在鹿城農(nóng)商銀行走訪調(diào)研時(shí)的講話

1、在鹿城農(nóng)商銀行走訪調(diào)研時(shí)的講話今天有幸能和各位金融界的青年才俊坐在一起，倍感榮幸。由于本人對(duì)于金融知識(shí)不甚了解，因此來咱們銀行之前，特地認(rèn)真查閱了眾多古籍和溫州市金融志，調(diào)取了銀行的一些材料數(shù)據(jù)，做了些思考和準(zhǔn)備。今天來的目的也很簡(jiǎn)單，第一是分享，分享鹿城農(nóng)商行十年來迅速發(fā)展的成功喜悅；第二是學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)金融知識(shí)、經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)意識(shí)、創(chuàng)新思維；第三是討教，華羅庚先生說過“弄斧到班門，方能得真知”，所以我們就到“班門”來了，希望大家不吝賜教。剛才，宏強(qiáng)董事長(zhǎng)的介紹，可以說是通報(bào)經(jīng)營(yíng)情況，輔導(dǎo)金融知識(shí)，詮釋改革發(fā)展。使我真切地感受到了你們的用心和堅(jiān)持。準(zhǔn)確研判、果斷決策、堅(jiān)韌執(zhí)著正是當(dāng)代企業(yè)家精神的

2、核心，而這些都很具體地在咱們農(nóng)商行實(shí)踐中體現(xiàn)出來，所以聽起來就很親切、很感動(dòng)，也很受啟發(fā)。一、穩(wěn)健持續(xù)，以小而精雅樹立形象（一）審時(shí)度勢(shì)，定位準(zhǔn)確。今年是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的攻堅(jiān)之年，同時(shí)又是全面建成小康社會(huì)決勝階段的開局之年。同志們積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)、利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的經(jīng)營(yíng)壓力，堅(jiān)持“做小、做廣、做精”的戰(zhàn)略定位，圍繞社區(qū)金融、普惠金融、小微金融三大主題，拓寬發(fā)展空間，保持了穩(wěn)健持續(xù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。如在貸款有效需求不足的形勢(shì)下，增強(qiáng)戰(zhàn)略定力，深耕小微市場(chǎng)，面向小微企業(yè)和居民消費(fèi)，加大小貸拓展力度；又如引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持支農(nóng)支小定位，從公司治理層面推進(jìn)經(jīng)營(yíng)定位制度化，深耕小貸市場(chǎng)。從

3、這些實(shí)踐中我感受到了兩點(diǎn)，第一點(diǎn)是體現(xiàn)了大與小的辯證關(guān)系?；茨献釉弧叭沼洸蛔?，歲記有余”，說到小，我又想到近代一位學(xué)者叫楊樹達(dá)，他將自己書齋的名字叫作積微居，他說，“一張張學(xué)術(shù)資料的卡片，如百川匯海，最終融匯成一部部傳世佳作”。資治通鑒有一句話即“盡小者大，慎微者著”，它告訴我們只有把一件件小的事情努力做到位，才可以成就大的事業(yè)，農(nóng)商行的幾年實(shí)踐，很好地證明了古人的觀點(diǎn)，這是哲學(xué)思想的一種體現(xiàn)。其實(shí)靜心做人，沉潛做事，久久為功，是最樸素的辯證方法論。第二點(diǎn)是體現(xiàn)了明與斷的辯證關(guān)系。“明”是基礎(chǔ)，“斷”是關(guān)鍵。薛文清公從政路中有這么一句話，“處大事貴乎明而能斷，不明因無以知事論斷”，做大事情的人

