銀行卡被盜刷銀行責(zé)任

1、銀行卡被盜刷銀行責(zé)任 篇一：銀行卡被盜刷,誰(shuí)之責(zé) 銀行卡被盜刷，誰(shuí)之責(zé) 近日，濟(jì)南市的小李郁悶不已。剛過(guò)完年返回濟(jì)南上班的他，發(fā)覺(jué)自己的銀行卡遭異地盜刷，金額總計(jì)3萬(wàn)余元。離奇的是在被盜刷時(shí)，他的銀行卡在自己身上，卡內(nèi)存款在福建、云南等地被取走。 卡在身上、密碼也從未告知他人，卻被異地盜刷，讓人懷疑不已。但事出總歸有因，而理順其中的因果關(guān)系、分清責(zé)任主體，才是妥當(dāng)處理此類(lèi)大事的關(guān)鍵。 卡未丟失，就可以排解被盜刷人與他人串通作案的狀況，那么一般會(huì)有剩下的兩種情形： 用戶在ATM機(jī)交易時(shí)，信用卡信息、密碼被犯罪分子偷偷安裝的攝像頭、讀卡器等盜卡設(shè)備竊取復(fù)制，即可用法偽造的“克隆卡”進(jìn)行異地刷卡取現(xiàn)

2、或消費(fèi)。 用戶日常工作、生活、刷卡消費(fèi)中用法、保管信用卡不當(dāng)，或因進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)、用法網(wǎng)銀消費(fèi)等，造成信用卡信息、密碼被騙、偷窺、外泄，而被犯罪分子用以制作“克隆卡”進(jìn)行異地刷卡取現(xiàn)或消費(fèi)。 對(duì)于第一種情形，用戶用法ATM機(jī)被“竊錄”是銀行卡被盜刷的挺直緣由，涉案銀行存在明顯服務(wù)過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)全責(zé)。理由一，銀行應(yīng)當(dāng)保證用戶交易平安，供應(yīng)高質(zhì)量的ATM機(jī)交易設(shè)施，通過(guò)在ATM上加裝密碼防護(hù)罩等技術(shù)手段， 篇二：銀行卡被復(fù)制盜刷銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 銀行卡被復(fù)制盜刷銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 吳純剛 最近，銀行卡被復(fù)制盜刷的話題甚囂塵上，同時(shí)也帶來(lái)了一些人的恐慌。人們?cè)陉P(guān)注如何愛(ài)護(hù)自己的銀行卡信息不被泄漏的同時(shí)，

3、也關(guān)注銀行卡被復(fù)制盜刷的賠償問(wèn)題。從法院的判決來(lái)看，絕大多數(shù)的法院判決銀行擔(dān)當(dāng)70%左右的責(zé)任，存款人擔(dān)當(dāng)30%左右的責(zé)任；個(gè)別法院判決銀行和存款人責(zé)任均擔(dān)，極少部分的法院判決銀行擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任。 從法院的判決可以看出，人們對(duì)于銀行卡被復(fù)制盜刷，在認(rèn)為銀行有責(zé)任的同時(shí)，多數(shù)認(rèn)為存款人也有肯定的責(zé)任，既使存款人能夠證明銀行卡被盜刷時(shí)，存款人的銀行卡并不在盜刷地。 一、銀行卡是存款人和銀行之間形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系的表現(xiàn)形式。 儲(chǔ)，存放，蓄，積累。儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例第三條規(guī)定“儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其全部的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)

4、構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)?！?銀行儲(chǔ)蓄就是存款人將金錢(qián)存入銀行并由銀行保管和用法，銀行不僅要向存款人給付利息，更主要的是保管好存款人的金錢(qián)。假如存款人的金錢(qián)遺失，銀行就要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，除非銀行能夠證明是存款人自己的責(zé)任。 銀行卡是銀行推出的電子形式的儲(chǔ)蓄存款憑證，分為借記卡和貸記卡。借記卡是存款人先向卡里存入資金，然后才能從事支付、轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)。貸記卡是銀行給與持卡人肯定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先用法，后還款，也就是通常所稱(chēng)的信用卡。 存款人到銀行辦理存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，不論辦理的業(yè)務(wù)形式是存單、存折還是銀行卡，都和銀行形成了合同關(guān)系。由于中華人民共和國(guó)合同法分則中沒(méi)有對(duì)存款人和銀行之間在

