理財業(yè)務基礎知識介紹

1、中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家人民幣理財產品的分類人民幣理財產品的分類人民幣產品的分類 “創(chuàng)富”、“天富”、“財富”、“金種子”和“金蘋果”為機構量身定做的產品、代銷信托理財計劃中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家 一、一、“創(chuàng)富創(chuàng)富”系列系列 “ “創(chuàng)富創(chuàng)富”系列屬于較高風險、較高收益的理財產品，主系列屬于較高風險、較高收益的理財產品，主要投資于開放式基金、封閉式基金、二級市場或者掛鉤黃要投資于開放式基金、封閉式基金、二級市場或者掛鉤黃金期貨等衍生產品。金期貨等衍生產品。“創(chuàng)富創(chuàng)富”系列產品

2、的銷售主要面對風系列產品的銷售主要面對風險偏好大、追求高收益的客戶。截至目前，險偏好大、追求高收益的客戶。截至目前，“創(chuàng)富創(chuàng)富”系列系列產品僅推出一支產品僅推出一支“創(chuàng)富創(chuàng)富”1 1號理財產品。號理財產品。產品特點：產品特點：產品類型：非保本浮動收益。產品類型：非保本浮動收益。投資標的：新股、債券為主。同時配置一定比例的倉位限投資標的：新股、債券為主。同時配置一定比例的倉位限制主要投資于基金、股票等組合。制主要投資于基金、股票等組合。投資期限：一般為投資期限：一般為1 1年左右（如創(chuàng)富年左右（如創(chuàng)富1 1號，號，9 9個月）個月）流動性：產品運作期間不開放贖回流動性：產品運作期間不開放贖回產品

3、特點：高風險、高收益產品特點：高風險、高收益中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品優(yōu)勢產品優(yōu)勢 從收益角度：高風險高收益類的產品，投資該產品獲得的預從收益角度：高風險高收益類的產品，投資該產品獲得的預期收益較高，但要承受一定的風險期收益較高，但要承受一定的風險 。 便捷：在產品認購期內便捷：在產品認購期內8 8：30-1730-17：0000均可在我行購買。均可在我行購買。 流動性：產品中間不打開，投資者購買后省時省心，不必過流動性：產品中間不打開，投資者購買后省時省心，不必過于擔心凈值變動，只需關注到期收益即可。于擔心凈值變動，只需關注到期收益即可。 成本收益分析：無認

4、申購和贖回費用，預期收益較高。成本收益分析：無認申購和贖回費用，預期收益較高。 資產配置：由投資顧問幫您做穩(wěn)健的資產配置。省去自己配資產配置：由投資顧問幫您做穩(wěn)健的資產配置。省去自己配置產品的煩惱置產品的煩惱 投資顧問：專業(yè)、經驗豐富，專業(yè)投資，在各類投資工具中投資顧問：專業(yè)、經驗豐富，專業(yè)投資，在各類投資工具中進行配置，能夠合理分散投資風險。進行配置，能夠合理分散投資風險。 風險防控方面：監(jiān)管嚴格，銀行和投資顧問均擔負聲譽風險風險防控方面：監(jiān)管嚴格，銀行和投資顧問均擔負聲譽風險。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家目標客戶：目標客戶：積極的投資者，有一定股票或基金投資經積

5、極的投資者，有一定股票或基金投資經驗；驗；可將其閑置資金的可將其閑置資金的30%-50%30%-50%投資于該產品用投資于該產品用于提高資產的整體收益。于提高資產的整體收益。工作繁忙，無暇將其資金進行資產配置，工作繁忙，無暇將其資金進行資產配置，但有擔心投資單只基金無法分散風險的客但有擔心投資單只基金無法分散風險的客戶戶中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家二、二、 “天富天富”系列系列-產品特點產品特點投資方向：投資方向：主要投資于新股申購、債券，或采用主要投資于新股申購、債券，或采用保本策略機制投資于二級市場，風險適中主要體現保本策略機制投資于二級市場，風險適中主要體現在

6、收益波動較小，盡量實現保本基礎上的增值；在收益波動較小，盡量實現保本基礎上的增值；“天富天富”系列產品按月為客戶公布凈值。系列產品按月為客戶公布凈值。期限：期限：一年及以上；一般一年為一個開放期一年及以上；一般一年為一個開放期年化收益率：視具體產品而定年化收益率：視具體產品而定銀行收益：銀行收益：固定管理費和超額手續(xù)費固定管理費和超額手續(xù)費 0.6%0.6%+x%+x%（年化）（年化）中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（一）天富系列（一）天富系列-債券類債券類資金投向：一部分投資于固定收益類（資金投向：一部分投資于固定收益類（70%70%或或80%80%以上的資以上的資金

7、）：如金）：如公開發(fā)行的首發(fā)新股公開發(fā)行的首發(fā)新股/ /可轉債；國債、企業(yè)（公可轉債；國債、企業(yè)（公司）債（含債券逆回購）；同業(yè)存款；銀行信貸資產、司）債（含債券逆回購）；同業(yè)存款；銀行信貸資產、銀行票據類產品（或優(yōu)質企業(yè)貸款項目）；短期融資券銀行票據類產品（或優(yōu)質企業(yè)貸款項目）；短期融資券；另一部分投資于股權類投資品（不高于；另一部分投資于股權類投資品（不高于20%20%或或30%30%）。）。如滬、深股票交易所上市的如滬、深股票交易所上市的A A股股票等。股股票等。期限：期限：產品期限一般為產品期限一般為1-21-2年，封閉期為年，封閉期為1 1年，封閉期滿后開年，封閉期滿后開放申購和贖回

