最新電大《保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理》考試答案小抄（完整版）

1、一、名詞解釋1、保險(xiǎn)營銷：保險(xiǎn)營銷是保險(xiǎn)公司為了滿足保險(xiǎn)市場存在的保險(xiǎn)需求所進(jìn)行的總體性活動(dòng)，包括保險(xiǎn)市場的調(diào)查與預(yù)測、保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境分析、投保人行為研究、新險(xiǎn)種開發(fā)、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)營銷渠道選擇、保險(xiǎn)商品推銷以及售后服務(wù)等一系列活動(dòng)。2、保險(xiǎn)營銷管理：為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)，創(chuàng)造、建立和保持與目標(biāo)市場之間的互利交換關(guān)系，而對(duì)保險(xiǎn)營銷方案、項(xiàng)目的分析預(yù)測、計(jì)劃組織、指揮協(xié)調(diào)和監(jiān)督控制的活動(dòng)過程。其本質(zhì)是是需求管理即對(duì)需求的水平、時(shí)機(jī)和性質(zhì)進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)。3、核保：是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判別與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的分析過程。（核保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)承保工

2、作的核心，核保工作的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)合同能否順利履行，關(guān)系到保險(xiǎn)公司的承保盈虧和財(cái)務(wù)穩(wěn)定。因此，嚴(yán)格規(guī)范核保工作是降低賠付率、增加保險(xiǎn)公司盈利的關(guān)鍵，也是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平高低的重要標(biāo)志。）4、續(xù)保：是指一個(gè)保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，對(duì)原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對(duì)投保人簽約承保的行為。5、保全：人身保險(xiǎn)合同的保全是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。（保全的目的是保證人身保險(xiǎn)合同的完整性和時(shí)效性，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度看，保全是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的承保后、理賠前的風(fēng)險(xiǎn)

3、進(jìn)行管理的過程。）6、保險(xiǎn)理賠：即處理方案，是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的過程。7、利率免疫技術(shù)：它是利率風(fēng)險(xiǎn)管理方面發(fā)展最為成熟的一項(xiàng)技術(shù)，它是通過構(gòu)造一個(gè)不受利率風(fēng)險(xiǎn)影響的資產(chǎn)組合，來達(dá)到預(yù)定的期末現(xiàn)金值，滿足未來債務(wù)的支出。8、認(rèn)可資產(chǎn)：是指管理當(dāng)局準(zhǔn)許保險(xiǎn)公司在其法定資產(chǎn)負(fù)債表上計(jì)列的資產(chǎn)。（主要包括：現(xiàn)金以及能迅速變現(xiàn)并且沒有價(jià)值損失的投資資產(chǎn)，認(rèn)可資產(chǎn)的最大特點(diǎn)就是具有很高的流動(dòng)性，既能迅速變?yōu)楝F(xiàn)金又能以確定的價(jià)值轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金。）9、認(rèn)可負(fù)債：是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力考核時(shí)，按照一

4、定的標(biāo)準(zhǔn)予以認(rèn)可，納入償付能力額度計(jì)算的負(fù)債。10、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：它是保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表中的一個(gè)重要科目，分為產(chǎn)險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。11、保險(xiǎn)公司償付能力：是指保險(xiǎn)公司對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數(shù)額時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，不僅要求資產(chǎn)能夠完全償還債務(wù)，而且資產(chǎn)必須超過負(fù)債達(dá)到一定額度，也就是我們通常所說的最低償付能力。12、償付能力充足率：是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比值，即償付能力充足率=保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本/最低資本。13、臨時(shí)再保險(xiǎn)：是指原保險(xiǎn)人根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要，與再保險(xiǎn)人臨時(shí)達(dá)成再保險(xiǎn)協(xié)議，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任進(jìn)行臨時(shí)分出的分保安排

5、方式。14、合約再保險(xiǎn)：是指原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)人之間預(yù)先訂立合同，將業(yè)務(wù)范圍、地區(qū)范圍、除外責(zé)任、分出標(biāo)準(zhǔn)、分保傭金、合約最高限額等分保條件規(guī)定清楚，由雙方共同遵守。二、簡答題1、簡述理論、實(shí)際、監(jiān)管費(fèi)率形成的機(jī)理？答：（1）理論費(fèi)率是保險(xiǎn)精算人員依據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)單位和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出而厘定的費(fèi)率。它由兩部分構(gòu)成：純費(fèi)率+附加費(fèi)率，純費(fèi)率籌集的純保費(fèi)是用來保證保險(xiǎn)金賠付，附加費(fèi)率中除行政管理費(fèi)用外，還包括保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一定報(bào)酬，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率。（2）實(shí)際費(fèi)率：是保險(xiǎn)理論費(fèi)率的市場化，是在政府宏觀監(jiān)管下的允許施行的費(fèi)率。（3）監(jiān)管費(fèi)率：是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表政府對(duì)保險(xiǎn)

