某銀行業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)需求說明書

1、河北省分行龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)需求說明書龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)項目組2001年 10月 河北省分行需求說明書文檔信息項目名稱作者審核建立日期文檔編號密級龍卡業(yè)信息務(wù)管理系統(tǒng)項目組2001/10/11D02-A項目內(nèi)部用戶信息用戶名稱 中國建設(shè)銀行河北省分行版本信息版本號最近更新日期Ver 1.0.0修訂記錄日期修訂說明修訂人目 錄第一節(jié) 概 述4第二節(jié) 交易分析5一本地交易分析5二、異地交易分析5三、跨行交易分析5四、網(wǎng)上銀行交易分析6第三節(jié) 特約商戶分析6一 特約商戶狀態(tài)分析6二 特約商戶交易狀況分析6第四節(jié) 自助終端業(yè)務(wù)分析7一、ATM業(yè)務(wù)分析7二、CDM業(yè)務(wù)分析7三、自助查詢機業(yè)務(wù)分析7第

2、五節(jié) 客戶分析8一、卡狀態(tài)分析8二、交易狀況分析8三、重點持卡人分析8四、重點持卡人鎖定9五、睡眠卡分析9六、消費管理10七、存款狀況分析10第六節(jié) 風險管理10一、透支分析10二、訴訟時效管理11三、呆帳核銷管理11四、追討管理11第七節(jié) 經(jīng)營情況分析11一、收入情況統(tǒng)計11二、完成任務(wù)情況統(tǒng)計12第八節(jié) 中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析12一、代收代付12二、代股民結(jié)算13三、代發(fā)工資13第九節(jié) 持卡人資信評估13一、持卡人資料錄入13二、評分標準14三、信用額度審批16第十節(jié) 系統(tǒng)設(shè)置16一、機構(gòu)設(shè)置16二、用戶管理16三、風險控制條件16四、重點持卡人條件17龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)第 17 頁需求說明書

3、第一節(jié) 概 述中國建設(shè)銀行河北省分行“龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)立項報告”已經(jīng)建總行批準，以第2001號任務(wù)書下達。龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)是對我行龍卡業(yè)務(wù)運營狀況的數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)計、分析系統(tǒng)，旨在為業(yè)務(wù)發(fā)展、市場開拓、內(nèi)部管理及客戶差別服務(wù)提供依據(jù)。同時增加原綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)沒有的信控與風險管理系統(tǒng)。一、支持卡種1. 借記卡類：龍卡儲蓄卡、轉(zhuǎn)帳卡、IC卡。2. 準貸記卡類：萬事達信用卡、威士信用卡、IC卡。3. 貸記卡類：龍卡貸記卡（預(yù)留接口）4. 外幣卡類：龍卡外幣卡（預(yù)留接口）、代理外幣卡（VISA、MASTER、JCB等）二、支持機構(gòu)1. 二級分行龍卡業(yè)務(wù)管理機構(gòu)作為龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的主要使用部門

4、。2. 數(shù)據(jù)統(tǒng)計分為二級分行、支行（辦事處）、營業(yè)網(wǎng)點（儲蓄所）三級。三、運行環(huán)境1. 龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)以小型服務(wù)器連接綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。2. 每天定時從綜合網(wǎng)絡(luò)下載數(shù)據(jù)。3. 二級分行龍卡業(yè)務(wù)管理機構(gòu)市場部、信控部、主管領(lǐng)導等配PC機及打印機連至服務(wù)器。4. 操作員分為系統(tǒng)管理員、一級操作員、二級操作員三級。第二節(jié) 交易分析一本地交易分析目標：按匯總/任一發(fā)卡行、代理行分別統(tǒng)計。1. 統(tǒng)計匯總轄內(nèi)全部特約商戶年/月/日/任一時段匯總POS消費金額，POS消費筆數(shù)，顯示并打印清單。2. 統(tǒng)計轄內(nèi)各個特約商戶總消費筆數(shù)、金額，分別按筆數(shù)、金額大小降序排列，顯示并打印任一時段或年累計清單、月累計清