4、，首先對(duì)形勢(shì)、情況的把握要清晰，要了如指掌，思考要深入透徹，然后采取果斷措施，這就是明與斷的辯證關(guān)系，對(duì)于不明晰的情況，就不應(yīng)該做一些盲目的判斷，正如現(xiàn)在有些人說有些同志“情況不明決心大，拍腦袋決策，拍胸脯表態(tài)，拍屁股走人?！蹦鞘茄诱`事業(yè)、折騰百姓、勞民傷財(cái)?shù)氖虑椤＾r(nóng)商行的領(lǐng)導(dǎo)班子很好地把握了明與斷的關(guān)系，正確認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)大勢(shì)、準(zhǔn)確研判經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)，做到因勢(shì)而謀、應(yīng)勢(shì)而動(dòng)、順勢(shì)而為。把握機(jī)遇、當(dāng)機(jī)立斷正是成功的領(lǐng)導(dǎo)者、企業(yè)家必須具備的能力。所以盡管目前的艱和險(xiǎn)在增多，但時(shí)和勢(shì)必定都會(huì)站在我們這邊。（二）與時(shí)俱進(jìn)，探索創(chuàng)新。面對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新2.0互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，咱們銀行與時(shí)俱進(jìn)，推出了溫州首家銀

5、行系互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“富民融通”在線投資平臺(tái)，還引入了國(guó)資背景的擔(dān)保公司，上半年已支持“三農(nóng)”及小微客戶1978戶。在信息技術(shù)日新月異的當(dāng)下，不堅(jiān)持創(chuàng)新就會(huì)落后。未來銀行不再是一個(gè)場(chǎng)所，而是一種服務(wù)需要。唯有不斷革新，才不會(huì)因替代者的興起而被淹沒。大部分金融創(chuàng)新門檻并不高，關(guān)鍵在于認(rèn)識(shí)、決心和執(zhí)行。可喜的是，我們銀行通過探索，創(chuàng)新了對(duì)小微經(jīng)濟(jì)的支持路徑，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出了人臉識(shí)別、視頻簽約、大數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)辦貸等技術(shù)，切實(shí)解決溫州小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難、擔(dān)保難問題。從而也增長(zhǎng)了我們自身的活力和動(dòng)力。宋代朱熹有這么一句詩(shī)，“問渠那得清如許，為有源頭活水來”，這個(gè)活水，就來源于創(chuàng)新，來源于探根究源，改革

6、創(chuàng)新。（三）人本服務(wù)，奉獻(xiàn)社會(huì)。在支持鹿城經(jīng)濟(jì)發(fā)展外，咱們銀行還積極履行社會(huì)責(zé)任。如成立“鹿城農(nóng)商銀行富民公益基金”，實(shí)行公益慈善社會(huì)化運(yùn)作，支持本土院校科研發(fā)展、藍(lán)色星星自閉癥兒童康復(fù)、“鹿城好人”等各項(xiàng)活動(dòng)。又如，“富民小善”線上公益平臺(tái)，為遠(yuǎn)在貴州畢節(jié)的學(xué)生開設(shè)“空中公益課堂”等等。正是這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴，讓我們看到了企業(yè)家與商人的區(qū)別。現(xiàn)在的企業(yè)主很多，能夠稱得上是企業(yè)家的畢竟是少數(shù)，他應(yīng)該具有戰(zhàn)略的眼光、豐富的文化內(nèi)涵和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，所以我們看到了一個(gè)用文化潤(rùn)色業(yè)務(wù)的特色金融企業(yè)正在茁壯成長(zhǎng)。公益需要的不僅是錢，而更多的是時(shí)間、激情、智慧以及所有你可能拿不出來的東西。慈善看你奉獻(xiàn)了多少

7、，有多少善心，而公益則更側(cè)重于你喚醒了多少愛心，有多少善能。因此，我認(rèn)為咱們銀行在社會(huì)參與方面已經(jīng)走在了前列，已經(jīng)用自己的行動(dòng)來感召周圍的人更多更廣泛地參與進(jìn)來。你們的做法，印證了孟子“茍得其養(yǎng)，無物不長(zhǎng)；茍失其養(yǎng)，無物不消”的千古名言，當(dāng)時(shí)孟子所處的地方有個(gè)山，名字叫牛山，牛山的樹木被人亂砍亂伐，他很痛心，然后就得出一個(gè)為人處世的千古名言，即善心是要滋養(yǎng)呵護(hù)的，就如愛護(hù)森林一樣去愛護(hù)它，它才會(huì)枝繁葉茂，否則把樹木砍伐光了，人心也就離禽獸不遠(yuǎn)了。我們的中華文化綿延不絕，靠的是虛懷若谷、積淀深厚，更在于一代代的中華兒女積善累德、默默耕耘。所以我們農(nóng)商行幾年的慈善，讓我感覺到農(nóng)商行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)

