大學生創(chuàng)業(yè)融資問題淺析

1、大學生創(chuàng)業(yè)融資問題淺析安徽師范大學經濟管理學院2010級財務管理雷雪琴摘 要：隨著高校的擴招，大學生就業(yè)壓力劇增，創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)是社會關注的熱點。由于大學生創(chuàng)業(yè)知識薄弱、經驗不足，導致籌資出現渠道單一、資金跟進不及時，風險大等問題。要解決這些問題，在對其成因分析的情況下，從高校重視創(chuàng)業(yè)教育、舉辦創(chuàng)業(yè)大賽，以增加其對創(chuàng)業(yè)環(huán)境的認識，改善外界對大學創(chuàng)業(yè)的印象，增強項目的吸引力。從實施創(chuàng)業(yè)項目評估、完善金融體制，發(fā)展小額貸款、天使投資和融資租賃，以實現多渠道籌資，整合創(chuàng)業(yè)資源、降低創(chuàng)業(yè)的風險。本文將結合創(chuàng)業(yè)者特點，從提高創(chuàng)業(yè)者素質、加強創(chuàng)業(yè)扶持，拓寬融資渠道等方面進行研究和探討，為創(chuàng)業(yè)發(fā)展、政府制定政

2、策、創(chuàng)業(yè)教育實施和降低企業(yè)投資風險提供參考和借鑒。關鍵詞：天使投資；項目創(chuàng)新；小額貸款；融資渠道Analysis of college students venture financing loanAbstract:with the expansion of university enrollment,employment pressure increase,employment by entrepreneurship is the focus of the society.Due to the weak,entrepreneurial knowledge experience,lead to

3、 financing channels single,follow up the money is not timely high risk and so issues.To solve these problems,the analysis of the cause of the case,from the importance of entrepreneurship education,entrepreneurship competition held,in order to increase the understanding of the business environment im

4、prove the outside of University Entrepreneurship impression,enhance the attraction of the project.From the implementation of entrepreneurship program evaluation,improve financing lease,in order to realize the multi-channel this financing,integrating entrepreneurial resources,reduce business risk. Pa

5、per will combine the characteristics of the entrepreneur,entrepreneur,strengthen business support,the financing channel is studied and discussed foe business development,government policy,the implementation od entrepreneurship education an reduce investment risk an provide reference.Key words: angel

6、 investment;innovative projects;petty loan;financing channel一、引言教育部部長袁貴仁在2014年全國普通高校畢業(yè)就業(yè)工作網絡視頻會議上透露，2014年高校畢業(yè)生規(guī)模將達727萬，比2013年增加28萬創(chuàng)歷史新高。面對日益嚴峻的就業(yè)形勢，越來越多的大學生為謀求更好的發(fā)展走上了自主或被動創(chuàng)業(yè)的道路。黨的十八大報告指出要鼓勵多渠道多形式就業(yè)，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。三中全會指出要加大對大學生創(chuàng)業(yè)的扶持力度，解決大學生在創(chuàng)業(yè)過程中遇到融資難、辦事難的問題，為大學生創(chuàng)業(yè)者提供高效優(yōu)質的服務，以期形成政府激勵企業(yè)，高校聯合企業(yè)，社會支持創(chuàng)業(yè)，營造大學生

7、樂于、敢于，善于創(chuàng)業(yè)的激勵型的軟環(huán)境。大學生創(chuàng)業(yè)就是創(chuàng)業(yè)者對自己擁有的或通過努力能夠擁有的資源進行優(yōu)化整合，從而創(chuàng)造出更大的經濟價值和社會價值的過程。大學生自主創(chuàng)業(yè)，實現了創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，為我國經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定帶來了雙重效益。但是在創(chuàng)業(yè)過程中依舊存在很多問題，最為嚴峻的是創(chuàng)業(yè)融資問題。大學生創(chuàng)業(yè)失敗是一般規(guī)律，究其原因多半是資金鏈斷裂造成的。如何解決好大學生創(chuàng)業(yè)融資問題，在當前具有十分重要的現實意義。二、大學生創(chuàng)業(yè)的困境大學生創(chuàng)業(yè)是整合利用有限的人力資源和財力資源，在對創(chuàng)業(yè)項目，項目所處的行業(yè)環(huán)境和社會環(huán)境充分了解和分析的基礎上，為追求市場機會，組織培植資源，以其創(chuàng)造有更大價值的產品和服務的過