5、單、日累計清單及日/任一時段消費明細清單清單。3. 統(tǒng)計轄內(nèi)全部ATM任一時段或年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單，按金額或筆數(shù)排序。4. 統(tǒng)計轄內(nèi)全部CDM年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。5. 統(tǒng)計轄內(nèi)全部自助查詢機年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單6. 統(tǒng)計轄內(nèi)所有儲蓄所柜臺年、月累計存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，按儲蓄所號排列清單并打印。7. 按給定時段統(tǒng)計不同交易（匯總筆數(shù)、金額）。二、異地交易分析1. 異地卡存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。2. 異地卡取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。3. 異地卡在本地消費年、月交易筆數(shù)、金額

6、、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。4. 本行卡在異地存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。5. 本行卡在異地取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。6. 本行卡在異地消費年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示卡號并排序、打印清單。三、跨行交易分析1. 本地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并排序、打印清單。2. 異地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并排序、打印清單。3. 他行卡在本行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并排序、打印清單。四、網(wǎng)上銀行交易分析1. 按三級（分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）分時間段統(tǒng)計網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)

7、、金額，顯示并打印。2. 持卡人網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。3. 持卡人網(wǎng)上購物筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。4. 持卡人網(wǎng)上付費筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。第三節(jié) 特約商戶分析一 特約商戶狀態(tài)分析1. 按年、月、季統(tǒng)計不同行業(yè)特約商戶數(shù)量及總計數(shù)，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計不同行業(yè)POS數(shù)量，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計某一行業(yè)使用POS商戶占該行業(yè)特約商戶總量比例，并生成占比圖。4. 按年月統(tǒng)計不同特約商戶POS機交易筆數(shù)、金額，并生成占比圖。5. 按日交易總金額統(tǒng)計前N名特約商戶。6. 某一時段、某個特約商戶在同行業(yè)中的排名，按筆數(shù)、金額分別統(tǒng)計。二

8、特約商戶交易狀況分析1. 按年月日統(tǒng)計各卡種消費筆數(shù)、金額，生成占比圖。2. 按年月日統(tǒng)計各卡種分行業(yè)消費額，生成占比圖。3. 按年月日統(tǒng)計各卡種分行業(yè)消費額數(shù)量、占該行業(yè)消費總額的比例圖。4. 按年月列出各行業(yè)銀行卡消費額占同期消費總額的比例圖。5. 按年/月統(tǒng)計銀行卡消費總額前N名特約商戶名單，打印清單并顯示占比圖。6. 按指定商戶統(tǒng)計在該商戶持卡人單張消費金額/單張消費筆數(shù)排名，累計消費筆數(shù)、金額排名。7. 按照POS機編號或商戶編號統(tǒng)計任一時段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。第四節(jié) 自助設(shè)備業(yè)務(wù)分析一、ATM業(yè)務(wù)分析1. 按年/月統(tǒng)計各支行ATM機配

9、備情況，并生成統(tǒng)計表，鏈接顯示各行ATM買保到期日期清單。2. 以支行為單位統(tǒng)計ATM機總業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成占比圖。3. 按照ATM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段/每日的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，列出清單并打印。4. 顯示并打印他行卡在我行ATM上的交易明細，以機號為單位。5. 按照ATM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。二、CDM業(yè)務(wù)分析1. 按CDM編號統(tǒng)計業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務(wù)量占比圖。2. 按持卡人統(tǒng)計在CDM存款金額、筆數(shù)。3. 按照CDM機編號統(tǒng)計各臺機任一時段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打