6、實(shí)際費(fèi)率做出的最低要求。相互聯(lián)系和相互制約表現(xiàn)在，理論費(fèi)率是實(shí)際費(fèi)率基礎(chǔ)，實(shí)際費(fèi)率圍繞理論費(fèi)率上下波動(dòng)，但波動(dòng)的幅度受到監(jiān)管費(fèi)率的約束，一般不允許超出監(jiān)管費(fèi)率的界限。相互沖突和相互矛盾表現(xiàn)為，理論費(fèi)率是從技術(shù)上反映保險(xiǎn)公司承保單位的成本，一般對(duì)保險(xiǎn)雙方均是有力的；監(jiān)管費(fèi)率是為了避免保險(xiǎn)公司之間為謀求短期盈利，而犧牲被保險(xiǎn)人的利益進(jìn)行的惡性費(fèi)率競爭；實(shí)際費(fèi)率無論怎樣波動(dòng)都代表了保險(xiǎn)公司自身的利益。2、簡述保險(xiǎn)公司發(fā)展速度？答：保險(xiǎn)公司的發(fā)展速度包含三層含義： （1）規(guī)模速度：指保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的增長幅度，它適用于粗放式經(jīng)營下的考核指標(biāo)。 （2）結(jié)構(gòu)速度：指保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)發(fā)展中，各

7、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)在注重效益的基礎(chǔ)上重新組合和變化，對(duì)不同險(xiǎn)種發(fā)展的驅(qū)動(dòng)和作用幅度。是提高效益、增加利潤的新起點(diǎn)。 （3）質(zhì)量速度：指保險(xiǎn)公司在較為健全的運(yùn)行機(jī)制、約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制的相互作用下實(shí)現(xiàn)集約化管理，有效進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任控制和成本控制的業(yè)務(wù)增長速度。3、簡述我國保險(xiǎn)市場主體？答：我國保險(xiǎn)市場的主體分為： （1）保險(xiǎn)商品的供給方：是指在保險(xiǎn)市場上，提供各類保險(xiǎn)商品，承擔(dān)分散和轉(zhuǎn)移投保人風(fēng)險(xiǎn)的各類保險(xiǎn)人。 （2）保險(xiǎn)保險(xiǎn)商品的需求方：是指保險(xiǎn)市場上所有現(xiàn)實(shí)的和潛在的保險(xiǎn)商品的購買者，也就是保險(xiǎn)市場上的各類投保人。 （3）保險(xiǎn)中介方：中介方既包括保險(xiǎn)供需雙方媒介，促成保險(xiǎn)合同成立的保險(xiǎn)代理人（或保險(xiǎn)代理

8、公司）、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司），也包括獨(dú)立于保險(xiǎn)方與投保方之外，以第三者身份處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公證、鑒定、理算、精算等事項(xiàng)的保險(xiǎn)公證人、保險(xiǎn)律師事務(wù)所、保險(xiǎn)精算事務(wù)所、保險(xiǎn)理算師等。4、簡述保險(xiǎn)營銷管理的過程、步驟（路徑）答：調(diào)查與預(yù)測 ，市場環(huán)境分析 ，投保人行為研究 ，新險(xiǎn)種開發(fā) ，保險(xiǎn)費(fèi)用厘定 ，保險(xiǎn)渠道選擇5、簡述戰(zhàn)略4p和戰(zhàn)術(shù)6p及人的含義？答：戰(zhàn)略4p是指：市場調(diào)研、市場細(xì)分、市場優(yōu)選、市場定位 戰(zhàn)術(shù)6p是指：產(chǎn)品、價(jià)格、促銷、渠道、公共權(quán)力、公共關(guān)系 人的含義：從管理學(xué)角度，人的需要可以分為五個(gè)層次：生理需要、安全需要、社交需要、尊重需要、自我實(shí)現(xiàn)需

9、要。6、簡述保險(xiǎn)公司已知的營銷模式？答：保險(xiǎn)公司已知的營銷模式分為傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式和創(chuàng)新的保險(xiǎn)營銷模式。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式分為：（1）保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。創(chuàng)新的保險(xiǎn)營銷模式：（1）電話直銷，保險(xiǎn)公司通過專業(yè)的呼叫中心，針對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行銷售（2）網(wǎng)絡(luò)營銷，保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)，整個(gè)銷售過程都在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)（3）銀行保險(xiǎn)，將銀行與保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起7、簡述保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種組合營銷策略險(xiǎn)種組合包含三個(gè)變

10、化因素：險(xiǎn)種組合寬度，險(xiǎn)種組合深度，險(xiǎn)種組合關(guān)聯(lián)度險(xiǎn)種組合策略是指在綜合考慮保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)實(shí)力、承保技術(shù)、市場供需以及競爭對(duì)手狀況等多方面因素的基礎(chǔ)上，對(duì)險(xiǎn)種組合的寬度、深度、關(guān)聯(lián)度所做出的決策。增加險(xiǎn)種組合的寬度即增加關(guān)聯(lián)性大的險(xiǎn)種系列，開拓新市場。加深險(xiǎn)種組合深度即增加險(xiǎn)種系列的數(shù)量滿足消費(fèi)者更多的需求。加強(qiáng)險(xiǎn)種組合之間的關(guān)聯(lián)性可以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的競爭力。8、簡述個(gè)人壽險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)以及個(gè)人健康險(xiǎn)的核保要素個(gè)人壽險(xiǎn)：1.年齡2.同健康有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：體格、既往癥、現(xiàn)癥、家庭病史3.同健康無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素：職業(yè)、習(xí)慣或嗜好、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、財(cái)務(wù)狀況團(tuán)體保險(xiǎn)：1.新業(yè)務(wù)的核保（1）團(tuán)體的資格（2）團(tuán)體的