8、，也在為社會(huì)獻(xiàn)出善心而默默耕耘，值得點(diǎn)贊！二、宏才遠(yuǎn)志，以文化自信引領(lǐng)發(fā)展（一）以史為鏡，可知興替。唐太宗李世民說“以史為鏡，可以知興替”（舊唐書·魏徵傳中記載），如果不了解歷史，就不知道前進(jìn)的方向，不回顧總結(jié)就不明晰發(fā)展的短板。所以孔子說“溫故而知新”，我們不能忘記歷史，要通過反省歷史，有所感悟，有所啟迪。因此我認(rèn)為首先有必要和大家聊聊銀行的歷史。早在唐代，銀行的雛形叫做“邸店”、“質(zhì)庫(kù)”；宋代的時(shí)候有了“錢館”、“錢鋪”；清代稱之為“票號(hào)”、“匯票莊”。我國(guó)第一家銀行就是1845年（清道光二十五年）在上海由英國(guó)人創(chuàng)辦的“東方銀行”。我國(guó)自辦的第一家銀行是1897年創(chuàng)辦的“中國(guó)通商

9、銀行”。    我們溫州屬于港口城市，在清初，民間借貸就已經(jīng)非常活躍了。到了1876年（清光緒二年）辟為通商口岸以后，與上海港、寧波港經(jīng)濟(jì)密切相連，洋貨、外幣紛至沓來，“申洋”、“甬洋”和“僑匯”成為當(dāng)時(shí)的金融特色。民國(guó)以前，大清銀行、四明銀行在初創(chuàng)時(shí)期就在溫州分設(shè)分號(hào)營(yíng)業(yè)。溫州近代金融業(yè)已有100余年歷史，在20世紀(jì)20年代末錢莊鼎盛時(shí)達(dá)100余家，后幾經(jīng)起伏，到解放前夕尚有33家。并組建了行業(yè)同業(yè)公會(huì)，協(xié)調(diào)匯率、利率，交換頭寸訊息，成為推動(dòng)當(dāng)時(shí)溫州地方經(jīng)濟(jì)的支柱。在建國(guó)后，合作金融長(zhǎng)期以來以農(nóng)村信用合作社為主要形式，支持農(nóng)村生產(chǎn)互助合作的發(fā)展，在限制并逐步消滅高利貸等方

10、面起了很大作用。但在1958年到中共十一屆三中全會(huì)的20年間，農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性都得不到很好發(fā)揮，合作金融事業(yè)受到了極大的挫折。直到1990年底，我市的農(nóng)村信用社才恢復(fù)了“三性”，存貸業(yè)務(wù)才迅速發(fā)展，在溫州全市范圍內(nèi)扭轉(zhuǎn)了虧損局面。我們“鹿城農(nóng)商銀行”就是在溫州市郊農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上歷經(jīng)多次金融體制改革發(fā)展而來的。歷史總是向前發(fā)展的，我們總結(jié)和吸取歷史經(jīng)驗(yàn)，目的是以古為鑒、更好地前進(jìn)?！扒笆虏煌笫轮畮煛?，銀行之所以作為社會(huì)信用中介在歷史的長(zhǎng)河里生生不息，其中的奧秘在于不斷地完善和革新。近年來，銀行都面臨著眾多跨界競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的全新挑戰(zhàn)，如互聯(lián)網(wǎng)第三方支付公

