jìn)保險(xiǎn)商品銷售。( )2保險(xiǎn)代理人代表的是投保人。( )3保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)是經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)。( )4保險(xiǎn)法允許保險(xiǎn)公司兼營(yíng)財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。( )5在我國(guó)商業(yè)銀行不可以投資保險(xiǎn)業(yè)。( )四、選擇題（1-5為單選題、

24、6-10為多選題；每題2分，共20分）1在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中代表投保人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì)2下列不是管理的基本職能的是( )。 a推理 b計(jì)劃c領(lǐng)導(dǎo) d組織e控制3下列不是保險(xiǎn)中介人的是( )。 a保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 b保險(xiǎn)代理人c保險(xiǎn)公估人 d保監(jiān)會(huì)4保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的保險(xiǎn)公司必須具備的最低償付能力是( )。a法定償付能力 b實(shí)際償付能力 c最低償付能力 d理論償付能力5承保一般分為核保與( )兩個(gè)主要環(huán)節(jié)。 a營(yíng)銷 b理賠c簽單 d要約6下列屬于保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成部分的是( )。 a保險(xiǎn)購(gòu)買者 b保險(xiǎn)人 c受益人 d保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人e仲裁機(jī)構(gòu)7下列屬于保險(xiǎn)公司成本的是

25、( )。 a業(yè)務(wù)支出 b上繳稅收c人工費(fèi)用 d其他費(fèi)用e設(shè)立分支機(jī)構(gòu)投資8定量分析法的主要特點(diǎn)有( )。a具體化 b抽象化 c相對(duì)嚴(yán)密性與精確性d普遍性 e特殊性9理賠原則包括( )。 a重合同、守信用 b精簡(jiǎn)、高效 c尊重事實(shí)、實(shí)事求是 d責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合e主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理10保險(xiǎn)投資資金的特點(diǎn)是( )。 a返還性 b分散性c長(zhǎng)期性 d政策性e增殖性五、問(wèn)答題（每題10分，共30分）1加強(qiáng)償付能力管理有何意義？2簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司人力資源管理的原則。3保險(xiǎn)代理制度有哪些缺陷？六、案例與計(jì)算題（14分） 設(shè)某保險(xiǎn)公司2005年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)為：年初責(zé)任準(zhǔn)備金vo為1200萬(wàn)元；毛保費(fèi)收入p

26、9;為800萬(wàn)元；利息收入i為100萬(wàn)元；保險(xiǎn)金給付s為200萬(wàn)元；費(fèi)用支出e為100萬(wàn)元；年末責(zé)任準(zhǔn)備金vl為1700萬(wàn)元；預(yù)定費(fèi)率為毛保費(fèi)的20%;預(yù)定利息率為年復(fù)利6%。 試計(jì)算： (1)利差異為：(2)費(fèi)差異為：試卷代號(hào)：2025 中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第一學(xué)期“開放?？啤逼谀┛荚嚤ｋU(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn) （供參考） 2010年1月一、名詞解釋（每題4分，共16分） 1理賠：理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠要求，按照有關(guān)法律、法規(guī)的要求和保險(xiǎn)合同規(guī)定進(jìn)行賠償處理并支付保險(xiǎn)金的行為。 2保險(xiǎn)營(yíng)銷是指在變化的市場(chǎng)環(huán)境中，以保險(xiǎn)為商品，

27、以市場(chǎng)交換為中心，以滿足被保險(xiǎn)人需要為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)的一系列整體活動(dòng)。 3保險(xiǎn)公司成本：是指保險(xiǎn)公司在一定期間內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出。保險(xiǎn)成本既是制定保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格的依據(jù)，也是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)效益的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 4未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是指保險(xiǎn)企業(yè)在年終會(huì)計(jì)決算時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任期限尚未滿，把應(yīng)屬于未到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)提存起來(lái)，用做賠償?shù)囊环N準(zhǔn)備金。二、填空題（每空1分，共10分）1存款 有價(jià)證券 不動(dòng)產(chǎn)投資 貸款2總代理人 地方代理人 特約代理人3保險(xiǎn)購(gòu)買者 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人構(gòu)成三、判斷題（正確的打“”，錯(cuò)誤的打“×”，每題2分，共10分）1 2× 3 4

28、15; 5四、選擇題（1-5為單選題、6-10為多選題；每題2分，共20分） 1a 2a 3d 4a 5c6. abd 7.acd 8.bcd 9.ace 10. abce五、問(wèn)答題（共30分） 1加強(qiáng)償付能力管理有何意義？ (1)加強(qiáng)償付能力管理可以確保被保險(xiǎn)人的利益，充分發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用； (2.5分) (2)加強(qiáng)償付能力管理可以保證保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性； (2.5分) (3)加強(qiáng)償付能力管理有利于化解保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； (2.5分)(4)加強(qiáng)償付能力管理是保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要保證。（2.5分） 2保險(xiǎn)代理制度有哪些缺陷？ (1)保險(xiǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)代理人之間始終存在著核保與推銷之

29、間的沖突難以解決； (2.5分)(2)保險(xiǎn)代理人單純?yōu)榱舜硎掷m(xù)費(fèi)而開展業(yè)務(wù)的做法，導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)承保質(zhì)量下降；(2.5分)(3)保險(xiǎn)代理人濫用代理權(quán)利，從而有損于保險(xiǎn)人的利益； （2.5分） (4)保險(xiǎn)代理人的行為缺乏規(guī)范化管理，從而造成保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的混亂。(2.5分)3簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司人力資源管理的原則。 (1)嚴(yán)格原則； （2分） (2)人事合理配置、健全組織的原則； （2分）(3)公平考核、任人唯賢的原則； （2分） (4)激勵(lì)的原則；（2分） (5)人力資源合理開發(fā)的原則。（2分）六、案例與計(jì)算題（14分） (1)利差異為： g2=i-ivo-(p'-s-e)i/2 (3分)=10

30、0 -1200×0.06- (800-200-100)×0.03(2分)=13（萬(wàn)元）（2分） (2)費(fèi)差異為： l=p'-p=800-640=160(3分)g3= (l-e) (l+i/2) （2分） =（1600-100）×1.03 = 61.8（萬(wàn)元） （2分） 葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅

31、膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂

32、肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀

33、肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇

34、羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅

35、袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂

36、艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿

37、膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄

38、膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞

39、肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆

40、羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇

41、羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄

42、羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁

43、節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿

44、膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆

45、肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄

46、肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈

47、罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿

48、袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃

49、芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻

50、膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈

51、聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆

52、肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肅芅蕿袈羋膁蚈羀肁蒀蚇蝕襖莆蚇螂肀莂蚆羅袂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄螁蟻膄膀螁螃羇葿螀裊膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃螞肂莈蒂螄羋芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羈莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃蠆羆艿薃袁