2016年法律法規(guī)真題有答案

1、2016 年法律法規(guī)真題 （有答案 ）12049 無） D2140416062851 甲有字畫一副，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以 5 萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后， 當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以 6 萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并既交付款。對此，下列表述正確的是（A）。A 乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任B甲與乙之間買賣合同無效C乙得請求丙交付該字畫D 甲與丙之間買賣合同無效2 國有獨資公司的法律性質(zhì)是（ A ）。A 有限責(zé)任公司B股份有限公司C無限公司D兩合公司3 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（C）A 風(fēng)險管理部門B 前臺業(yè)務(wù)部門C董事會和高級管理層D 內(nèi)部審

2、計4 持有、使用假幣罪是指（ B ）。A 出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為B 違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為C違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為D銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為5 我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（C）。A 中國人民銀行B全國人民代表大會常務(wù)委員會C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D全國人民代表大會6 下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（B）。A 以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B在銷售或購買商

3、品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助D出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議7 公司增加或減少注冊資本，須由公司（B）做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。A 監(jiān)事會B股東大會或股東C董事會D 公司經(jīng)理8 目前公布的上海銀行間同業(yè)拆房利率（）品種中，期限最長的是（C）。A1 個月B6 個月C12個月D3 個月9 貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對（A ）進行管理與控制。A 貸款資金的支付B借款人交易對手賬戶C還款準備金賬戶D 派生存款A(yù)）。10 我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)

4、業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（A 中國銀行監(jiān)督管理委員會B中國銀行業(yè)協(xié)會C中國人民銀行D中國人民銀行貨幣政策委員會11 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（ D）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來 源。A 承兌人B 背書人C保證人D 出票人12 下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（C）。A 犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C犯罪主觀方面是故意或過失D犯罪客體是國家對貸款的管控制度13 下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是（A）。A 是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一B窗口指導(dǎo)沒有法律強制力C會起到傳達中央銀

5、行政策的意圖的作用D窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令14 保險代理業(yè)務(wù)屬于（ B）。A 投資業(yè)務(wù)B 中間業(yè)務(wù)C負債業(yè)務(wù)D 資產(chǎn)業(yè)務(wù)15 商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（B）A 投資業(yè)務(wù)B 負債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D 資產(chǎn)業(yè)務(wù)16 根據(jù)我國支付結(jié)算辦法 ，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（ D）。A 叁月壹拾伍日B 壹拾貳月壹拾伍日C零壹月壹拾伍日D 壹拾月壹拾伍日17 下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（A）。A 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)起擔(dān)保貸款B 關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶C商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬18 銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守

6、中國銀監(jiān)會商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，下 列操作不符合該規(guī)定的是（ C）。A 有效識別客戶身份B了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C確認客戶抄錄的風(fēng)險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫D向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等19 根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（A）。A 農(nóng)村信用社B 信托公司C金融租賃公司D金融資產(chǎn)管理公司20 客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（B）。A 活期存款B 通知存款C 協(xié)定存款D 定期存款21 債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要

7、中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是（D）。A 招標發(fā)行B間接發(fā)行C承購包銷D 直接發(fā)行22 甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款 利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于（C）。A 風(fēng)險對沖B風(fēng)險分散C風(fēng)險補償D 風(fēng)險轉(zhuǎn)移23 在債券回購交易中，債券買方的收益是（C）。A 投資收益B 利息收入C買賣差價和利息收入D買賣差價24 由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為（ A）。A 商業(yè)承兌匯票B 銀行本票C銀行承兌匯票D 銀行匯票25 保管箱業(yè)務(wù)按照（ C）收取費用。A 保管物品大小B保管物品重量C保管箱大小和租期長短D 保管物品價值2

8、6 采用加押電傳進行付款的匯款方式是（C）。A 票匯B 郵匯C電匯D信匯27 下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（ A）。A 審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立B 制定和執(zhí)行貨幣政策C監(jiān)督管理黃金市場D發(fā)行人民幣，管理人民幣流通28 第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中， “第二支柱”指的是（ C）。A 市場紀律B 最低資本要求C監(jiān)督檢查D 信息披露29 見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（D）不行使則消滅。A6 個月B5年C1個月D2 年30 擅自設(shè)立金融機構(gòu)最侵犯的客體指（ C）。A 金融機構(gòu)B 貨幣C金融機構(gòu)準入管理制度D 自然人31 下列關(guān)于合同法