11、司的發(fā)展挑戰(zhàn)銀行的支付中介職能；如P2P、眾籌等新型融資模式的興起沖擊著銀行的融資中介職能；又如各類財(cái)富管理平臺(tái)的涌現(xiàn)分流銀行的存款資金來源。面對(duì)這些新常態(tài)，我們要怎么定位，怎么脫穎而出，怎么創(chuàng)設(shè)自己的特色，怎么立于不敗之地，都將成為亟待解決的嚴(yán)肅問題。（二）信于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)。宋朝的晁說之曾說“不信不立，不誠(chéng)不行”（晁氏客語）。墨子亦云“言不信者，行不果”。一個(gè)人不講誠(chéng)信就無法在社會(huì)上立足，一家公司如果不信守承諾就無法穩(wěn)健發(fā)展。人人都希望生活在誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境中，都愿意與誠(chéng)實(shí)守信的人相處、交朋友，都痛恨見利忘義、背信棄義的可恥行為。以誠(chéng)感人者，人亦誠(chéng)而應(yīng)，銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

12、則更是如此。新常態(tài)下，除了銀行自身的誠(chéng)信建設(shè)，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控和不良貸款清收也將成為我們工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。早在公元前的古希臘、古羅馬，神廟為人們信任，受到統(tǒng)治者庇護(hù)，成為了宗教場(chǎng)所和人們辦理存貸和匯款等金融活動(dòng)的中心。當(dāng)時(shí)也有借款合同泥版，寫明貸款、利息和擔(dān)保要素。如果按期歸還了，泥版就當(dāng)眾砸碎。不過后來考古學(xué)家挖掘出了完好無損的遠(yuǎn)古文字借貸泥版，這說明不良貸款古已有之。有金融存在就有信用存在，亦有風(fēng)險(xiǎn)存在，這就要求我們要不斷地積累經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)效能、改善福利。如果只有工作激情，不重視技術(shù)、數(shù)據(jù)和風(fēng)控能力儲(chǔ)備，不注重信譽(yù)的積累，那必然會(huì)導(dǎo)致穩(wěn)定性和持續(xù)性不夠?；瘜W(xué)元素表上傳統(tǒng)金屬都比較穩(wěn)定，一直以穩(wěn)定

13、的物理狀態(tài)生存于世界。而那些新發(fā)現(xiàn)的元素則曇花一現(xiàn)、稍瞬即逝，如果信奉“以快取勝”，那很可能會(huì)成為這些新元素。金融業(yè)是一個(gè)講求穩(wěn)健、誠(chéng)信的行業(yè)，它的悠久歷史就是對(duì)這種文化的褒獎(jiǎng)。（三）將心比心，推己及物。宋朝哲學(xué)家程顥云：“以己及物，仁也；推己及物，恕也?！保ǘ踢z書第11卷中記載）孔子認(rèn)為為人最重要的一個(gè)字就是“恕”。哲學(xué)家朱熹亦云：“俗語所謂將心比心，如此則各得其平矣?！保ㄖ熳诱Z類·大學(xué)三中記載）他們所提出的觀點(diǎn)，意思就是說用自己的心意去推想別人的心意，設(shè)身處地替別人著想。若將這一哲學(xué)思想和我們金融工作聯(lián)系起來，那就體現(xiàn)在樹立客戶體驗(yàn)意識(shí)上。當(dāng)今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，金融行業(yè)的生存也日益

14、艱難，然而賣方市場(chǎng)的時(shí)代早已結(jié)束，客戶的要求越來越高，在這樣的商業(yè)環(huán)境下，服務(wù)的價(jià)值鮮明地凸顯出來。對(duì)于銀行來說，服務(wù)成了突出重圍的重要途徑；對(duì)于客戶來說，服務(wù)成了衡量一家銀行是否值得追隨的重要標(biāo)準(zhǔn)。我們生活中一些瑣碎的事情，往往也蘊(yùn)含著管理的知識(shí)。比如我周末也經(jīng)常到菜場(chǎng)買菜，海鮮區(qū)一排過去好幾家店鋪，一家中年男子開的店生意每次都這么好，惠顧的人摩肩接踵；而旁邊一家的鋪?zhàn)訁s門庭冷落。去的多了后來發(fā)現(xiàn)了一個(gè)現(xiàn)象，生意好的那家店總是把最肥最新鮮的螃蟹挑給買家，而旁邊店鋪呢，非但不讓買家自己挑，還總是摻雜著賣，挑個(gè)肥的、摻個(gè)瘦的。久而久之下來，結(jié)果大家自然是清晰明了了。后來，我也跟那家生意好的店的男