8、程。如若要充分識別潛在風險，捕捉商機，西方研究表明至少需要10年以上的商業(yè)經驗。由于我國大學生創(chuàng)業(yè)發(fā)展起步晚，高校、政府和社會在創(chuàng)業(yè)服務過程中都存在不少問題。 （一）大學創(chuàng)業(yè)者 首先從大學生創(chuàng)業(yè)者來說，創(chuàng)業(yè)多半不是他們進入大學后的工作目標，更多的是迫于就業(yè)壓力的被動型創(chuàng)業(yè)者，他們在校期間并未對創(chuàng)業(yè)項目做深入的學習，基本沒有符合市場的專利技術，更缺乏商業(yè)管理經驗。無市場、無客戶，無社會資源。在當前的環(huán)境下即使創(chuàng)業(yè)大學生擁有好的項目，創(chuàng)業(yè)過程中急于得到企業(yè)啟動或周轉資金，選擇給小錢賣大股份，更甚者賣掉自己的專利技術，在融資需求上存在急功近利性。緊迫的籌資時間壓力也讓初創(chuàng)者在選擇融資對象時有一定的盲

9、目性，在未得到充分的信息之前，片面相信投資人，導致創(chuàng)業(yè)項目不能持續(xù)發(fā)展。 （二）高校創(chuàng)業(yè)教育從高校創(chuàng)業(yè)教育來說，沒有創(chuàng)業(yè)教育的師資隊伍，在創(chuàng)業(yè)教育課程設計單一，只開幾門輔助性的課程，如職業(yè)生涯規(guī)劃，企業(yè)管理等。對創(chuàng)業(yè)融資的教育不夠重視。高校尚未建立與社會接軌的培養(yǎng)制度，只注重理論的灌輸，忽略的實踐性與鍛煉性的課外活動。在結合大學生個人品質提點的教育培訓上更是明顯不足，這也使得大學生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)道路上舉步維艱。 （三）政府創(chuàng)業(yè)政策從政府政策和扶持上來看。雖然國家教育部聯合其他部門推出了多項大學生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，但無法從根本上改變大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境惡劣的局面。創(chuàng)業(yè)政策的缺失和創(chuàng)業(yè)啟動資金的來源不暢，都制

10、約著我國大學生創(chuàng)業(yè)事業(yè)的發(fā)展。 （四）銀行等金融機構原本在創(chuàng)業(yè)融資發(fā)揮主體作用的商業(yè)機構，卻因為不愿意承擔風險加上大學生創(chuàng)業(yè)融資貸款涉及多個部門、手續(xù)復雜，沒能承擔其作為信托責任主體應該肩負起的責任，這對創(chuàng)業(yè)大學生來說無疑是雪上加霜。三、大學生創(chuàng)業(yè)融資的特點“創(chuàng)業(yè)”一詞具有十分豐富的涵義，例如創(chuàng)事業(yè)、創(chuàng)家業(yè)、創(chuàng)企業(yè)。在這里所指的創(chuàng)業(yè)是其狹義上的創(chuàng)企業(yè)。融資就是為企業(yè)的運營和發(fā)展籌措資金的行為與過程，也就是企業(yè)要根據自身生產經營狀況、資金擁有和需求狀況和未來發(fā)展經營目標，通過科學是預測和決策，采用 一定的方式，從一定的渠道向企業(yè)的投資人或者債權人，籌集資金，并安排資金的運用，于保證生產經營需要的

11、理財行為。創(chuàng)業(yè)融資是指企業(yè)發(fā)展的早期或創(chuàng)業(yè)階段的融資。資金作為企業(yè)的血脈，必不可少，對新開辦企業(yè)來說非常重要，是指創(chuàng)業(yè)者為了生存和發(fā)展的需要，籌集資金和運用資金的活動。創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資行為是創(chuàng)業(yè)融資的研究對象。具體包括在一定的籌資風險下，怎樣取得資金，并使資金成本最小，以實現創(chuàng)業(yè)企業(yè)的價值最大化。不同的創(chuàng)業(yè)融資行為形成不同的創(chuàng)業(yè)融資結構，創(chuàng)業(yè)融資行為是否合理可以通過創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資結構反映出來。而創(chuàng)業(yè)融資的特點具體表現在以下幾方面。首先，融資需市場。企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期，憑借自我積累的資金是不可能滿足創(chuàng)業(yè)企業(yè)技術創(chuàng)新的高投入對資金的需求，從外部市場取得外源融資是必不可少的手段。其次，融資需多元。單一的融