9、律效力的表述，正確的是（ C ）。A 已成立的合同即具有法律效力B 合同部分無效，全影響其他部分效力C無效的合同自始沒有法律效力D合同部分無效，則整個合同失去法律效力32 某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（C）A 戰(zhàn)略風(fēng)險B 市場風(fēng)險C聲譽風(fēng)險D 法律風(fēng)險33 以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期金融通市場是（D）A 市場B 資本市場C股票市場D 貨幣市場34 商業(yè)銀行是以（ B）為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A 利率B 貨幣C股票D 實物商品35 很據(jù)中華人民共和國公司法 ，下列表述正確的是（ C）A 分公司，子公司都具有法人資格B

10、分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)C子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)D總公司，分公司都具有法人資格C）和臨時存款賬戶36 我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，A 支票存款賬戶B 外匯存款賬戶C專用存款賬戶D現(xiàn)金存款賬戶37 下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是（C）A 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B 存款利率越高，銀行的融資成本越高C存款利率越高，銀行的利潤越高D 存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本38 （ D）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法A 公司治理B風(fēng)險管理C合規(guī)管理D

11、內(nèi)部控制39 很據(jù)中華人民共和國反洗錢法 ，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（C）A 貪污受賄犯罪B金融詐騙犯罪C瀆職罪D毒品犯罪40 很據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，（C）貸款風(fēng)險A 部分承擔(dān)B 承擔(dān)C不承擔(dān)D 共同承擔(dān)41 中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（C）A 自律B 服務(wù)C監(jiān)管D 維權(quán)42很據(jù)我國銀監(jiān)會 2012 年頒布的商業(yè)銀行資本額民管理辦法 （試行），正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足 率不得低于（ B）A 11.5%B 10.5%C 11%D 8%43 單筆金額超過項目總投資（ D）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

12、方式A 5%， 300B 3%， 300C 10%， 500D 5%， 50044 商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（ A）原則A 審貸分離，分級審批B 審貸分離，集中審批C審貸合一，分級審批D 審貸分離，逐級審批45 下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（D）A 資產(chǎn)回報率B 資本額民充足率C風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率D 資本回報率46 在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（C）A 再貼現(xiàn)率B 存款準備金率C公開市場業(yè)務(wù)D 利率B）B）以上47 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是（A 制定完善的處理操作程序B 明確賠

13、償標準和金額C專職部門受理和處理客戶投訴D合理的投訴途徑及投訴方式48 很據(jù)中華人民共和國反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（A 3 年B 5 年C 7 年D 1 年4950 目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的最長期限為（D）A 1 年B 3 個月C 6 個月D 3 年51 下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（B）A 強調(diào)合約中的免責(zé)條款B告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險D 從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品52 下列選項中，更能綜合反應(yīng)銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（A）A 風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率

14、B 凈資產(chǎn)回報率C凈利息收益率D 總資產(chǎn)回報率53 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（A）A 挪用客戶資金或資產(chǎn)B 理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利C發(fā)生群體性事件，重大投訴等重大事件D投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損54 銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（D）負責(zé)A 代理行B管理行C牽頭行D 參加行55 下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（A）A 為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙B 將客戶信息提供給合作的保險公司C將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)D 出于好奇向其他同事打

15、聽客戶的個人信息56 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售 行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（ C）A 客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶B 商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品D客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配57 下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（C）A 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率B國內(nèi)生產(chǎn)總值（）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C失業(yè)率是指年齡在 18 周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比D國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)

16、58 商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和（D）A 儲蓄存款B 外幣存款C 定期存款D同業(yè)存款59 為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（B）A 會計資本B 監(jiān)管資本C經(jīng)濟資本D 核心資本60 商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由（A）填寫A 客戶B 商業(yè)銀行管理層C 銷售人員D 其他人員62、柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對（C ）與復(fù)簽的一致性、信用卡簽名、護照簽名、初簽、護照相片、公民從（ A ）時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)、出生、滿周歲、滿周歲、滿周歲、中央銀行傳統(tǒng)

