關(guān)于促進(jìn)XX省金融業(yè)加快發(fā)展的調(diào)研報告 (3)

1、關(guān)于促進(jìn)xx省金融業(yè)加快發(fā)展的調(diào)研報告 我市金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報告 市政府金融工作辦公室主任左志鋒 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)在資源配置、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著至為重要的作用。2011年2-3月份，我們對全市金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了走訪，對婁底轄區(qū)內(nèi)所有縣市區(qū)進(jìn)行了一次深入的調(diào)研，通過聽取當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)對金融工作介紹以及各縣市區(qū)財金辦關(guān)于金融工作的相關(guān)匯報，實地查看了一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)，廣泛獲取了各方面信息，掌握了第一手資料，形成如下調(diào)研報告： 一、我市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 （一）存貸余額穩(wěn)步增長。截至2010年底，全市各項存款余額655.75億元，比年初增加71.58億元，增長12.25%；各項貸款余額399.3

2、2億元，比年初增加61.27億元，增長18.13%，加上表外資金支持，全年共新增貸款116.65億元，比年初增長34.5%。 （二）金融體系不斷完善。全市金融市場規(guī)模不斷壯大，結(jié)構(gòu)日趨合理，金融體系逐漸趨于完善。一是市場體系相對完整。我市目前已大體形成了政策性銀行、國有商業(yè)銀行、地方銀行金融機(jī)構(gòu)、證券、保險、擔(dān)保、小額貸款公司等多層次機(jī)構(gòu)并存、功能互補(bǔ)的金融市場體系。二是組織體系逐步健全。我市已初步建立起以四大國有商業(yè)銀行為主體的功能較為齊全的金融組織體系。目前招商銀行、華融湘江銀行已確定來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，婁星區(qū)農(nóng)信社改制組建婁底農(nóng)商行的工作正加緊進(jìn)行；全市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐

3、步完善，當(dāng)前全市證券公司營業(yè)部8家，期貨公司營業(yè)部2家，保險機(jī)構(gòu)19家。同時，其他類型金融機(jī)構(gòu)還包括小額貸款公司2家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)12家，全市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會也即將組建。三是監(jiān)管體系日趨完善。市金融工作辦協(xié)同市人行、婁底銀監(jiān)分局，監(jiān)管全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的發(fā)展，同時加大對保險證券業(yè)的監(jiān)管服務(wù)以及對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范整頓工作，有效維護(hù)了金融秩序和社會穩(wěn)定。 （三）金融生態(tài)環(huán)境明顯改善。近年來，我市金融工作注重把抓好日常監(jiān)管與防范金融突發(fā)事件緊密結(jié)合起來，把金融垂直監(jiān)管與地方協(xié)調(diào)服務(wù)結(jié)合起來，初步建立起維護(hù)金融穩(wěn)定的工作機(jī)制，不斷提高防范金融風(fēng)險的能力和水平，有效維護(hù)金融穩(wěn)定。全市所有

4、縣市區(qū)全部達(dá)到市級金融安全區(qū)標(biāo)準(zhǔn)，xx縣區(qū)成為全省第四個省級金融安全區(qū)。目前正推動婁星區(qū)、xx縣區(qū)等積極創(chuàng)建省級金融安全區(qū)。 二、我市金融業(yè)發(fā)展存在的問題 調(diào)研中我們感到，面對當(dāng)前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。 （一）金融總量相對偏小。2010年全市各項存款總額在全省占比為3.94%，居市州排名第11位；各項貸款總額在全省占比為3.47%，居市州排名第7位。目前我市尚無本土上市公司，在資本市場直接融資規(guī)模有限。金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是資本市場融資規(guī)模偏小，是我市金融業(yè)競爭力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)，這也說明當(dāng)前我市金融業(yè)還不

5、能完全滿足全市經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。 （二）融資結(jié)構(gòu)不盡合理。從金融主體看，目前銀行業(yè)是我市金融業(yè)的絕對主體，證券、保險等產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍不夠充分，股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后。同時我市金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還有待進(jìn)一步創(chuàng)新，我市以銀行信貸為主體的間接融資占比過大，直接融資規(guī)模偏小，融資結(jié)構(gòu)還有待進(jìn)一步改善。 （三）民間融資亟待規(guī)范。民間融資快速增長在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了一定作用，但也存在很大一部分不規(guī)范融資行為。有部分投資公司參與非法集資，吸取當(dāng)?shù)刭Y金流向外地，導(dǎo)致儲蓄存款快速下滑，構(gòu)成了對正規(guī)金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。加之目前民間融資游離于金融監(jiān)管范圍之外，容易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至滋生違法行為，危