12、資方式，是不能持續(xù)為企業(yè)生存和發(fā)展提供資金的，為了滿足新創(chuàng)業(yè)企業(yè)多方面的融資需求，創(chuàng)業(yè)企業(yè)需要從多種渠道、以不同融資方式相結合籌集資金。最后，融資需組合。因為，不一樣的籌資方式它的融資風險的大小不同；再者創(chuàng)業(yè)企業(yè)在不同的發(fā)展階段，面臨的技術創(chuàng)新的風險不同，投資者的投資風險也有所區(qū)別。只有企業(yè)在融資過程中，采用不同的融資方式相結合，才能在滿足企業(yè)日常生產經營所需的資金的前提下，將企業(yè)的籌資成本降到最低，提高資金的使用效率，同時分散也降到了企業(yè)的風險。然而，大學生創(chuàng)業(yè)者作為特殊的融資主體且創(chuàng)業(yè)融資多處于初始階段，尚不成熟，相比較而言存在很多不足。 （一）狹窄的融資渠道大學生創(chuàng)業(yè)是在不確定的環(huán)境下開

13、發(fā)市場創(chuàng)造機會的過程，有很大的風險性?；诖髮W生自身的融資能力和我國目前的融資環(huán)境，創(chuàng)業(yè)啟動自資金向家人，親戚朋友借款是創(chuàng)業(yè)者的第一選擇，資金來源少。即使有少部分人知道可能獲得國家的小額信貸資金支持或者從銀行等金融機構貸款，但由于銀行貸款條件要求嚴格，貸款手續(xù)復雜，時間長，大多數人只能選擇放棄。狹窄的融資渠道，不僅沒有籌到足夠的資金，也后續(xù)不足買下隱患。企業(yè)的日常經營事務需要資金的周轉，不斷培養(yǎng)人力資源和獲得社會資源是企業(yè)未來發(fā)展的助跑器，而狹窄的融資渠道，給企業(yè)的生存和發(fā)展帶來了很大的挑戰(zhàn)。然而美國等創(chuàng)業(yè)環(huán)境良好的國家，大學生創(chuàng)業(yè)融資渠道多元化，這與其發(fā)達的金融體系是離不開的，創(chuàng)業(yè)者在對創(chuàng)業(yè)

14、項目未來資金安排和需求預測方面比較成熟，這也降低了創(chuàng)業(yè)項目的投資風險，獲得了更多的潛在投資者。多元化的籌資渠道吳開軍.大學生創(chuàng)業(yè)融資的困境及研究對策J.江蘇2012.02.15.和科學的資金供應體系為大學生自主創(chuàng)業(yè)提供了有力的保障。（見表1） 表1 硅谷典型創(chuàng)業(yè)企業(yè)不同階段的融資渠道創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長階段主要籌資渠道和方式種子期自行融資：創(chuàng)業(yè)者、 家人、親朋好友天使投資 風險投資初創(chuàng)期天使投資 風險投資政府支持的中小企業(yè) 大公司投資發(fā)展期風險投資 大公司投資擴張期風險投資 上市或被大公司收購成熟期上市、商業(yè)銀行貸款等 （二）單一的融資方式大學生主要的融資方式是靠人脈借款，其狹窄的融資渠道決定了其融資

15、方式的單一。因此籌資的資金有規(guī)模小、流動性強，頻率高等特點。在企業(yè)經營過程中短期不穩(wěn)定的資金來源容易因為一時的資金周轉不靈，出現企業(yè)資金鏈斷流、企業(yè)拆東墻補西墻，捉襟見肘的困境，嚴重的話創(chuàng)業(yè)被迫宣告失敗。大學生常用的融資方式有以下幾個方面：1、社會關系途徑社會關系途徑是指主要通過自己家人、朋友等社會個體籌集資金，主要方式有向親友借款、跟朋友合作、合伙、合資等。從家人、朋友那里籌集一兩次是可以的但卻那以把他作為一個長期的資金來源。而且，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，親戚朋友之間會因為無法收回資金而傷了感情。這種融資方式的局限性，最終導致在創(chuàng)業(yè)起步階段資金難以籌集。 2、政府途徑 為了扶持大學生自主創(chuàng)業(yè)，目前我國

