綜合金融模式下壽險公司的定位與發(fā)展

1、2頁 3頁頁 時間時間19301930年代年代19801980年代以后年代以后金融業(yè)經(jīng)營模式金融業(yè)經(jīng)營模式混業(yè)經(jīng)營混業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營綜合經(jīng)營綜合經(jīng)營n 銀行、證券混業(yè)經(jīng)營n 產(chǎn)險、壽險混營經(jīng)營n 嚴格界定各類金融業(yè)務(wù)n 防止混業(yè)經(jīng)營造成的風險n 20082008年爆發(fā)全球金融危機：年爆發(fā)全球金融危機：1 1、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布均、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布均衡的綜合金融集團抗風險能衡的綜合金融集團抗風險能力明顯較強，如匯豐集團力明顯較強，如匯豐集團2 2、單業(yè)經(jīng)營的保險、銀行、單業(yè)經(jīng)營的保險、銀行、證券公司破產(chǎn)比例最高、受證券公司破產(chǎn)比例最高、受沖擊最大，占遭受損失金融沖擊最大，占遭受損失金融機

2、構(gòu)的機構(gòu)的99%99%以上，其損失規(guī)模以上，其損失規(guī)模超過了大型綜合金融集團超過了大型綜合金融集團 3 3、金融機構(gòu)進一步整合重、金融機構(gòu)進一步整合重組，未來金融機構(gòu)的規(guī)模將組，未來金融機構(gòu)的規(guī)模將進一步大型化進一步大型化全球性金融危機全球性金融危機當前當前n 日本：1998年金融控股公司法n 美國：1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法n 歐盟：2000年“單一金融市場建設(shè)計劃”n 臺灣：2001年金融控股公司法4頁頁 3 3、金融行業(yè)競、金融行業(yè)競爭日趨激烈爭日趨激烈5 5、外部治理、外部治理機制的完善機制的完善6 6、經(jīng)濟、經(jīng)濟/ /金融金融全球化全球化4 4、金融監(jiān)管、金融監(jiān)管水平的支持水平的支持

3、2 2、現(xiàn)代信息、現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展技術(shù)的發(fā)展1 1、消費者需、消費者需求的變化求的變化全球金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢全球金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢p外部環(huán)境外部環(huán)境的變化使金的變化使金融綜合經(jīng)營融綜合經(jīng)營成為可能成為可能p市場競爭市場競爭使金融綜合使金融綜合經(jīng)營成為一經(jīng)營成為一種趨勢種趨勢5頁頁 p接受美聯(lián)儲巨額救助并被國有化接受美聯(lián)儲巨額救助并被國有化p持續(xù)剝離旗下資產(chǎn)，將專注于傳統(tǒng)的核心保險業(yè)務(wù)持續(xù)剝離旗下資產(chǎn)，將專注于傳統(tǒng)的核心保險業(yè)務(wù)p業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布相對均衡，受金融危機沖擊相對較小業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、地區(qū)分布相對均衡，受金融危機沖擊相對較小p北美業(yè)務(wù)出現(xiàn)巨額虧損，北美業(yè)務(wù)出現(xiàn)巨額虧損，20092009年年

4、1010月出售美國紐約總部大月出售美國紐約總部大樓進行資產(chǎn)剝離，并計劃出售旗下私人股權(quán)部門樓進行資產(chǎn)剝離，并計劃出售旗下私人股權(quán)部門p持續(xù)剝離旗下非核心資產(chǎn)，同意出售旗下私募股權(quán)部門持續(xù)剝離旗下非核心資產(chǎn)，同意出售旗下私募股權(quán)部門p將專注于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，即存款、機構(gòu)信貸、個人貸款、將專注于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，即存款、機構(gòu)信貸、個人貸款、客戶交易服務(wù)客戶交易服務(wù)p接受荷蘭財政部接受荷蘭財政部100100億歐元注資，以強化其核心資產(chǎn)，抵億歐元注資，以強化其核心資產(chǎn)，抵御危機沖擊御危機沖擊p持續(xù)進行資產(chǎn)剝離，轉(zhuǎn)而專注于公司未來的核心業(yè)務(wù)，即持續(xù)進行資產(chǎn)剝離，轉(zhuǎn)而專注于公司未來的核心業(yè)務(wù)，即儲蓄與投資業(yè)務(wù)儲

