銀行合規(guī)建設(shè)自查自糾工作情況匯報

1、銀行合規(guī)建設(shè)自查自糾工作情況匯報根據(jù)廣東銀監(jiān)局、省行、分行“合規(guī)建設(shè)回頭看”活動安排，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)工作實際，我行有條不紊地開展工作，進一步強化了員工合規(guī)意識，在推動和完善合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)、構(gòu)筑防范合規(guī)風(fēng)險的長效機制、進一步提高 1.精心組織、周密部署，深入扎實開展“規(guī)范經(jīng)營 合格操守”活動。為培養(yǎng)全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，打造合規(guī)經(jīng)營長效機制，在全行系統(tǒng)認真開展了“規(guī)范經(jīng)營 合格操守”活動。一是認真組織全行員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)法律法規(guī)和各項規(guī)章制度。并將活動與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防范、合規(guī)文化建設(shè)、加強內(nèi)控制度建設(shè)、員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)檢查、內(nèi)控制度建設(shè)相結(jié)合。二是深入開展自查自

2、糾。發(fā)動全體員工查找問題，積極探討如何把規(guī)范和發(fā)展更為有機地統(tǒng)一起來，對存在問題，跟蹤了解整改效果，確保整改落實到位。三是抓住重點，進一步完善內(nèi)控制度。結(jié)合合規(guī)管理實際，先后制定各類管理實施意見近30余部，內(nèi)容涉及流程改革、內(nèi)控管理、績效考核、業(yè)務(wù)發(fā)展等多方面。奠定了合規(guī)經(jīng)營的堅實基礎(chǔ)。 2、是查找重點，對癥下藥，落實整改到位。各部門針對這次整改工作“回頭看”的具體情況，認真分析自身內(nèi)控現(xiàn)狀和差距，有的放矢地抓住存在問題的焦點，剖析存在問題的成因，尋找解決問題的辦法，一步一個腳印筑高內(nèi)控平臺。要正視問題，認真對待，逐條落實，確保規(guī)范，對能整改的，當(dāng)場予以整改；對既成事實不能整改的要吸取教訓(xùn)，有

3、效防范，嚴防“邊改邊犯”，“改后再犯”的現(xiàn)象；對未整改、未規(guī)范的網(wǎng)點責(zé)任人加大處罰、嚴肅處理。3.強化內(nèi)控和監(jiān)督，不斷深化合規(guī)管理。對前臺業(yè)務(wù)辦理過程中的風(fēng)險點實行現(xiàn)場監(jiān)控檢查，對前臺重要崗位、重點時段、重要業(yè)務(wù)進行再監(jiān)督檢查，范圍覆蓋了所轄全部營業(yè)網(wǎng)點。大力構(gòu)筑“合規(guī)有理、違規(guī)必糾”的文化氛圍，積極推行積分管理制度。對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、屢查屢犯等問題實行負向積分，并直接與各機構(gòu)和人員的考核掛鉤。4.加強案件風(fēng)險防范，把依法合規(guī)經(jīng)營真正落到實處。近年來，分行以風(fēng)險控制為目標(biāo)，竭力抓好案件防控工作。一是每半年開展一次員工行為排查。排查內(nèi)容涉及到員工工作8小時內(nèi)外42個方面。通過排查一方面對

4、員工進行了警示教育，另一方面查清了員工的日常表現(xiàn)，為做好合規(guī)管理和案件防范打下了一定的基礎(chǔ)。二是強化了一線營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人和重要崗位人員的輪崗工作，輪崗率確保100%，消除了部分風(fēng)險隱患。三是狠抓了“案件防控及整改方案”的落實。四是建立了違規(guī)舉報信息系統(tǒng)，鼓勵舉報違規(guī)行為。我行長期堅持抓風(fēng)險重合規(guī)，重管理求實效，業(yè)務(wù)發(fā)展的保障基礎(chǔ)不斷夯實，全行內(nèi)控管理水平不斷提高，因而實現(xiàn)了連續(xù)多年無經(jīng)濟案件和重大責(zé)任事故。二、銀行業(yè)合規(guī)管理建設(shè)總體思考（一）目前我國銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)和風(fēng)險管理存在的不足。主要表現(xiàn)在：一是合規(guī)理念、認識存在差距。合規(guī)的觀念、意識和文化還沒有完全深入到各級管理人員和全體員工思想中。對

5、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險和合規(guī)經(jīng)營的認識比較模糊，重發(fā)展、輕管理，忽視內(nèi)控管理的現(xiàn)象沒得到徹底改觀，面對改革競爭的壓力，少數(shù)基層機構(gòu)甚至不惜冒違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了合規(guī)風(fēng)險。二是合規(guī)管理水平不高。主要是我們現(xiàn)有的合規(guī)管理技術(shù)比較單一，合規(guī)管理手段比較有限，對合規(guī)風(fēng)險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、計量、評估和管理的能力還比較薄弱，不能及時發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險點。三是合規(guī)制度建設(shè)滯后難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。商業(yè)銀行正常經(jīng)營所必須具備的若干基本規(guī)章制度，或是在某些地方還存在盲點，或是沒能根據(jù)風(fēng)險變化以及外部法律法規(guī)的最新發(fā)展，及時梳理更新。有的針對性差，操作性不強，難以實施。四是合規(guī)制度貫徹不力。少數(shù)機構(gòu)對規(guī)