11、規(guī)模（3）團(tuán)體成員的投保資格（4）團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)（5）參保率（6）團(tuán)體成員的流動(dòng)率（7）保險(xiǎn)金額的確定2.續(xù)保業(yè)務(wù)的核保（1）團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn)（2）參保率個(gè)人健康險(xiǎn)：1、年齡2、健康狀況3、職業(yè)4、逆選擇5、道德風(fēng)險(xiǎn)因素6、性別7、工作經(jīng)歷8、生活習(xí)慣和生活方式9、畫圖簡述保險(xiǎn)公司承包程序10、畫圖簡述保險(xiǎn)公司理賠程序損余物資處理 結(jié)案 代為追償11、分析保險(xiǎn)投資的資金來源和性質(zhì)(p130-132)來源：資本金，責(zé)任準(zhǔn)備金（未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，賠款準(zhǔn)備金，人壽保險(xiǎn)的責(zé)任準(zhǔn)備金，總準(zhǔn)備金，存出準(zhǔn)備金），保險(xiǎn)公司的承保盈余性質(zhì)：負(fù)債性：除了資本金和總準(zhǔn)備金外其他屬于保險(xiǎn)公司的負(fù)債稱為保險(xiǎn)投資的主要資金

12、來源；穩(wěn)定性：資本金和總準(zhǔn)備金是十分穩(wěn)定的保險(xiǎn)投資資金來源，而責(zé)任準(zhǔn)備金雖然屬于負(fù)債但也是保險(xiǎn)公司不斷累積的穩(wěn)定的資金來源；社會(huì)性：保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金主要來源于社會(huì)上不同保戶繳納的保險(xiǎn)費(fèi)具有廣泛的社會(huì)性12、簡述我國保險(xiǎn)投資的主要方式2009年新修訂的保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：一， 銀行存款二， 買賣債券股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券三， 投資不動(dòng)產(chǎn)（含房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等）四， 國務(wù)院規(guī)定的其他資金應(yīng)用形式13、如何選擇證券組合以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，投資組合管理人通過審查資本市場上所提供的所有投資品種選擇比較合理的投資資產(chǎn)組合使

13、得投資資產(chǎn)與保險(xiǎn)公司的負(fù)債在期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)、收益率方面相互匹配。投資組合的目的是降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)相關(guān)性越強(qiáng)，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)也就越小，還可以采用風(fēng)險(xiǎn)沖銷策略，通過調(diào)整個(gè)別證券的持有量，使其相對(duì)持有比例與各證券相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成反比，風(fēng)險(xiǎn)沖銷策略的運(yùn)用，使證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)完全消失。總之，保險(xiǎn)投資人員應(yīng)盡量選擇各種證券之間不相關(guān)或負(fù)相關(guān)，同時(shí)在不同時(shí)期要調(diào)節(jié)各證券的持有量，力求使各證券的持有比例與各證券的風(fēng)險(xiǎn)成反比，以消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。14、簡述直接投資與間接投資形式與區(qū)別直接投資：企業(yè)為了獲得長期的利益，對(duì)投資對(duì)象是以取得控制權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)為目的的投資活動(dòng)，稱為直接投資。 形式有：綠地投資，

14、收購兼并（善意收購和惡意收購）等間接投資：不以取得控制權(quán)為目的，借助相關(guān)市場投資工具，以取得資本利得為目的的投資活動(dòng)。 形式有：資本市場投資和貨幣市場投資（國債和政府債券，企債，金融債）區(qū)別：直接投資是以是否以取得控制權(quán)為目的，而間接投資不以取得控制權(quán)為目的；直接投資以取得經(jīng)營管理權(quán)為目的，間接投資以取得資本利得為目的。15、舉例簡要說明投資與投機(jī)的區(qū)別第一從對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度不同來看，證券投機(jī)是指在證券市場上，短期買進(jìn)或賣出一種或多種證券，以獲取較大收益為目的，以承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的。而投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避者，他們購買證券一般希望獲取穩(wěn)定收益，本金又相對(duì)安全。第二，從投資的時(shí)間長短來看，投資者為長線投