8、（無申購、贖回費），放申購和贖回（無申購、贖回費），預期年收益率：預期年收益率：2.5% - 10%2.5% - 10%（費后）。（費后）。投資顧問：投資顧問：基金公司、證券公司等基金公司、證券公司等產品舉例：天富產品舉例：天富1-51-5號、天富號、天富7 7號號中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家區(qū)別天富4號二期：天富5號二期。天富產品賣點天富產品賣點中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家 本期產品主要投資于：天富4號二期展期募集資金以中國郵政儲蓄銀行名義在陜西省國際信托股份有限公司設立單一資金信托，全部信托資金投資于國內依法發(fā)行的固定收益類資產和權益

9、類資產，及法律、法規(guī)或相關監(jiān)管機構允許投資的其他金融工具。固定收益類資產包括國債、央行票據、政策性金融債、企業(yè)債、公司債、可轉換債券、可分離債券、短期融資券、中期票據、資產支持證券、債券基金、貨幣基金、銀行理財產品、信托計劃、銀行存款、現金等；權益類資產包括股票、股票型基金以及可分離債券中所含有的權證等。固定收益類資產投資比例范圍為0-100%，權益類資產投資比例范圍為0-30%；利用現金及回購款進行一級市場新股申購或增發(fā)新股、新債、可轉債及可分離債申購的比例不做限制。 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家 以中國郵政儲蓄銀行名義在陜西省國際信托股份有限公司設立單一資金信托

10、，全部信托資金主要投資于國內依法發(fā)行的債券資產、現金資產、銀行理財產品及法律、法規(guī)或相關監(jiān)管機構允許投資的其他固定收益類金融工具。債券資產包括央行票據、金融債、短期融資券、中期票據、國債、公司債、企業(yè)債、可轉換債券、債券基金、債券類券商理財產品等固定收益類金融工具，比例為0-100%；銀行理財產品比例為0-50%?，F金資產包括貨幣市場基金、逆回購和銀行存款。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品簡稱估值日期單位凈值天富5號二期2011/4/301.0105天富4號展期2011/4/301.0017天富4號二期展期2011/4/301.0065天富5號2011/4/301.

11、0883天富7號2011/4/301.1023天富3號二期2011/4/301.0491天富3號展期2011/4/301.0488天富凈值知多少？天富凈值知多少？中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（二）天富系列（二）天富系列-股權質押類股權質押類-財富系列財富系列舉例：天富舉例：天富6 6號號由于本產品風險較低，后降為財富類，如由于本產品風險較低，后降為財富類，如財富財富1919號、財富號、財富4141號、財富號、財富4343號。號。 股權質押類理財產品股權質押類理財產品- -是一種投資于股權質押融資項目的是一種投資于股權質押融資項目的理財產品，融資人（即借款人）將自己持

12、有的公司股票質理財產品，融資人（即借款人）將自己持有的公司股票質押給貸款人（銀行或信托公司），向貸款人申請貸款或為押給貸款人（銀行或信托公司），向貸款人申請貸款或為第三者的貸款提供擔保。該類產品收益率較高，第三者的貸款提供擔保。該類產品收益率較高，借款人借款人信托公信托公司司/銀行銀行質押股票質押股票貸款貸款中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家-13-華融信托華融信托（受托人）（受托人）集合資金集合資金信托計劃信托計劃管理、運用管理、運用、處分、處分信托委托人信托委托人信托受益人信托受益人商業(yè)銀行商業(yè)銀行（保管行）（保管行）泛?？毓煞汉？毓缮虡I(yè)銀行商業(yè)銀行（監(jiān)管行）（監(jiān)管行

13、）中國泛海中國泛海交付資金交付資金 質押泛海質押泛海建設股票，建設股票，1年后回購年后回購股票股票為泛海為泛?？毓商峥毓商峁┝鲃庸┝鲃有再Y金性資金提供擔保提供擔保，回購股，回購股票收益權票收益權 賬戶監(jiān)賬戶監(jiān)管管保管信托資保管信托資金金分配信托收益分配信托收益擔保擔保股權委托管股權委托管理理委托管委托管理理天富天富6 6號交易結構圖號交易結構圖中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家財富財富19號：號：本期產品主要投資于：本產品募集資金投資方向為郵儲銀行（委托人）委本期產品主要投資于：本產品募集資金投資方向為郵儲銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設立的資金信

14、托計劃，信托資托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設立的資金信托計劃，信托資金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱“國信控股國信控股”）所持有的）所持有的5700萬萬股重慶路橋（股重慶路橋（600106）流通股股權收益權，國信控股承諾信托滿）流通股股權收益權，國信控股承諾信托滿1.5年后年后回購該項股票收益權，并以上述股票進行質押?；刭徳擁椆善笔找鏅?，并以上述股票進行質押。1.理財資金所承擔的相關費用理財資金所承擔的相關費用該項目通過設立信托計劃投資，須支付信托相關費用合計約為該項目通過設立信托計劃投資，須支付信托相關費用合計約為0.3%,郵儲郵儲銀行理財銷

