中小企業(yè)聯(lián)保貸款操作流程

1、中小企業(yè)聯(lián)保貸款操作流程1目的為進(jìn)一步規(guī)范XX行（以下簡稱“本行”）中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)操作，明確中小 企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險控制要點，強(qiáng)化在業(yè)務(wù)操作過程中的內(nèi)部控制、 合規(guī)管理與風(fēng)險管理，特制定本文件。2適用范圍本文件適用于本行開辦的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)。3定義、縮寫與分類3.1定義本文件所稱中小企業(yè)聯(lián)保貸款是指由轄區(qū)內(nèi)多個中小企業(yè)依照XX行中小企業(yè)聯(lián)保貸款實施辦法自愿組成聯(lián)保組并簽訂協(xié)議，貸款人對聯(lián)保組成員發(fā)放貸款，在借 款人不能按約償還貸款時，由聯(lián)保組成員相互承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。3.2縮寫無3.3分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)主任負(fù)責(zé)對授信管理委員會審議通過的中小企

2、業(yè)聯(lián)保貸款業(yè) 務(wù)行使一票否決權(quán)。調(diào)查、審查分管主任負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審批。調(diào)查、審查授信管理委 員會負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審議審批。調(diào)查、審查授信評審部/授信審批崗1）負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審批；調(diào)查、審查部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)2）負(fù)責(zé)對權(quán)限外的中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)提交分管主任 或授信管理委員會審議審批；3）負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。授信評審部/ 授信審查崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的審查，簽署審查意見。審批、審批業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的用信審批。調(diào)查、審查業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)

3、的用信審查。調(diào)查、審批公司銀行部/總經(jīng)理崗1）負(fù)責(zé)參與對重點中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查；2）負(fù)責(zé)審核中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，并提交相關(guān)部門審查審批。審查、審批公司銀行部/ 客戶經(jīng)理崗1 ）負(fù)責(zé)受理中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)申請，收集中小企業(yè) 聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)所需要的資料；2）負(fù)責(zé)開展中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查，形成調(diào)查 報告；3）落實中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審批條件辦理單戶放款；4）負(fù)責(zé)辦理中小企業(yè)聯(lián)保貸款簽約等手續(xù)。審查、審批5原則與基本規(guī)定5.1原則辦理中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)堅持“多戶聯(lián)保、按需貸款、到期還款、強(qiáng)化管理、控 制風(fēng)險、共同發(fā)展”的原則。5.2基本規(guī)定1. 中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)貸款額度的規(guī)

4、定：1）聯(lián)保組整體最高授信額度為聯(lián)保體上年度凈資產(chǎn)的1.5倍；2）單個聯(lián)保組成員的最高授信額度為該成員企業(yè)上年度凈資產(chǎn)的2倍。2. 中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保措施的規(guī)定:1）聯(lián)保組成員必須將不低于授信金額 20的自有資金存入本行， 并為所有聯(lián)保 組成員授信共同質(zhì)押擔(dān)保。2）所有聯(lián)保組成員應(yīng)為聯(lián)保組中的任一成員在本行發(fā)生的授信業(yè)務(wù)提供連帶 責(zé)任擔(dān)保。如聯(lián)保組成員為民營企業(yè)，企業(yè)的實際控制人也需提供無限連帶 責(zé)任保證。聯(lián)保組成員企業(yè)為聯(lián)保組成員外企業(yè)提供擔(dān)保的，須取得聯(lián)保組 企業(yè)成員和本行同意，否者本行有權(quán)宣布授信提前到期。3）聯(lián)保組如要解散，聯(lián)保組成員應(yīng)在本行無借款、無欠息、無擔(dān)保的情況下 提出