15、資，而投機(jī)者熱衷于在短線投資。第三，從分析方法看，投資者注重證券內(nèi)在價(jià)值的分析和評(píng)價(jià)，常用基本分析法，而投機(jī)者關(guān)心市場價(jià)格的變動(dòng)，多用技術(shù)分析法。如對(duì)于股票投資，投資者為獲得股息，投機(jī)者為獲得價(jià)差；對(duì)于基金投資，投資者為獲得分紅，投機(jī)者為獲得價(jià)差；債券投資，投資者為獲得利息，投機(jī)者為獲得價(jià)差；權(quán)證投資，投機(jī)者為獲得股票分紅，投機(jī)者通過溢價(jià)和周期捕捉獲得價(jià)差。16、保險(xiǎn)償付能力的靜態(tài)監(jiān)管的方法有哪些？（1）最低資本金的規(guī)定：資本金是保險(xiǎn)公司開業(yè)資本，大多數(shù)國家都規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)公司所需最低注冊資本；（2）財(cái)務(wù)比率分析法：流動(dòng)比率、盈利能力比率、財(cái)務(wù)杠桿比率等；（3）風(fēng)險(xiǎn)資本要求法：根據(jù)保險(xiǎn)公司的規(guī)模

16、與風(fēng)險(xiǎn)狀況衡量該公司用于支持業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的最低資本，以保證保險(xiǎn)公司的償付能力。（4）現(xiàn)場法定檢查法：監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)報(bào)表等內(nèi)容。（5）法定基金雙重標(biāo)準(zhǔn)法：即法定基金的償付能力標(biāo)準(zhǔn)和資本充足標(biāo)準(zhǔn)17、分析影響保險(xiǎn)公司自留額確定的各種因素一， 技術(shù)性因素：1保險(xiǎn)費(fèi)率。2賠付率3風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果4風(fēng)險(xiǎn)積累5經(jīng)濟(jì)周期二， 非技術(shù)性因素：1國家有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)2保險(xiǎn)市場開發(fā)程度和監(jiān)管特點(diǎn)18、畫圖簡述哈羅德孔茨，海因韋里克表現(xiàn)形式？19、分析壽險(xiǎn)公司的三差損益。壽險(xiǎn)公司的利潤來源于死差益、費(fèi)差益、利差益、退保益等。死差益是由實(shí)際死亡率低于預(yù)定死亡率，按預(yù)定死亡率收取的純保費(fèi)

17、支付實(shí)際死亡成本后有盈余二產(chǎn)生的利益。費(fèi)差益是實(shí)際的營業(yè)費(fèi)用率低于預(yù)期的營業(yè)費(fèi)用率二產(chǎn)生的利益。利差益是實(shí)際的投資收益率高于預(yù)期的利率時(shí)產(chǎn)生的利益。在壽險(xiǎn)公司的利潤來源中，死差益是比較穩(wěn)定的，費(fèi)差益是可以控制的，退保益是必然產(chǎn)生的，惟有利差益受外部影響比較大。隨著壽險(xiǎn)競爭加劇，死差益、費(fèi)差益基本趨于零，則利潤源于利差益。在銀行利率相對(duì)穩(wěn)定的情況下，壽險(xiǎn)公司可獲得較為穩(wěn)定的利差益，且利率越穩(wěn)定，利差益越大；相反，不論利率上調(diào)下降都會(huì)減少利差益。市場利率超過一定范圍，會(huì)嚴(yán)重影響壽險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)健。三、論述題1、評(píng)述保險(xiǎn)企業(yè)的使命?，F(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的使命，歸納起來其內(nèi)涵應(yīng)包括：創(chuàng)造企業(yè)的最大價(jià)值、創(chuàng)造客

18、戶的最大價(jià)值、創(chuàng)造社會(huì)的最大價(jià)值和創(chuàng)造員工的最大價(jià)值等幾個(gè)方面。一、創(chuàng)造企業(yè)的最大價(jià)值實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大價(jià)值要對(duì)于股東、出資人負(fù)責(zé)，主要是穩(wěn)定回報(bào)、資產(chǎn)增值 。1、影響保險(xiǎn)公司利潤來源的因素（1）、資金運(yùn)用與保險(xiǎn)利潤在成熟保險(xiǎn)市場上，保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展具有重要作用：一是提高股東資本金的收益率。同時(shí)，只有有效地投資，才能緩解不斷增大的保費(fèi)收入的資金成本帶來的壓力。二是壯大保險(xiǎn)公司的償付能力。高效的保險(xiǎn)資金運(yùn)用，能夠帶來更高的利潤收益。三是降低費(fèi)率，提高市場競爭力。（2）、承保業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)利潤承保業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司兩大主要業(yè)務(wù)之一，承保業(yè)務(wù)的好壞直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營利潤。一是承保業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)