15、售費、托管費和保管費等費用共計銀行理財銷售費、托管費和保管費等費用共計1.1%。2.客戶預期最高年化收益率客戶預期最高年化收益率客戶預期最高年化收益率客戶預期最高年化收益率=理財產品投資收益率理財產品投資收益率6%-信托相關費用信托相關費用0.3%-（理財銷售費、托管費和保管費等費用）理財銷售費、托管費和保管費等費用）1.1%= 4.6%適合客戶：無投資經驗客戶適合客戶：無投資經驗客戶本期產品主要投資于：本產品募集資金投資方向為郵儲銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設立的資金信托計劃，信托資金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱本期產品主要投資于：本產品募集資金投資方向為郵儲

16、銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設立的資金信托計劃，信托資金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱“國信控股國信控股”）所持有的）所持有的5700萬股重慶路橋（萬股重慶路橋（600106）流通股股權收益權，國信控股承諾信托滿）流通股股權收益權，國信控股承諾信托滿1.5年后回購該項股票收益權，并以上述股票進行質押。年后回購該項股票收益權，并以上述股票進行質押。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（三）天富系列（三）天富系列結構性結構性-財富系列財富系列舉例：天富舉例：天富8 8號；因產品風險較低，后降為財富類，如財富號；因產品風險較低，后降為財富類，如財富4

17、444號、財富號、財富4747號號產品特點：產品特點：-優(yōu)先劣后理財產品優(yōu)先劣后理財產品 結構化設計的信托類理財產品結構化設計的信托類理財產品 在滿足理財資金充分流動性和風險可控的前提下，通過結在滿足理財資金充分流動性和風險可控的前提下，通過結構化的設計來保障優(yōu)先級投資人的本金和收益的安全，同構化的設計來保障優(yōu)先級投資人的本金和收益的安全，同時實現理財計劃取得穩(wěn)定增值。時實現理財計劃取得穩(wěn)定增值。 產品模式：該產品與陜國投集合信托對接，以優(yōu)先受益人產品模式：該產品與陜國投集合信托對接，以優(yōu)先受益人的身份投資于二級市場，具有優(yōu)先受益權。陜西西安華明的身份投資于二級市場，具有優(yōu)先受益權。陜西西安華

18、明投資有限公司以次級受益人的身份投資于二級市場，具有投資有限公司以次級受益人的身份投資于二級市場，具有次級受益權。次級受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人次級受益權。次級受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿足后，才能由次級受益人享有。享有的信托利益得到滿足后，才能由次級受益人享有。 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家優(yōu)先劣后分層的理財產品介紹優(yōu)先劣后分層的理財產品介紹 是指在信托理財項目中，不僅向社會公眾募集資金，同時也吸收機構投資者是指在信托理財項目中，不僅向社會公眾募集資金，同時也吸收機構投資者或高風險偏好投資者的資金。而信托受益權結構相應采用分層處理

19、，即設置或高風險偏好投資者的資金。而信托受益權結構相應采用分層處理，即設置優(yōu)先和劣后級別，由社會公眾作為優(yōu)先受益權人，而機構投資者或高風險偏優(yōu)先和劣后級別，由社會公眾作為優(yōu)先受益權人，而機構投資者或高風險偏好投資者則作為劣后受益權人。劣后受益權人的本金部分將對優(yōu)先受益人進好投資者則作為劣后受益權人。劣后受益權人的本金部分將對優(yōu)先受益人進行支持，在信托項目遭受損失時，劣后受益人的財產向優(yōu)先受益人補償；在行支持，在信托項目遭受損失時，劣后受益人的財產向優(yōu)先受益人補償；在信托項目取得贏利時，優(yōu)先受益人按事先約定比例適當參與分紅。同時，該信托項目取得贏利時，優(yōu)先受益人按事先約定比例適當參與分紅。同時，

20、該類產品會設置嚴格的風險控制措施，以保證優(yōu)先受益人的類產品會設置嚴格的風險控制措施，以保證優(yōu)先受益人的本金安全和固定收本金安全和固定收益。益。 該類產品一個重要的優(yōu)點，在于其能同時滿足不同風險偏好投資者的需要。該類產品一個重要的優(yōu)點，在于其能同時滿足不同風險偏好投資者的需要。目前，市場上部分機構或投資者認為現階段存在投資股市的機會，但其資金目前，市場上部分機構或投資者認為現階段存在投資股市的機會，但其資金量相對有限，因而希望能與其他資金一起投資以取得杠桿效應。同時，市場量相對有限，因而希望能與其他資金一起投資以取得杠桿效應。同時，市場上也有不少投資者希望在本金安全的前提下適當參與股市，在獲得固

