關于城商行營銷模式轉型的研究

1、本科論文摘 要作為金融系統(tǒng)至關重要的構成，城市商業(yè)銀行為支持當地經濟發(fā)展以及承擔了對部分企業(yè)包括大中小的各項服務支持。與此同時，城市商業(yè)銀行仍然承受著某些不小的壓力和艱巨的困難，由于各項進程的加快包括同行業(yè)的競爭、所包含的經濟環(huán)境的日益改變還有市場利率的變化，因此需要改變以實現更好的發(fā)展。依托管理模式、業(yè)務發(fā)展、經營渠道、業(yè)務流程、風險管理等方面對城商行的轉型發(fā)展策略進行研究。在剖析了城市商業(yè)銀行面臨的一系列困難之后，本文提出了自己的建議，例如厘清創(chuàng)新方向，精確定位市場，以促成城市商業(yè)銀行更正當的過渡轉型和完成進一步發(fā)展。關鍵字：城商行營銷模式，創(chuàng)新，轉型AbstractAs a vital

2、part of the financial system, city commercial banks have supported some businesses, including large, medium and small, to support local economic development. At the same time, city commercial banks are still under some considerable pressure and arduous difficulties. Due to the acceleration of variou

3、s processes, including competition with the industry, the changing economic environment involved, and changes in market interest rates, Changes are needed for better development.After analyzing a series of problems faced by city commercial Banks, this paper puts forward its own Suggestions, such as

4、clarifying the direction of change and accurately positioning the market, so as to promote a more reasonable transition and sustainable development of city commercial Banks.Key words: City Business Marketing Model, Innovation, Transformation目 錄前 言11.我國城市商業(yè)銀行經營模式現狀21.1獨立運營模式21.2混業(yè)經營模式21.3半混業(yè)經營模式22.我國

5、城市商業(yè)銀行營銷模式存在的問題32.1營銷觀念不全面32.2服務項目和產品種類單一，缺乏新意32.3營銷方式不當32.4對于市場的定位不夠準確33.我國中小城市商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新和轉型的原因43.1風險控制壓力出現43.2發(fā)展模式亟待改變43.3市場競爭日趨激烈44.城市商業(yè)銀行經營模式轉變的建議64.1促進混合經營的深入發(fā)展64.2加強混合銀行業(yè)務的創(chuàng)新能力64.3完善全面的風險管理和內部控制機制64.4增強品牌現代信息技術和品牌管理65.如何改變實體渠道轉型后的營銷服務模式75.1擴大客戶線75.2組建對外市場營銷團隊75.3基于訂單的服務模型85.4配置出站營銷團隊以進行出站營銷86.

6、完善我國城市商業(yè)銀行營銷模式的對策96.1堅持以客戶為中心的營銷理念96.2塑造獨樹一幟的品牌外貌96.3市場細分和差異化競爭96.4促進混合行動的發(fā)展96.5加強混合銀行業(yè)務的創(chuàng)新能力96.6改進全面風險管理和內部控制機制106.7加強信息化建設10結 論11致 謝12參考文獻13 前 言近年來，中國的金融市場一直在強烈競爭，中小型商業(yè)銀行必須發(fā)生某些革新才能在變幻莫測的市場中處于一個優(yōu)勢的地位。然而城商行某些營銷方式的詳細弊病對發(fā)展產生了相當大的影響。本文主要分析了中國中小型城市商業(yè)銀行營銷形式創(chuàng)新和改革的緣由，分析了發(fā)展過程中存在的弊端，并以存在的問題為基礎來為中國城市商業(yè)銀行的發(fā)展提出

7、創(chuàng)新戰(zhàn)略。當前，中國經濟的展開達到了新的高度，全新的顯著變化已然出現在了金融大環(huán)境中。跳躍性的長期資金市場變動，新興網絡金融的飛速崛起，銀行業(yè)潛在勞動力的放松以及利率的自由化，導致了傳統(tǒng)條件下對高息差的依賴。人和信貸規(guī)模業(yè)務模式的擴張難以維持，銀行業(yè)務模式的創(chuàng)新和創(chuàng)新正變得越來越重要。就城市商業(yè)銀行而言，它正面臨著發(fā)展的重要轉折點，市場競爭環(huán)境和宏觀政策環(huán)境的巨大變化不僅給城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展帶來了巨大的困難，而且導致城市商業(yè)銀行的大規(guī)模發(fā)展。戰(zhàn)略機會。城市商業(yè)銀行總資產約占整個金融業(yè)總資產的10，此項比例起到了不可磨滅的影響并且促進了一定區(qū)域內經濟的發(fā)展。因此城市商業(yè)銀行有必要考慮新的經濟