19、公司經(jīng)營業(yè)績起著重要作用。二是保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)對(duì)國外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但不能盲目夸大其作用。如果資金業(yè)務(wù)經(jīng)營不善，會(huì)影響保險(xiǎn)公司的最終利潤水平。（3）、成本費(fèi)用與保險(xiǎn)利潤保險(xiǎn)公司的成本是指保險(xiǎn)公司為提供勞務(wù)和產(chǎn)品而發(fā)生的各種耗費(fèi)。保險(xiǎn)公司從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，不僅大量吸收資金而相應(yīng)地支付利息，而且還要支付業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理人員的工資等費(fèi)用，同時(shí)耗費(fèi)一定的物品，所有這些耗費(fèi)用貨幣價(jià)值的形式表現(xiàn)出來，就構(gòu)成了成本。（4）、償付能力與保險(xiǎn)利潤償付能力是指保險(xiǎn)公司償付債務(wù)的能力，它表示企業(yè)資產(chǎn)與負(fù)債之間的一種關(guān)系。保險(xiǎn)公司必須保持一定的償付能力來保證保險(xiǎn)公司的利潤。二、創(chuàng)造客戶的最大價(jià)值創(chuàng)造客戶的

20、最大價(jià)值就是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)至上、誠信保障 。依法履行義務(wù)以保證客戶利益最大化。1、客戶服務(wù)體系保險(xiǎn)客戶服務(wù)是指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)及基于客戶的特殊要求和對(duì)客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容，包括售前、售中和售后服務(wù)。好的客戶服務(wù)使保險(xiǎn)公司更好地了解客戶需求，滿足客戶需要，從而提高保險(xiǎn)公司續(xù)保率、增加新保單，降低公司經(jīng)營成本，為保險(xiǎn)公司帶來銷售，創(chuàng)造利潤。所以，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，是一種“雙贏”策略，即顧客滿意、企業(yè)獲利。2、承保理賠 在承保環(huán)節(jié)，關(guān)鍵是如何履行“如實(shí)告知”義務(wù)。對(duì)

21、保險(xiǎn)合同的雙方而言，都負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，重點(diǎn)是“看好自己的門、管好自己的人”，特別是保險(xiǎn)代理人員，他們的個(gè)人行為，在某種意義上也是代表保險(xiǎn)公司的。所以在展業(yè)時(shí)，不僅要具有專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)，還要具有良好的素質(zhì)。在理賠方面，做到“專業(yè)規(guī)范、人性關(guān)愛”是必須的。三創(chuàng)造社會(huì)的最大價(jià)值創(chuàng)造社會(huì)的最大價(jià)值就是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)回饋社會(huì)、建設(shè)國家。保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)助推器和社會(huì)穩(wěn)定器，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展有著重要作用。1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展：其一是通過風(fēng)險(xiǎn)集散和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革創(chuàng)新保駕護(hù)航。二是為商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)商品的消費(fèi)和流通；三是為先進(jìn)生產(chǎn)力提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)保障，推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向

22、現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，從而減少因風(fēng)險(xiǎn)因素造成的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民生活的安定：從保險(xiǎn)的基本保障職能看，保險(xiǎn)通過幫助受災(zāi)家庭恢復(fù)原有的生活條件；減輕傷、殘、病、老、死等事件對(duì)家庭生活的影響；對(duì)民事賠償責(zé)任造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保障受害人的經(jīng)濟(jì)利益，減少經(jīng)濟(jì)糾紛等方面，能夠滿足人民多樣化的保險(xiǎn)保障需求，保障人民生活的安定和社會(huì)秩序的穩(wěn)定。 四創(chuàng)造員工的最大價(jià)值 創(chuàng)造員工的最大價(jià)值就是對(duì)員工負(fù)責(zé)，實(shí)現(xiàn)生涯規(guī)劃、安居樂業(yè)。保險(xiǎn)公司創(chuàng)造職工價(jià)值要根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)有人員情況、工作量、業(yè)務(wù)性質(zhì)以及企業(yè)未來的發(fā)展情景、業(yè)務(wù)開展需要情況等因素，制訂出人才資源開發(fā)計(jì)劃，并根據(jù)具體情況分別

23、制訂出長期、中期和短期開發(fā)計(jì)劃，以便有計(jì)劃地深造和培訓(xùn)。對(duì)廣大職工素質(zhì)的訓(xùn)練，可采取活多樣的形式，因地制宜，廣開學(xué)路，使企業(yè)人員素質(zhì)不斷地能夠適應(yīng)新的形勢要求。保險(xiǎn)公司創(chuàng)造職工價(jià)值，現(xiàn)代企業(yè)還要善于掌握激勵(lì)方法以調(diào)動(dòng)職工積極性。2、評(píng)述保險(xiǎn)公司環(huán)評(píng)作用。保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)境是指與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的的各種內(nèi)部因素和外部因素的總稱。這些因素相互聯(lián)系、相互影響和相互制約，是經(jīng)營環(huán)境呈現(xiàn)出相關(guān)性和復(fù)雜性。分析和研究影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境，對(duì)制定科學(xué)合理的經(jīng)營策略、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)具有十分重要的意義。（1）外部環(huán)境：自然環(huán)境：可以利用的自然資源與自然風(fēng)險(xiǎn)。由于自然風(fēng)險(xiǎn)影響大于其他行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)通