17、的一般性貨幣政策工具不包括（ B ）、法定存款準備金政策、再貸款利率、公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)率、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（ B ）、罰款、罰金、警告、開除、未經(jīng)（ C ）的匯票，銀行不貼現(xiàn)、提示、擔(dān)保、承兌、托付、（ D ）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任、股東大會、行長聯(lián)席會議、風(fēng)險管理委員會、董事會、目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ B ）、商業(yè)銀行資本金、公眾存款、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（B）個月、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為 B、 . 、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（ A ）、最

18、高權(quán)力機構(gòu)是委員大會、全國性盈利社會團體、具有金融監(jiān)管權(quán)、對會員單位提供資金支持、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ A ）做起、高層領(lǐng)導(dǎo)、全體員工、中層干部、基層員工、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（ A ）、被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息、如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（ C ）、流動性弱、信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高、無擔(dān)保的資金融通行為、最安全最具有流動性的投資品種、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場

19、上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在著 激烈的競爭，這種行業(yè)是指（ C ）、寡頭壟斷的行業(yè)、完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)、行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（ C ）、有權(quán)代理、授權(quán)代理、無權(quán)代理、法定代理、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（B）、科技開發(fā)貸款、貿(mào)易融資貸款、基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（D）、只能是金融企業(yè)、只能是法人、只能是自然人、可以是金融工具、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ C ）、公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任、股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)

20、承擔(dān)責(zé)任、股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任、甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將小 提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（ C ）A、丙承擔(dān)違約責(zé)任B、甲和丙負連帶著責(zé)任C、甲賠償乙所受損失D、丙返還該小提琴81、當(dāng)前中國貨幣市場的基準利率是（ B ）A、一年期存款利率B、上海銀行間同業(yè)拆放利率（）C、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（）D、一年期貸款利率82、流動資金貸款不得用于（ B ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途A、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)B、固定資產(chǎn)、股權(quán)C、固定資產(chǎn)。擴大

21、再生產(chǎn)D、原材料83、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（D ）來影響社會經(jīng)濟活動A、貨幣需求量B、國民生產(chǎn)總值C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、貨幣供給量84、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（B ）A、第三方賬戶B、借款人交易對象C、任意賬戶D、借款人賬戶85、C91、擔(dān)保法規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（） 。A、一般保證B、權(quán)利保證C、連帶責(zé)任保證D、特別保證E、口頭保證92、我國公司資本制度的特點有（） 。A、資本流動B、資本維持C、貨幣出資D、資本不得任意變更E、資本法定93、銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。A、計量風(fēng)險B、控制風(fēng)險C、感

22、知風(fēng)險D、分析風(fēng)險E、監(jiān)測風(fēng)險94、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能 構(gòu)成洗錢罪的有（）。A、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移B、提供資金賬戶C、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券D、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)E、協(xié)助將資金匯往境外 95、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有（） 。A、某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的 1 億美元資產(chǎn)價值下跌B、某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款 5 億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額C、某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫， 200 萬現(xiàn)金被搶D、某

23、企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款 5000 萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款E、某企業(yè)向銀行開立 500 萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用 證出現(xiàn)墊款96、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（） 。A、客戶習(xí)慣性做法B、自律規(guī)范C、領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法D、法律法規(guī)E、所在機構(gòu)的規(guī)章制度97、合同的書面形式包括（） 。A、信件 B 、電子郵件 C 、合同書 D 、電子數(shù)據(jù)交換 E 、電報98、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有（） 。A、貨幣資金融通功能B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D、優(yōu)化資源配置功能E、交易及定價功能99、不良貸

24、款重組應(yīng)考慮的因素有（） 。A、重新進行貸款風(fēng)險評價B、履行審查審批C、調(diào)整還款條件D、重新測算借款人還款能力和償還期限E、重新簽訂借款合同 100、關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（） 。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷 1 月 1 日起至 12 月 31 日止C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中 國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、 健全本行的財務(wù)、會計制度E、商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法

