融資擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程PPT課件

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理流程5.擔(dān)保項(xiàng)目后期管理4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施3.擔(dān)保項(xiàng)目審核2.擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查1.擔(dān)保項(xiàng)目受理第1頁/共39頁1. 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理第2頁/共39頁業(yè)務(wù)咨詢初步會(huì)談資料收集登記入檔正式立項(xiàng)1. 擔(dān)保業(yè)務(wù)受理第3頁/共39頁1. 1擔(dān)保業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)咨詢了解企業(yè)的行業(yè)，項(xiàng)目投向了解企業(yè)項(xiàng)目的基本狀況確定與企業(yè)初步會(huì)談日期填寫擔(dān)?？蛻舻怯洷淼?頁/共39頁1.2擔(dān)保業(yè)務(wù)受理初步會(huì)談了解企業(yè)的項(xiàng)目具體內(nèi)容可以提供的和可以考慮的反擔(dān)保措施條件了解企業(yè)法人、高管的經(jīng)理及個(gè)人信用情況了解企業(yè)、項(xiàng)目的發(fā)展規(guī)劃；簡(jiǎn)單的財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)負(fù)債情況、營(yíng)業(yè)情況、利潤(rùn)等）要求客戶填寫擔(dān)保委托申請(qǐng)書介紹并提供擔(dān)保業(yè)務(wù)流程；

2、介紹相關(guān)業(yè)務(wù)制度；提出開展業(yè)務(wù)合作的建議和有關(guān)調(diào)查時(shí)間安排；介紹保費(fèi)收取情況判斷項(xiàng)目是否可以立項(xiàng)。對(duì)明顯不符合條件的項(xiàng)目，及時(shí)給客戶答復(fù)系統(tǒng)錄入、資料存檔不管是否能立項(xiàng)，都應(yīng)該對(duì)客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不符合條件的盡量提供融資咨詢、方案策劃等服務(wù)。了解客戶信息介紹我司業(yè)務(wù)規(guī)范判斷是否立項(xiàng)第5頁/共39頁 客戶經(jīng)理在初步確定企業(yè)可以達(dá)到受理?xiàng)l件，根據(jù)要求登記擔(dān)?？蛻舻怯洷砗?，按照公司制定的企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需要提交的材料清單，開始向企業(yè)索所需資料1.3擔(dān)保業(yè)務(wù)受理資料收集企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需提交的資料清單序號(hào)資料名稱提供人時(shí)間1擔(dān)保申請(qǐng)書1.1企業(yè)概況1.2企業(yè)注冊(cè)信息1.3企業(yè)管理層人員情況1.4企業(yè)近兩年及

3、最近期主要財(cái)務(wù)與經(jīng)營(yíng)狀況1.5企業(yè)主要產(chǎn)品情況1.6企業(yè)最新貸款卡信息1.7企業(yè)目前對(duì)外投資情況1.8擔(dān)保項(xiàng)目情況（貸款金額、用途、歸還方式等）1.9擔(dān)保項(xiàng)目的反擔(dān)保措施2營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法人代碼證書復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件3公司章程4注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告、歷次股權(quán)變更時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告和相關(guān)實(shí)物出資的評(píng)估報(bào)告復(fù)印件5貸款卡復(fù)印件、查詢密碼及查詢打印結(jié)果6法定代表人證明書、法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件；經(jīng)辦人授權(quán)書、經(jīng)辦人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件7公司關(guān)于申請(qǐng)擔(dān)保及設(shè)立反擔(dān)保措施的董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議8公司董事會(huì)成員名單9近三年（經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)）的及當(dāng)年近期財(cái)務(wù)報(bào)表10企業(yè)所有賬