10、印。三、自助查詢機業(yè)務(wù)分析1. 按自助查詢機編號統(tǒng)計持卡人查詢、打印對賬單、交費、圈存圈提業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務(wù)量占比圖。2. 按持卡人統(tǒng)計在自助查詢機上交易筆數(shù)，并排序。第五節(jié) 客戶分析一、卡狀態(tài)分析1. 卡量分布分析：按年月統(tǒng)計不同卡種、卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計給定卡種不同類型持卡人卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計不同性別、婚姻狀況、學歷、年齡、職業(yè)等的卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。二、交易狀況分析1. 按年月統(tǒng)計不同卡種累計存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計給定卡種不同種類持卡人累計存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收

11、、轉(zhuǎn)付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計不同年齡段、性別、婚姻狀況、學歷、職業(yè)持卡人累計存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。4. 按年月統(tǒng)計給定交易類型不同類型持卡人累計存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費筆數(shù)、金額，并生成占比圖。5. 按任一時段、給定交易類型統(tǒng)計不同類型持卡人累計交易筆數(shù)、金額，并生成橫向比較占比圖及某個交易類型與總交易筆數(shù)、金額的占比圖。6. 給定時段內(nèi)索權(quán)、授權(quán)情況匯總統(tǒng)計表。7. 給定時段內(nèi)銀行卡掛失情況清單（到期、未到期），顯示并打印。8. 給定時段內(nèi)透支通知書、換卡通知書、對帳單退信管理。三、重點持卡人分析1. 給定時間段內(nèi)累計消費金額N元以上

12、持卡人名單，按累計金額降序排列。2. 給定時間段內(nèi)累計消費金額N筆以上持卡人名單，按累計筆數(shù)降序排列。3. 以身份證號為基本檢索單位，統(tǒng)計一人多張卡在給定時段消費金額合計，按給定身份證號顯示持卡人消費情況或按消費金額大小降序排列，顯示清單并打印。4. 以特約商戶號為基本檢索單位，統(tǒng)計一人多張卡在給定時段消費金額合計，按給定身份證號顯示持卡人消費情況或按消費金額/筆數(shù)大小降序排列，顯示清單并打印。5. 給定時段平均存款余額在M元以上、消費額在N 元以上的信用卡持卡人（以下簡稱重點持卡人）數(shù)量統(tǒng)計表；6. 給定時段點持卡人按不同年齡段、性別、職業(yè)、學歷等劃分的數(shù)量統(tǒng)計表，每類持卡人占比圖；7. 給

13、定時段重點持卡人在同一檢索項目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計表，每段持卡人占比圖（如年齡在2545歲之間的重點持卡人數(shù)量）；8. 給定時段重點持卡人在本地不同行業(yè)特約單位交易量（分交易筆數(shù)和交易金額）統(tǒng)計表，各行業(yè)占比圖；9. 前n名持卡人消費場所統(tǒng)計，生成占比圖。四、重點持卡人鎖定1. 持卡人個人資料(同持卡人檔案中相關(guān)內(nèi)容)：（1） 根據(jù)用卡情況自動成為重點持卡人（2） 人工錄入重點持卡人資料2. 持卡人用卡頻率3. 持卡人興趣愛好4. 持卡人投訴記錄5. 持卡人的專項服務(wù)需求a) 重點持卡人生日提醒b) 重點持卡人卡到期提醒c) 大筆款項到賬提醒d) 其它重要事項提醒五、睡眠卡分析1. 某時段

14、存款余額在M元以下、動戶次數(shù)在n次以下的信用卡持卡人（以下簡稱睡眠卡持卡人）數(shù)量統(tǒng)計表；2. 某時段睡眠卡持卡人占比圖；3. 某時段重點持卡人在不同年齡段、性別、職業(yè)、學歷等劃分的數(shù)量統(tǒng)計表，每類持卡人占索項目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計表，每段持卡人占比圖（如年收入在元以下的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計）；4. 某時段按不同的未用卡原因（不會用、用卡受阻等）劃分的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計表，各類原因占比圖；5. 某時段按龍卡服務(wù)項目（聯(lián)名卡）劃分的睡眠卡持卡人投訴次數(shù)統(tǒng)計表，各類占比圖。六、消費管理消費積分計算可按不同行業(yè)不同分值計算。1. 按照總行規(guī)定消費積分計算辦法/按自定消費積分計算辦法計算持卡人消費