25、定的會計賬冊外自行制定會計賬冊101、以法人活動的性質(zhì)為標準，可以將法人分為（） 。A、社會團體法人B、機關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、非法人組織E、企業(yè)法人102、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（） 。A、守法合規(guī)B、勤勉盡職C、誠實信用D、專業(yè)勝任E、保守商業(yè)秘密與客戶隱私103、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（） 。A、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備B、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌。外匯儲備的實際價值增加C、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少D、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將

26、刺激出口，不利于增加外匯儲備E、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加104、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有（） 。A、貸款增速B、申貸獲得率C、貸款絕對額D、貸款戶數(shù)E、貸款余額105、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有（） 。A、對存款人的吸引力B、資金用途C、盈利能力D、銀行承受能力E、資金價格走勢106、銀行的中間業(yè)務(wù)包括（） 。A、代理業(yè)務(wù)B、咨詢顧問業(yè)務(wù)C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)D、托管業(yè)務(wù)E、貸款業(yè)務(wù)107、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的 <<商業(yè)銀行資本管理辦法（試行） >>的規(guī)定，下列選項

27、中，可計入銀行二 級資本的有（）。A、符合條件的普通股B、符合條件的次級債C、符合條件的可轉(zhuǎn)債D、符合條件的優(yōu)先股E、符合條件的超額貸款損失準備108、信用卡的主要功能有（） 。A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、分期付款C、消費購物D、匯兌結(jié)算E、套取現(xiàn)金109、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（） 。A、貼現(xiàn)B、發(fā)放貸款C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算D、再貼現(xiàn)E、吸收公眾存款110、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（） 。A、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶B、單位設(shè)立臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶C、一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金D、存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶E、一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金111、目前

28、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（） 。A、英鎊B、盧布C、瑞士法郎D、新加坡元E、歐元112、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標的有（）A、撥貸比B、流動性覆蓋率C、存貸比D、流動性比率E、凈穩(wěn)定融資比率113、根據(jù)中國人民銀行 2005 年發(fā)布的全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀 行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（） 。A、風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B、最近兩年連續(xù)盈利C、貸款損失準備計提充足D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E、具有良好的公司治理機制114、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有（） 。A、代收電費B、代理國債買賣C、代發(fā)工資D、代售

29、人壽保險E、代銷開放式基金115、下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。A、劃線支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、旅行支票、E、現(xiàn)金支票116、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者 合同的約定承擔(dān)責(zé)任（） 。A、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的B、商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的C、商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E、銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的理財計劃或產(chǎn)品的117、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不

30、動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）A、防范金融風(fēng)險B、增強客戶的滿意度C、維護金融安全D、提高商業(yè)銀行的聲音和形象E、貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則118、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容 的有（）。A、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制B、清晰的職責(zé)邊界C、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D、合理的激勵約束機制E、健全的組織架構(gòu)119、公示催告期間，票據(jù)不得（） 。A、申報權(quán)利B、付款C、轉(zhuǎn)讓D、承兌E、貼現(xiàn)120、下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（） 。A、毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B、金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C、破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D、貪污賄賂犯罪所得

31、及其產(chǎn)生的收益E、黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益121、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人 采取（）等措施。A、先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料B、責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員C、查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料D、責(zé)令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)E、直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶122、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（） 。A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例B、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D、理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本E、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險123、

32、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（） 。A、增收節(jié)支、減少赤字B、增加稅賦C、抑制公共事業(yè)投資D、增加政府機構(gòu)費用開支E、減少各種補貼和救濟等福利性支出124、下列屬于金融市場短期信用工具的有（） 。A、支票B、債券C、股票D、本票E、 125、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）A、自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C、不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構(gòu)的言論D、自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度E、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶126、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（） 。A、房地產(chǎn)業(yè)B、郵政業(yè)C、金融業(yè)D、制造業(yè)E、建筑業(yè)127、下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（） 。A、貸款審批B、受理與調(diào)查C、合同簽訂D、貸款申請E、風(fēng)險評價128、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（） 。A、建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m 正措施B、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體 員工的合規(guī)意識C、董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決D