6、章制度講的多抓落實少；甚至有的遇到具體問題，靈活性講的多，原則性講的少，使之流于形式。五是在內(nèi)部控制的組織結(jié)構(gòu)方面存在缺陷。各控制系統(tǒng)之間還存在著脫節(jié)現(xiàn)象，未能有效形成相互聯(lián)系、相互依賴、相互制約的內(nèi)控機制。六是人力資源配置方式不能適應(yīng)內(nèi)部控制的要求。人力資源配置還停留在主要按業(yè)務(wù)量定編定崗的方式上，結(jié)果出現(xiàn)了混崗操作、一人多崗等問題。（二）當(dāng)前加強銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)的意義1.有效的合規(guī)風(fēng)險管理是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要前提。因為合規(guī)經(jīng)營是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在激烈的同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，各項業(yè)務(wù)的發(fā)展才會不迷失方向，才能健康、穩(wěn)定、快速發(fā)

7、展。此外，良好的合規(guī)風(fēng)險管理還有助于提高銀行的品牌價值、增加銀行無形資產(chǎn)，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，從而盡快達到發(fā)展目標(biāo)。2.有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制是銀行依法合規(guī)經(jīng)營的保證。依法合規(guī)經(jīng)營是銀行的首要任務(wù)。現(xiàn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營活動日益綜合化，產(chǎn)品日益復(fù)雜，需遵循的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則十分廣泛，商業(yè)銀行要真正做到各項經(jīng)營活動都能合乎法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，只有建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，在認識規(guī)范、理解規(guī)范、運用規(guī)范等方面下功夫，才能準(zhǔn)確界定法律、規(guī)則和準(zhǔn)則賦予商業(yè)銀行在各項業(yè)務(wù)中的經(jīng)營尺度，并為商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)造最為有利的外部環(huán)境。3.有效的合規(guī)風(fēng)險管理是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。深入分析銀行所發(fā)

8、生的各類風(fēng)險，可以說大多都是由違規(guī)問題引發(fā)的，因而要想從根本上遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營管理水平，就必須合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范員工的操作行為，將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。合規(guī)風(fēng)險管理機制的有效運轉(zhuǎn)有利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和管理水平的提高，保證商業(yè)銀行進入良性循環(huán)軌道。4.有效的合規(guī)風(fēng)險管理是銀行業(yè)履行社會責(zé)任的需要。銀行業(yè)是經(jīng)濟金融的核心。銀行的合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，不僅僅是履行對出資人、債權(quán)人和金融消費者權(quán)益保護的承諾，也是對經(jīng)濟、社會穩(wěn)定和發(fā)展負責(zé)的直接體現(xiàn)。因此，我們要按照合規(guī)建設(shè)的內(nèi)在要求，依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，在追求和實現(xiàn)經(jīng)濟目標(biāo)的同時，也要承擔(dān)起履行社會責(zé)任的重擔(dān)，以樹立銀行的良好

9、形象，提高銀行服務(wù)品牌的“商譽”價值。（三）基層商業(yè)銀行實施合規(guī)建設(shè)的思路為取得合規(guī)管理推進年活動的實效，當(dāng)前必須圍繞合規(guī)管理的有效性做好以下幾項工作：1.建設(shè)科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是銀行業(yè)機構(gòu)要建立合規(guī)管理組織體系，根據(jù)各自內(nèi)設(shè)機構(gòu)的要求、規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度建立健全合規(guī)風(fēng)險管理的部門，明確合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)人員的職責(zé)和定位，清晰界定與其他部門、崗位之間的職責(zé)分工。二是要按照商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的重點要求，為實現(xiàn)合規(guī)管理構(gòu)建“三條防線”。即由各業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)構(gòu)成第一道防線，根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理自身合規(guī)風(fēng)險。由法律、合規(guī)部門與風(fēng)險管理部門構(gòu)成第二道防線，通過對第一防線合規(guī)經(jīng)營情

10、況檢查實現(xiàn)有效的流程監(jiān)控。由對第一、第二道防線的履職情況進行審計的審計部門作為第三道防線。2.探索高效的合規(guī)管理流程和內(nèi)控制度。銀行的合規(guī)風(fēng)險管理流程必須緊緊圍繞內(nèi)部政策和程序建設(shè)進行。一是合規(guī)部門時時關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新變動情況，及時將最新變化反映到內(nèi)部政策、流程當(dāng)中，發(fā)揮事前的合規(guī)預(yù)防職能。二是要堅持“內(nèi)控制度先行”的原則，在開發(fā)推廣新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品過程中，制定出相互制衡的業(yè)務(wù)管理辦法和制度，并不斷修改完善。三是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對現(xiàn)有的規(guī)章進行梳理，廢棄不合宜的，保留有用的，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。四是進一步梳理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險點，提出有效管理和控制合

