三方授信管理辦法解讀

1、金壇眾泰銷售中心渠道部 金融支持科 龐桂芝2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2三方授信業(yè)務概念：是指為促進眾泰汽車產品的銷售，提高經銷商經營眾泰汽車的積極性，利用眾泰公司的知名度和企業(yè)實力，推動相關金融機構為經營眾泰汽車的經銷商提供經營資金支持，而推行由“合作銀行、金壇眾泰、經銷商”三方共同合作的金融服務業(yè)務。經銷商金壇眾泰

2、銀 行2021-11-2定義三方：金壇眾泰、合作銀行、經銷商承兌匯票：金壇眾泰（擔保方）、經銷商（承兌申請人）、銀行（承兌付款人）通過簽訂三方協(xié)議，經銷商提出申請承諾到期償還敞口金額、銀行開具承兌匯票承諾到期支付票面金額、金壇眾泰擔保經銷商到期償還敞口金額的一種付款方式贖貨期：三方協(xié)議中約定的承兌匯票敞口贖回期限逾期：經銷商在承兌匯票贖貨期到期之日仍未足額償還敞口金額預計逾期：經銷商在承兌匯票贖貨期到期之日7天前仍未足額償還敞口金額，預計發(fā)生承兌匯票逾期行為新經銷商：首次回款之日起，與金壇眾泰合作時間在6個月以內的經銷商2021-11-2三方授信業(yè)務的意義： 放大經銷商運作資金解決庫存不足的問

3、題實現(xiàn)銷售目標達成2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2 經銷商、銀行、金壇眾泰三方共同簽訂協(xié)議，銀行給予金壇眾泰整體授信額度，再由金壇眾泰進行各經銷商之間的分配。 主體思路：銀行開出承兌匯票至金壇眾泰、金壇眾泰發(fā)車至經銷商、經銷商銷車 后還款至銀行。三方授信業(yè)務的基本模式：2021-11-22021-11-2三方授信業(yè)務的具體操作模式：經銷商銀行金壇眾泰啟票發(fā)貨正常還款到期未還款（廠家回購）1、申請承兌2、開具承兌3、交予實物車輛3、交予合格證返還合格證銷車還款1、通

4、知還款2、還款至銀行3、返還合格證3、返還實物車輛2021-11-2三方授信業(yè)務的風險要素：1、金壇眾泰發(fā)車給經銷商的同時，車輛交與銀行抵押或由金壇眾泰財務部保管3、如經銷商到期無法還款，質押在銀行的剩余合格證由金壇眾泰按約定比例（七折）回購，同時經銷商退還金壇眾泰實物車輛2、經銷商每還一筆款項，即可提取對應金額的合格證2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2三方授信業(yè)務的辦理流程：經銷商申請授信經銷商提報資料銀行同意辦理金壇眾泰向銀行推薦審批通過銀行審核資料銀行實地考察

5、授信審批經銷商開戶、簽協(xié)議放款中心審批、開票大區(qū)、渠道部、財務大區(qū)、渠道部、財務部簽署意見，領導審部簽署意見，領導審批批2021-11-2光大銀行綜合授信所需資料清單1、通過本年度正常年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本（加蓋公章）2、通過本年度正常年檢的企業(yè)組織機構代碼證副本（加蓋公章）3、企業(yè)法定代表人身份證復印件（加蓋公章）4、法人資格認定書（加蓋公章）5、公司章程（首頁加蓋公章，同時加蓋騎縫章）6、股東或者股東會決議及簽字樣本簽字蓋章7、企業(yè)貸款卡復印件（加蓋公章）注明卡號及密碼8、2015年度與廠家簽訂的購銷合同復印件（首頁加蓋公章，同時加蓋騎縫章）9、法人代表及其配偶的戶口薄、結婚證、身份證

6、復印件10、三方協(xié)議經銷商處蓋公章，法人簽字并蓋章，再蓋騎縫章(一式三份）11、企業(yè)注冊資本驗資報告（首頁加蓋公章，同時加蓋騎縫章）12、近三年經審計的年度財務報表（加蓋公章），如沒有審計，提供報表及納稅申請表13、最近一期財務報表及納稅申報表（加蓋公章）14、企業(yè)簡介15、企業(yè)法人或實際控制人簡歷16、特許經銷商授權書復印件（加蓋公章）17、基本戶開戶許可證18、房租租賃合同或買賣合同復印件另柜臺開戶資料：營業(yè)執(zhí)照原件正本、副本；組織機構代碼證原件正本、副本；基本戶開戶許可證原件；國地稅務登記證正本原件；信用機構代碼證；法人身份證原件；經辦人身份證原件；支付密碼器；公章、法人章、財務章202