8、和金融狀況帶來的新的財務狀況。及時協調和完成自主制定的定位和發(fā)展戰(zhàn)略，采取科學的發(fā)展措施，進行大膽創(chuàng)新，促進戰(zhàn)略變革，不間斷提升城市商業(yè)銀行在金融市場中的核心競爭力，實現業(yè)務多元化，以實現可持續(xù)健康發(fā)展和可持續(xù)穩(wěn)定運行。1.我國城市商業(yè)銀行經營模式現狀1.1獨立運營模式第一階段是1993年之前。就在一年前，中國城市商業(yè)銀行實施了單獨的業(yè)務模式。 由于1992年底房地產和證券投資的快速發(fā)展以及不適當的監(jiān)管措施，專業(yè)銀行進入了證券和保險業(yè)。 因此，中國于1949年成立了證券業(yè)監(jiān)管局，以促進證券業(yè)的健康發(fā)展。 同時證券委和中國證監(jiān)會的成立邁出了我國金融業(yè)“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”的第一步，標志著中國證券

9、市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成。1993年12月，國務院頒布關于金融體制改革的決定，將中國銀行業(yè)的正式改革標志為與混合運營模式分離的獨立運營模式。1.2混業(yè)經營模式第二階段是在1993年之前，在此階段下中國的城市商業(yè)銀行產生了此模式。 在此過程中，金融業(yè)在中國金融體系中占據重要地位。 聯合商業(yè)銀行發(fā)展迅速，證券發(fā)行和發(fā)行市場已經建立和發(fā)展。 銀行還可以在經營自己的業(yè)務時發(fā)行政府債券、公司債券和金融債券。 整個銀行業(yè)都呈現出蓬勃發(fā)展的趨勢。1.3半混業(yè)經營模式第三階段是中國在2001年加入世界貿易組織后進入半混合商業(yè)模式。在此過程中，中國逐步放開了銀行市場，但大型商業(yè)銀行也進入了海外市場并邁入了全球。

10、盡管不受法律明確保護，但混合經營是在崇高的金融部門進行的。銀行業(yè)主要體現在兩個方面：第一是銀行與證券業(yè)之間的合作，即銀行與證券業(yè)之間的業(yè)務合作，第二是銀行與保險業(yè)之間的合作。銀行證券合作主要包括證券抵押融資、代收代付業(yè)務、同業(yè)拆遷、銀行和證券以及回購舊業(yè)務和國債市場。 銀行和保險合作的業(yè)務形式包括銀行銷售保險產品，銀行代理收取保費和付款，保險抵押業(yè)務，通過銀行結算保險公司匯款和資金。以銀行和保險合伙企業(yè)的形式，包括出售保險產品的銀行，向銀行代理商收取的收款和定金，保險抵押，通過銀行的保險公司付款、匯款和資金。中國商業(yè)銀行革新經歷了十多年的成長，與以往的改革相比仍然存在許多問題，但已經取得了重大

11、進展。2.我國城市商業(yè)銀行營銷模式存在的問題從城市商業(yè)銀行的產生到現如今的發(fā)展這之間，在當前戰(zhàn)術水平上存在資產質量下降和資本適用性不當等問題，仍然存在很多盲點和操作失誤。同時，中國城市商業(yè)銀行的營銷也起步較晚，但總的來說，仍然存在著幾個概括性的問題：2.1營銷觀念不全面全面的營銷理念基于客戶導向、利潤、整體員工努力和社會責任四大支柱，是指導公司走向成功，滲透公司業(yè)務的各個方面并影響銀行全體員工的指南。當前，中國的一些銀行對營銷有單方面的了解，還沒有建立起以客戶為中心的全面營銷理念。2.2服務項目和產品種類單一，缺乏新意從目前的情況來看，銀行這邊對客戶供給的各項金融業(yè)務包括投資咨詢和其他經紀服務