16、主要有融資服務、減免稅費、場地扶持、創(chuàng)業(yè)專家指導、創(chuàng)業(yè)能力提升、鼓勵科技創(chuàng)業(yè)，非正規(guī)就業(yè)孵化器七項創(chuàng)業(yè)政策。例如為扶持大學生創(chuàng)業(yè)，中央和地方政府實施了小額貸款擔保政策，自主創(chuàng)業(yè)的大學生可以申請不多于5萬元的小額擔保貸款。但是由于創(chuàng)業(yè)者所需資金較多，并且申請創(chuàng)業(yè)資金的人數不斷增多小額貸款等融資政策可謂是杯水車薪，難以為繼。對于緩解大學生的融資需求很難發(fā)揮應有的作用。于此同時國家小額創(chuàng)業(yè)貸款具有強烈的援助性質，一定程度上降低了創(chuàng)業(yè)者的融資成分和風險帶，在信息不對稱的情況下，卻帶來了更大的經營風險和道德風險。有限的資金，阻礙了企業(yè)的成長之路或者為資金充裕的接力者做好的嫁衣，沒有信托責任的資金獲取，促

17、使創(chuàng)業(yè)者在經營決策過程中過于草率，不考慮資金的時間價值。盲目的增添機械設備，優(yōu)化辦公環(huán)境，大大降低了資金的使用效率，使國家援助政策性質本質的改變，又會進一步影響現有和潛在的投資者對公司企業(yè)文化認同和項目投資的興趣，創(chuàng)業(yè)融資環(huán)境進一步惡化，造成惡性循環(huán)。因為每一個投資的都預期投資的每一份金錢都得到理性的對待并為他創(chuàng)造成最大的價值。 3、高校途徑在大學生創(chuàng)業(yè)過程中，高校自身在為大學生創(chuàng)業(yè)融資上也發(fā)揮著重要的作用，不少高校都設有一定的創(chuàng)業(yè)基金，以鼓勵該校的學生進行創(chuàng)業(yè)嘗試。通過鼓勵大學生參加大學生創(chuàng)業(yè)計劃大賽，選取優(yōu)秀的，操作性強的大賽方案使用創(chuàng)業(yè)基金進行資助投資。這一方面給大學潛在的創(chuàng)業(yè)者提供了一

18、個學習和實踐的平臺，同時也挖掘了不少優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)方案。盡管如此創(chuàng)業(yè)基金同樣不能有效解決創(chuàng)業(yè)者的融資需求。創(chuàng)業(yè)基金還存在嚴重的不均衡性，這同高校自身的實力水平和當地的經濟發(fā)展水平有很大的關系。（三）較小的融資數額由于大學生創(chuàng)業(yè)者，剛剛走向社會各種所需的社會資源不足，加上創(chuàng)業(yè)多數人的創(chuàng)業(yè)項目的科技含量低、規(guī)模小，抗風險能力低，這也決定了其籌資渠道單一，短時間內能夠籌集到的資金有限，創(chuàng)業(yè)者需要提高創(chuàng)業(yè)項目的利潤，加快資金的周轉，提高資金的使用效率。研究表明，大部分學生對創(chuàng)業(yè)資金需求的認識不足，認為只要有部分啟動資金，便可實現自己的創(chuàng)業(yè)大道。實際上，在項目投入的初期，需要大量的初始資金且在短期內沒有現金

19、的流入，只有充分的資金保障，企業(yè)才能更好的發(fā)展，成長越快，需要的資金也就越多，這一情況需要持續(xù)很長的時間才能得到改善。四、解決我國大學生創(chuàng)業(yè)融資難問題的對策分析通過對大學生創(chuàng)業(yè)難、融資難的原因進行分析可以看出要解決這些問題需要各方參與主體的共同努力、協調配合，擰成一股繩形成合力，為大學生創(chuàng)業(yè)融資，乃至創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的整個過程保駕護航。各方參與主體需要不斷的發(fā)現問題，解決問題，為營造樂于、敢于，善于創(chuàng)業(yè)的激勵型的創(chuàng)業(yè)環(huán)境做好分內之事。（一）大學生創(chuàng)業(yè)能力儲備1、提高自身綜合素質。第一、具備各種創(chuàng)業(yè)需要的基本素質，有頭腦。大學生創(chuàng)業(yè)不應該是被動于就業(yè)壓力的創(chuàng)業(yè)，他應該是分析自身優(yōu)勢，興趣所在利用身邊