21、定收益上也有不少投資者希望在本金安全的前提下適當參與股市，在獲得固定收益的同時，還有機會分享股市走強的成果。優(yōu)先劣后分層的理財產品，為這兩的同時，還有機會分享股市走強的成果。優(yōu)先劣后分層的理財產品，為這兩類投資者都提供了一個合適的渠道。類投資者都提供了一個合適的渠道。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家財富財富44號：號：中國郵政儲蓄銀行發(fā)行該理財產品，該產品與陜國投集合信托對接，以優(yōu)先受益人的身份投資于二級市場，具有優(yōu)先受益權。鴻元控股集團有限公司以次級受益人的身份投資于二級市場，具有次級受益權。次級受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿足后，才能由次級受

22、益人享有。4.若信托計劃到期遇有股票停牌等不可預見原因情況導致信托財產無法全部變現時：(1)如果已經變現完成的信托財產不足支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則不足的差額部分由次級受益人在2個工作日之內追加資金以補足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經變現完成的信托財產等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則信托財產的現金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，剩余現金及無法變現的信托財產在具備變現條件時由受托人按照信托文件約定支付給次級受益人，直至將信托財產清退完畢。4.若信托計劃到期遇有股票停牌等不可預見原因情況導致信托財產無法全部變現時：若信托計劃到期遇有股票停牌

23、等不可預見原因情況導致信托財產無法全部變現時：(1)如果已經變現完成的信托財產不足支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則不足的差額部分由次級受益人在如果已經變現完成的信托財產不足支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則不足的差額部分由次級受益人在2個工作日之內追加資金以補足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。個工作日之內追加資金以補足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經變現完成的信托財產等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則信托財產的現金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，剩余現金及無法變現的信托財產在具備變現條件時由受托人按照信托文件約定支付給次級受益人，直至將

24、信托財產清退完畢。如果已經變現完成的信托財產等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則信托財產的現金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，剩余現金及無法變現的信托財產在具備變現條件時由受托人按照信托文件約定支付給次級受益人，直至將信托財產清退完畢。4.若信托計劃到期遇有股票停牌等不可預見原因情況導致信托財產無法全部變現時：若信托計劃到期遇有股票停牌等不可預見原因情況導致信托財產無法全部變現時：(1)如果已經變現完成的信托財產不足支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則不足的差額部分由次級受益人在如果已經變現完成的信托財產不足支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則不足的差額部分由次級受益人在2個工

25、作日之內追加資金以補足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。個工作日之內追加資金以補足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經變現完成的信托財產等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則信托財產的現金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，剩余現金及無法變現的信托財產在具備變現條件時由受托人按照信托文件約定支付給次級受益人，直至將信托財產清退完畢。如果已經變現完成的信托財產等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，則信托財產的現金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預期收益，剩余現金及無法變現的信托財產在具備變現條件時由受托人按照信托文件約定支付給次級受益人，直至將信托

26、財產清退完畢。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家三、三、 “財富財富”系列系列 “財富財富”系列產品具備固定收益類理財產系列產品具備固定收益類理財產品的特性。品的特性。 主要投資于信貸資產、銀行間債券、主要投資于信貸資產、銀行間債券、票據等，低風險性主要體現在保本，穩(wěn)健票據等，低風險性主要體現在保本，穩(wěn)健，收益基本固定。，收益基本固定?！柏敻回敻弧毕盗挟a品中，系列產品中，財富月月升產品按月為客戶公布凈值。財財富月月升產品按月為客戶公布凈值。財富日日升每天公布產品凈值。富日日升每天公布產品凈值。 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（一）財富系列（一）財

27、富系列-信貸資產類信貸資產類信貸類理財一石三鳥：銀行、企業(yè)、客戶信貸類理財一石三鳥：銀行、企業(yè)、客戶任務一：為企業(yè)融資任務一：為企業(yè)融資任務二：提高撥備覆蓋率任務二：提高撥備覆蓋率任務三：提高資本充足率任務三：提高資本充足率目前我行發(fā)售的信貸資產類理財產品多通過信托平目前我行發(fā)售的信貸資產類理財產品多通過信托平臺，購買他行信貸額度，如招商銀行、興業(yè)銀行臺，購買他行信貸額度，如招商銀行、興業(yè)銀行等，或購買信托公司向企業(yè)發(fā)放的信托貸款，一等，或購買信托公司向企業(yè)發(fā)放的信托貸款，一般由其他國有企業(yè)對貸款人還本付息承擔連帶擔般由其他國有企業(yè)對貸款人還本付息承擔連帶擔保責任。保責任。中國郵政儲蓄銀行中國

28、郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品賣點產品賣點 1. 1.風險低：信托貸款類產品的風險較低，取決風險低：信托貸款類產品的風險較低，取決于貸款人的還款能力。在評價產品中，對于發(fā)售于貸款人的還款能力。在評價產品中，對于發(fā)售銀行保本，且國有控股銀行進行本息擔保的產品銀行保本，且國有控股銀行進行本息擔保的產品，暫視為無風險產品，暫視為無風險產品， 2. 2. 收益高：產品的收益取決于貸款利息。一收益高：產品的收益取決于貸款利息。一般期限越長收益越高。收益遠高于同期存款般期限越長收益越高。收益遠高于同期存款總體特點：信用類產品相對于銀行存款，既具有近總體特點：信用類產品相對于銀行存款，既具有近似的