24、過大量觀察和研究，對(duì)自然災(zāi)害掌握一定的規(guī)律，可以減少損失。人口環(huán)境：與人身保險(xiǎn)密切相關(guān)，不僅決定了市場的需求容量，還決定了需求格局。通過對(duì)人口環(huán)境評(píng)價(jià)，可以促進(jìn)開發(fā)新產(chǎn)品和新技術(shù)。經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)周期和一個(gè)國家的發(fā)經(jīng)濟(jì)展水平。保險(xiǎn)業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素直接影響著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度和發(fā)展規(guī)模。因此經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)一國保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營水平、發(fā)展速度、經(jīng)營規(guī)模起著決定性作用。政策環(huán)境：是指稅收、利率、匯率、投資制度規(guī)定。這些規(guī)定的寬松與否直接影響到了保險(xiǎn)公司的利潤和財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。社會(huì)環(huán)境：是指政治經(jīng)濟(jì)、法制、道德風(fēng)俗等人工環(huán)境。社會(huì)環(huán)境必然通過人們的生活觀念、習(xí)慣、行為、態(tài)度、教育等影響保險(xiǎn)公

25、司經(jīng)營的價(jià)值觀和策略觀。文化環(huán)境：文化環(huán)境潛移默化的影響著人們的各種觀念。明確而積極的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)便于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。市場環(huán)境：是指保險(xiǎn)市場發(fā)育和完善度以及競爭方式和競爭激烈程度。保險(xiǎn)市場的完善程度、結(jié)構(gòu)模式和開放程度會(huì)影響保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營。（2）內(nèi)部環(huán)境勞動(dòng)者：是起決定性的生產(chǎn)要素，是保險(xiǎn)公司最具創(chuàng)造力的經(jīng)營資源。激發(fā)員工熱情能使保險(xiǎn)公司充滿生機(jī)和活力。經(jīng)營技術(shù)：是保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)基礎(chǔ)。能夠提高經(jīng)營效率和效益資金：是保險(xiǎn)公司履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的保證。加強(qiáng)資金管理將直接影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營的信譽(yù)、承保能力、競爭力和保險(xiǎn)公司持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。信息：是管理者了解公司

26、內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境、確保保險(xiǎn)經(jīng)營決策的依據(jù)。環(huán)評(píng)具有預(yù)警和源頭控制作用，用環(huán)境影響后評(píng)估發(fā)現(xiàn)更多問題，可以全過程管理強(qiáng)化隱患治理保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境 我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長，為保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了有利的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用環(huán)境、市場競爭環(huán)境以及政策制度環(huán)境還有待于進(jìn)一步完善。就此保險(xiǎn)公司應(yīng)適時(shí)對(duì)環(huán)境做出評(píng)價(jià)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理以實(shí)現(xiàn)公司整體發(fā)展既定的戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)。 3、評(píng)述保險(xiǎn)公司營銷、承保、理賠管理的要點(diǎn)。保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)營銷管理的含義保險(xiǎn)營銷由產(chǎn)品、價(jià)格、促銷和分銷渠道四個(gè)要素組成。保險(xiǎn)公司的營銷管理也必須進(jìn)行保險(xiǎn)營銷環(huán)境分析，只有認(rèn)真分析自身所處的市場營銷環(huán)境，才能認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)市場的各種保

27、險(xiǎn)需求，預(yù)測公司的發(fā)展方向和規(guī)模，把握市場機(jī)會(huì)，挖掘市場潛力，開發(fā)新市場。保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境分析、微觀環(huán)境分析和投保人行為分析。險(xiǎn)種開發(fā)是保險(xiǎn)營銷的核心。保險(xiǎn)公司只有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢和客戶要求的變化不斷開發(fā)出新險(xiǎn)種，才能在激烈的市場競爭中保持優(yōu)勢地位。新險(xiǎn)種開發(fā)程序包括構(gòu)思的形成、構(gòu)思的篩選、市場分析、新險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、試銷及其營銷策略和新險(xiǎn)種商品化。新險(xiǎn)種開發(fā)時(shí)應(yīng)運(yùn)用目標(biāo)市場策略、保險(xiǎn)產(chǎn)品組合策略和險(xiǎn)種質(zhì)量優(yōu)化策略。保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)營銷中主要的營銷模式。隨著保險(xiǎn)市場的深化及信息技術(shù)的發(fā)展，新型的保險(xiǎn)營銷模式不斷涌現(xiàn)。出現(xiàn)了電話直銷、網(wǎng)絡(luò)營銷和銀行保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)營銷模式。保險(xiǎn)

28、承?？茖W(xué)的保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)現(xiàn)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)大量和風(fēng)險(xiǎn)選擇的有機(jī)統(tǒng)一，即在承保時(shí)不僅需要簽訂大量的、以可保風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的為內(nèi)容的保險(xiǎn)合同，還需要對(duì)承保的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇。因此，要做好保險(xiǎn)承保工作，認(rèn)真的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，對(duì)保險(xiǎn)公司來說是同樣重要的。承保是指保險(xiǎn)人接受投保人的申請(qǐng)并與之簽訂保險(xiǎn)合同的全過程。承保程序包括制定承保方針、獲取和評(píng)價(jià)承保信息、審查核保、作出承包決定、單證管理、續(xù)保等步驟。現(xiàn)代的保險(xiǎn)經(jīng)營管理建立在科學(xué)基礎(chǔ)上，承保管理的標(biāo)準(zhǔn)化和程序化最主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)的核保上。核保是保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)，也是保險(xiǎn)承保工作的核心。它包括核保選擇（事前核保、事后核保）和核?？刂疲ǖ赖嘛L(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)）。核保要素的分