4、戶一年內(nèi)的銀行對(duì)賬單11企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款的用途及償付能力分析12企業(yè)申請(qǐng)貸款擔(dān)保的項(xiàng)目情況介紹（項(xiàng)目可行性分析報(bào)告）13項(xiàng)目反擔(dān)保措施的相關(guān)材料14本公司根據(jù)項(xiàng)目的具體情況要求提供的其他資料，如土地證、房產(chǎn)證、專利證書、客戶清單、未完成合同、特殊行業(yè)的立項(xiàng)批復(fù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證等第6頁/共39頁 申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)提交的資料經(jīng)本公司初步審理認(rèn)為基本可行后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部受理人員應(yīng)在接受企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)資料后三個(gè)工作日內(nèi)將所有的資料轉(zhuǎn)交項(xiàng)目評(píng)審人員和法律審核人員擔(dān)保業(yè)務(wù)受理資料收集擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)理是材料真實(shí)性的第一負(fù)責(zé)人，必須在驗(yàn)證企業(yè)提供的所有材料原件后，復(fù)印加蓋申請(qǐng)企業(yè)的公章，“與原件核對(duì)無誤的印章”確保企業(yè)

5、提供材料的真實(shí)性，與“實(shí)地盡職調(diào)查階段”工作結(jié)合，進(jìn)行逐一落實(shí)通過與政府部門、銀行、上下游客戶及實(shí)地考察等了解企業(yè)貸款、購(gòu)銷合同等企業(yè)材料的真實(shí)性法定代表人授權(quán)委托書需法人親自簽字授權(quán)從側(cè)面（如銀行、管理部門、相關(guān)企業(yè)等）調(diào)查法人、公司高管的信用歷史記錄，了解其還款意愿第7頁/共39頁 在收集到企業(yè)的基本資料后，要登記并存入公司檔案，并保持跟蹤。 對(duì)初步審查后不予受理的項(xiàng)目，書面說明原因報(bào)告部門經(jīng)理同意后，回復(fù)申保單位，并留取該單位基本信息歸入公司的信用檔案。重要項(xiàng)目報(bào)告公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人后回復(fù)申保單位。1.4擔(dān)保業(yè)務(wù)受理登記、入檔第8頁/共39頁1.5擔(dān)保業(yè)務(wù)受理立項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)立項(xiàng)條件企業(yè)必須是

6、在國(guó)家有關(guān)部門依法登記注冊(cè)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格和履約能力的經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，資產(chǎn)狀況良好，依法納稅，具有符合法定要求的注冊(cè)資本金和必要的營(yíng)運(yùn)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及設(shè)施企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)具有一定的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平企業(yè)無不良信用記錄企業(yè)擁有良好的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)或經(jīng)營(yíng)服務(wù)渠道，具有與融資規(guī)模相匹配的銷售或營(yíng)業(yè)規(guī)模，擁有穩(wěn)定的客戶群和現(xiàn)金流企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)一年以上企業(yè)的融資用途符合國(guó)家法律規(guī)定，并能形成較好的經(jīng)濟(jì)效益企業(yè)應(yīng)能夠提供符合要求的反擔(dān)保措施第9頁/共39頁擔(dān)保業(yè)務(wù)受理立項(xiàng)為了回避條件較差、風(fēng)險(xiǎn)度過高的項(xiàng)目，對(duì)有下述情形的企業(yè)，應(yīng)拒絕提供擔(dān)保1、企業(yè)有銀行逾期貸款未還。2、企

7、業(yè)有偷、漏稅行為。3、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保的財(cái)務(wù)報(bào)表與稅務(wù)報(bào)表不一致。4、企業(yè)提供擔(dān)保資料的過程中有弄虛作假行為。5、企業(yè)對(duì)外股本性投資總額超過凈資產(chǎn)50%的，或所融資金用于股權(quán)性投資的。6、擔(dān)保融資用于國(guó)家禁止或限制生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和投資領(lǐng)域的。7、用擔(dān)保套現(xiàn)貸款，從事非法轉(zhuǎn)借牟取非法收入的。8、超批準(zhǔn)范圍違法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。9、資產(chǎn)負(fù)債率高于70%的企業(yè)。10、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中信譽(yù)狀況不良的，或最近三年曾有不良經(jīng)營(yíng)和違約記錄的企業(yè)。11、涉及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛，且沒有最終認(rèn)定結(jié)果的企業(yè)。12、無按期還本付息能力的企業(yè)；經(jīng)營(yíng)狀況惡化且難以改善的企業(yè)。13、無反擔(dān)保措施或反擔(dān)保措施不能落實(shí)的項(xiàng)目。14、企業(yè)主要領(lǐng)