7、1-11-2經銷商銷售大區(qū)金壇眾泰財務部職責1、提交經銷商三方授信申請報告2、及時提報辦理三方授信所需資料3、準備出賬資料、到銀行辦理開戶、買票等事項，支付三方授信相關費用，并提交出票申請4、跟進承兌匯票送達結果5、在承兌贖貨期到期之日5天前足額償還敞口金額6、預計逾期承兌，申請由金壇眾泰還款7、積極配合、協(xié)助由金壇眾泰償還敞口車輛的組織監(jiān)管、回購1、審核經銷商提報的經銷商三方授信申請報告2、督促經銷商及時提交三方授信資料、三方授信業(yè)務辦理3、負責監(jiān)督經銷商在日常經營過程中承兌所購車輛是否存在違規(guī)行為（包括但不限于經銷商將承兌所購車輛銷售給終端客戶，但未向銀行贖回合格證提供給客戶，導致客戶無法

8、上牌等），并報金壇眾泰處理。4、協(xié)助經銷商承兌匯票預計逾期由金壇眾泰償還敞口車輛的組織監(jiān)管、回購等1、審核經銷商三方授信申請報告2、跟進三方授信辦理進度，協(xié)調辦理過程中出現(xiàn)的問題3、承兌匯票預警通知下發(fā)，于承兌匯票贖貨期到期之日7天前預警4、即將到期的承兌還款的溝通、確認5、經銷商承兌預計逾期還款申請的接收、審核、報批6、申請凍結承兌匯票預計逾期的經銷商賬戶7、強制執(zhí)行經銷商預計逾期承兌匯票的還款申請8、承兌預計逾期并由金壇眾泰還款的經銷商退網清算1、三方授信辦理與銀行對接、溝通工作，將結果反饋至經銷商及金壇眾泰2、凍結金壇眾泰承兌預計逾期的經銷商賬戶，違約經銷商信息即時通知永康事業(yè)部、湖南事

9、業(yè)部3、經銷商或金壇眾泰提交的預計逾期承兌還款申請的審核及審批通過后還款4、由金壇眾泰償還敞口車輛合格證的回收2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2申請條件財務狀況1、銀行信譽良好，無銀行逾期記錄2、財務狀況良好，資產負債率不超過80%3、經銷商公司本身、法定代表人或投資人（實際控制人）不存在被刑事偵查，或正在承擔刑事處罰，或經濟訴訟，或股東間糾紛激化其他1、獨立法人實體，即分公司不能申請辦理2、與金壇眾泰合作歷史上有重大違約、不良記錄的經銷商不予辦理3、金壇眾泰認為不

10、需要或不適合辦理三方授信的經銷商不予辦理注冊資金以各合作銀行要求為準成立時間需滿一年2021-11-2 額 度 敞口 = （循環(huán)使用） 保證金比例按廠家商務政策收取貼息費保險費：授信額度*萬分之五開票手續(xù)費：票面金額*萬分之五經銷商成本：授信額度為月均回款金額的4倍（以周期年計算），最高不超過月均回款金額的5倍新經銷商原則上不予授信額度推薦2021-11-2目 錄一、三方授信業(yè)務概述及意義二、三方授信業(yè)務的基本模式三、三方授信業(yè)務的辦理流程四、三方授信申請條件五、三方授信重點注意事項2021-11-2運行過程 申報授信 提報資料開票還款贖證三方授信業(yè)務運行過程出現(xiàn)的問題：2021-11-2申報

11、授信經銷商未在第一時間與大區(qū)聯(lián)系，并填報經銷商三方授信申請報告，而是直接聯(lián)系渠道部金融科，造成工作脫節(jié)。經銷商申請授信時需填寫經銷商三方授信申請報告，經大區(qū)簽字認可后，由大區(qū)將申請表提報至渠道部金融科。、申報授信階段出現(xiàn)的問題：故凡未經大區(qū)同意的授信申請，渠道部金融科將不予受理2021-11-2經銷商三方授信申請報告經銷商（簽章）： 特急 急 一般主題內容附：最新已年檢營業(yè)執(zhí)照副本掃描件聯(lián)系人聯(lián)系電話銷售大區(qū)：簽字： 日期： 渠道部：財務部：分管副總：總經理：董事長：簽字： 日期： 簽字： 日期： 簽字： 日期： 簽字： 日期： 簽字： 日期： 2021-11-2經銷商申報融資授信時未結合自身

12、實際情況申報授信額度，造成申報額度過高。不僅占用了總體授信額度，也提高了經銷商的使用成本。經銷商在申報融資授信時，應對銀行的進入門檻、資金成本、使用便捷性、合格證監(jiān)管、還款進度要求等作綜合考慮。申報授信階段出現(xiàn)的問題：2021-11-2、提報資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題：2021-11-2、提報資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題：2021-11-21、財務報表不能體現(xiàn)虧損2、資產負債率不高于80%3、每年對報表進行審計。財務報表：2021-11-2、開票過程出現(xiàn)的問題：問題一：三方車輛訂單金額低于開票金額，導致差銀行車輛合格證。經銷商開票金額應與訂單金額相吻合，避免造成訂單金額低于開票金額的情況 2021-11-2問題二： 融資款及融資車輛銷售款必須專款專用，禁止挪用。需建立還款臺帳，及時有序還款 融資車輛銷