精算師考試背景材料

1、精算師考試背景材料精算師考試背景材料精算師考試背景材料精算學(xué)精算學(xué)在西方已經(jīng)有三百年的歷史，它是一門運用概率論等數(shù)學(xué) 理論和多種金融工具，研究如何處理保險業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險 問題的定量方法和技術(shù)的學(xué)科，是現(xiàn)代保險業(yè)、金融投資業(yè)和社會保 障事業(yè)發(fā)展的理論基礎(chǔ)。精算師是經(jīng)過金融保險監(jiān)管部門認可其從業(yè)資格的個人。 在保險 公司中，精算師是核心部門的核心人才，有著極高的地位、權(quán)力和職 責(zé)。精算師在保險公司的主要職責(zé)包括：新保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計：在保險市場越來越激烈競爭中，只有不斷 推出符合人們需要的新保險產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險 產(chǎn)品的主要設(shè)計者。一個新保險產(chǎn)品的條款、價格設(shè)計，既要保證

2、公 司能贏利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價合理、有 市場競爭力。比如一個壽險產(chǎn)品，精算師必須通過以往的人口壽命統(tǒng) 計、現(xiàn)行銀行利率和費用率等資料進行計算， 設(shè)計出投保人的各種限 制條款（如健康條件等），對收益支付的可能性及支付時間做出計算， 最后與公司管理高層共同確定保單的價格。而這樣的新保險產(chǎn)品設(shè)計 出來后，還須精算師簽字然后才送保險監(jiān)管部門審批。保險產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。 如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據(jù)實施時間付給客戶年息，則必 須分析公司能夠并且應(yīng)該支付的年息量。這就要求分析該計劃的實施 狀況，以及未來可能需要的資金量。財務(wù)管理：對于大多數(shù)

3、保險產(chǎn)品來說，其積累的資金一部分被儲 備起來供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數(shù)量，并計算出該 計劃今后的開支；審核公司的年底財務(wù)報告，并在報告上簽字；把握 投資方向，對公司的各項投資進行評估，以確保投資的安全和收益。因此，當(dāng)一名精算師在其意見下簽字時，就意味著一個保險計劃、 一個養(yǎng)老金計劃或別的什么許諾已經(jīng)誕生，對保險公司、國家、社會 將產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。精算師在數(shù)學(xué)、統(tǒng)計、財務(wù)、組織及分析發(fā)面具有廣泛的技能， 他們運用精算知識從事評估承保風(fēng)險、厘定保險費率、提留準備金、 安排分保額和進行償付測試等工作。傳統(tǒng)上精算專業(yè)大多運用于保險 公司和參與社會保障體系的設(shè)計，而今天精算師被定位于更廣

4、泛的領(lǐng) 域，如商業(yè)銀行、金融中介、投資機構(gòu)、社會福利組織、政府咨詢和 監(jiān)管等機構(gòu)和長期資本項目等。凡是需要處理風(fēng)險的領(lǐng)域，精算師都 能發(fā)揮作用。精算師在世界各國都是一種熱門而誘人的職業(yè)，隨著保險業(yè)、社會福利業(yè)及投資咨詢的迅速發(fā)展，它的前程和 "錢程"將更無可限量。 與會計師、律師和醫(yī)生等職業(yè)相比，精算師是一項人數(shù)不多、專業(yè)性 更強的職業(yè)。根據(jù)美國1999 年的職業(yè)評級 (jobsratedalmanacbyleskrantz)對美國的250種職業(yè)進行的評定和排名，精算師被評為最好的職業(yè)。作為一名精算師，不僅需要有扎實的數(shù)理基礎(chǔ)，能熟練地運用現(xiàn) 代數(shù)學(xué)方法處理經(jīng)驗數(shù)據(jù)，對未來變化的趨勢做出分析、判斷，同時 也需要具有堅實的經(jīng)濟理論基礎(chǔ)，對法律、稅務(wù)制度、財務(wù)會計、投 資有透析的了解，特別是對風(fēng)險具有敏銳的洞察力和處理各種可控風(fēng) 險的能力。精算師培養(yǎng)與精算師資格考試由普通的精算人員最終成長為精算師的路漫長艱苦。據(jù)了解，精算師的培養(yǎng)，一般采取理論學(xué)習(xí)與實踐經(jīng)驗積累同步進行的方式，需要較長一段時間。如在美國，要通過精算師資格考試，平均需要5到 7年的時間。一般精算師資格考試分為準精算師考試和精算師考試兩 部分，準精算師考試內(nèi)容為作為精算人員所必須掌握的精算理論和技 能以及基礎(chǔ)的精算實務(wù)知識；精算師考試內(nèi)容以高級精算專業(yè)課程和 精算實務(wù)為主，內(nèi)