5、蓄與投資業(yè)務(wù)6頁頁 工銀中?？毓杀ｋU工銀中保控股保險 工銀瑞信基金工銀瑞信基金 工商東亞（投行）工商東亞（投行） 中銀保險中銀保險 中銀國際（投行）中銀國際（投行） 中銀基金中銀基金 參股廣發(fā)行等多家銀行參股廣發(fā)行等多家銀行 申請設(shè)立基金公司申請設(shè)立基金公司 收購華聞控股，獲得多家證券、收購華聞控股，獲得多家證券、基金、信托、期貨牌照基金、信托、期貨牌照 收購中誠信托收購中誠信托銀行銀行保險保險 申請設(shè)立基金公司申請設(shè)立基金公司 收購深發(fā)展收購深發(fā)展7頁頁 n小消小消1%n理財理財2%n保險保險4%n按揭按揭7%n證券證券/基金基金15%n儲蓄儲蓄70%居民財富會快速增加，整居民財富會快速增加

6、，整個金融業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模也將個金融業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模也將快速增加快速增加由于由于“脫媒脫媒”效應(yīng)，銀行效應(yīng)，銀行存款在規(guī)模增加的同時，存款在規(guī)模增加的同時，占比會顯著下降占比會顯著下降理財（第三方資產(chǎn)管理）、理財（第三方資產(chǎn)管理）、小額消費信貸的市場規(guī)模小額消費信貸的市場規(guī)模會急劇擴大會急劇擴大8頁頁 銀行銀行保險保險資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理強大的綜合金融服務(wù)平臺強大的綜合金融服務(wù)平臺一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)一個客戶，一個賬戶，多個產(chǎn)品，一站式服務(wù)9頁頁 充足的客戶充足的客戶資源資源廣泛的銷售廣泛的銷售網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)完整的金融業(yè)務(wù)完整的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系產(chǎn)品體系p要有要有1-21-2項主要業(yè)務(wù)，能夠為

7、整個集團提供充足的客戶項主要業(yè)務(wù)，能夠為整個集團提供充足的客戶資源，作為實現(xiàn)資源共享、交叉銷售的基礎(chǔ)資源，作為實現(xiàn)資源共享、交叉銷售的基礎(chǔ)p要建立廣泛的分銷渠道，形成強大的多渠道分銷能力，要建立廣泛的分銷渠道，形成強大的多渠道分銷能力，能夠及時為客戶提供更為廣泛的金融產(chǎn)品及服務(wù)能夠及時為客戶提供更為廣泛的金融產(chǎn)品及服務(wù)p擁有完整的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，為個人及企業(yè)客戶提供擁有完整的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，為個人及企業(yè)客戶提供一站式綜合金融服務(wù)，創(chuàng)造更多的便利和更高的效率一站式綜合金融服務(wù)，創(chuàng)造更多的便利和更高的效率p只有建立高度集中、大規(guī)模、市場領(lǐng)先的綜合金融后只有建立高度集中、大規(guī)模、市場領(lǐng)先的綜合金

8、融后援平臺，才能建立長期可持續(xù)的競爭力援平臺，才能建立長期可持續(xù)的競爭力10頁頁 客戶需求挖潛客戶需求挖潛集團個人客戶資源穩(wěn)定增長集團個人客戶資源穩(wěn)定增長集團個人客戶以壽險為主集團個人客戶以壽險為主各子公司間客戶資源共享各子公司間客戶資源共享二次開發(fā)二次開發(fā)其他產(chǎn)品價值貢獻其他產(chǎn)品價值貢獻20102010年上半年個人客戶占比年上半年個人客戶占比壽險：壽險：79%79%產(chǎn)險：產(chǎn)險：22%22%其它：其它：9%9%11頁頁 南京南京海南海南大連大連廈門廈門鄭州鄭州濟南濟南烏魯木齊烏魯木齊昆明昆明貴陽貴陽南寧南寧合肥合肥哈爾濱哈爾濱石家莊石家莊太原太原長春長春上海上海蘭州蘭州西安西安成都成都重慶重慶