29、安全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。似的安全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品舉例：財富產品舉例：財富1717號號-創(chuàng)富創(chuàng)富1 1號的對接產品號的對接產品產品說明書產品說明書產品特點：投資于信托貸款項目，非常時期的特產品特點：投資于信托貸款項目，非常時期的特殊作用，風險較低，收益穩(wěn)定。殊作用，風險較低，收益穩(wěn)定。風險：信用風險風險：信用風險銀行收益：銀行收益：2%2%其他產品信貸資產類產品：其他產品信貸資產類產品：1%1%中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（二）財富系列（二）財富系列-票據類票據類產品特點產品特點主要投

30、資于銀行承兌匯票等貨幣市場工具主要投資于銀行承兌匯票等貨幣市場工具風險較低，期限較短，流動性好，收益穩(wěn)風險較低，期限較短，流動性好，收益穩(wěn)定定銀行收益：銀行收益：0.8%0.8%左右左右舉例：財富匯票盈系列和財富雙月盈舉例：財富匯票盈系列和財富雙月盈產品說明書產品說明書中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家（三）財富系列（三）財富系列債券類債券類資產池類資產池類1. 1.財富月月升財富月月升 產品特點：產品特點：投資標的：期限為投資標的：期限為1 1個月的金融債、央票、回購利率個月的金融債、央票、回購利率及其他信用債券收益率基本上在及其他信用債券收益率基本上在3%3%以上，以

31、上，70%70%的的資金配置于高流動性的低風險及無風險債券產品資金配置于高流動性的低風險及無風險債券產品，另外，另外30%30%的資產配置于短期融資券、同業(yè)存款的資產配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計劃等資產，同時根據申購贖回情況進行、信托計劃等資產，同時根據申購贖回情況進行資金期限和流動性的合理配置。資金期限和流動性的合理配置。 面向個人和對公客戶面向個人和對公客戶 銀行收益銀行收益：1%1%中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品賣點：產品賣點：1. 1. 風險低：具備固定收益類產品特性風險低：具備固定收益類產品特性2. 2. 收益高：比較基準為收益高：比較基準為3 3

32、個月定存。個月定存。3. 3. 流動性強：需要資金時，只需要提前一個月贖回流動性強：需要資金時，只需要提前一個月贖回即可即可4. 4. 按月復利按月復利 該產品最短可近似于一個期限為該產品最短可近似于一個期限為35-4035-40天左右的債天左右的債券型理財產品券型理財產品中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家2. 2.財富日日升：財富日日升：測算依據：測算依據：70%70%的資金配置于高流動性的低風的資金配置于高流動性的低風險及無風險債券產品，另外險及無風險債券產品，另外30%30%的資產配置的資產配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計劃等資產于短期融資券、同業(yè)存款、信托計劃等

33、資產，同時根據申購贖回情況進行資金期限和流，同時根據申購贖回情況進行資金期限和流動性的合理配置，基本上可以達到與動性的合理配置，基本上可以達到與7 7天通知天通知存款年利率存款年利率 ( (扣除管理費后扣除管理費后) ) 相當的年化收益相當的年化收益率率銀行收益：管理費：銀行收益：管理費：1.2%1.2%，托管費：，托管費：0.05%0.05%中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家產品賣點產品賣點1. 1. 資金實時到賬。流動性高于貨幣型基金資金實時到賬。流動性高于貨幣型基金2. 2. 風險低風險低3. 3. 收益高：高于收益高：高于7 7天通知存款，接近三個月天通知存款，接

34、近三個月定存。歷史業(yè)績：定存。歷史業(yè)績：1.38%1.38%、1.41%1.41%， 1.5% 1.5%，現，現為為1.7%1.7%。目標客戶：目標客戶：農村客戶、活期存款客戶、第三方存管客戶、農村客戶、活期存款客戶、第三方存管客戶、做生意的客戶等。做生意的客戶等。 本產品主要用作：開發(fā)新客戶，挖掘他本產品主要用作：開發(fā)新客戶，挖掘他行客戶，樹立我行口碑。簡單易銷，提升理行客戶，樹立我行口碑。簡單易銷，提升理財人員的自信財人員的自信中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家總結總結財富系列目標客戶財富系列目標客戶1.農村客戶均適合購買農村客戶均適合購買2.城市客戶可用作存款的替代

35、投資，作為城市客戶可用作存款的替代投資，作為穩(wěn)健的資產配置。穩(wěn)健的資產配置。3.無投資經驗客戶無投資經驗客戶4.預期獲得高于同期存款收益的客戶預期獲得高于同期存款收益的客戶中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家四、金種子優(yōu)選投顧理財計劃四、金種子優(yōu)選投顧理財計劃 第一只面向高端客戶推出的創(chuàng)新產品第一只面向高端客戶推出的創(chuàng)新產品 分散、共擔風險（分散、共擔風險（5 5家實力雄厚的投資顧問）家實力雄厚的投資顧問） 產品唯一性：目前市場同類產品較少產品唯一性：目前市場同類產品較少 期限靈活：（封閉期期限靈活：（封閉期6 6個月過后，每月固定期限內均可辦理預約個月過后，每月固定期限內