15、子嘮嗑，我說，“你家生意蠻好哦”，老板熱情而又滿懷誠(chéng)意地說：“老師伯，我們做生意也是將心比心啊，你看，我給你拿的這兩只是最好的，”男子又指著海鮮池里的另外兩只說，“等你拿走后，這兩只就是最好的了，下一個(gè)顧客來的時(shí)候，我就給他拿這兩只，所以每位顧客都能買到最好的。等挑的差不多了，我就打折賣”。又比如有一次我去菜場(chǎng)買豬肉，我和攤主說買點(diǎn)豬肉，結(jié)果攤主說沒有了，我指著桌案上說：“不是還有一條嗎？”他就明確告訴我這是昨天的豬肉，不能賣。這就打消了我其他的顧慮，認(rèn)為以后到他這里買肯定都是新鮮的，這樣的服務(wù)其實(shí)也是得益于自己。這兩件事情讓我感悟頗深，我的第一感悟就是：樹立客戶意識(shí)非常重要，有時(shí)候我們得設(shè)身

16、處地地站在客戶的角度思考問題。比如，我們的柜臺(tái)是否有服務(wù)老年人的專區(qū)，介紹業(yè)務(wù)的時(shí)候是否能用溫州話詳盡地解釋清楚，假如客戶換作是我們的父母、爺爺奶奶，那他們來到銀行，你希望他們得到怎樣的服務(wù)？我的第二個(gè)感悟就是：客戶的需求是可以創(chuàng)造的，就如買菜一樣，我們可能今天沒打算買海鮮，但是路過了，想想上次買的很新鮮，老板人又熱情誠(chéng)懇，那就帶點(diǎn)回去吧。金融業(yè)務(wù)也是一樣，哪家銀行服務(wù)好，手機(jī)APP操作方便，便民生活優(yōu)惠券多，那客戶自然就會(huì)追隨，而且會(huì)相互推薦?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的傳播那是以秒秒鐘來計(jì)算的，客戶的優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)分享，那比我們花大價(jià)錢做廣告來的更靠譜。三、強(qiáng)直自遂，以特色管理打造標(biāo)桿（一）獨(dú)立思考，不隨波逐流

17、?，F(xiàn)在我們有很多金融企業(yè)一說就是做大做強(qiáng)，把“大”放在“強(qiáng)”的前面，實(shí)際上“強(qiáng)”是個(gè)陪襯，都只想著大，沒有人一心一意地去做強(qiáng)。金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不是隨著政策的大風(fēng)隨波逐流，而是無論刮風(fēng)下雨都能撐得住，哪怕是逆水行舟。值得欣慰的是，咱們鹿城農(nóng)商行的戰(zhàn)略定位非常準(zhǔn)確，堅(jiān)持“做小、做廣、做精”。中國(guó)有句諺語，“沒有金剛鉆不攬瓷器活”，那么我們銀行的“金剛鉆”是什么，首先要把這個(gè)事情搞清楚。最起碼在當(dāng)前一段時(shí)間內(nèi)的市場(chǎng)上，咱們銀行或是銀行里的某項(xiàng)特色業(yè)務(wù)是不是具備不可替代性，要有一種危機(jī)意識(shí)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷變化的時(shí)候，必須思考我們的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么，如何圍繞核心競(jìng)爭(zhēng)力來構(gòu)建發(fā)展模式，在市場(chǎng)上取得獨(dú)特的