5、，經(jīng)本行審核同意后，方可解除本行與聯(lián)保組之間的聯(lián)保協(xié)議6 流程描述與控制要求就名號中小企業(yè)輛授信斛鵬就I階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示6.1.1申請6.1.2調(diào)查風(fēng)險描述：客戶經(jīng)理責(zé)任心 不強(qiáng)，該受理的不受理或受 理不及時、不規(guī)范，導(dǎo)致優(yōu) 質(zhì)客戶流失或聲譽(yù)風(fēng)險。 風(fēng)險等級：中等風(fēng)險 控制措施：建立客戶經(jīng)理激 勵約束機(jī)制，實行限時辦 結(jié)，首問負(fù)責(zé)制，一次性告 知、客戶投訴等制度，加大 檢查問責(zé)的力度?？刂撇块T/崗位：公司銀行 部,小微企業(yè)管理中心 /客 戶經(jīng)理崗風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或 未執(zhí)行關(guān)心人回避制度，對 客戶提供的虛假資料不能 及時識別，不能真實掌握和 反映申請人及擔(dān)保人的實 際情況，導(dǎo)

6、致調(diào)查結(jié)果失 真，影響授信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：規(guī)范操作流程， 完善問責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行 部,小微企業(yè)管理中心 /客 戶經(jīng)理崗環(huán)節(jié)名稱：客戶申請操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出中小企業(yè)聯(lián)保授信 業(yè)務(wù)申請。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的授信業(yè) 務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)受理客戶中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請。 操作規(guī)范：收到中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)申請后，對客戶 主體資格進(jìn)行初步審核，符合貸款條件的，進(jìn)入調(diào)查階 段；不符合受理條件的，

7、向客戶做好解釋說明。環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成調(diào)查 報告。操作規(guī)范：實行雙人調(diào)查、實地查看、與客戶面談的方 式，對客戶提供的資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行 認(rèn)真核實并記錄，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1）聯(lián)保組成員企業(yè)經(jīng)營年限以及實際控制人從業(yè)年限；2）聯(lián)保組成員企業(yè)及實際控制人信用狀況；3）聯(lián)保組成員企業(yè)經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況；4）聯(lián)保組的組建是否為自愿聯(lián)保；5）聯(lián)保組成員企業(yè)間是否對彼此的經(jīng)營和實際控制人的 品行熟悉；6） 聯(lián)保組企業(yè)所在行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，包括有無涉及國家 調(diào)控政策、環(huán)保政策、行業(yè)總體供需狀況、行業(yè)總體盈 利水平

8、、行業(yè)發(fā)展趨勢、特色經(jīng)濟(jì)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量中的 地位、當(dāng)?shù)卣畬υ撔袠I(yè)的支持力度等；7） 聯(lián)保組企業(yè)所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場地位和競爭力，以及 聯(lián)保組企業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位。8）形成書面調(diào)查報告。階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示環(huán)節(jié)名稱：參與調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理 職責(zé)：負(fù)責(zé)參與對重點中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查。操作規(guī)范：參與對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，發(fā) 表調(diào)查意見。風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或 未執(zhí)行關(guān)心人回避制度，對 客戶提供的虛假資料不能 及時識別，不能真實掌握和 反映申請人及擔(dān)保人的實 際情況，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失 真，影響授信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：規(guī)范操作流程， 完善冋

9、責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行 部,小微企業(yè)管理中心 /總 經(jīng)理環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理 職責(zé)：負(fù)責(zé)審核、提交。操作規(guī)范：負(fù)責(zé)審核中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，并提交相關(guān) 部門審查審批。6.1.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：授信評審部/授信審查崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審查，提出獨(dú)立審 查意見。操作規(guī)范：對客戶申請的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分 析評價，重點關(guān)注可能影響貸款安全的因素，有效識別 風(fēng)險。中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)審查審批要點如下：1）聯(lián)保組成員間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；2）聯(lián)保組整體的負(fù)債率，分析聯(lián)保組整體有效資產(chǎn)對整 體債務(wù)的覆蓋度；3） 聯(lián)保組成員企業(yè)是否