36、均可辦理預約申購和贖回）申購和贖回） 起點低起點低（3030萬起）萬起） 業(yè)績優(yōu)異，風格穩(wěn)健業(yè)績優(yōu)異，風格穩(wěn)健 中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家簡結簡結“金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財產品的最大賣點人民幣理財產品的最大賣點 “金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財產品是中國郵政儲蓄銀人民幣理財產品是中國郵政儲蓄銀行第一只向中高端客戶推出的理財產品，并且產品創(chuàng)新，行第一只向中高端客戶推出的理財產品，并且產品創(chuàng)新，其他銀行沒有同類產品；其他銀行沒有同類產品； “金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財產品聘請的五個投資顧人民幣理財產品聘請的五個投資顧問的總經理都

37、是市場公認的投資專家，相當于請了五家基問的總經理都是市場公認的投資專家，相當于請了五家基金公司或證券公司投資總監(jiān)親自為您管理，業(yè)績值得期待金公司或證券公司投資總監(jiān)親自為您管理，業(yè)績值得期待； 聘請的投資顧問集體認購聘請的投資顧問集體認購“金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理人民幣理財產品，與投資者共擔風險，共享收益。財產品，與投資者共擔風險，共享收益。 郵儲銀行選擇了我國上市最早的金融機構郵儲銀行選擇了我國上市最早的金融機構陜西省國際陜西省國際信托股份有限公司作為受托人管理這五個信托產品。信托股份有限公司作為受托人管理這五個信托產品。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家凈

38、值1.03971.03540.9550.99941.04921.04311.14041.05730.98421.00561.02611.02620.9924累計凈值1.12731.05421.07561.09611.09621.06242010052010062010072010082010092010102010112010122011012011022011032011042011050.850.90.9511.051.11.15凈值凈值金種子每月凈值金種子每月凈值中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家五、五、 金蘋果專戶金蘋果專戶債券類債券類-資產池類資產池類 債券型債

39、券型 投資方向：本產品募集資金投資方向為央行票據、政策性投資方向：本產品募集資金投資方向為央行票據、政策性金融債、金融債、AAAA以上的短期融資券、以上的短期融資券、AAAAAA的企業(yè)債等。的企業(yè)債等。 目標客戶：目標客戶：50005000萬以上的機構客戶萬以上的機構客戶 風險和流動性：風險較低、流動性強，收益高于同期存款風險和流動性：風險較低、流動性強，收益高于同期存款。 挖掘和維系公司客戶的利器挖掘和維系公司客戶的利器 銀行收益：和客戶收益相關銀行收益：和客戶收益相關 目前：金蘋果，目前：金蘋果，50005000萬起，萬起，1 1個月個月3.3%3.3%，3 3個月個月4.3,%4.3,%

40、，6 6個個月月4.8%4.8%，以上預期收益率含客戶預期收益率和銀行銷售手，以上預期收益率含客戶預期收益率和銀行銷售手續(xù)費續(xù)費中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家3.4%, 30n3.4%, 30n60 60 4.5%, 60n4.5%, 60n90905.0%, 90n5.0%, 90n1801805.5%, 180n360(n為產品到期實際存續(xù)天數為產品到期實際存續(xù)天數) 3.4%, 30n60 4.5%, 60n90 5.0%, 90n180 5.5%, 180n360(n為產品到期實際存續(xù)天數)金蘋果中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家專業(yè)術語

41、解釋專業(yè)術語解釋-資金池類理財產品資金池類理財產品資金池包含了資金的流入流出，使資金處資金池包含了資金的流入流出，使資金處于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金池于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金池內的資金內的資金中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家 在理財領域中，資金池可以為理財產品提供更多選擇。舉在理財領域中，資金池可以為理財產品提供更多選擇。舉例而言，例而言，銀行 5年期債券 1億元 6% 第三年 5%客戶 第年 5%客戶 第2年 5%客戶 第四年 5%客戶 第五年 5%客戶中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家此外，這個此外，這個“池子池子”還可以裝上

42、別的還可以裝上別的“水水”，例如風險等級和期限各不同的多，例如風險等級和期限各不同的多種產品，形成一個多產品資金池，這樣銀種產品，形成一個多產品資金池，這樣銀行便可以根據市場狀況和客戶需求，適時行便可以根據市場狀況和客戶需求，適時推出有競爭力的理財產品。推出有競爭力的理財產品。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家一 引入了已經測試成功的資產池的引入了已經測試成功的資產池的“資產管理資產管理”概念。產品的種類非常概念。產品的種類非常之多之多,可供客戶挑選可供客戶挑選,甚至進行產品甚至進行產品“量身定制量身定制”!二二 產品設計上提供了流動性產品設計上提供了流動性,客戶可以根據

43、自己的資金需要選擇不同期限客戶可以根據自己的資金需要選擇不同期限的產品。這給很多對流動性要求比較高的個人客戶和企業(yè)客戶提供了的產品。這給很多對流動性要求比較高的個人客戶和企業(yè)客戶提供了便利便利”。三三 滾動發(fā)售滾動發(fā)售,天天可買天天可買,而且產品額度比較充足而且產品額度比較充足,募集額度上也沒有太大的募集額度上也沒有太大的上下限制。另外上下限制。另外,針對不同購買金額的零售銀行客戶針對不同購買金額的零售銀行客戶,還進行了分層定還進行了分層定價價”。四四 低風險。該產品的風險評級是二級風險低風險。該產品的風險評級是二級風險,在民生銀行的在民生銀行的理財產品風險理財產品風險評級暫行辦法評級暫行辦法