5、存儲(chǔ)方面形成的合同關(guān)系進(jìn)行明文規(guī)定，因此論理上把其稱(chēng)為無(wú)名合同。一般的，人們把存款人和銀行之間就存單、存折形式類(lèi)的合同認(rèn)定為儲(chǔ)蓄合同法律關(guān)系；把存款人和銀行之間就銀行卡形式類(lèi)的合同認(rèn)定為借記卡合同法律關(guān)系或信用卡（貸記卡）合同法律關(guān)系，但是，不行否認(rèn)這些都應(yīng)當(dāng)屬于儲(chǔ)蓄合同的法律關(guān)系。銀行卡合同糾紛應(yīng)當(dāng)屬于儲(chǔ)蓄合同糾紛。 二、現(xiàn)實(shí)生活中，銀行卡存在易被復(fù)制和用法環(huán)境無(wú)法保證信息不被泄漏的漏洞。 1、從銀行卡的卡片形式來(lái)區(qū)分，銀行卡分為磁條型卡和芯片型卡。由于磁條型銀行卡的原理簡(jiǎn)潔，因此只要銀行卡信息泄漏，銀行卡就易被復(fù)制。這也是毋庸置疑的事實(shí)。一旦銀行卡被復(fù)制并且密碼被盜取，銀行卡里的資金就會(huì)被

6、盜刷。雖然銀行提示存款人要妥當(dāng)保管銀行卡的信息和密碼，存款人也盡可能的加以留意，但事實(shí)是銀行卡被復(fù)制盜刷的案件層出不窮。究其緣由不在于存款人的防范意識(shí)和防范技能差，而在于銀行卡本身易被復(fù)制的漏洞大。 2、銀行卡用法的范圍除了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外，還有自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī)）、銷(xiāo)售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)（POS機(jī)），或者在計(jì)算機(jī)、手機(jī)虛擬用法等。從現(xiàn)有的案例來(lái)分析，存款人的銀行卡信息泄漏有以下情形：ATM機(jī)、POS機(jī)被不法分子安裝盜取設(shè)備來(lái)竊取存款人的銀行卡信息；存款人的計(jì)算機(jī)或手機(jī)被病毒攻擊造成信息泄漏；極個(gè)別的銀行內(nèi)鬼盜取信息等等。 銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)往往提示存款人留意保管好銀行卡信息并提示存款人辦理手

7、機(jī)短信提示業(yè)務(wù)。 人類(lèi)_的個(gè)體是有差異的，誰(shuí)也不能要求人們對(duì)某一事物的認(rèn)識(shí)都達(dá)到肯定的標(biāo)準(zhǔn)。有些人可能對(duì)于防范銀行卡信息泄漏有許多技巧，但有些人可能就沒(méi)有這方面的學(xué)問(wèn)和力量。就拿人們用法ATM機(jī)時(shí)如何防范信息泄漏來(lái)說(shuō)，銀行甚至媒體提示存款人在ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)留意觀看ATM機(jī)有無(wú)特別，要確認(rèn)鍵盤(pán)和插卡口是否松動(dòng)、取款機(jī)上是否有攝像頭等等。假如從提示存款人提高防范意識(shí)的角度來(lái)說(shuō)，這是應(yīng)當(dāng)提倡的。假如從責(zé)任的認(rèn)定角度 來(lái)說(shuō)，這是不公正的，這是把責(zé)任推卸到存款人身上的行為。首先，ATM機(jī)是銀行的，那么銀行就有平安保障的義務(wù)，銀行就應(yīng)當(dāng)保證ATM機(jī)上不應(yīng)有盜取存款人信息的任何設(shè)備。其次，存款人的辨識(shí)

8、力量決定了存款人不行能肯定辨清ATM機(jī)上盜取存款人信息的設(shè)備。存款人也不行能在取款時(shí)還要攜帶撬動(dòng)工具先鼓搗一下ATM機(jī)，確認(rèn)關(guān)鍵部位沒(méi)有松動(dòng)后再辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，這也是加重存款人義務(wù)的行為，是法律所禁止的。 POS機(jī)是由銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)供應(yīng)給存款人用法的刷卡工具，形式多樣，加之盜取信息的設(shè)備也多樣化、小型化，所以，存款人也不易辨別出POS機(jī)上是否安裝了盜取信息的設(shè)備。 銀行短信提示是銀行卡消費(fèi)后告知存款人的消費(fèi)明細(xì)的行為，不能證明銀行履行了平安保障的義務(wù)。況且，在沒(méi)有手機(jī)信號(hào)、手機(jī)發(fā)生故障、關(guān)機(jī)或者熟睡以及嘈雜的環(huán)境中，要么是無(wú)法獲得短信信息，要么是不能準(zhǔn)時(shí)察覺(jué)短信信息。 計(jì)算機(jī)、手機(jī)等電子設(shè)備更易被不