15、積分，顯示：卡號、消費金額、消費積分。2. 消費積分n分以上的持卡人，按降序排列。七、存款狀況分析1. 統(tǒng)計全部/不同銀行卡種持卡人累計存款余額，生成每類持卡人存款余額占比圖； 2. 給定時段內(nèi)按年齡段、性別、婚姻狀況、學歷、職業(yè)等劃分的持卡人累計存款余額，每類持卡人存款余額占比圖；3. 給定時段內(nèi)處于同一檢索項目不同區(qū)段的持卡人累計存款余額統(tǒng)計表，每個區(qū)段持卡人存款余額占比圖。4. 結(jié)合“發(fā)卡量狀況分析”中有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)自動計算相關(guān)卡均指標。第六節(jié) 風險管理一、透支分析1. 顯示并打印透支清單，按開始透支時間、開戶時間、透支金額，按卡號區(qū)間或代理行號分段打印。2. 按年/月/日統(tǒng)計透支金額、透

16、支利息收入、透支息收入累計，并打印清單。3. 按給定條件打印透支通知書并自動錄入透支追討記錄。4. 惡意透支持卡人分析-惡意透支條件：透支時間超過60天，或卡透支金額超過信用額度；增列擔保人姓名、證件號、家庭地址、工作單位、單位地址、電話。5. 特定透支持卡人分析。6. 不良客戶管理。7. 在他行黑名單上的持卡人。二、訴訟時效管理訴訟時間以透支起日后730天為失效期，之前60天為已到訴訟失效期，之前180天為快到訴訟失效時間，按此條件顯示并打印訴訟時效管理清單。顯示項目與原菜單相同。時間項可改變。三、呆帳核銷管理1. 核銷錄入菜單：增加擔保人姓名、證件號、家庭地址、工作單位、單位地址、電話、已

17、收回金額、核銷依據(jù)（文號）。2. 按總行報表要求顯示并打印龍卡透支呆帳核銷臺帳（見附件）。四、追討管理1. 追討情況輸入畫面，輸入追討日期、卡號、已收回本金、透支息。2. 按給定時間段顯示追討情況清單：卡號、透支本息、累計已收回透支本息。3. 追討明細清單：時間、卡號、透支金額、已收回透支金額、已收回透支利息。第七節(jié) 經(jīng)營情況分析一、收入情況統(tǒng)計1. 按年/月/給定時段統(tǒng)計透支利息收入?yún)R總筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。2. 按年/月/給定時段統(tǒng)計特約商戶回扣匯總筆數(shù)、金額，按卡種分類，顯示并打印清單。3. 按年/月/任一時段統(tǒng)計各臺POS消費情況：特約商戶號、POS機號、累計筆數(shù)、累計金額、回扣

18、合計，按卡種分類，顯示并打印清單。4. 統(tǒng)計各支行發(fā)卡消費交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。5. 統(tǒng)計各支行非本行卡交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。6. 統(tǒng)計指定儲蓄所發(fā)卡消費交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。7. 統(tǒng)計指定儲蓄所非本行卡交易交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印清單。二、完成任務(wù)情況統(tǒng)計1. 代理行完成任務(wù)進度表，能根據(jù)交換號查詢卡量、余額、直接消費、存款、取款等數(shù)據(jù)，顯示并打印清單.2. 代理行年/月平均存款余額，顯示清單并打印。3. 統(tǒng)計各月：完成任務(wù)占比及與上期比較（上月比較和歷史月份比較），消費筆數(shù)、金額的比例、存款量完成占比及存貸比（