11、規(guī)風(fēng)險的措施和建議。3.建立健全合規(guī)管理機制。一是把合規(guī)管理工作滲透到業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新的流程中去，正確處理好合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的關(guān)系，更好地發(fā)揮合規(guī)保障發(fā)展、合規(guī)促進創(chuàng)新、合規(guī)創(chuàng)造價值的作用。二是把合規(guī)管理工作的著力點向基層行延伸，針對合規(guī)風(fēng)險事項主要發(fā)生在基層的問題，研究探索加強基層合規(guī)管理的方法和措施，堅持合規(guī)風(fēng)險管理從高層做起，在基層落實的要求，提高基層合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，促進在基層行發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險事項不斷減少。三是認真做好合規(guī)性監(jiān)督。牽頭組織全轄合規(guī)綜合檢查工作，促進各項業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營、有效發(fā)展。四是修訂完善檢查問題包括內(nèi)部審計外部監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改工作實施流程。進一步明確整改

12、工作的職責(zé)分工、報告路線、督促檢查、責(zé)任追究等。使整改工作規(guī)范化、流程化、制度化。五是完善合規(guī)風(fēng)險事項報告制度。使相應(yīng)的管理層能迅速了解合規(guī)風(fēng)險狀況并做出應(yīng)有的反應(yīng)，并根據(jù)風(fēng)險程度和原因?qū)τ嘘P(guān)責(zé)任人進行嚴肅處理。4.完善人事控制機制。一是要從加強銀行內(nèi)部控制促進業(yè)務(wù)發(fā)展來進一步完善銀行基層網(wǎng)點人力資源配置，極力提高人力資源配備的合理性。二是在選人、用人和管人上要本著內(nèi)控優(yōu)化的原則，堅持用制度管理人；三是嚴格法人授權(quán)，進一步完善權(quán)力使用制約機制，防止個人隨意性和非理性的決策行為。5.積極推進合規(guī)文化建設(shè)。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險管理的重要內(nèi)容。合規(guī)文化決定著銀行和員工的具體行為，先進的商業(yè)銀行必然

13、有良好的合規(guī)文化做支撐。因而我們在合規(guī)建設(shè)推進年中必須大力加強合規(guī)文化建設(shè)，以形成“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念和合規(guī)文化氛圍。為此，我們一是要強化員工思想教育，努力提高合規(guī)、法紀(jì)意識。摒棄“內(nèi)控太嚴發(fā)展受制”的偏頗認識，推行誠信和正直的道德觀念，強化“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等價值觀念，使合規(guī)文化的核心價值觀成為全體員工的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范。二是要培養(yǎng)良好的習(xí)慣，提高法紀(jì)和規(guī)章的執(zhí)行力。加大制度的執(zhí)行力度，做到有章必循，違章必究。倡導(dǎo)“零差錯”操作文化，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。徹底根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面

14、代替紀(jì)律的現(xiàn)象。三是要建立合規(guī)監(jiān)督機制，完善考核嚴格獎懲。各管理部門要對各機構(gòu)法律法規(guī)和規(guī)章制度執(zhí)行情況嚴格進行再監(jiān)督，加大日常的合規(guī)風(fēng)險檢查的深度、廣度和頻率，將合規(guī)經(jīng)營檢查情況結(jié)果納入業(yè)績考核指標(biāo)體系。不斷完善員工工作業(yè)績評價考核辦法和違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)制，形成獎懲分明、以人為本的有效問責(zé)機制。四是抓好典型教育，發(fā)揮榜樣作用。領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。案件警示教育是有力震懾罪犯潛在行為的最有效手段，可通過透視發(fā)生的各類典型案例，組織員工學(xué)習(xí)討論相關(guān)案件的警示教育材料達到警鐘長鳴、防患于未然的目的。五是開展員工教育培訓(xùn)，努力提高員工合規(guī)管理的綜合素質(zhì)。通

15、過對銀行員工合規(guī)手冊等的學(xué)習(xí)和利用多種渠道和方式加強對員工新理念、新制度的培訓(xùn)等方式，不斷提高員工對政策、制度的理解力。6.持之以恒地抓好合規(guī)管理。合規(guī)管理是一項長期而艱巨的工作，合規(guī)管理將貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的始終，必須常抓不懈。我們應(yīng)該借合規(guī)建設(shè)推進年活動開展的東風(fēng)，持之以恒地抓好合規(guī)管理。一要按照“突出重點、標(biāo)本兼治”的總體原則，以全面風(fēng)險排查為基礎(chǔ)，以操作風(fēng)險和員工行為規(guī)范情況排查為重點，對照監(jiān)管政策規(guī)定，查內(nèi)部規(guī)章制度的缺陷；對照內(nèi)部政策要求，查操作行為的漏洞；對照員工從業(yè)規(guī)范行為，查員工個人行為。二要認真開展存在問題整改活動。摸清風(fēng)險底數(shù)，透析問題成因，研究改進對策，強化合規(guī)措施。按照“權(quán)限內(nèi)自行解決，權(quán)限外逐級上報”的原則，全面整改，不留死角。三要對整改中查擺出的違規(guī)問題