10、經(jīng)營正常，是否有一定的盈利能 力；4）貸款額度和用途是否合理；5）貸款還款來源是否充足。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審查 制度，審查人員按照他人授 意進(jìn)行審查或隱瞞審查中 發(fā)現(xiàn)的重大問題；與客戶串 通，向有關(guān)審批人提供虛假 審查報告；風(fēng)險評估未能充 分反映真實風(fēng)險；審查通過 不具有主體資格、基本要素 不全、不符合信貸政策、監(jiān) 管要求以及信貸風(fēng)險突出 的信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致授信風(fēng) 險及監(jiān)管風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：1）嚴(yán)格落實審 貸分離，單獨(dú)設(shè)立授信審查 崗，形成有效崗位制約；2 ） 授信審查人員必須嚴(yán)格按 照規(guī)定的審查內(nèi)容和不同 授信業(yè)務(wù)審查的具體要求 進(jìn)行審查，明確突出審查意 見和風(fēng)險防控措施，對

11、審查階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示內(nèi)容真實性、合法合規(guī)性負(fù) 責(zé)；3 ）對審查中發(fā)現(xiàn)的 重大問題和疑點必須進(jìn)行 核實，予以確認(rèn)并做出詳細(xì) 說明?？刂撇块T/崗位：授信評審 部/授信審查崗6.1.4審批環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：授信評審部/授信審批崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：1）根據(jù)審查通過的分析評價報告， 遵循客觀、 公正的原則，不受任何外部因素的干擾， 獨(dú)立進(jìn)行審批。 2）出具審批意見。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審批 制度和程序，審批通過不符 合國家產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管規(guī)定 及本行信貸制度的授信業(yè) 務(wù)；超權(quán)審批；未執(zhí)行回避 制度,加大授信風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：

12、嚴(yán)格按照國家現(xiàn) 行政策、省聯(lián)社及本行信貸 制度進(jìn)行審批，執(zhí)行回避制 度，嚴(yán)禁超權(quán)限審批。 控制部門/崗位：授信評審 部/授信審批崗環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：經(jīng)營管理層/分管主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。操作規(guī)范：1）根據(jù)審查通過的分析評價報告， 遵循客觀、 公正的原則，不受任何外部因素的干擾， 獨(dú)立進(jìn)行審批。2）出具審批意見。環(huán)節(jié)名稱：審議、審批操作部門/崗位：授信管理委員會/委員相關(guān)崗位：主任委員職責(zé)：負(fù)責(zé)對規(guī)定權(quán)限中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)的審議、 審批。操作規(guī)范：1）嚴(yán)格按照授信管理委員會議事規(guī)則進(jìn)行審 議、審批，具體操作參見授信管理委員會議事規(guī)則；2）對審議通過的中

13、小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)資料，連同授信管理委員會會議記錄等報主任行使一票否決權(quán)。風(fēng)險描述：未嚴(yán)格執(zhí)行審議 制度，委員會人員構(gòu)成不符 合規(guī)疋；參會委員未達(dá)到規(guī) 定人數(shù)；審議通過不符合授 信條件、信貸政策；委員會 成員審議意見不明確， 審議 記錄未留存，致使責(zé)任不 清；委員會成員受到指使或 暗示，不能獨(dú)立行使表決 權(quán),導(dǎo)致授信風(fēng)險。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：嚴(yán)格按照規(guī)定程 序?qū)徸h貸款，嚴(yán)禁逆程序、階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示缺程序或簡化程序?qū)徸h授 信；堅持集體審議原則，參 會委員必須簽署明確的意 見和理由；委員會成員結(jié) 構(gòu)、數(shù)量應(yīng)符合風(fēng)險管控要 求；委員會委員應(yīng)堅持原 則、秉公辦事，嚴(yán)禁接受他 人暗