12、 等，導致了部分城市商業(yè)銀行和股份制銀行的除利差收入之外的營業(yè)收入比例逐漸增長。與此相反的是，部分城商行對經紀業(yè)務的了解不足，因此沒有將經紀產品創(chuàng)新和經紀收入視為新的收入增長點，并且由于單一運營區(qū)域和較小的運營網絡等因素而受到客觀限制。中間業(yè)務不能積極擴展，現如今僅僅存在于非現代化的存款和貸款業(yè)務之中。2.3營銷方式不當營銷需要一定的促銷，銀行發(fā)展也需要。過去，城市銀行的發(fā)展傾向于等待客戶，而不是積極地發(fā)現客戶，而是主要通過管理手段獲取客戶并開展業(yè)務。在日常營銷過程中，大多數營銷活動都集中在廣告上，沒有建立科學，系統(tǒng)的營銷體系，因此整個營銷缺乏充分的協同作用。目前，中國的部分城市商業(yè)銀行已將過

13、去作為一種具體的營銷方法，并且發(fā)展非常有限，因為它們沒有將營銷提高到很高的水平來加以認可和推廣。所有銀行都加強了與政府、企業(yè)、機構和個人的信息溝通和情感交流。但基本上，每個銀行都沒有建立穩(wěn)定的公共關系網絡和基礎，也沒有客戶的長期偏好。2.4對于市場的定位不夠準確城市商業(yè)銀行的發(fā)展應根據自身發(fā)展狀況和其他市場的地位，明確制定出嚴謹科學的關于企業(yè)如何發(fā)展的理論體系。可以有效地開發(fā)產品并實施營銷策略以形成個人的獨特形象，吸引更多的客戶并尋求市場份額。在當今快速發(fā)展的市場和激烈的市場競爭中，實現準確的市場定位對促進銀行的可持續(xù)發(fā)展至關重要。3.我國中小城市商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新和轉型的原因3.1風險控制

14、壓力出現商業(yè)銀行的威脅要大得多自助設備、電子銀行等渠道已逐漸被互聯網和互聯網的普及所取代。電子技術的發(fā)展。有柜臺服務，但是商店中的現場客戶仍然是手動柜臺服務，因為現有的自助式單個設備功能和應用程序共存。在中國經濟變化和深度調整時期，城市商業(yè)銀行的利率要高于大型國有和股份制銀行。前者控制良好，但同時注意上升趨勢。要更加深入的了解城市商業(yè)銀行面臨的風險，我們需要從三個方面入手：（1） 房地產行業(yè)信用風險、政府平臺貸款和小企業(yè)貸款。與城市商業(yè)銀行的密切關系決定了城市商業(yè)銀行是平臺貸款的重要持有人。不同地區(qū)和不同級別的政府具有明顯不同的還款能力，并且可能發(fā)生違約。這樣的情況下，城市商業(yè)銀行應當認真地對

15、待此情況的出現。（2）利率自由化和存款偏差管理中的流動性風險處理。資產管理產品的密集到期會增加存款偏差。城市商業(yè)銀行需要加強資產負債的預測，監(jiān)測和管理。（3）經濟增長?？焖俎D移和結構轉換過程中的操作危險。城市商業(yè)銀行一定要更加注重經營方面的管理，建立“三防”。3.2發(fā)展模式亟待改變在傳統(tǒng)的經濟發(fā)展模式中，和國內或國際經濟波動相關性較強的發(fā)展大致意義上與金融發(fā)展的大致意義相符。一個國家生產的商品價值總量、各種各樣的銀行業(yè)務以及更多貨幣基金的流通均因為飛速提升的經濟而不斷增多，并且行業(yè)繼續(xù)擴展。但是，這些周期性的發(fā)展在加劇周期性宏觀經濟波動，經濟過熱時市場過熱，以及經濟收縮期間擴大收縮影響的廣泛而