20、有限的資源進行增值性的再創(chuàng)造的過程。第二、具備各種知識。例如像創(chuàng)業(yè)項目行業(yè)情況包括市場進入退出難易度、市場分布情況，流通渠道，客戶群體分布，國家政策等。所謂知己知彼，百戰(zhàn)百勝。只有在創(chuàng)業(yè)之前對所要進軍的市場做好充分的調研，面對市場的變化，才能靈活決策，不至于手無足措。第三、 需要比較獨立的思想。作為創(chuàng)業(yè)者，也就是企業(yè)的經營決策者，不能人云亦云，要會通過分析數據說明問題，通過現象看到本質，才不會在激勵的競爭中處于盲從跟風的地步，如此才能為企業(yè)的長遠經營發(fā)展決策。第四、團隊合作。對于打算創(chuàng)業(yè)的大學生來說，只有強強聯合，取長補短才能在市場上有一席之地。如若單槍匹馬，則毫無競爭優(yōu)勢可言，最終只會被扼殺

21、在激勵的競爭環(huán)境中。第五創(chuàng)業(yè)是一項事業(yè)。創(chuàng)業(yè)者需要良好的心態(tài)，市場是變化多端的，誰也沒有辦法保證你一定會成功，做生意有虧有賺，這是很常見的。擺正自己的心態(tài)，在跌倒中站起來看準時機再出手。 2、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目融資首先正確評估自己項目的價值，在進行融資之前，做好相應的計劃，了解項目發(fā)展的每一步可能會遇到的問題，做好應對措施。在融資的過程中要盡可能多的利用各種融資方式解決融資問題，而非靠單一的融資方式。在創(chuàng)業(yè)者云集的今天，大學生創(chuàng)業(yè)者要想從資本市場上或得必要的創(chuàng)業(yè)資金，最重要的是要有好的創(chuàng)業(yè)項目，重視創(chuàng)業(yè)項目的創(chuàng)新。根據德魯克的理論，創(chuàng)新的機會來源于意向不到的事。做別人想不到的市場，做有新意的項目，才

22、能獲得投資者的青睞。3、科學安排資金規(guī)劃大學生創(chuàng)業(yè)對于資金的需求并不僅一筆簡單的啟動資金，是結合創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的不斷進行融資的持續(xù)過程。實際上不是說所能夠籌集到的資金越多就越好，合理規(guī)劃好融資時間和融資規(guī)模節(jié)約資金的使用，不僅是于降低融資成本和融資風險，提高融資能力，保證企業(yè)生產發(fā)展需要，更是提高企業(yè)的競爭能力的有效手段。資金需求的規(guī)劃還體現在資金的籌資方式上，比如發(fā)展融資租賃，在大學生創(chuàng)業(yè)開始階段，有很多的現金支出，能夠保留一定的現金流很重要。這種情況下，像固定資產的采購可以采用融資租賃的方式。這種融資方式的運用首先可以減少創(chuàng)業(yè)者啟動資金總需求量，延遲資金流出企業(yè)，其次對于一些科技含量高，更新

23、換代快的設備，能夠有效的防范購買風險，同時融資租賃業(yè)務屬于資產負債表外的業(yè)務，不會影響企業(yè)的資信狀況，有利于企業(yè)拓寬其他融資渠道，保證企業(yè)所需資金。4、資源整合充分利用 大學生自主創(chuàng)業(yè)，相比創(chuàng)業(yè)項目市場中已經存在的企業(yè)而言是處于劣勢地位的。大學生作為創(chuàng)業(yè)中的特殊群體，他擁有其他創(chuàng)業(yè)者和企業(yè)所不具備的優(yōu)惠扶持政策。所以在創(chuàng)業(yè)過程中，大學生創(chuàng)業(yè)者要充分利用現有資源，積極挖掘潛在的可利用的資源，在經營決策的過程中要時刻能把握好國家的政策方向，不斷的積累自己的社會資源，為今后企業(yè)更好更快的發(fā)展做好鋪墊。比如，大多數創(chuàng)業(yè)企業(yè)的初始投資資金是遠不能滿足企業(yè)生產和發(fā)展需要的，企業(yè)發(fā)展越快需要的資金越多，隨著