9、廣州廣州深圳深圳長沙長沙福州福州寧波寧波沈陽沈陽北京北京天津天津青島青島武漢武漢 南昌南昌杭州杭州銀川銀川佛山佛山呼和浩特呼和浩特西寧西寧銷售網(wǎng)點銷售網(wǎng)點個人個人企業(yè)企業(yè)中介中介其它其它n121121家分公司家分公司n38003800多家分支機構(gòu)多家分支機構(gòu)n超過超過440,000440,000名壽險名壽險銷售代理人銷售代理人n超過超過58,00058,000家銀保銷家銀保銷售網(wǎng)點售網(wǎng)點n約約15,00015,000名直銷代表名直銷代表n約約13,00013,000個保險代理個保險代理和經(jīng)紀商和經(jīng)紀商npa18 pa18 金融門戶金融門戶n全國電話中心全國電話中心拉薩拉薩12頁頁 n財產(chǎn)保險財

10、產(chǎn)保險n責任保險責任保險n信用及保信用及保證保險證保險n意外傷害意外傷害及短期健及短期健康險康險n人壽保險人壽保險n意外保險意外保險n醫(yī)療及健康醫(yī)療及健康保險保險n重大疾病重大疾病n儲蓄養(yǎng)老儲蓄養(yǎng)老n投資型壽險投資型壽險n證券證券/ /經(jīng)紀經(jīng)紀n投資銀行投資銀行n資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理n養(yǎng)老金養(yǎng)老金n年金年金n養(yǎng)老金養(yǎng)老金n資金及公資金及公益信托益信托n動產(chǎn)動產(chǎn)/ /不動不動產(chǎn)產(chǎn)n投資基金投資基金n重組重組/ /購并購并n項目融資項目融資n健康險健康險n資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理n投資投資n財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險n資產(chǎn)管理資產(chǎn)管理n投資投資n個人理財個人理財n信貸信貸n信用卡信用卡n商業(yè)銀行商業(yè)銀行保險保險證券和投

11、資證券和投資年金年金/ /養(yǎng)老金養(yǎng)老金銀行銀行中國平安保險（集團）股份有限公司中國平安保險（集團）股份有限公司海外（控股）公司海外（控股）公司13頁頁 家財險、汽車保險家財險、汽車保險 短期短期/ /健康險及意外保險健康險及意外保險 定期壽險定期壽險 終身壽險終身壽險/ /投資型保投資型保險險 養(yǎng)老金養(yǎng)老金 共同基金共同基金 個人理財個人理財 票券業(yè)務(wù)票券業(yè)務(wù) 基金基金 抵押貸款抵押貸款 貸款貸款 儲蓄儲蓄 結(jié)算結(jié)算 信用卡信用卡 財務(wù)財務(wù)/ /風險管理風險管理 健康及醫(yī)療保險健康及醫(yī)療保險 年金及退休計劃年金及退休計劃 企業(yè)融資企業(yè)融資 支付與結(jié)算支付與結(jié)算保障性保險需求保障性保險需求長期儲

12、蓄型保長期儲蓄型保險需求險需求個人理財個人理財信用及個人銀行信用及個人銀行產(chǎn)險產(chǎn)險信托信托證券證券壽險壽險銀行銀行風險管理風險管理員工福利管理員工福利管理財務(wù)與融資財務(wù)與融資企業(yè)企業(yè)客戶客戶需求需求個個人人客客戶戶需需求求養(yǎng)老險養(yǎng)老險14頁頁 n戰(zhàn)略價值：支持集團強大的戰(zhàn)略價值：支持集團強大的競爭戰(zhàn)略競爭戰(zhàn)略n核心功能：提升服務(wù)，支持核心功能：提升服務(wù)，支持銷售，降低成本，控制風險銷售，降低成本，控制風險n運營特點：工廠化、標準化、運營特點：工廠化、標準化、流程化流程化中心概況中心概況價值、功能與特色價值、功能與特色n國際領(lǐng)先：歷時國際領(lǐng)先：歷時5 5年，斥資數(shù)年，斥資數(shù)十億元，現(xiàn)已基本建成，

13、達十億元，現(xiàn)已基本建成，達到國際領(lǐng)先水平到國際領(lǐng)先水平n規(guī)模龐大：建筑面積規(guī)模龐大：建筑面積14.714.7萬萬平方米平方米 ，可容納，可容納1.21.2萬人辦萬人辦公公n統(tǒng)一服務(wù)標準和水平統(tǒng)一服務(wù)標準和水平n通過集中形成規(guī)模效應(yīng)，降通過集中形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本低成本n前后臺分開，有利于風險管前后臺分開，有利于風險管控控n提高運營效率提高運營效率建設(shè)目的建設(shè)目的15頁 16頁頁 p為綜合金融提為綜合金融提供有力的支持供有力的支持p是前臺集中的是前臺集中的主力主力p集團利潤的穩(wěn)定增長主要依靠壽險利潤的穩(wěn)定增長集團利潤的穩(wěn)定增長主要依靠壽險利潤的穩(wěn)定增長p壽險是集團利潤占比最大的單位之一壽險是集