44、中中,二級風險屬于較低風險二級風險屬于較低風險,適合各類不同風險承受能適合各類不同風險承受能力的投資者購買力的投資者購買”。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家資金池資金池募集的理財募集的理財資金資金資產包收益資產包收益率率債券債券貨幣市場工具貨幣市場工具信貸資產信貸資產權益類資產權益類資產衍生品等等衍生品等等理財產品理財產品A理財產品理財產品B理財產品理財產品C中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家六、代銷信托理財計劃六、代銷信托理財計劃銀信產品銀信產品2010年年7月被銀監(jiān)會緊急叫停，銀行月被銀監(jiān)會緊急叫停，銀行由自身設計改為代銷信托公司設計的信托產品

45、，由自身設計改為代銷信托公司設計的信托產品，（個人（個人100萬元起，機構萬元起，機構100萬元起），而預期年萬元起），而預期年收益高達收益高達10%。這類產品主要投資于房地產和一。這類產品主要投資于房地產和一些大型項目，由于信托公司和銀行都會對投資項些大型項目，由于信托公司和銀行都會對投資項目進行嚴格考察，且有擔保，產品實際風險并不目進行嚴格考察，且有擔保，產品實際風險并不大。大。和很多理財產品一樣，這類信托產品同樣存在無和很多理財產品一樣，這類信托產品同樣存在無法獲得預期收益甚至損失本金的風險，而這些風法獲得預期收益甚至損失本金的風險，而這些風險主要來自融資企業(yè)經營不善，無力償還貸款。險主

46、要來自融資企業(yè)經營不善，無力償還貸款。中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家案例一：案例一：中信盛景中信盛景中國農業(yè)科技文化中國農業(yè)科技文化園股權投資集合信托園股權投資集合信托391 1、項目來源及產品要素：、項目來源及產品要素： （1 1）項目來源：中信信托（已作信托準入）項目來源：中信信托（已作信托準入） （2 2）產品要素：）產品要素：金額：信托計劃募集資金總規(guī)模金額：信托計劃募集資金總規(guī)模5 5億元，我行擬代銷億元，我行擬代銷2.52.5億元億元；期限：本信托計劃期限期限：本信托計劃期限2424個月，寬限期個月，寬限期6 6個月，處置期個月，處置期6 6個月個月；客戶

47、收益率：客戶收益率： 8%/ 8%/年年；2 2、項目篩選與風險評估：、項目篩選與風險評估：（1 1）項目類型：股權收益權集合資金信托）項目類型：股權收益權集合資金信托+ +股權回購條款；股權回購條款；（2 2）融資主體：中關村種業(yè)公司（年度審計報表顯示：資產負債率低、盈利穩(wěn)定、現金流）融資主體：中關村種業(yè)公司（年度審計報表顯示：資產負債率低、盈利穩(wěn)定、現金流量充足）篩選條件包括：償債能力分析盈利能力分析現金流量分析銀行信用評級量充足）篩選條件包括：償債能力分析盈利能力分析現金流量分析銀行信用評級綜合表外因素；綜合表外因素；（3 3）保證人：中冶地產（隸屬國資委，國家二級資質）保證人：中冶地產

48、（隸屬國資委，國家二級資質）+ +翔峰地產（國家一級資質），審翔峰地產（國家一級資質），審查內容同上查內容同上中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家40（4 4）產品收益風險控制設計條款：）產品收益風險控制設計條款： 股權質押條款：中冶地產（隸屬國資委，國家二級資質）股權質押條款：中冶地產（隸屬國資委，國家二級資質）+ +翔峰地產（翔峰地產（國家一級資質），股權質押率國家一級資質），股權質押率4 4折；折； 連帶責任擔保條款：中冶地產（隸屬國資委，國家二級資質）連帶責任擔保條款：中冶地產（隸屬國資委，國家二級資質）+ +翔峰地翔峰地產（國家一級資質），分別提供產（國家一級資質

49、），分別提供 “ “股東會決議股東會決議”做股權質押擔保，雙方公做股權質押擔保，雙方公司及其雙方法定代表人與中信信托簽署司及其雙方法定代表人與中信信托簽署“保證合同保證合同”，同意就債務人向中，同意就債務人向中信信托履行主合同項下債務提供連帶責任保證擔保；信信托履行主合同項下債務提供連帶責任保證擔保； 收益保證條款：收益保證條款：5 5億，增資億，增資10%10%股權，若出現固定收益無法實現情況，股權，若出現固定收益無法實現情況，則中信信托可獲得被增資項目公司則中信信托可獲得被增資項目公司100%100%（5050億資產）的股權處置權，處億資產）的股權處置權，處置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金