16、周期性的擴張中更為明顯，價格波動帶來的三倍風險影響限制了銀行業(yè)的健康發(fā)展。經濟增長放緩導致了結構調整的趨勢，生產和消費結構的優(yōu)化與協調將不可避免地加快金融業(yè)結構變化的步伐。諸如擴大和追求單邊速度之類的發(fā)展理念已不再能滿足中國金融業(yè)當前的發(fā)展需求，基于擴展的廣泛開發(fā)模型需要快速改變。在許多約束下，城市商業(yè)銀行涉及范圍的增長速度能夠變成史冊，而當核心成為改革和轉型的主題時，這種增長模式將具有包容性和效率。3.3市場競爭日趨激烈利率市場化進程的加快，金融中介的不斷深化和在線金融的快速增長，這些條件均使城商業(yè)銀行的進一步成長面臨著相對較大的市場挑戰(zhàn)。隨著中國改革開放的不斷深入，以及國外銀行對中國市場的

17、干預，中國金融業(yè)也向外界開放，并且?guī)砹吮容^迅猛的影響。截至2003年底，共有19個國家和地區(qū)的62家外資銀行在華設立了191家營業(yè)性機構，總資產達10510億元，占中國總資產的1.9。如今，北京、上海、廣州和深圳等金融發(fā)達地區(qū)的外資銀行均起到一個比較有幫助的作用，對于國家金融行業(yè)的開展有極大的刺激影響。金融業(yè)市場繼續(xù)靜止，私人銀行等中小型金融機構將繼續(xù)興起，各種金融和非金融機構都已進入金融業(yè)務。城商行基礎業(yè)務的猛烈變動導致了競爭者和競爭范圍的改變，因此行業(yè)競爭也加劇了。與此同時，從大致上來說經濟呈現一個逐漸上升但緩慢的過程，GDP的年平均增長率從百分之十降低到百分之七（如圖表3.1），中國經

18、濟已經以高速增長達到長期增長。根據國家的實際情況和經濟發(fā)展的客觀規(guī)律，經濟增長下降以及經濟增長不僅是由于宏觀政策的積極調控，而且是由于中國勞動力和資本減少的雙重因素導致的。多年來，銀行業(yè)資產、負債和利潤的穩(wěn)定延續(xù)性增長也已經轉變?yōu)橐阎械惹腋咚俚脑鲩L。4.城市商業(yè)銀行經營模式轉變的建議商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新轉型是一項全面而深刻的結構變革和機構工程，具有國際性和眾多的失敗，過渡前的營銷服務模型基本上是一種傳統(tǒng)的銀行服務，即柜臺服務，它是面對銀行員工和客戶的一種服務方法。在服務過程中，通過面對面的交流，了解銀行產品，形成產品需求以及實現產品購買意圖，可以提高對銀行服務的意識。因此我們必須努力實現各個方面。

19、4.1促進混合經營的深入發(fā)展城商行業(yè)務的發(fā)展范圍應當進一步的增大。換句話說，中小企業(yè)將通過繼續(xù)開展適合于其他金融行業(yè)（例如證券和保險）的業(yè)務來實現銀行收入的多樣化，并逐步整合和重組各種資源以實現客戶結構重組，從而成為未來的金融行業(yè)。不再是過去的傳統(tǒng)“大家庭”。為此，商業(yè)銀行必須在資源增加的基礎上有序，積極地改革業(yè)務模式，把握利率市場化的主要課題，進一步達到銀行業(yè)務范圍的廣泛出現。4.2加強混合銀行業(yè)務的創(chuàng)新能力業(yè)務模式的改革意味著我們需要適當的治理和銀行產品概念，以適應市場和客戶的多樣化需求。這就要求銀行業(yè)及時更新發(fā)展理念，鞏固工業(yè)資源，增強銀行業(yè)勞動力。 教育需要根據您的銀行專業(yè)知識更好地理

20、解其他金融行業(yè)的理論知識。只有這樣，銀行才能真正為客戶服務，積極了解市場趨勢，不斷推出新產品以及在混合商業(yè)模式中立于不敗之地。4.3完善全面的風險管理和內部控制機制業(yè)務模型轉換過程中最重要的事情是建立信用、市場和操作風險管理系統(tǒng)，以控制銀行的操作風險，同時加強對風險管理知識的學習，并更新風險管理概念并且及時處理。 只有在這種情況下，銀行才能擁有高質量的資產，從而產生了一致的銀行風險耐受能力。4.4增強品牌現代信息技術和品牌管理金融行業(yè)的新生產力高度對混業(yè)經營模式十分重要。這要求在金融行業(yè)中以順暢、及時和有效的方式交換信息。對于混合運營，金融業(yè)必須構建一個集成的客戶服務平臺。它的建立可以使每個渠