8、導(dǎo)人資信不可靠、經(jīng)營(yíng)管理能力低下或領(lǐng)導(dǎo)班子缺乏團(tuán)隊(duì)合作精神、群體素質(zhì)差的企業(yè)。15、財(cái)務(wù)管理制度不健全、經(jīng)營(yíng)及會(huì)計(jì)核算混亂的企業(yè)。16、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保金額高于其凈資產(chǎn)。17、與本擔(dān)保公司有逾期債務(wù)關(guān)系尚未解除的企業(yè)。對(duì)符合條件的項(xiàng)目予以正式立項(xiàng)，電話通知客戶做好接受實(shí)地調(diào)查的準(zhǔn)備。對(duì)公司安排的重點(diǎn)項(xiàng)目、確認(rèn)屬于低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，應(yīng)按重點(diǎn)項(xiàng)目對(duì)待，適當(dāng)調(diào)整力量，優(yōu)先開展項(xiàng)目調(diào)查第10頁/共39頁2.擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查第11頁/共39頁擔(dān)保調(diào)查信用調(diào)查項(xiàng)目初審2.擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查第12頁/共39頁2.1擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查擔(dān)保調(diào)查采用A、B角雙人調(diào)查制度：申報(bào)單位報(bào)送材料后由A、B兩名項(xiàng)目經(jīng)理共同完 成實(shí)地的考察訪談 與法

9、定代表人及其他有重要影響的人面談，重點(diǎn)關(guān)注管理理念以及對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展戰(zhàn)略，詢問企業(yè)相關(guān)的關(guān)聯(lián)企業(yè)情況 與一線人員的溝通，比如生產(chǎn)管理人員、技術(shù)人員、銷售人員、財(cái)務(wù)人員，將核實(shí)的情況與企業(yè)申報(bào)的資料相核對(duì)，以尋找企業(yè)虛報(bào)，夸張的成分，進(jìn)一步防范企業(yè)資料失真的風(fēng)險(xiǎn) 與采購(gòu)、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問題向有關(guān)方面調(diào)查核實(shí)查勘 到生產(chǎn)場(chǎng)所進(jìn)行查勘，重點(diǎn)關(guān)注生產(chǎn)工序情況、設(shè)備的先進(jìn)性、設(shè)備的完好性、工藝的先進(jìn)性等情況 到企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)，察看企業(yè)庫(kù)存情況，核對(duì)存貨的價(jià)值和數(shù)量（與賬面數(shù)估計(jì)核對(duì)），關(guān)注重要產(chǎn)品的質(zhì)量，看有無損毀、變質(zhì)、積壓的情況對(duì)比 對(duì)申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查 對(duì)比申保單位報(bào)送材料與

10、實(shí)地察看真實(shí)情況的差異，如果存在差異必須核查清楚差異形成原因；重點(diǎn)察看申報(bào)資料有關(guān)權(quán)利證明材料的原件，必須與原件核對(duì)相符后才能確認(rèn)相關(guān)的權(quán)利證明材料；該階段要對(duì)實(shí)地查看情況作出詳細(xì)記錄，有附表的按照要求逐一填列，以作為形成最后調(diào)查報(bào)告的附件，索取資料要保存完整根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況運(yùn)用業(yè)務(wù)調(diào)查用表進(jìn)行輔助，輔助用表作為項(xiàng)目資料隨報(bào)告一起上報(bào)第13頁/共39頁2.2擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查信用調(diào)查對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者（企業(yè)實(shí)際控制人、主要個(gè)人股東、法定代表人、總經(jīng)理等）重點(diǎn)展開個(gè)人信用調(diào)查，要通過查詢、詢問、訪談等多種方式了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)信用情況，要有一定社會(huì)地位的獨(dú)立第三方變價(jià)調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查人應(yīng)在資料核實(shí)的基礎(chǔ)上