9、法分子利用來(lái)盜取存款人的信息。就其防止病毒攻擊來(lái)說(shuō)，正所謂是“道高一尺，魔高一丈”。機(jī)關(guān)、單位甚至一國(guó)政府的網(wǎng)站都有被攻擊的可能，更何況個(gè)人。 總之，在現(xiàn)實(shí)生活中，銀行卡存在易被復(fù)制和用法環(huán)境無(wú)法保證信息不被泄漏的漏洞 三、銀行卡被復(fù)制盜刷銀行應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 依據(jù)公正的原則，合同的當(dāng)事人一方向?qū)Ψ焦?yīng)的標(biāo)的(包括用法工具、幫助工具），未經(jīng)對(duì)方同意不應(yīng)當(dāng)存在瑕疵；除了要求對(duì)方依據(jù)標(biāo)的（包括用法工具、幫助工具）的用法性能和方法用法外，不應(yīng)加重對(duì)方的義務(wù)。 就銀行卡的信息防護(hù)來(lái)說(shuō)，存款人只要達(dá)到了一般的留意義務(wù)，沒(méi)有有意泄漏銀行卡信息，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定存款人符合了銀行卡的用法要求。 篇三：銀行卡被復(fù)制盜

10、刷銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 銀行卡被復(fù)制盜刷銀行應(yīng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 吳純剛 最近，銀行卡被復(fù)制盜刷的話題甚囂塵上，同時(shí)也帶來(lái)了一些人的恐慌。人們?cè)陉P(guān)注如何愛(ài)護(hù)自己的銀行卡信息不被泄漏的同時(shí)，也關(guān)注銀行卡被復(fù)制盜刷的賠償問(wèn)題。從法院的判決來(lái)看，絕大多數(shù)的法院判決銀行擔(dān)當(dāng)70%左右的責(zé)任，存款人擔(dān)當(dāng)30%左右的責(zé)任；個(gè)別法院判決銀行和存款人責(zé)任均擔(dān)，極少部分的法院判決銀行擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任。 從法院的判決可以看出，人們對(duì)于銀行卡被復(fù)制盜刷，在認(rèn)為銀行有責(zé)任的同時(shí)，多數(shù)認(rèn)為存款人也有肯定的責(zé)任，既使存款人能夠證明銀行卡被盜刷時(shí)，存款人的銀行卡并不在盜刷地。 一、銀行卡是存款人和銀行之間形成儲(chǔ)蓄合同關(guān)系的表現(xiàn)形式。

11、儲(chǔ)，存放，蓄，積累。儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例第三條規(guī)定“儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將屬于其全部的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)?！?銀行儲(chǔ)蓄就是存款人將金錢(qián)存入銀行并由銀行保管和用法，銀行不僅要向存款人給付利息，更主要的是保管好存款人的金錢(qián)。假如存款人的金錢(qián)遺失，銀行就要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，除非銀行能夠證明是存款人自己的責(zé)任。 銀行卡是銀行推出的電子形式的儲(chǔ)蓄存款憑證，分為借記卡和貸 記卡。借記卡是存款人先向卡里存入資金，然后才能從事支付、轉(zhuǎn)賬等活動(dòng)。貸記卡是銀行給與持卡人肯定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先用法

12、，后還款，也就是通常所稱(chēng)的信用卡。 存款人到銀行辦理存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，不論辦理的業(yè)務(wù)形式是存單、存折還是銀行卡，都和銀行形成了合同關(guān)系。由于中華人民共和國(guó)合同法分則中沒(méi)有對(duì)存款人和銀行之間在存儲(chǔ)方面形成的合同關(guān)系進(jìn)行明文規(guī)定，因此論理上把其稱(chēng)為無(wú)名合同。一般的，人們把存款人和銀行之間就存單、存折形式類(lèi)的合同認(rèn)定為儲(chǔ)蓄合同法律關(guān)系；把存款人和銀行之間就銀行卡形式類(lèi)的合同認(rèn)定為借記卡合同法律關(guān)系或信用卡（貸記卡）合同法律關(guān)系，但是，不行否認(rèn)這些都應(yīng)當(dāng)屬于儲(chǔ)蓄合同的法律關(guān)系。銀行卡合同糾紛應(yīng)當(dāng)屬于儲(chǔ)蓄合同糾紛。 二、現(xiàn)實(shí)生活中，銀行卡存在易被復(fù)制和用法環(huán)境無(wú)法保證信息不被泄漏的漏洞。 1、從銀行卡的卡片形式