21、道成為一個有機的整體，并且每個渠道的資源都是最合理可用的。5.如何改變實體渠道轉型后的營銷服務模式在當前的金融市場中，存在各種渠道，具有不同的客戶需求和選擇，全渠道策略是所有銀行，網點平臺功能，智能交易，在線平臺客戶的唯一途徑。您必須完全過渡到賺錢和提升銷售經驗服務。在新的智能柜員機的基本批處理模式下執(zhí)行物理通道轉換后，減少上下柜臺的數量，并通過增加大廳經理和客戶經理來增加大廳經理的數量，并且客戶管理數量增加一倍。吸引客戶并改善體驗。 “以客戶為中心”的跨渠道服務促進協作，手機網上銀行自助服務自助柜臺，先遵循推薦原則，完善其他渠道其他業(yè)務的第一推薦順序，公關網點重點加強來自人工服務的全渠道指導

22、。面對面的業(yè)務將盡可能在線遷移。在線和離線業(yè)務的后果不可避免地減少了網點的客戶流量，減少了銀行與客戶之間面對面交流的機會，并相應地減少了產品銷售機會。轉換營銷服務模型可以減少乘客流量并減少面對面的交流機會，從而有效地處理對銀行產品營銷的影響。所以我認為我們應該做到以下幾點：5.1擴大客戶線比如，客戶可以在分行開設銀行卡帳戶、自助卡開放業(yè)務。開卡后，智能柜員協調員將電子銀行產品出售給客戶。在客戶簽署電子產品之后，指導客戶使用移動銀行，然后向產品經理推薦接受更多銀行產品的客戶。了解有關需求的更多信息。為了處理業(yè)務客戶，可以擴展銀行的業(yè)務網點，以通過金融服務和產品來提升客戶并了解客戶需求，然后服務他

23、們。5.2組建對外市場營銷團隊并等待客戶找到客戶。切換實際渠道后，上下柜臺人員減少，從而加強了大廳和客戶經理的隊伍。這些銷售點可以根據繁忙的業(yè)務條件部署一些人員，組成外展營銷團隊，并向周圍的市場，企業(yè)和社區(qū)推廣和營銷產品。金融業(yè)的發(fā)展也將轉向“新高峰”，并通過積極的改革與協調適應“新高峰”。這將對現有的金融和生態(tài)環(huán)境產生重大影響和變化。當前的經濟和金融狀況已顯示出一些重要的新趨勢和特征。（1）經濟增長穩(wěn)定。經濟增長總體上放緩了，在過去一年的快速增長中，GDP的中期增長已從10降至7左右（見圖1）。經濟增長率下降。它不僅受到宏觀經濟政策的積極控制，而且受到我國勞動和資本效率下降的雙重因素的影響，

24、從而導致經濟的快速增長。潛在增長率的自然回歸多年來，銀行業(yè)資產，負債和利潤的快速增長也將朝著快速增長邁進。（2）金融生態(tài)的形勢愈演愈烈，市場主導的利率過程發(fā)展迅速但存量偏差，同業(yè)業(yè)務規(guī)范和存款保險制度相繼出臺，使金融業(yè)的管理和經營更加復雜和困難。私人銀行正在為成立做準備，新的銀行機構將繼續(xù)發(fā)展，越來越強烈的斗爭存在于金融各個集團之中。同時，云技術，物聯網，大數據，移動互聯網和金融的融合將使銀行業(yè)處于新的競爭地位。（3）越來越低的投資率以及越來越高的消費率形成鮮明對比。傳統(tǒng)上，中國的經濟增長取決于三個因素：消費者需求，投資需求和凈出口需求，特別是利用未來發(fā)展優(yōu)勢的投資需求和以出口為導向的優(yōu)勢。除