11、，多渠道、多方位的獲得佐證信息，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、上下游客戶等主動(dòng)收集與該項(xiàng)目、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者相關(guān)的資料和信息，進(jìn)行整理對(duì)比，增加判斷依據(jù)，最后形成調(diào)查報(bào)告中的個(gè)人信息調(diào)查部分第14頁/共39頁2.3擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目初審形成公司擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告項(xiàng)目上報(bào)第15頁/共39頁2.3擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目初審形成調(diào)查報(bào)告在實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，開展項(xiàng)目初審并形成項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，A角撰寫公司擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告，B角簽署補(bǔ)充意見。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭第16頁/共39頁2.3擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目初審重點(diǎn)履行的程序根據(jù)申保單位在實(shí)地察看階段后補(bǔ)充的資料，核查與前期實(shí)地考察階段取得信

12、息的差異，對(duì)于不清晰以及懷疑的地方，應(yīng)該再次進(jìn)行實(shí)地調(diào)查程序，直到消除疑問為止；根據(jù)實(shí)地查勘情況，如果申保單位具有關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)該重點(diǎn)核查關(guān)聯(lián)方關(guān)系、關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)往來等情況，取得各關(guān)聯(lián)企業(yè)的最近一年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、特別關(guān)注關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)關(guān)聯(lián)的緊密度形成對(duì)關(guān)聯(lián)關(guān)系的分析，決定是否對(duì)其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行審核資金需求以及與該項(xiàng)借款相關(guān)的整體資金運(yùn)作計(jì)劃分析對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況，特別是會(huì)計(jì)信息可靠性的評(píng)價(jià)上年度及當(dāng)年現(xiàn)金流量分析現(xiàn)金流量及還貸可靠性分析主要產(chǎn)品產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)預(yù)測(cè)，擔(dān)保期間的銷售計(jì)劃，整體發(fā)展前景以及相關(guān)外圍調(diào)差研究、咨詢情況每個(gè)項(xiàng)目須由A、B角共同完成，B角配合A角工作；B角在A角完

13、成初步調(diào)查報(bào)告后進(jìn)行初步審查，出具對(duì)該項(xiàng)目的B角意見，該意見應(yīng)該更多的從項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范以及反擔(dān)保措施的力度、可操作性等兩個(gè)角度進(jìn)行分析形成，調(diào)查報(bào)告由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字后保送下一個(gè)審查環(huán)節(jié)第17頁/共39頁2.3擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目初審項(xiàng)目上報(bào)形成最后的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告后，經(jīng)辦人、協(xié)辦人、部門、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字，填具擔(dān)保業(yè)務(wù)呈報(bào)表，連同項(xiàng)目資料，報(bào)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查部門從立項(xiàng)開始到出具初步調(diào)查報(bào)告一般應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成，超過上述時(shí)間的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)原因。該階段與申保企業(yè)就反擔(dān)保有關(guān)的措施進(jìn)行核實(shí)，調(diào)查階段提出的反擔(dān)保措施在項(xiàng)目通過評(píng)審后必須能夠落實(shí)，不得隨意變更。第18頁/共39頁

14、3.擔(dān)保項(xiàng)目審核第19頁/共39頁3.擔(dān)保項(xiàng)目審核公司業(yè)務(wù)審批部門在職權(quán)范圍能對(duì)已經(jīng)業(yè)務(wù)調(diào)查核實(shí)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。項(xiàng)目審查結(jié)束，提交公司審保會(huì)進(jìn)行審核。擔(dān)保金額超過公司注冊(cè)資本金10%的擔(dān)保項(xiàng)目，經(jīng)公司審保會(huì)審合通過，須上報(bào)公司股東進(jìn)行審核項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)審查公司規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)審查部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查包括合規(guī)審查、財(cái)務(wù)審查、綜合審查、合同審查等內(nèi)容在項(xiàng)目審查階段，公司業(yè)務(wù)審查部門有權(quán)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目提出補(bǔ)充調(diào)查，對(duì)于項(xiàng)目較為復(fù)雜或有共性的項(xiàng)目，可以提請(qǐng)審保會(huì)委員進(jìn)行討論補(bǔ)充調(diào)查要求項(xiàng)目上報(bào)公司規(guī)定的審查部門完成審查的擔(dān)保項(xiàng)目，根據(jù)公司規(guī)定的審批權(quán)限報(bào)送公司審保會(huì)進(jìn)行審查。審保會(huì)委員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全面審查

