網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付第2章網(wǎng)絡(luò)銀行

1、 學 習 目 標 通過對本章內(nèi)容的學習，要了解網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展，熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行的特點、功能與現(xiàn)狀，掌握網(wǎng)絡(luò)銀行管理上的一些風險及可采用的手段與原則，以及網(wǎng)絡(luò)銀行在支付結(jié)算中的作用。第第2 2章章 網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行&網(wǎng)絡(luò)銀行概述 &網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展&網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點 &網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 2.1.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的概念 n網(wǎng)絡(luò)銀行的界定 廣義：利用電子網(wǎng)絡(luò)為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的銀行。圖2.1 廣義的網(wǎng)絡(luò)銀行運行結(jié)構(gòu)簡圖2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 狹義：指利用網(wǎng)絡(luò)，為通過使用計算機、網(wǎng)絡(luò)電視、機頂盒及其他一些個人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費者，提供一

2、類或幾類銀行實質(zhì)性業(yè)務(wù)的銀行。 2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述n網(wǎng)絡(luò)銀行的特點 l“3a”式的服務(wù) l打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)和運行模式2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述n網(wǎng)絡(luò)銀行的類型 l按照服務(wù)對象分為個人銀行與企業(yè)銀行l(wèi)按業(yè)務(wù)種類分為零售銀行和批發(fā)銀行l(wèi)按建立模式分為負擔銀行(即分支型銀行)和直接銀行(也稱純網(wǎng)絡(luò)銀行和虛擬銀行)2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.2 中等規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)銀行結(jié)構(gòu)圖2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述圖2.4 傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)行支付成本對比2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行概述2.1.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的主要內(nèi)容n公共信息的發(fā)布n客戶的咨詢投訴n賬務(wù)的查詢n申請和掛失n網(wǎng)上支付功能n金融創(chuàng)新 2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展 2.2.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的

3、產(chǎn)生 n第一個階段銀行上網(wǎng)n第二個階段上網(wǎng)銀行 n第三個階段網(wǎng)上銀行n第四個階段網(wǎng)銀集團2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展圖2.5 網(wǎng)上銀行操作系統(tǒng)所提供的功能2.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展2.2.2 國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展概況 n國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展n國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點2.3.1 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)功能n網(wǎng)上企業(yè)銀行的主要功能 l客戶端功能 l銀行端管理功能 n銀行端監(jiān)控功能 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點圖2.6 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)圖(多agent的知識獲取結(jié)構(gòu)) 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點2.3.2 網(wǎng)絡(luò)銀行的特點n網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)特點 l個性化 l高安全性l工作日志直接打印 l高擴展性 l集

4、團企業(yè)的有效資金管理 l零維護、零培訓(xùn)2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點n網(wǎng)上個人銀行系統(tǒng)的特點 l產(chǎn)品服務(wù)個性化 l分銷渠道網(wǎng)絡(luò)化l支付工具卡片化 l競爭格局并存化 l個人銀行業(yè)務(wù)國際化 l市場份額逐漸擴大 2.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與特點n網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略 l強化以客戶為中心的理念 l深化創(chuàng)新層次，完善創(chuàng)新方式l大力發(fā)展中間業(yè)務(wù) l大力培養(yǎng)高素質(zhì)的客戶經(jīng)理 l依靠高科技，改善經(jīng)營環(huán)境，提高競爭能力2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.1 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)n網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)的原則l系統(tǒng)的可擴展性l系統(tǒng)的可管理性l系統(tǒng)的安全性l集成性原則2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建

5、設(shè)的基本結(jié)構(gòu)圖2.7 建設(shè)銀行網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行運行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖2.8 中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的構(gòu)成2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理n建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全設(shè)計 l系統(tǒng)層的安全措施l應(yīng)用層的安全措施2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.2 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)特點 n網(wǎng)立了公鑰證書安全體系，保障應(yīng)用級安全n利用防火墻等技術(shù)，保障網(wǎng)絡(luò)級安全 n建立動態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，保障系統(tǒng)級安全 n利用多層授權(quán)機制，保障業(yè)務(wù)安全處理 n健全的內(nèi)部柜員操作管理機制 n與cfca認證系統(tǒng)的緊密結(jié)合2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.3 網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù) n基本支票業(yè)務(wù) n利息支票賬戶 n信用卡服務(wù) n基本儲蓄賬戶 n貨幣市場賬戶 n存單業(yè)務(wù) n宏觀市場金融信息服務(wù) 2.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的建設(shè)、服務(wù)和管理 2.4.4 網(wǎng)絡(luò)銀行的管理 n網(wǎng)絡(luò)銀行所面臨的風險 l技術(shù)風險l安