25、國內以外的市場需要始終是推進國內經濟飛速提升的重要行動力。隨著全球經濟復蘇的放緩和國內出口增長率的顯著變化，強烈的推動作用正刺激著經濟的跳躍性提高從而滿足國家發(fā)展的需要。（4）社會金融方式的多樣化。更大的趨勢是，大型集團在國際上融資，大型公司在市場上融資，而小型企業(yè)在私營部門上融資。證券、保險、資產管理、融資和其他廣泛接受的信貸領域包括電話和擔保。金融中介逐漸的被第三方支付所充斥著，導致銀行業(yè)中優(yōu)質客戶的流失和貸款額度的減少，從而擠壓了傳統(tǒng)銀行業(yè)務。（5）金融監(jiān)管政策越來越嚴格。金融的本質是隨時間和市場分配風險，而財務監(jiān)督的關鍵是避免風險。在新的背景下，出現了新的宏觀調控政策和監(jiān)管方法的標準化

26、。使業(yè)務的合乎常理性也因為越來越顯著的分界線而得到提升，監(jiān)管責任的水平將提高。它將進一步增加，違規(guī)成本也會增加。強有力的洪水刺激政策將成為歷史，越來越精確的目標方法已經到位，包括使用創(chuàng)新的貨幣政策工具，包括長期借貸工具和削減目標。比較正常。當前，在將新的智能柜員機作為基本部署模型進行全面部署之后，出口處的高低柜臺等實體柜臺的數量減少，大廳經理和客戶經理的數量增加，大廳經理的數量增加了一倍客戶經理人數增加了一倍，吸引客戶并增強體驗，互聯網應提供全面的操作說明。營銷服務模型的變化可以有效地解決減少的客戶流量和面對面交流機會對銀行產品營銷的影響。5.3 基于訂單的服務模型乘客人數的減少并不

27、意味著客戶的減少，但是如果許多客戶將其業(yè)務轉移到現有物理渠道上的新電子渠道，并且主要使用業(yè)務電子渠道，則可以使用基于訂單的服務模型。 管理員根據您的資產自定義您的產品組合，并將您的訂單發(fā)送給您。 客戶可以不離開家而離開家，并使用電子銀行確認訂購產品的訂單。5.4 配置出站營銷團隊以進行出站營銷技術進步正在改變大多數人的生活方式，銀行需要相應地改變其營銷策略，從等待顧客的顧客到尋找顧客的顧客。 物理渠道轉換后，柜臺數量減少的員工將充實大廳和客戶管理團隊，而商店將根據繁忙的業(yè)務條件雇用一些員工來招募外展營銷團隊。 組織并向周圍的市場，企業(yè)和社區(qū)推廣產品。6.完善我國城市商業(yè)銀行營銷模式的

28、對策6.1堅持以客戶為中心的營銷理念按照常理來說我們的營銷觀念就是圍繞客戶為核心的。即以客戶為出發(fā)點，要充分滿足客戶的需求以及對所需服務具體細節(jié)的完善，同時需要讓這個營銷的理念充斥在各個行業(yè)以及每個部門之中。并且要適應不斷變化的市場經濟，樹立全體員工的營銷觀念，并激發(fā)員工的參與熱情，因此必須動員和促進銀行發(fā)展全面實現以客戶為中心且專注的轉型。過去，我們從手工開發(fā)到積極開發(fā)和市場培育，一直在促進銀行的全面發(fā)展。6.2塑造獨樹一幟的品牌外貌與眾不同的外貌對于品牌所表現出來的良好形象有著非凡的作用。公司的良好品牌形象會在一定程度上影響客戶忠誠度。這是因為在營銷過程中，銀行為忠實客戶支付的費用較低，因

29、為獲取新客戶比獲取現有客戶困難得多。6.3市場細分和差異化競爭對于中小型商業(yè)銀行而言，最有吸引力且能夠提供直接服務的能力是細分市場。為此中國的大型和小型商業(yè)銀行需要對客戶進行細分和研究，根據客戶需求的各種特征將其細分為多個市場，同時按照客戶的要求來明確自己的任務，根據自己的需求策略和方法來制定策略，將更多的擁有相同需求的客戶群體給出我們特別定制的相關金融產品與服務，準確地市場定位和定位市場，更清晰地定義市場位置，并促進商業(yè)銀行實施營銷。 通過塑造和發(fā)展金融服務市場的特征，客戶可以了解銀行的優(yōu)勢和特征，并增強用戶體驗。6.4促進混合行動的發(fā)展進一步增加城商行的業(yè)務涉及范圍。換句話說，中小企業(yè)將通