14、示或授意審議授信；對 國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策或明令 限控行業(yè)，嚴(yán)禁審批；加強(qiáng) 檢查，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的 責(zé)任?？刂撇块T/崗位：授信管理 委員會，辦公室/主任委員， 委員環(huán)節(jié)名稱：是否否決操作部門/崗位：經(jīng)營管理層/主任職責(zé)：負(fù)責(zé)對授信管理委員會審議通過的中小企業(yè)聯(lián)保 授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。操作規(guī)范：對授信管理委員會審議通過的中小企業(yè)聯(lián)保 授信業(yè)務(wù)行使一票否決權(quán)。否決的，原則上退回授信管 理委員會辦公室。環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：授信評審部/授信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見 書。操作規(guī)范：1）對于審批崗權(quán)限內(nèi)的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè) 務(wù)，制作并下發(fā)批復(fù)意見書；2）

15、對于主任行使否決權(quán)后的中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，按照授信管理委員會的審批意見， 制作并下發(fā)批復(fù)意見書。6.1.5用信環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)用信操作流程操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)接收中小企業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。 操作規(guī)范：接收批復(fù)意見書和授信審批崗返回的中小企 業(yè)聯(lián)保授信業(yè)務(wù)資料，轉(zhuǎn)用信操作流程 。流程名稱:中小企業(yè)聯(lián)保用信操作流程一流程2階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示6.2.1申請622調(diào)查審核環(huán)節(jié)名稱：申請操作部門/崗位：客戶/客戶職責(zé)：提出中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：客戶以書面形提形式提出中小企業(yè)聯(lián)保用信 業(yè)務(wù)申請。內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的用信業(yè) 務(wù)品種、額度

16、、期限、擔(dān)保方式、還款來源等。環(huán)節(jié)名稱：受理申請操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)受理中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請。操作規(guī)范：收到中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)申請后，對中小 企業(yè)聯(lián)保客戶主體資格進(jìn)行初步審核， 符合用信條件的， 進(jìn)入調(diào)查階段；不符合受理條件的，向客戶做好解釋說 明。環(huán)節(jié)名稱：調(diào)查操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，形成用信 調(diào)查報告。操作規(guī)范： 實行雙人調(diào)查、實地查看、與客戶面談的方 式，落實有關(guān)用信條件，做到盡職調(diào)查。環(huán)節(jié)名稱：審核操作部門/崗位：公司銀行部/總經(jīng)理 職責(zé)：負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。操作規(guī)范：對中小企業(yè)

17、聯(lián)保用信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，并提交 相關(guān)部門審查審批。風(fēng)險描述：調(diào)查流于形式或 未執(zhí)行關(guān)心人回避制度，對 客戶提供的虛假資料不能 及時識別，不能真實掌握和 反映申請人及擔(dān)保人的實 際情況，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果失 真，影響用信決策。風(fēng)險等級：高風(fēng)險 控制措施：規(guī)范用信操作流 程，完善冋責(zé)機(jī)制?？刂撇块T/崗位：公司銀行 部,小微企業(yè)管理中心 /客 戶經(jīng)理崗6.2.3審查環(huán)節(jié)名稱：審查操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審查崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)資料的審查。操作規(guī)范：審查以下內(nèi)容：用信業(yè)務(wù)的合規(guī)性，客戶變 動情況對用信業(yè)務(wù)的影響，并簽署審查意見（審查結(jié)論、貸款的綜合分析與評價、風(fēng)險防范措施 ）。風(fēng)險描述：

18、審查人員未履行 盡職審查職責(zé)，審查流于形 式,用信產(chǎn)生風(fēng)險。風(fēng)險等級：中等風(fēng)險控制措施：1）嚴(yán)格用信流 程及審查崗位職責(zé)；2）用 信審查人員必須嚴(yán)格按照階段流程描述與控制要求風(fēng)險提示規(guī)定的審查內(nèi)容和不同信 貸業(yè)務(wù)審查的具體要求進(jìn) 行審查，明確突出審查意見 和風(fēng)險防控措施，對審查內(nèi) 容真實性、合法合規(guī)性負(fù) 責(zé)；3 ）對審查中發(fā)現(xiàn)的客 戶重大變動事件進(jìn)行充分 的風(fēng)險評價?？刂撇块T/崗位：業(yè)務(wù)管理 部/用信審查崗624審批環(huán)節(jié)名稱：審批操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)對中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)的審批。操作規(guī)范：根據(jù)調(diào)查人、審查人意見，綜合分析客戶和 業(yè)務(wù)風(fēng)險，出具用信審批意見。風(fēng)險描述