29、析：個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)（年齡、同健康有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素、同健康無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素）；個(gè)人健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（年齡、健康狀況、職業(yè)、逆選擇等）；個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（職業(yè)、危險(xiǎn)愛好等）；團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（新業(yè)務(wù)的核保、續(xù)保業(yè)務(wù)的核保）；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能構(gòu)造、用途、環(huán)境及防護(hù)措施等）。保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù)（投保單的填寫、填寫結(jié)算憑證、核保和審查、繕制保險(xiǎn)單、復(fù)合保險(xiǎn)單、單證清分和流轉(zhuǎn)）；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保實(shí)務(wù)（投保單的填寫、核保、繕制保險(xiǎn)單、單證清分裝訂和歸檔）；人壽保險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)員核保、體檢醫(yī)師核保、核保人的審查和核保、生存調(diào)查）。保險(xiǎn)合同的保全專指售后的保單保全和與保單有關(guān)的售后服務(wù)

30、。從風(fēng)險(xiǎn)角度看是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的承保后理賠前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的過程。目的是保證人身保險(xiǎn)合同的完整性和時(shí)效性。保全服務(wù)的內(nèi)容：保單保全服務(wù)的基本作業(yè)、保險(xiǎn)期間的保全項(xiàng)目、生存給付時(shí)提供的保全服務(wù)項(xiàng)目。保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠工作從接受被保險(xiǎn)人的損失通知開始，經(jīng)過現(xiàn)場查勘、責(zé)任審定、賠款計(jì)算，最后向被保險(xiǎn)人支付賠款等主要過程來完成，其主要功能有：（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能；（2）質(zhì)量檢驗(yàn)功能；（3）信譽(yù)證明功能；（4）信息積累功能。保險(xiǎn)理賠的任務(wù)主要有四個(gè)方面：（1）確定造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的真正原因；（2）確定標(biāo)的的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任；（3）確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度和損失金額；（4）確定被保險(xiǎn)人應(yīng)得的賠償金額

31、。保險(xiǎn)理賠的宗旨是：質(zhì)量第一、信譽(yù)至上、依法有據(jù)、公平合理。保險(xiǎn)理賠的基本原則是：（1）重合同、守信用；（2）實(shí)事求是；（3）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理。保險(xiǎn)理賠的特殊原則是：（1）實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則；（2）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t；（3）代位追償原則；（4）通融賠付原則。保險(xiǎn)理賠程序根據(jù)不同的險(xiǎn)種和案情而定，一般需經(jīng)過登記立案、現(xiàn)場勘查、核定損失、審定責(zé)任、賠款計(jì)算、賠付結(jié)案、歸案保管等過程。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失賠款的計(jì)算方法有比例責(zé)任賠償方式、第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式、限額責(zé)任賠償方式和定值保險(xiǎn)賠償方式。傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付。投資型的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按投資收益的多少?zèng)Q定保險(xiǎn)金的給付

32、，但最低不低于保單中規(guī)定的基本保額。人身意外傷害保險(xiǎn)的殘廢保險(xiǎn)金按保險(xiǎn)金額和傷殘程度百分率確定。健康保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)按照實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，最高不超過保額。疾病保險(xiǎn)不管實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用的多少均采用定額給付方式。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)的理賠程序大體相同，只是在具體實(shí)務(wù)操作上各有特點(diǎn)。4、評(píng)述保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)。什么是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指尚未發(fā)生的、能使保險(xiǎn)對(duì)象遭受損害的危險(xiǎn)或事故，如自然災(zāi)害、意外事故或事件等。被視為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的事件具有可能性和偶然性。 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的來源 一、承保風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)公司的粗放性經(jīng)營而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。二、管理風(fēng)險(xiǎn)。由于

33、保險(xiǎn)公司管理不善，內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密，或缺乏必要的制約監(jiān)督機(jī)制，而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 三、投資風(fēng)險(xiǎn)。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和保險(xiǎn)的金融屬性決定了保險(xiǎn)企業(yè)具有運(yùn)用保險(xiǎn)資金、開展投資、向資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化的職能。四、道德風(fēng)險(xiǎn)。由于受利益的驅(qū)動(dòng)，人們的主觀心理行為、道德觀念發(fā)生扭曲，而形成道德風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范一、加強(qiáng)教育，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 人是控制和防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的根本，要努力將人為的風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，首先必須堅(jiān)持以人為本，重視對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范和法制教育。要針對(duì)保險(xiǎn)“險(xiǎn)情爆發(fā)快、隱藏性強(qiáng)、涉及面廣、危害性大”的特點(diǎn)，教育廣大員工從思想上引起重視，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，不僅關(guān)系到保險(xiǎn)企業(yè)的生死存亡，而且關(guān)系到