30、過繼續(xù)開展適合于其他金融行業(yè)（例如證券和保險）的業(yè)務來實現銀行收入的多樣化，并逐步整合和重組各種資源以實現客戶結構重組，從而成為未來的金融行業(yè)。不再是過去的傳統(tǒng)“大家庭”。為此，商業(yè)銀行必須在資源增加的基礎上有序，積極地改革業(yè)務模式，把握利率市場化的主要課題，使銀行相關業(yè)務更加健全完善。6.5加強混合銀行業(yè)務的創(chuàng)新能力 業(yè)務模式的改革意味著我們需要適當的治理和銀行產品概念，以適應市場和客戶的多樣化需求。這就要求銀行業(yè)及時更新發(fā)展理念，鞏固工業(yè)資源，增強銀行業(yè)勞動力。 教育需要根據我們的銀行專業(yè)知識更好地理解其他金融行業(yè)的理論知識。在此方法的作用下，才能進一步改革，創(chuàng)造出更多的相關產品從而更好地

31、受益于客戶。了解市場趨勢，不斷推出新產品以及在混合商業(yè)模式中立于不敗之地。6.6改進全面風險管理和內部控制機制業(yè)務模型轉換過程中最重要的事情是建立信用、市場和操作風險管理系統(tǒng)，以控制銀行的操作風險，同時加強對風險管理知識的學習，并更新風險管理概念。及時處理。 只有這樣，銀行才能擁有高質量的資產，因此銀行對于風險的耐受將會變得更加一致起來。6.7加強信息化建設金融行業(yè)的信息化對混合經營模式來說是極其重要的一步，這要求在金融行業(yè)中以順暢，及時和有效的方式交換信息。對于混合運營，金融業(yè)必須構建統(tǒng)一的客戶服務平臺。每一個有機完整體渠道的創(chuàng)建都需要它的存在，并且每個渠道的資源都是最合理可用的。為了實現可

32、持續(xù)發(fā)展，城市商業(yè)銀行必須積極適應經濟和金融狀況的變化，并從當前和長期的角度進行戰(zhàn)略協調。特別是，對于每一個城市商業(yè)銀行益處以及弊端的相互聯系，制定適合實際的發(fā)展和轉型道路，是銀行面臨的嚴重問題。（1）夯實基礎，增強基礎支撐能力加強技術支持。高科技產品的研發(fā)與高科技網絡技術密不可分，借助強大的IT網絡，不僅客戶管理容易，該產品本身的能得到一定的優(yōu)化升級從而有利于擴大內在的競爭力。市場競爭力。城市商業(yè)銀行完全有必要加大對新興技術的投入力度，規(guī)范發(fā)展流程，提高發(fā)展效率，從而確保相應的運營平臺得到進一步的加強，以此來收獲更高水平的管理機制。（2）提高團隊的支持能力城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新與改革是基于招聘專業(yè)人才側重于提高團隊的支持能力。通過內部推薦和公開招聘，我們引進了外匯，金融市場，銀行同業(yè)拆借和互聯網金融領域急需的人才。（3）完善風險支持功能，從“風險管理”過渡為了“積極地管理和管理風險”，您需要保持風險的底線。不要堅定地走在董事的“紅線”上，不要在法規(guī)的“毛邊球”上，不要去“模糊區(qū)域”，要增強對合規(guī)性，風險主題和責任感的認識。為了解決與國內金融業(yè)發(fā)展趨勢相關的挑戰(zhàn)并加快整合運作，整合運作將繼續(xù)發(fā)展，并將逐漸成為銀行業(yè)應對新的正常轉型和發(fā)展的有力措施。合格的城市商業(yè)銀行可以通過開創(chuàng)性的融資租賃公司許可證和B級主承銷商資格，積極促進綜合運營，并穩(wěn)定地促