14、團利潤占比最大的單位之一p壽險是集團壽險是集團最重要的獲最重要的獲客渠道，具客渠道，具有龐大的個有龐大的個人客戶資源人客戶資源p壽險業(yè)務(wù)壽險業(yè)務(wù)員是交叉銷員是交叉銷售的主力軍，售的主力軍，將轉(zhuǎn)型成為將轉(zhuǎn)型成為綜合金融客綜合金融客戶經(jīng)理戶經(jīng)理17頁頁 p壽險業(yè)務(wù)隊伍實現(xiàn)從單純的壽險業(yè)務(wù)隊伍實現(xiàn)從單純的“保險推銷員保險推銷員”向向“客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理”的轉(zhuǎn)變，成的轉(zhuǎn)變，成為一支全能型、高產(chǎn)能的銷售隊伍。為一支全能型、高產(chǎn)能的銷售隊伍。p同時也有助于壽險業(yè)務(wù)員提升銷售技能、豐富職業(yè)生涯，增加收入、促同時也有助于壽險業(yè)務(wù)員提升銷售技能、豐富職業(yè)生涯，增加收入、促進個人發(fā)展。進個人發(fā)展。客戶的綜合客戶的綜

15、合金融產(chǎn)品需求金融產(chǎn)品需求貸款需求貸款需求財產(chǎn)保險需求財產(chǎn)保險需求醫(yī)療需求醫(yī)療需求養(yǎng)老需求養(yǎng)老需求投資投資理財理財需求需求個人客戶經(jīng)理提供個人客戶經(jīng)理提供全方位金融服務(wù)全方位金融服務(wù)各系列產(chǎn)品經(jīng)各系列產(chǎn)品經(jīng)理和服務(wù)支持理和服務(wù)支持銀行產(chǎn)銀行產(chǎn)品經(jīng)理品經(jīng)理年金產(chǎn)年金產(chǎn)品經(jīng)理品經(jīng)理產(chǎn)險產(chǎn)產(chǎn)險產(chǎn)品經(jīng)理品經(jīng)理證券證券產(chǎn)品產(chǎn)品經(jīng)理經(jīng)理服務(wù)服務(wù)支持支持平臺平臺18頁頁 高效的作業(yè)處理能力高效的作業(yè)處理能力 集中后臺集中后臺p強大的后援支持平臺可以提供日強大的后援支持平臺可以提供日常服務(wù)支持、新契約交單、保全作常服務(wù)支持、新契約交單、保全作業(yè)、理賠作業(yè)、續(xù)保服務(wù)等多方面業(yè)、理賠作業(yè)、續(xù)保服務(wù)等多方面的內(nèi)容。

16、的內(nèi)容。p前后臺分開，使得管理流程得以優(yōu)化，前后臺分開，使得管理流程得以優(yōu)化，風險管控增強，通過集中整合作業(yè)，形成風險管控增強，通過集中整合作業(yè)，形成規(guī)模效應(yīng)，降低作業(yè)成本、提升效益；為規(guī)模效應(yīng)，降低作業(yè)成本、提升效益；為前線提供標準化、高質(zhì)量、高效率的服務(wù)。前線提供標準化、高質(zhì)量、高效率的服務(wù)。19頁頁 優(yōu)勢優(yōu)勢1 1：綜合金融平臺：綜合金融平臺p集團綜合金融網(wǎng)站提供集團綜合金融網(wǎng)站提供大量的拜訪流量；大量的拜訪流量；p向子公司的網(wǎng)銷客戶提向子公司的網(wǎng)銷客戶提供針對性營銷活動，以供針對性營銷活動，以獲取準客戶，特別是較獲取準客戶，特別是較高轉(zhuǎn)化率的準客戶；高轉(zhuǎn)化率的準客戶；p綜合金融品牌帶來的潛綜合金融品牌帶來的潛在客戶。在客戶。優(yōu)勢優(yōu)勢2 2：服務(wù)支持平臺：服務(wù)支持平臺p成本優(yōu)勢，并可反映為成本優(yōu)勢，