19、：審批把關(guān)不嚴(yán)， 審批超授信范圍用信業(yè)務(wù)。 風(fēng)險等級：中等風(fēng)險 控制措施：明確責(zé)任,強(qiáng)化 信貸審批的授權(quán)管理，增強(qiáng) 審批流程控制，杜絕超授 權(quán)、超授信審批。控制部門/崗位：業(yè)務(wù)管理 部/用信審批崗環(huán)節(jié)名稱：下發(fā)批復(fù)意見書操作部門/崗位：業(yè)務(wù)管理部/用信審批崗職責(zé)：負(fù)責(zé)制作并下發(fā)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)批復(fù)意見 書。操作規(guī)范：根據(jù)中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)審批意見，制作 并下發(fā)批復(fù)意見書。625發(fā)放支付環(huán)節(jié)名稱：轉(zhuǎn)發(fā)放支付操作流程操作部門/崗位：公司銀行部/客戶經(jīng)理崗 職責(zé)：負(fù)責(zé)接收中小企業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)批復(fù)意見書。 操作規(guī)范：接收批復(fù)意見書和用信審批崗返回的中小企 業(yè)聯(lián)保用信業(yè)務(wù)資料，轉(zhuǎn)發(fā)放支付操作流程。

20、7檢查監(jiān)督牽頭檢 查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結(jié)果利用牽頭檢 查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結(jié)果利用業(yè)務(wù)管理部檢查中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)制度與操 作流程執(zhí)行。每年不少于2次經(jīng)營管理層持續(xù)改進(jìn)。內(nèi)部審計部內(nèi)控評價時，對中小企業(yè)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù) 的合規(guī)性、有效性進(jìn)行檢查評價。每年不少于1次理事會、審計委員會評價、問責(zé)。8附件附件一：中小企業(yè)聯(lián)保授信資料清單附件二：聯(lián)保授信額度合同附件一:中小企業(yè)聯(lián)保授信資料清單1、營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件2、公司章程（或聯(lián)營、合伙協(xié)議）、最新驗資報告復(fù)印件3、法定代表人、實際控制人身份證復(fù)印件4、實際控制人個人征信報告查詢授權(quán)書及近期查詢結(jié)果5、

21、近兩年的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表6、與主要上下游企業(yè)近期購銷合同復(fù)印件各一份7、能夠核實企業(yè)上年度經(jīng)營情況的材料，以下任選一：上年度12月份的納稅申報表、對應(yīng)稅單復(fù)印件稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的上年度繳稅記錄查詢結(jié)果上年度海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）上年度水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）企業(yè)主要結(jié)算銀行上年度對賬單復(fù)印件企業(yè)主個人主要結(jié)算銀行上年度對賬單復(fù)印件& 能夠核實企業(yè)當(dāng)期經(jīng)營情況的材料，以下任選一：1）申報期前三個月的納稅申報表、對應(yīng)稅單復(fù)印件2）稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的申報期前三個月繳稅記錄查詢結(jié)果3）申報期前三個月海關(guān)進(jìn)出口數(shù)據(jù)查詢結(jié)果（僅適用于進(jìn)出口企業(yè)）4）申報期前三個月

22、的水費(fèi)或電費(fèi)單復(fù)印件（僅適用生產(chǎn)型企業(yè)）5）企業(yè)主要結(jié)算銀行申報期前三月對賬單復(fù)印件6）企業(yè)主個人主要結(jié)算銀行申報期前三月對賬單復(fù)印件附件聯(lián)保授信額度合同編號：A合同 當(dāng)事 人A.1授信人：xx銀行（下稱"銀行”）負(fù)責(zé)人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.2聯(lián)保受信申請人（無論其在本合同中以單數(shù)或復(fù)數(shù)形式出現(xiàn)，如無特指，在本合同中統(tǒng)稱為“客戶”）A.2.1 客戶 1 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.2.2 客戶 2 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.2.3 客戶 3 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地