15、，并填寫表決意見表。審保會(huì)委員主任應(yīng)對(duì)委員意見進(jìn)行匯總，提出明確可行的操作意見評(píng)審會(huì)成員必須發(fā)表意見，并出具貸款擔(dān)保評(píng)審意見表第20頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施第21頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施簽約反擔(dān)保措施第22頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施簽約安排簽約項(xiàng)目經(jīng)公司總經(jīng)理簽批后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門安排與企業(yè)簽約、收取相關(guān)費(fèi)用費(fèi)用收取公司收取擔(dān)保費(fèi)用的費(fèi)率按國(guó)家規(guī)定控制的同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以公司實(shí)時(shí)規(guī)定為準(zhǔn)簽委托擔(dān)保合同，出具擔(dān)保意向函業(yè)務(wù)部門根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)最終審批意見與企業(yè)簽訂委托擔(dān)保合同，合同中約定的收費(fèi)、反擔(dān)保措施等內(nèi)容要與審批意見一致。簽訂委托擔(dān)保合同后，根據(jù)銀行要求出具擔(dān)保

16、意向函第23頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施的設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施的制定主要在實(shí)地查看階段落實(shí)，通過調(diào)查了解企業(yè)可用于抵押、質(zhì)押的各種資產(chǎn)、權(quán)利，與企業(yè)主要管理人員的溝通設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施。對(duì)于審批通過的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)辦人嚴(yán)格按照審批意見逐一落實(shí)要求的反擔(dān)保措施反擔(dān)保措施的種類包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個(gè)人的保證、保證金、賬戶控制、資金監(jiān)管、封閉運(yùn)行以及其他方式等?？筛鶕?jù)申保企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或者幾種反擔(dān)保措施，對(duì)于公司認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)客戶，額可以適當(dāng)放寬反擔(dān)保措施的要求擔(dān)保項(xiàng)目必須的反擔(dān)保措施1010% %履約保證金履約保證金。被擔(dān)保人按擔(dān)保額10%（最低比例）交存

17、履約保證金。法定法定代表人無限連帶責(zé)任反代表人無限連帶責(zé)任反擔(dān)保擔(dān)保。被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、個(gè)人大股東或?qū)嶋H控制企業(yè)的其他個(gè)人，提供無限連帶責(zé)任反擔(dān)保（包括但不限于被擔(dān)保企業(yè)法定代表人、總經(jīng)理、其他人）。根據(jù)需求按我公司規(guī)定提供第三方自然人保證反擔(dān)保根據(jù)需求按我公司規(guī)定提供第三方自然人保證反擔(dān)保。第24頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施抵押或質(zhì)押反擔(dān)保應(yīng)提供的材料（1）抵押物，質(zhì)押物清單；（2）抵押物，質(zhì)押物權(quán)利憑證；（3）抵押物，質(zhì)押物評(píng)估（報(bào)告）資料（在貸款批準(zhǔn)前可先做預(yù)評(píng)估，批準(zhǔn)后落實(shí)）；（4）保險(xiǎn)單（項(xiàng)目批準(zhǔn)后）；（5）抵押物，質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押聲明；（6

18、）股東會(huì)/董事會(huì)同意抵（質(zhì)）押決議；（7）需提供的主管部門或國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵（質(zhì)）押批復(fù)證明；（8）抵押物，質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押證明；（9）其他有關(guān)材料。第25頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施抵押或質(zhì)押反擔(dān)保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保的要求采用抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按法律規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。抵（質(zhì)）押應(yīng)由我公司認(rèn)可的專門評(píng)估機(jī)構(gòu)做出評(píng)估，具體由公司風(fēng)險(xiǎn)審查部門負(fù)責(zé)。不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押物足值的，抵押率不高與70%（不動(dòng)產(chǎn)抵押價(jià)值按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算）；用可轉(zhuǎn)讓動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計(jì)算）不高于50%；有期貨價(jià)格參考的比如糧食，金屬等動(dòng)產(chǎn)抵押/質(zhì)