13、來(lái)區(qū)分，銀行卡分為磁條型卡和芯片型卡。由于磁條型銀行卡的原理簡(jiǎn)潔，因此只要銀行卡信息泄漏，銀行卡就易被復(fù)制。這也是毋庸置疑的事實(shí)。一旦銀行卡被復(fù)制并且密碼被盜取，銀行卡里的資金就會(huì)被盜刷。雖然銀行提示存款人要妥當(dāng)保管銀行卡的信息和密碼，存款人也盡可能的加以留意，但事實(shí)是銀行卡被復(fù)制盜刷的案件層出不窮。究其緣由不在于存款人的防范意識(shí)和防范技能差，而在于銀行卡本身易被復(fù)制的漏洞大。 2、銀行卡用法的范圍除了銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外，還有自動(dòng)柜員機(jī)(ATM機(jī)）、銷(xiāo)售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)（POS機(jī)），或者在計(jì)算機(jī)、手機(jī)虛擬用法 等。從現(xiàn)有的案例來(lái)分析，存款人的銀行卡信息泄漏有以下情形：ATM機(jī)、POS機(jī)被不法分子安裝

14、盜取設(shè)備來(lái)竊取存款人的銀行卡信息；存款人的計(jì)算機(jī)或手機(jī)被病毒攻擊造成信息泄漏；極個(gè)別的銀行內(nèi)鬼盜取信息等等。 銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)往往提示存款人留意保管好銀行卡信息并提示存款人辦理手機(jī)短信提示業(yè)務(wù)。 人類(lèi)_的個(gè)體是有差異的，誰(shuí)也不能要求人們對(duì)某一事物的認(rèn)識(shí)都達(dá)到肯定的標(biāo)準(zhǔn)。有些人可能對(duì)于防范銀行卡信息泄漏有許多技巧，但有些人可能就沒(méi)有這方面的學(xué)問(wèn)和力量。就拿人們用法ATM機(jī)時(shí)如何防范信息泄漏來(lái)說(shuō)，銀行甚至媒體提示存款人在ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)留意觀看ATM機(jī)有無(wú)特別，要確認(rèn)鍵盤(pán)和插卡口是否松動(dòng)、取款機(jī)上是否有攝像頭等等。假如從提示存款人提高防范意識(shí)的角度來(lái)說(shuō)，這是應(yīng)當(dāng)提倡的。假如從責(zé)任的認(rèn)定角

15、度來(lái)說(shuō)，這是不公正的，這是把責(zé)任推卸到存款人身上的行為。首先，ATM機(jī)是銀行的，那么銀行就有平安保障的義務(wù)，銀行就應(yīng)當(dāng)保證ATM機(jī)上不應(yīng)有盜取存款人信息的任何設(shè)備。其次，存款人的辨識(shí)力量決定了存款人不行能肯定辨清ATM機(jī)上盜取存款人信息的設(shè)備。存款人也不行能在取款時(shí)還要攜帶撬動(dòng)工具先鼓搗一下ATM機(jī)，確認(rèn)關(guān)鍵部位沒(méi)有松動(dòng)后再辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，這也是加重存款人義務(wù)的行為，是法律所禁止的。 POS機(jī)是由銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)供應(yīng)給存款人用法的刷卡工具，形式多樣，加之盜取信息的設(shè)備也多樣化、小型化，所以，存款人也不易辨別出POS機(jī)上是否安裝了盜取信息的設(shè)備。 銀行短信提示是銀行卡消費(fèi)后告知存款人的消費(fèi)明細(xì)的行為，不

16、能證明銀行履行了平安保障的義務(wù)。況且，在沒(méi)有手機(jī)信號(hào)、手機(jī)發(fā)生故障、關(guān)機(jī)或者熟睡以及嘈雜的環(huán)境中，要么是無(wú)法獲得短信信息，要么是不能準(zhǔn)時(shí)察覺(jué)短信信息。 計(jì)算機(jī)、手機(jī)等電子設(shè)備更易被不法分子利用來(lái)盜取存款人的信息。就其防止病毒攻擊來(lái)說(shuō)，正所謂是“道高一尺，魔高一丈”。機(jī)關(guān)、單位甚至一國(guó)政府的網(wǎng)站都有被攻擊的可能，更何況個(gè)人。 總之，在現(xiàn)實(shí)生活中，銀行卡存在易被復(fù)制和用法環(huán)境無(wú)法保證信息不被泄漏的漏洞 三、銀行卡被復(fù)制盜刷銀行應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)全部責(zé)任 依據(jù)公正的原則，合同的當(dāng)事人一方向?qū)Ψ焦?yīng)的標(biāo)的(包括用法工具、幫助工具），未經(jīng)對(duì)方同意不應(yīng)當(dāng)存在瑕疵；除了要求對(duì)方依據(jù)標(biāo)的（包括用法工具、幫助工具）的用法性能和方法用法外，不應(yīng)加重對(duì)方的義務(wù)。 就銀行卡的信息防護(hù)來(lái)說(shuō)，存款人只要達(dá)到了一般的留意義務(wù)，沒(méi)有有意泄漏銀行卡信息，就應(yīng)當(dāng)認(rèn)定存款人符合了銀行卡的用法要求。 既然存款人在用法銀行卡時(shí)有被他人盜取銀行卡信息