24、企業(yè)的快速成長，生產、銷售要求的資源越多，吸引外部投資者，是保證企業(yè)發(fā)展所必須的。然而能夠被潛在投資者所看好的無非是一個企業(yè)對外體現的獨特優(yōu)勢，為此創(chuàng)業(yè)者應該對已經擁有的資源進行整合和塑造，突出自己的核心優(yōu)勢，形成有價值獨特的資源儲備，夠建企業(yè)的核心競爭力，從而贏得投資者的青睞。（二）政府建立創(chuàng)業(yè)服務體系在大學生創(chuàng)業(yè)活動當中，政府作為一個強有力的國家機構。政府要加強對大學生創(chuàng)業(yè)宏觀統(tǒng)籌指導，統(tǒng)一大學生創(chuàng)業(yè)的主管部門和服務機構，統(tǒng)籌制定扶持大學生創(chuàng)業(yè)的金融、財稅、保障，教育等方面的政策措施，加大各項優(yōu)惠政策的力度。吳向宇在加高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務研究一文中曾說到，政府作為有力的橋梁，可以為大學生

25、創(chuàng)業(yè)建立大學生創(chuàng)業(yè)監(jiān)測網絡、培訓網絡、評估網絡，構建一個從監(jiān)測分析、培訓引導到創(chuàng)業(yè)實現的大學生創(chuàng)業(yè)服務體系，建立一個由發(fā)現、培訓、宣傳、扶持乃至成長壯大企業(yè)的而企業(yè)的生成流水線。在高校尚未建立與社會接軌的信用制度的今天，能減少創(chuàng)業(yè)投資者因為對大學生創(chuàng)業(yè)項目存在信息不對稱情況下，在大學生無擔保的情況下，無疑為大學生提供了良好的信用記錄，降低了銀行等金融機構為大學生提供創(chuàng)業(yè)貸款的風險。綜合上述，政府在大學生創(chuàng)業(yè)服務過程的積極作用。1、 營造大學生樂于、敢于、善于的創(chuàng)業(yè)環(huán)境 政府通過加大對創(chuàng)業(yè)文化的培育，對全民創(chuàng)業(yè)知識的普及，積極引入社會各界參與，建立政府、學校，家庭企業(yè)聯動合作的創(chuàng)業(yè)監(jiān)測網絡。幫助

26、大學生樹立“理性創(chuàng)業(yè)”的意識，營造公平的法制環(huán)境，加強相關法律法規(guī)的實施力度，營造社會鼓勵創(chuàng)新、扶持創(chuàng)業(yè)、寬容創(chuàng)業(yè)失敗的良好氛圍。2、完善創(chuàng)業(yè)融資體系大學生創(chuàng)業(yè)融資難是創(chuàng)業(yè)過程的瓶頸問題，要解決這一問題，一是要積極拓寬創(chuàng)業(yè)融資渠道，發(fā)展多種創(chuàng)業(yè)融資方式，在政府加大投資的同時，建立完善的創(chuàng)業(yè)培訓監(jiān)督評估的創(chuàng)業(yè)服務體系。一方面加強了對創(chuàng)業(yè)的教育、提高了創(chuàng)業(yè)者的知識水平，及時幫助創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過程中遇到的問題，降低了創(chuàng)業(yè)項目的風險，另一方面，這樣一個創(chuàng)業(yè)網絡服務體系，能夠使第三方企業(yè)很好的了解創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)項目進程，便于直觀的監(jiān)督，減少了投資者因為對創(chuàng)業(yè)項目的不了解的投資顧慮，與此同時投資者可通過該創(chuàng)業(yè)