23、址：郵編：傳真：A.2.4 客戶 4 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.2.5 客戶 5 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.2.6 客戶 6 :法定代表人：實際控制人：聯(lián)系人：電話：通訊地址：郵編：傳真：A.3聯(lián)保體債務(wù)自然人擔(dān)保人 （本款所列明的自然人擔(dān)保人，無論其在本合同中以單數(shù)或復(fù)數(shù)形式出現(xiàn)，如無特指，在本合同中統(tǒng)稱為“自然擔(dān)保人” o）自然人擔(dān)保人1-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人1-2 :姓名：身份證件

24、類型及號碼:住宅電話：傳真：工作單位名稱及地址：通訊地址：移動電話：戶籍所在地：單位電話：住所/經(jīng)常居住地：郵政編碼：自然人擔(dān)保人2-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人2-2 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人3-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人3-2

25、:姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人4-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人4-2 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人5-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然

26、人擔(dān)保人5-2:姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人6-1 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：自然人擔(dān)保人6-2 :姓名：身份證件類型及號碼：住宅電話：移動電話：單位電話：傳真：戶籍所在地：住所/經(jīng)常居住地：工作單位名稱及地址：通訊地址：郵政編碼：B額度B.1聯(lián)保體額度總額：幣種：（大寫），（小寫）。B.2分配額度（經(jīng)銀行審核同意，客戶可 以按照銀行確定的折算比率將授信幣種 折算為其他幣種

27、使用。）客戶1:幣種：（大寫），（小寫）?？蛻?:幣種：（大寫），（小寫）?？蛻?:幣種：（大寫），（小寫）?？蛻?:幣種：（大寫），（小寫）?？蛻?:幣種：（大寫），（小寫）?？蛻?:幣種：（大寫）-（小寫）。B.3額度類別：口可循環(huán)額度口不可循環(huán)額度B.4額度有效期限：自年月發(fā)生日不能超過額度有效期。）日起至年月日止。（未經(jīng)銀行書面同意，任何一筆業(yè)務(wù)的C.1本合同所有客戶均為擔(dān)保人，各自均為聯(lián)保體債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證擔(dān)保以及最高額保證金C擔(dān)保企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保。保證金賬戶詳見本合同附件三保證金質(zhì)押賬戶清單；擔(dān)保人抵押人為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為的不動產(chǎn)抵押物清單（包括

28、粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）；抵押人為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為的不動產(chǎn)抵押物清單（包括粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）；抵押人為聯(lián)保體債務(wù)提供最高額抵押擔(dān)保，抵押物詳見編號為的不動產(chǎn)抵押物清單（包括粘單形式的不動產(chǎn)抵押物清單）。自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：1）聯(lián)保體債務(wù)；2）單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為；3）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：4） 聯(lián)保體債務(wù)；5）單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為；C.26）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為自然人擔(dān)保人自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：7） 聯(lián)保體債務(wù)；8）單

29、一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為；9）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：10）聯(lián)保體債務(wù)；11）單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為：12）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：13）聯(lián)保體債務(wù)；14）單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為；15）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為自然人擔(dān)保人為如下債務(wù)提供連帶責(zé)任最高額保證：16）聯(lián)保體債務(wù)；17）單一企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為；18）多個企業(yè)債務(wù)，被擔(dān)保的債務(wù)人為D擔(dān)保物保險1）不需要辦理保險；2）需要辦理保險，具體要求如下：保險人名稱：保險險種：保險費(fèi)金額：交費(fèi)日期：年 月日保險金額：保單號：E本合同是否辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證 :是；否。Y附件本合同包括名稱為“聯(lián)保授信額度合同”的本合同正文與下列附件：（1）附件一：“聯(lián)保授信額度合同條款”；（2）附件二：產(chǎn)品協(xié)議專用印鑒清單；（3）附件三：保證金質(zhì)押賬戶