50、與收益。置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金與收益。案例一：案例一：中信盛景中信盛景中國農業(yè)科技文化中國農業(yè)科技文化園股權投資集合信托園股權投資集合信托中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家-41-中信信托中信信托（受托人）（受托人）中國農業(yè)科技中國農業(yè)科技文化園項目文化園項目集合資金集合資金信托計劃信托計劃管理、運管理、運用、處分用、處分信托委托人信托委托人信托受益人信托受益人商業(yè)銀行商業(yè)銀行（保管行）（保管行）種業(yè)公司種業(yè)公司商業(yè)銀行商業(yè)銀行（監(jiān)管行）（監(jiān)管行）李利、高國富李利、高國富（保證人）（保證人）中冶地中冶地 交付資金交付資金 種業(yè)公種業(yè)公司減資，減司減資，減資款及管

51、理資款及管理費交付給本費交付給本信托計劃信托計劃向種向種業(yè)公司業(yè)公司增資，增資，支付增支付增資款資款實施開發(fā)實施開發(fā)股權質股權質押擔保押擔保+連帶責任連帶責任保證擔保保證擔保個人連帶責任個人連帶責任保證擔保保證擔保 賬戶賬戶監(jiān)管監(jiān)管保管信托保管信托資金資金分配信托收益分配信托收益進行日常管理進行日常管理 收購股權收購股權，支付股權，支付股權轉讓價款轉讓價款備注：第步為中冶地和翔峰地產未完成備注：第步為中冶地和翔峰地產未完成約定經營管理目標，未促使種業(yè)公司按有約定經營管理目標，未促使種業(yè)公司按有關合同約定進行減資的情況下，中冶地或關合同約定進行減資的情況下，中冶地或翔峰地產須受讓本信托計劃項下持

52、有的種翔峰地產須受讓本信托計劃項下持有的種業(yè)公司的股權。業(yè)公司的股權。翔峰地產翔峰地產股權委托股權委托管理管理中信咨詢公司中信咨詢公司 委托委托管理管理日常日常管理管理交易結構圖交易結構圖中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家423 3、產品審核、產品審核總行托管小組：在材料齊全的情況下，于總行托管小組：在材料齊全的情況下，于3 3個工作日內出具個工作日內出具“托管項目評審報托管項目評審報告告”直接上交總行風險部審核。直接上交總行風險部審核。 總行風險部于總行風險部于5 5個工作日（待定）內出具法律意個工作日（待定）內出具法律意見書。見書。總行理財小組：在材料齊全的情況下，于

53、總行理財小組：在材料齊全的情況下，于5 5個工作日內出具個工作日內出具“代銷項目評審報代銷項目評審報告告”直接上交總行風險部審核。直接上交總行風險部審核。 總行風險部于總行風險部于5 5個工作日（待定）內出具法律意個工作日（待定）內出具法律意見書。見書。4 4、合同簽署與產品推介、合同簽署與產品推介總行風險合規(guī)部出具法律意見，各方相關協議簽署完畢后，總行理財小組安總行風險合規(guī)部出具法律意見，各方相關協議簽署完畢后，總行理財小組安排產品推介。本信托產品我行負責推介排產品推介。本信托產品我行負責推介300300萬起點客戶，產品推介期約為萬起點客戶，產品推介期約為1 1個月。個月。北京分行開立托管賬

54、戶、監(jiān)管賬戶等。北京分行開立托管賬戶、監(jiān)管賬戶等。5 5、產品成立、產品成立信托直銷約信托直銷約2.52.5億，我行推介銷售約億，我行推介銷售約2.52.5億，合計募集規(guī)模達億，合計募集規(guī)模達5 5億后，產品宣布億后，產品宣布成立?？傂型泄苓\營工作開始。成立?？傂型泄苓\營工作開始。案例一：案例一：中信盛景中信盛景中國農業(yè)科技文化中國農業(yè)科技文化園股權投資集合信托園股權投資集合信托中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行我的理財專家我的理財專家七、企業(yè)融資類七、企業(yè)融資類 企業(yè)融資類理財業(yè)務（以下簡稱企業(yè)融資類理財業(yè)務（以下簡稱“融資類理財業(yè)務融資類理財業(yè)務”）指我行基于）指我行基于企業(yè)的融資需求，以發(fā)

55、行理財產品（含代銷信托計劃等）的方式為其企業(yè)的融資需求，以發(fā)行理財產品（含代銷信托計劃等）的方式為其提供融資方案，并向廣大客戶提供理財產品的業(yè)務。提供融資方案，并向廣大客戶提供理財產品的業(yè)務。 融資方案主要包括：信托貸款、股權融資、受益權轉讓、融資租賃以融資方案主要包括：信托貸款、股權融資、受益權轉讓、融資租賃以及法律法規(guī)允許的其他融資方式。及法律法規(guī)允許的其他融資方式。 本次試點分三批，第一批試點將于本通知下發(fā)之日起啟動?？傂袃?yōu)先本次試點分三批，第一批試點將于本通知下發(fā)之日起啟動?？傂袃?yōu)先選擇選擇2010年理財業(yè)務發(fā)展情況較好、上報項目工作啟動較早且積極年理財業(yè)務發(fā)展情況較好、上報項目工作啟動較早且積極性較高的五個分行為第一批試點分行：湖北、江蘇、山西、