18、地位。美國(guó)人生產(chǎn)不出奔馳、寶馬，德國(guó)人也造不出特斯拉。德國(guó)那么多優(yōu)秀中小企業(yè)手里都有獨(dú)特技術(shù)，并且專心致志的走下去。我在區(qū)政府工作時(shí)，去意大利考察皮鞋制造，有一家企業(yè)，廠房是一家房子四層樓，它的流水線不是橫著走，是一層層螺旋式上去的。業(yè)主是一位80歲的老太太，她向我們介紹說做了60年的皮鞋，雖然量不大，但是每一雙皮鞋拿出來都是精品，所以始終在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中屹立不倒。而我們有的地方或單位呢？往往缺乏獨(dú)立思考的能力，從眾的習(xí)慣導(dǎo)致別人做什么我也做什么，善于模仿卻難于創(chuàng)新。這便是我們最大的局限性。大家都說“中國(guó)人生產(chǎn)什么，什么就跌；中國(guó)人買什么，什么就漲”，正是這種一窩蜂的狀態(tài)，使得我們走不出自己的路子

19、來。所以，我們首先要學(xué)的是人家獨(dú)立思考、不隨波逐流的心態(tài)和理念。反過來我們?cè)賿行淖詥枺覀冇袥]有這樣的心態(tài)？有沒有這樣的定力？這種不以小為卑賤，不以小為低下的精神，這樣一種內(nèi)心追求正是我們不少地方、不少企業(yè)所缺乏的。不過我們農(nóng)商行在這方面走得很成功，但還要百尺竿頭更進(jìn)一步。（二）耐心管理，不拔苗助長(zhǎng)。美國(guó)著名管理學(xué)家德魯克認(rèn)為，管理以文化為基礎(chǔ)。那么這個(gè)“文化”在具體的運(yùn)用當(dāng)中應(yīng)該是什么？怎么做？有人說80、90后的員工是一個(gè)最具活力、最具創(chuàng)造性和可塑性的群體，崇尚自由和張揚(yáng)個(gè)性，追根溯源是因?yàn)榄h(huán)境造人，是我們這個(gè)時(shí)代背景的產(chǎn)物。而銀行占天時(shí)之利，是80、90后群體人才的搖籃及向往的發(fā)展平臺(tái)，

20、對(duì)于這樣一個(gè)群體，在座的60、70后的銀行高層們?cè)撊绾稳ビ行Ч芾砟兀抗芾韺?duì)員工而言，就是創(chuàng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境，使他們?cè)谄溟g快樂而不糾結(jié)地工作，并能最大限度地發(fā)揮他們的專長(zhǎng)。如果哪天這群80、90后的員工在朋友圈發(fā)了一條“今天工作真開心”的消息，那么很有可能銀行近段時(shí)間的管理是值得欣慰的。但是，這樣的情景有沒有？值得我們大家反思。管理對(duì)銀行而言，就是制定合適的目標(biāo)，組織員工全力實(shí)施，并對(duì)其績(jī)效實(shí)施考核與反饋。優(yōu)秀的管理不是建立在銀行組織層級(jí)的權(quán)威上，而是建立在員工相互信任和追求理想的熱情與文化上，體現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)對(duì)績(jī)效和愿景的承諾中。如果認(rèn)為優(yōu)秀的管理能在一年或兩年時(shí)間內(nèi)就實(shí)現(xiàn)，那是太操之過急了，結(jié)果反而是拔苗助長(zhǎng)，耐心管理尤為重要。優(yōu)秀的管理不是將其他成功企業(yè)的管理模式拿過來生搬硬套，而是根據(jù)我們銀行的實(shí)際情況，多次“設(shè)計(jì)實(shí)踐再設(shè)計(jì)再實(shí)踐”不斷反復(fù)的過程，并且需要得到我們銀行職員的認(rèn)可，依靠一線員工的踐行，去檢驗(yàn)管理體系是否有效，是否能提升效益、強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)力。（三）數(shù)據(jù)解讀，不主觀臆斷。未來三十年，權(quán)威專家說云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，都會(huì)成為基本的公共服務(wù)，各行各業(yè)都會(huì)經(jīng)歷巨大的變革，面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。銀行