19、見附表）。4. 統(tǒng)計轄內(nèi)各個儲蓄所年、月累計存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額（分本地卡和異地卡），按儲蓄所號排列清單并打印。5. 根據(jù)單位名稱或擔保說明統(tǒng)計代發(fā)工資戶數(shù)、金額、余額。6. 問題：請說明代發(fā)工資業(yè)務(wù)的具體確定方法。7. 消費金額前N名的POS機號+操作員號排名，POS機號+操作員號、筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。第八節(jié) 中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析一、代收代付1. 按三級（分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）統(tǒng)計代付電話（BP機）費業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額、手續(xù)費，顯示并打印。2. 按三級（分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）統(tǒng)計代付電、水、煤氣、有線電視費業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，顯示并打印。3. 按持卡人統(tǒng)計代付費業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印

20、。二、代股民結(jié)算1. 按三級（分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）統(tǒng)計與證券轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額，顯示并打印。2. 按持卡人統(tǒng)計與證券轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。三、代發(fā)工資1. 按三級（分行、支行、營業(yè)網(wǎng)點）統(tǒng)計代發(fā)工資業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，顯示并打印。2. 按持卡人統(tǒng)計年/月代發(fā)工資筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。第九節(jié) 持卡人資信評估目前龍卡信用卡和龍卡貸記卡均需要作資信評估，這兩種卡的資信評估標準不盡相同，因此對于相同的要素不同卡種采用不同的評估分值體系，且評估分值將隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)濟形勢的變化而相應(yīng)調(diào)整。以身份證號為標識區(qū)分持卡人，并以此為依據(jù)追朔持卡人用卡歷史及歷史經(jīng)濟情況。一、持卡人資料錄入龍卡信用等

21、級評定表持卡人姓名信用卡號一、自然情況1、年 齡2、性別男女3、婚姻 狀況已婚有子女已婚無子女未婚4、文化程度研究生以上大學本科大專高中、中專其他5、住宅性質(zhì)商業(yè)按揭購房公積金按揭購房組合按揭購房自有租用其他二、職業(yè)情況1、職業(yè)公務(wù)員教師、醫(yī)生律師、金融從業(yè)人員軍人、記者企業(yè)主、職員其他3、職務(wù)機關(guān)事業(yè)單位廳局級以上處級科級一般干部其他企業(yè)單位總經(jīng)理部門經(jīng)理一般干部其他4、職稱高級中級初級其他2、在現(xiàn)單位年限5、年收入三、與銀行關(guān)系1、在本行帳戶貸款儲蓄無帳戶2、貸款歷史無貸款歷史正常還款有拖欠記錄3、持有信用卡情況無卡有卡4、月還款/月收入10%以下1030%3050%50%以上二、評分標準

22、信用等級評分標準表項目權(quán)重計分標準一、自然情況33%1、年齡7.5%1822歲2334歲3540歲4160歲61歲以上23141514532、性別1.5%女男313、婚姻狀況7.5%已婚有子女已婚無子女未婚151084、文化程度4.5%研究生以上大學本科大專高中、中專其他986415、住宅性質(zhì)12%商業(yè)按揭購房公積金按揭購房組合按揭購房241418自有租用其他10166125二、職業(yè)情況51%1、職業(yè)7%公務(wù)員教師、醫(yī)生律師、金融從業(yè)人員101412軍人、記者企業(yè)主、職員其他911252、在現(xiàn)單位年限7%1年以下12年23年34年7891045年58年810年10年以上111413123、職務(wù)12%機關(guān)事業(yè)單位廳局級以上處級科級一般干部其他242015105企業(yè)單位總經(jīng)理部門經(jīng)理一般干部其他1524102051054、職稱10%高級中級初級其他20151085、年收入15%1萬元以下13萬元35萬元510萬元10萬元以上811202124252930三、與銀行關(guān)系16%1、在本行帳戶1