34、我國國民經(jīng)濟(jì)能否健康快速發(fā)展。二、健全制度建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制。 有教的制度和良好的內(nèi)控帆制是約束人們思想、行為的好方式。因此要通過進(jìn)一步修訂、補(bǔ)充、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，在公司內(nèi)建立嚴(yán)密的內(nèi)部控制制約監(jiān)督機(jī)制，并全面抓好落實(shí)。通過制度建設(shè)，將管理的每一個(gè)細(xì)節(jié)落實(shí)到每一個(gè)工作崗位。做到有章可循、有據(jù)可依。嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而能夠堵寒漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。 三、加強(qiáng)管理，建立有散的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。 (一)是加強(qiáng)承保管理這是風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)。必須嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于承保的有關(guān)規(guī)定。認(rèn)真履行保險(xiǎn)實(shí)務(wù)手續(xù)，杜絕不顧及風(fēng)險(xiǎn)程度。不驗(yàn)標(biāo)的盲目承保的現(xiàn)象發(fā)生。應(yīng)成立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估“核保小組，加強(qiáng)承保前的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)把承

35、保的“入口”關(guān)，通過承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。對(duì)該業(yè)務(wù)的承保標(biāo)的、承保條件、承保責(zé)任及經(jīng)濟(jì)效益作出承保極限預(yù)測，并注明“持別約定以加強(qiáng)對(duì)風(fēng)臉的控制。 (二)是加強(qiáng)理賠監(jiān)控管理，嚴(yán)把賠付關(guān)。在理賠環(huán)節(jié)上，要嚴(yán)格遵循理賠原則，該賠的一定賠好，不該賠的不能亂賠。應(yīng)建立專人理賭、重大案件集體審查、逐級(jí)搬批制度。對(duì)所有理賠案卷，應(yīng)采取“地毯式 的接查方式，嚴(yán)格審查把關(guān)，并實(shí)行工作責(zé)任差錯(cuò)追究制度，在定損、磐制賠案時(shí)不論哪一個(gè)環(huán)節(jié)出差錯(cuò)，都要落實(shí)到具體的責(zé)任人身上按責(zé)任大小實(shí)施處罰。 (三)是建立風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)。加強(qiáng)對(duì)承保標(biāo)的監(jiān)控和管理，尤其對(duì)一些重點(diǎn)保險(xiǎn)單位應(yīng)建立防災(zāi)、防風(fēng)險(xiǎn)檔案，建立系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)情況通報(bào)阿珞，并根據(jù)

36、歷年各種災(zāi)害發(fā)生的時(shí)段、地域、頻率以及賠付的情況作出量化指標(biāo)，制定出“防災(zāi)預(yù)案”和“防災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)圖”，高度強(qiáng)化防災(zāi)服務(wù)，針對(duì)隱患及時(shí)提出整改措施，降低出險(xiǎn)率。應(yīng)形成保險(xiǎn)公司、社會(huì)有關(guān)部門和保戶“三位一體”的聯(lián)防體系，走出保險(xiǎn)防災(zāi)社會(huì)化的新路子，運(yùn)用防災(zāi)檢查、事故隱患跟蹤整改、事故分析、信息反饋、防災(zāi)宣傳、實(shí)踐等科學(xué)管理手段把被動(dòng)賠付變成主動(dòng)防范，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)管理工作落到實(shí)處。 (四)是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保資金的安全性和效益性。要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度堅(jiān)持財(cái)務(wù)收支兩條線，實(shí)行集約化經(jīng)營。要加強(qiáng)資金管理，禁止違規(guī)運(yùn)用資金、禁止對(duì)外舉饋或擔(dān)保，不得刺用保費(fèi)搞高息存儲(chǔ)或變相搞投資貸款。要切實(shí)發(fā)揮財(cái)務(wù)管理、控制和監(jiān)督作用，社絕資金使用過程中的各種漏洞，確保保險(xiǎn)公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)日趨合理，資金運(yùn)行效果良好。 四、重視稽核。 全面實(shí)行業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)督。稽核檢查是保險(xiǎn)經(jīng)營管理中的一項(xiàng)重要工作，是保證規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的重要環(huán)節(jié) 也是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要途徑。應(yīng)充分發(fā)揮稽核部門的職能作用，將稽核檢查與財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)管理、人事管理有機(jī)結(jié)合起來，變事后監(jiān)督為事中監(jiān)督，把防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的工作控制在初始階段和萌芽狀態(tài)，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)正確對(duì)待，認(rèn)真正枧，采取必要的措施加以糾正和改進(jìn)，必要時(shí)輔之以有效的人事管理手段。應(yīng)將稽核監(jiān)督與“三防一?！惫ぷ骶o密結(jié)合堅(jiān)持標(biāo)本兼治，防打結(jié)合，采取積極