27、網絡服務體系，對創(chuàng)業(yè)者做好信用評估工作，為給創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)貸款提供了信用保證。同時政策融資優(yōu)惠政策的貫穿落實，必須有各銀行的金融機構的支持，所以政府還應該建立一個長效的約束機制，鼓勵銀行，信用社的金融機構落實針對大學生的創(chuàng)業(yè)貸款計劃，把對大學生的貸款支持納入對銀行進行考核的體系中去，并建議相應的配套措施。對銀行等金融機構向大學生創(chuàng)業(yè)者發(fā)放的合理貸款進行補貼，啟動大學生創(chuàng)業(yè)“貼息小額貸款”計劃，由政策對銀行等金融機構進行補貼，從而降低創(chuàng)業(yè)貸款的利率，鼓勵大學生進行創(chuàng)業(yè)。3、建立完備的創(chuàng)業(yè)服務體系政府為大學生創(chuàng)業(yè)建立一個由發(fā)現、培訓、宣傳、扶持乃至成長壯大企業(yè)的網絡服務體系。一方面相當于建立了大學生創(chuàng)

28、業(yè)項目庫和人才庫，通過引進大學生發(fā)明專利，社會商業(yè)項目，逐步建立創(chuàng)業(yè)項目庫并及時發(fā)現，確定培養(yǎng)一批創(chuàng)業(yè)人才，適時發(fā)布青年大學生創(chuàng)業(yè)項目，是項目、人才，資金得到有效的對接。這一舉措不僅能夠解決創(chuàng)業(yè)融資啟動資金的問題，還為創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展和擴張?zhí)峁┝藞詫嵉娜谫Y保障。（三）高校建立校園創(chuàng)業(yè)環(huán)境1、加強創(chuàng)業(yè)教育，提高大學生創(chuàng)業(yè)素質現如今很多大學開始大學的創(chuàng)業(yè)就業(yè)相關的課程，并非出于為大學生創(chuàng)業(yè)就業(yè)傳授相關知識，只是單純的課程設計，沒有考核課程安排的效果。創(chuàng)業(yè)教育是人才的一種培養(yǎng)模式，他的目的是為了培養(yǎng)大學生的創(chuàng)新精神，樹立創(chuàng)業(yè)意識、提高創(chuàng)業(yè)能力，提升綜合素質是創(chuàng)業(yè)教育的核心，也是創(chuàng)業(yè)課程設計的核心依據。

29、創(chuàng)業(yè)教育是一個終身學習的過程，是為了大學生在畢業(yè)后的人生道路上能夠走的更遠更順利，所以高校創(chuàng)業(yè)教育要貫穿人才培養(yǎng)的全過程，在課程安排上，要將創(chuàng)業(yè)教育融入學科教育，在師資上要建設在創(chuàng)業(yè)實踐上有豐富經驗的“雙師型”隊伍，加強創(chuàng)業(yè)實踐基地的建設，使其成為高校科技成果的孵化器。2、利用高校優(yōu)勢，整合創(chuàng)業(yè)資源高校是國家培養(yǎng)人才的基地，其在社會上擁有一定的優(yōu)勢。高校的教師正是我國現在的精英，在為大學生創(chuàng)業(yè)過程中，可以利用高校已有的優(yōu)勢，聯合政府，拉攏企業(yè)投資者為大學生創(chuàng)業(yè)也爭取更多有利的資源。同時高校可以積極建立與社會對接的人才培養(yǎng)制度和信用制度。爭取多的政校企合作的機會，為大學生教育提過更多的社會實踐機

30、會，并同學生企業(yè)的反饋中不斷的完善自己的教學培養(yǎng)機會，使培養(yǎng)出去的學生能更好的為企業(yè)所用，更好的服務社會。創(chuàng)業(yè)資源中的人才資源的整合可以有效的降低大學生創(chuàng)業(yè)初期人力成本。現在的高校多是綜合性的大學，集合了各專業(yè)的人才，每個專業(yè)都有人想自主創(chuàng)業(yè)，高校如若能建立創(chuàng)業(yè)人才的集中備案登記制度，提供平臺讓有創(chuàng)立企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者進行交流和整合，便可形成強有力的競爭團隊。一方面為好的創(chuàng)業(yè)項目配備了良好的人力資源，一方面提高了創(chuàng)業(yè)項目的競爭力。成功的創(chuàng)業(yè)項目和優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團隊還可以為校所用，成為鼓勵高校大學生自主創(chuàng)業(yè)的榜樣。這一舉措必然也會吸引更多的投資的，為創(chuàng)業(yè)項目的融資開辟道路，提高創(chuàng)業(yè)項目的自身融資能力。在此

