現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具

1、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 ? 1、現(xiàn)金 ? 2、相關(guān)儲蓄品種 ? 活期儲蓄：一元起存，多存不限，儲蓄機構(gòu)發(fā)給存折，憑折存取，開戶后可隨時存取，每年6月 ? 30日結(jié)息一次，全部支取時，按銷戶日掛牌公告的活期儲蓄利率計息。但是，自20xx年9月21日起，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息，每季末月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時，按清戶日掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止 ? 定活兩便：一般50元起存。存期不滿三個月，按活期計息，存期三個月以上不滿半年的，按三個月定期存款利率打六折計息；存期半年以上，不滿一年的，按半年定期存款利率打六折計息；一年以上無論存期多長，均按一年期存款利率打六

2、折計息。 ? 整存整取定期儲蓄：一般50元起存，多存不限，存期分三個月、半年、九個月、一年、二年、三年和五年，到期憑存單支取本息。存期越長，利率越高。儲戶還可以依據(jù)本人意愿辦理定期存款到期商定或自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。 ? 零存整取定期儲蓄：每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補存，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計息。 ? 存本取息儲蓄：一次存入本金，金額起點一般為1000元，可記名。預留印鑒或密碼，可掛失。存期分為一年、三年、五年。開戶時由銀行發(fā)給儲戶存折，商定每一個月、三個月或半年領(lǐng)取一次。取款時儲戶憑存折到原開戶行填

3、寫取款憑證后領(lǐng)取本金。如到期日未領(lǐng)取，以后可隨時領(lǐng)取。整存領(lǐng)取不得部分提前支取。 ? 個人通知存款：個人通知存款是指存款人在存入款項時不商定存期，支取時需提前通知金融機構(gòu)，商定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式。依據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。 ? 定額定期儲蓄：存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。簡稱“雙定”。這種儲蓄事先在存單上印有存款金額，通常有10元、20、50、100、500、1000元等。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，存單面額有不斷加大的趨勢。該儲

4、蓄由于事先印好面額，因此存取手續(xù)較為簡便，有利于提高工作效率，便利儲戶。定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取。一次取清，不辦理部分支取。利率和計算方法與整存整取定期儲蓄相同。存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構(gòu)通存通取。 ? 3、貨幣市場基金 ? 依據(jù)20xx年8月16日中國證監(jiān)會、中國人民銀行制訂的貨幣市場基金管理暫行規(guī)定，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。詳細來講，貨幣市場基金應(yīng)當投資于以下金融工具： ? 現(xiàn)金； ? 一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單； ? 剩余期限在三百九十七天以內(nèi)（含三百九十七

5、天）的債券； ? 期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購； ? 期限在一年以內(nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)； ? 中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流淌性的貨幣市場工具。 ? 但不得投資于以下金融工具： ? 股票； ? 可轉(zhuǎn)換債券； ? 剩余期限超過三百九十七天的債券； ? 信用等級在aaa級以下的企業(yè)債券； ? 中國證監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。 ? 貨幣市場基金是一種功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產(chǎn)品。它為個人及企業(yè)供應(yīng)了一種能夠與銀行中短期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式；而且既可以在供應(yīng)本金安全性的基礎(chǔ)上，為投資者帶來一定的收益，又具有很好的流淌性。就流淌性而言，貨幣市場基金的流淌性很好，甚至比銀行7天通知存款的流淌性還要好。前者t 1或t 2就可以取得資金，而后者則需要t 7.貨幣基金有類似于活期存款的便利。今日贖回（t日），資金最快明天（t1日）上午10點以前到賬。就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投