19、押率可以不高于80%；收費(fèi)權(quán)，應(yīng)收賬款，債券，營(yíng)運(yùn)車牌等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（按核實(shí)后的凈值計(jì)算）不高于70%；股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押率（按投資額計(jì)算）不高于50%。抵押物需要保險(xiǎn)的，應(yīng)由抵押人向抵押物所在地的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，明確本公司為保險(xiǎn)第一受益人。其投保額不得低于抵押物的總價(jià)值，投保期限要長(zhǎng)于擔(dān)保期限。保險(xiǎn)單正本交本公司保管。采用質(zhì)押反擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)辦人對(duì)質(zhì)押反擔(dān)保的質(zhì)物應(yīng)嚴(yán)格審查。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)物應(yīng)是易封存，易保管，易變現(xiàn)的動(dòng)產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押應(yīng)認(rèn)真辨別權(quán)利憑證的真?zhèn)?，并?qǐng)有關(guān)部門予以鑒證。項(xiàng)目經(jīng)辦人要對(duì)抵（質(zhì)）押反擔(dān)保加以判斷，對(duì)法律明確規(guī)定無效的抵押，質(zhì)押（比如無法辦理登記手續(xù)），不得再設(shè)計(jì)辦理抵（質(zhì)）

20、押反擔(dān)保手續(xù)，應(yīng)請(qǐng)示法律人員采取其他控制措施。第26頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施抵押或質(zhì)押反擔(dān)保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保的要求本公司應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)利證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件抵（質(zhì)）押期間，抵（質(zhì)）押物原始權(quán)利憑證，他項(xiàng)權(quán)利證書保險(xiǎn)單正本，合同等重要憑證應(yīng)交本公司財(cái)務(wù)總部入庫(kù)專人保管。移交本公司保管的質(zhì)物，由質(zhì)押雙方或加監(jiān)管第三方辦理移交手續(xù)（附質(zhì)押物品詳細(xì)清單），由本公司或監(jiān)管第三方核實(shí)后由專人專庫(kù)保管，不得動(dòng)用。本公司負(fù)責(zé)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物喪失或者毀損的，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。非因本公司保管措施而質(zhì)物有明顯減少的，應(yīng)及時(shí)通

21、知出質(zhì)人，并要求追加提供相應(yīng)的反擔(dān)保措施。規(guī)范抵/質(zhì)押反擔(dān)保的辦理。根據(jù)擔(dān)保法，物權(quán)法的規(guī)定，登記生效的抵/質(zhì)押必須辦理登記手續(xù)，比如土地，房產(chǎn)，車輛，設(shè)備，存貨等。對(duì)不清楚是否屬于登記生效的抵/質(zhì)押，經(jīng)辦人員要咨詢公司法務(wù)人員，按批準(zhǔn)的法律意見辦理。凡涉及登記生效的抵/質(zhì)押，除審批中單獨(dú)注明可以不辦理登記的，其他一律需要辦理合法登記手續(xù)。第27頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施第三人保證反擔(dān)保應(yīng)提供的資料法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（加蓋公章）；法定代表人證明，委托書和法定代表人或受托人身份證；注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（加蓋公章）；貸款卡信息；當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩

22、年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表，損益表和現(xiàn)金流量表等（加蓋公章）；公司章程；對(duì)外提供擔(dān)保的董事會(huì)/股東會(huì)決議；主要存貨，長(zhǎng)期投資，固定資產(chǎn)，借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；財(cái)產(chǎn)抵，質(zhì)押情況，對(duì)外提供擔(dān)保情況；其他有關(guān)材料。第28頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施反擔(dān)保措施第三人保證反擔(dān)保應(yīng)提供的資料法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（加蓋公章）；法定代表人證明，委托書和法定代表人或受托人身份證；注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告（加蓋公章）；貸款卡信息；當(dāng)期的財(cái)務(wù)報(bào)表（月報(bào)）和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的近兩年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（附審計(jì)報(bào)告），主要包括資產(chǎn)負(fù)債表，損益表和現(xiàn)金流量表等（加蓋公章）；公司章