31、基礎上依托政府社會和優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)家建立大學生創(chuàng)業(yè)基金，為今后優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)項目，推薦人才，提高融資。 3、建立大學生創(chuàng)業(yè)導師幫扶制度 大學生在大學的人際交往中，導師是該階段的引導者，其對大學生有潛移默化的影響。這樣可以為大學生創(chuàng)業(yè)提供跟蹤服務，著力解決大學生創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難，及時提供指導和幫助，提高創(chuàng)業(yè)成功率。同時也有利于創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)資源在學校代代相傳。 （四）銀行承擔信托主體責任銀行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資者的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中有很好的“群眾基礎”。銀行貸款按一般劃分可以分為抵押貸款、質押貸款，信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。調查顯示，我國的金融機構在大學生創(chuàng)業(yè)融資貸款方面所起到的作用是非常小的，9

32、0%的資金都是有創(chuàng)業(yè)者及其家庭提供的，這一不正常的現象，反映了社會對大學生創(chuàng)業(yè)的認識不足及金融機構社會信托責任的缺失。大學生向銀行申請創(chuàng)業(yè)貸款，面臨著沒有擔保，貸款金額少并且因為創(chuàng)業(yè)貸款涉及部門多，審批手續(xù)時間長，程序復雜等諸多障礙。更重要的是創(chuàng)業(yè)貸款是以政府擔保為基礎的，由經辦商業(yè)貸款的銀行進行審查，對有資格申請創(chuàng)業(yè)貸款的創(chuàng)業(yè)項目提供貸款支持。商業(yè)銀行的營利性要求放出去的貸款就有良好的信用，以降低不良貸款的，壞賬發(fā)生的概率，這同申請貸款的大學生創(chuàng)業(yè)者的現狀是相違背的。銀行等金融機構，作為支撐我國經濟發(fā)展的重要力量。在國家鼓勵大學生勇于創(chuàng)新，積極創(chuàng)業(yè)的時代背景下，有義務為大學生創(chuàng)業(yè)做好融資服務

33、工作，同時為了降低自身的經營風險，銀行等金融機構可以從下面幾點做好支持大學生創(chuàng)業(yè)融資工作。 1、建立大學生創(chuàng)業(yè)貸款評估體系 大學生創(chuàng)業(yè)者作為一個特殊的融資需求主體，不能像普通貸款申請者像銀行的等金融機構提供抵押財產和擔保人，且沒有完備的信用記錄檔案，因而需要建立一套科學的大學生信用評級制度和貸款評估體系，可以同政府高校聯合建立可用的在校信用記錄體系，同時從銀行機構、政府部門和成功的創(chuàng)業(yè)企業(yè)聘請專業(yè)人士，組成專家評審，對創(chuàng)業(yè)貸款項目的可行性和報酬率進行評估，嚴格篩選，做好創(chuàng)業(yè)貸款的把關工作。 2、充分發(fā)揮小額信貸的作用小額信貸又稱為微貸，它是指貸款額度小，流動性高、基本沒有抵押和擔保的貸款。這一

34、貸款類別基本上符合大學生創(chuàng)業(yè)貸款起點低、資金需求量小，無抵押擔保的資金需求特點。中央銀行應該出臺相關的政策鼓勵各商業(yè)銀行積極開展大學生創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放工作，視情況降低銀行的存款準備金率和貼現率。確立小額信貸的合法地位，給予社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機構的合法放貸地位。開發(fā)新的同創(chuàng)業(yè)貸款相關的產品，鼓勵民間資本進行投資，從而增加對創(chuàng)業(yè)大學生小額信貸的發(fā)放規(guī)模，對大學生創(chuàng)業(yè)融資給予更好的支持。 3、要加強風險的防范和審查工作任何一筆大學生創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放，都要符合銀行的相關規(guī)定，遵守安全性、流動性和收益性相結合的原則，保證大學生創(chuàng)業(yè)貸款及時發(fā)放的同時，盡量避免信貸資金遭受風險和損失。要對創(chuàng)業(yè)貸款的申請對象、額度、期限以及使用情況進行嚴格審查，建立預警機制，從而規(guī)范信貸流程，提高信貸資金的使用效率。雖然當前我國的金融體系尚不夠完善，但是天使基金和風險投資也可以為大學生創(chuàng)業(yè)融資保駕護航