投資業(yè)務中的法律合規(guī)實務(0529)

1、投資業(yè)務中的法律合規(guī)實務四川瑞達峰投資有限公司法律合規(guī)培訓2012-5-29講義提綱：講義提綱： 投資業(yè)務合同體系及主要法律風險 如何與客戶溝通合同內(nèi)容要素 合同填寫、簽署應注意的問題 擔保措施設(shè)計、執(zhí)行應注意的問題一、投資業(yè)務合同體系及主要法律風險 1、投資業(yè)務合同體系 展期 展期 投資法律關(guān)系擔保法律關(guān)系借款合同商務咨詢合同借款展期合同商務咨詢合同展期擔保合同其他補充協(xié)議企業(yè)保證合同個人保證合同抵押擔保合同質(zhì)押擔保合同2、合同體系下的合規(guī)要求 1. 體系內(nèi)合同編號一一對應，指代明確 借款合同編號: JK-2012-001 擔保合同編號: JK-2012-00101、JK-2012-0020

2、1 商務咨詢合同編號:JK-2012-001 2. 體系內(nèi)主從合同及附件等齊全且相互銜接 3、投資業(yè)務主要法律風險 （1）最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見：“民間借貸”指公民之間、公民與企業(yè)之間發(fā)生的借貸關(guān)系。未將“企業(yè)間借貸”納入“民間借貸”的范疇。 （2）最高人民法院關(guān)于對企業(yè)借貸合同借款方逾期不歸還借款應如何處理問題的批復：“企業(yè)借貸合同違反有關(guān)金融法規(guī)，屬無效合同?！?（3）最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見：民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))，超出部分的利息不予保護。4、三項合規(guī)要求 1、借款主體的確定-提前詢問財務部入賬方案

3、2、借款利息與商務咨詢費用 貸款年利率：6.56% 投資合同月息:2%/月 投資合同日息：萬分之六每天 3、提前告知客戶不提供商務咨詢合同原件二、如何與客戶溝通合同內(nèi)容要素 1、借款期限、展期期限 （1）借款期限的表述 （2）展期期限 案例討論2、出具股東會擔保決議的要求 （1） （2）關(guān)于股東會擔保決議的法律規(guī)定實務討論：由客戶企業(yè)出具為第三方提供擔保的股東會決議客戶企業(yè)出具股東會決議的合規(guī)要求 A 查閱客戶企業(yè)章程關(guān)于股東會表決的規(guī)定 是否有限額規(guī)定？ B 為股東/實際控制人提供擔保 公司為公司股東或?qū)嶋H控制人支配的股東提供擔保，該股東或?qū)嶋H控制人支配的股東不得參加表決。3、保證期間 （1

4、） 本擔保合同約定的保證期間為：主合同履行期限屆滿之日后兩年止。案例討論（2）什么是保證期間 保證期間內(nèi)，債權(quán)人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責任。4、保證擔保方式 （1） 對方律師提出修改要求：“以債務人不能償還債務時，由保證人承擔責任”。是否允許？如何解釋？案例討論（2）相關(guān)法律規(guī)定 連帶責任保證擔保： 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權(quán)人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。 一般保證擔保： 一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責

5、任。5、違約金 （1） （2）當事人以約定的違約金過高為由請求減少的，應當以違約金超過造成的損失30%為標準適當減少實務介紹三、合同填寫、簽署應注意的問題 1、一般性要求 （1）合同文本選用正確（詢問財務部入賬方案） （2）擬簽訂合同是否在審批有效期內(nèi)實務介紹1、一般性要求 （3）批復規(guī)定必須寫入合同的條款 （4） 合同填寫應準確、完備，不能隨意增加限制我方權(quán)利或增加我方義務的條款實務介紹實務介紹1、一般性要求 （5）制式合同文本的補充條款應提前交法務合規(guī)檢查； （6）主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接； （7）合同的填寫符合規(guī)范要求（同一人填寫；涂改處合同雙方須簽字蓋章確認；簽完后再用章）1

6、、一般性要求 （8）一式多份合同的形式、內(nèi)容一致； （9）合同內(nèi)容不可留白。2、有授權(quán)代理人的情況下 代理人是否有委托人的書面授權(quán)（應核對：代理人的姓名或名稱；身份證號碼；代理事項、代理權(quán)限、代理期間） 代理授權(quán)是否真實？ 代理授權(quán)是否明確？案例討論案例討論3、騎縫章的辦理4、面簽與公證 實務介紹4、面簽與公證的重要性 （1）企業(yè)客戶應當使用單位公章或合同專用章，同時其法定代表人、負責人（或授權(quán)代理人）應當面簽字用章；自然人客戶應由本人當面簽字。 （2）客戶經(jīng)理在前期資料收集過程中應索要客戶印鑒片，面簽時仔細核對案例介紹4、面簽與公證的重要性 （3）判斷印鑒真實性的兩個方法 （4）公證的作用實

7、務介紹四、擔保措施設(shè)計、執(zhí)行應注意的問題 1、不得設(shè)置抵押的財產(chǎn)介紹： （1）土地所有權(quán)； （2）耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)（法律規(guī)定的除外）； （3）學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施等； （4）所有權(quán)或使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； （5）被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； （6）法律、法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。2、不能作為擔保人的情形： （1）國家機關(guān) （2）公益事業(yè)單位（學校、醫(yī)院、幼兒園等） （3）社會團體 （4）企業(yè)法人分支機構(gòu)（有法人書面授權(quán)的除外）、職能部門3、收存權(quán)證原件應注意的問題 1、驗證權(quán)證真?zhèn)蔚闹匾?2、驗證房產(chǎn)證真?zhèn)蔚膬蓚€方法案例介紹實務介紹4、關(guān)于機器設(shè)備抵押登記 1、 2、合規(guī)要求： （1）應嚴格核實發(fā)票、購銷合同等有效原始憑證，并取得復印件； （2）除將設(shè)備清單作為合同附件外，還應對設(shè)備進行拍照，一并作為抵押合同附件（整體拍照一至兩張，另對價值較高的主要設(shè)備單獨拍照并注明名稱）。案例介紹5、關(guān)