23、程；對(duì)外提供擔(dān)保的董事會(huì)/股東會(huì)決議；主要存貨，長(zhǎng)期投資，固定資產(chǎn)，借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債表；財(cái)產(chǎn)抵，質(zhì)押情況，對(duì)外提供擔(dān)保情況；其他有關(guān)材料。第29頁/共39頁4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施項(xiàng)目實(shí)施階段的幾個(gè)要求設(shè)計(jì)反擔(dān)保方案的原則項(xiàng)目經(jīng)理（A角）設(shè)計(jì)反擔(dān)保方案的原則：要落實(shí)反擔(dān)保措施的可操作性以及制約性，不能提出無操作性，無制約性的反擔(dān)保措施，積極創(chuàng)新和開拓新的反擔(dān)保措施，不能有效監(jiān)管的動(dòng)產(chǎn)不能想當(dāng)然地設(shè)計(jì)為質(zhì)押反擔(dān)保。存貨抵押對(duì)于以存貨方式抵押的反擔(dān)保方式，前提是存貨有嚴(yán)格的出入庫(kù)手續(xù)，我可能有效控制貨物的進(jìn)出庫(kù)。最好要做到具有獨(dú)立第三方倉(cāng)庫(kù)作為監(jiān)管庫(kù)，我們應(yīng)該聘請(qǐng)物流公司或保安公司

24、作為申保方倉(cāng)庫(kù)的監(jiān)管人，按擬訂的最低庫(kù)存量監(jiān)管進(jìn)出庫(kù)貨物，以確保最低庫(kù)存量存貨抵押以機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)做抵押的反擔(dān)保措施，要挑選通用，易于變現(xiàn)，單體價(jià)值高的設(shè)備作抵押物，不能把企業(yè)賬面有余額的所有設(shè)備不加選擇地均設(shè)為抵押反擔(dān)保物。設(shè)備抵押要到工商部門做相應(yīng)的抵押登記，并且要作好保后監(jiān)管，不定期關(guān)注被抵押設(shè)備的完好性，關(guān)注設(shè)備的保值率，如果設(shè)備發(fā)生比較大的貶值，我們應(yīng)該采取進(jìn)一步的措施要求企業(yè)提供保值措施。格執(zhí)行公司其他規(guī)范質(zhì)/抵押反擔(dān)保措施的規(guī)定。第30頁/共39頁 產(chǎn)品毛利率25%以上； 公司的利潤(rùn)率15%以上； 公司連續(xù)3年收入保持15%以上的增長(zhǎng)； 公司的控制人具有良好的個(gè)人信用記錄； 企業(yè)

25、與銀行合作良好，無不良記錄，銀行信用等級(jí)較高； 公司主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，市場(chǎng)占有率較高，該公司處于產(chǎn)業(yè)的上升階段； 關(guān)聯(lián)方較少，核心競(jìng)爭(zhēng)力明顯。4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施劃分優(yōu)質(zhì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于這樣的客戶，由于抵押物等擔(dān)保措施不足，我們可以適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件要求第31頁/共39頁 合同文書簽定后由公司規(guī)定的用印審核部門進(jìn)行用印前審核，審核程序及要求執(zhí)行集團(tuán)關(guān)于用印審核程序的相關(guān)規(guī)定。 與銀行正式簽署保證合同前落實(shí)全部反擔(dān)保手續(xù)，抵押登記手續(xù)不能事前落的，可以顯出擔(dān)保合同后辦理登記，但必須與銀行約定見我公司放款通知書才可放款4.擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)施合同文書用印審核合同文書用印審核項(xiàng)目資料歸檔辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料應(yīng)由項(xiàng)目調(diào)查人整理，造冊(cè)，移交各機(jī)構(gòu)檔案管理人員統(tǒng)一管理，歸檔按公司相關(guān)檔案管理辦法規(guī)定執(zhí)行第32頁/共39頁5.擔(dān)保項(xiàng)目后期管理保后管理工作概念及原則保后管理工作是指從公司擔(dān)保發(fā)生后（即我公司簽訂保證合同或出具包函之后）直到解除我公司擔(dān)保責(zé)任的期間內(nèi)的全過程的管理行為的總和。包括保后日常檢查，保后重點(diǎn)檢查，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，檔案管理，催收，逾期等有問題擔(dān)保業(yè)務(wù)處理處理，擔(dān)保責(zé)任解除和總結(jié)等。加強(qiáng)保后管理，必須堅(jiān)持職責(zé)