6、害金融安全和社會穩(wěn)定，惡化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，亟待加以規(guī)范引導(dǎo)。 三、我市金融業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)綜合我們的調(diào)研分析，我市金融業(yè)發(fā)展面臨三大機(jī)遇和三大挑戰(zhàn)。 三大機(jī)遇： 一是我市融資需求旺盛給金融業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇。從全市宏觀形勢來看，我市正處在“四化兩型”建設(shè)的重要歷史時期，經(jīng)濟(jì)社會事業(yè)加快發(fā)展，區(qū)域影響力不斷提升，良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭必將催生出一批優(yōu)質(zhì)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項目，加之2011年我市計劃固定資產(chǎn)投資增長20%以上，將形成較為旺盛的金融需求，為全市金融業(yè)持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。 二是我市產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)為金融業(yè)發(fā)展提供的良好發(fā)展基礎(chǔ)。我市經(jīng)開區(qū)、萬寶xx縣區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)積極對接長株潭并做好產(chǎn)業(yè)配套，

7、傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群的改造升級、戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)的引進(jìn)培育，必將催生出一批優(yōu)質(zhì)融資主體。我市十大產(chǎn)業(yè)集群的培育為全市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，必將推動我市金融業(yè)的快速健康發(fā)展。 三是金融業(yè)發(fā)展面臨良好的政策機(jī)遇。“十二五”時期我國金融業(yè)將著力構(gòu)建和完善中央地方兩級金融監(jiān)管體系，理順金融發(fā)展權(quán)利和監(jiān)管責(zé)任。國家金融監(jiān)管部門和國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)對婁底經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的關(guān)注度、認(rèn)同度不斷提高；“3+5”城市群建設(shè)這塊金字招牌，帶來了先行先試的重大機(jī)遇；國家中部崛起戰(zhàn)略規(guī)劃，明確提出了加大金融支持力度。這無疑為我市金融業(yè)加快發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部條件。三大挑戰(zhàn)： 一是復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢帶來的挑戰(zhàn)。從國際形

8、勢來看，全球金融危機(jī)影響深遠(yuǎn)，當(dāng)前美國量化寬松的貨幣政策、中東和北非局勢的不確定性、以及日本海嘯地震沖擊、新興經(jīng)濟(jì)體通脹壓力、資產(chǎn)泡沫、貨幣升值等不穩(wěn)步、不確定因素較多，世界經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長動力不足，復(fù)蘇形勢十分復(fù)雜，復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢也對加強(qiáng)金融市場監(jiān)管、防范金融風(fēng)險提出了新的更高的標(biāo)準(zhǔn)和要求，使的貨幣政策面臨諸多兩難。從國內(nèi)政策來看，2011年我國實行穩(wěn)健的貨幣政策，央行提出要把好流動性總閘門，引導(dǎo)貨幣信貸總量合理增長。在總量規(guī)模受限的情況下，金融機(jī)構(gòu)信貸投放面臨更大的政策壓力和宏觀風(fēng)險，這必將對我市完成今年的目標(biāo)任務(wù)增加相當(dāng)?shù)碾y度。 二是區(qū)域競爭壓力增大帶來的挑戰(zhàn)。對接融入長株潭對婁底當(dāng)前和

9、長遠(yuǎn)的發(fā)展將起到根本性的推動作用，但同時也要考慮到長株潭特大城市群快速發(fā)展產(chǎn)生的巨大“回波效應(yīng)”或“極化效應(yīng)”可能導(dǎo)致對我市發(fā)展的“抑制性覆蓋”，出現(xiàn)“大樹底下不長草”的困境和尷尬。加之“3+5”城市群中其他兄弟市州在推進(jìn)“四化兩型”建設(shè)的同時，必然會競相出臺扶持金融業(yè)發(fā)展的配套政策和重大舉措，大力發(fā)展地方金融業(yè)，力爭在新的一輪競爭中率先確立自身的競爭優(yōu)勢。我市當(dāng)前面臨激烈的區(qū)域競爭，金融業(yè)發(fā)展趕超進(jìn)位面臨挑戰(zhàn)。 三是我市經(jīng)濟(jì)總量和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)。與長株潭等市州相比，我市經(jīng)濟(jì)總量的相對不足，使我市在引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、享受金融改革先試權(quán)和提升金融規(guī)模等方面都處于較為不利的地位。經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合實力的

10、相對不足對我市金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的制約作用。從我市當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來看，我市屬資源型城市，工業(yè)增加值高于全省平均水平，第二產(chǎn)業(yè)貸款占比高達(dá)三分之二以上，其中大企業(yè)信貸集中度高，中小企業(yè)信貸支持明顯不足，總體需求旺盛與需求結(jié)構(gòu)不理想的矛盾，加大了我市金融業(yè)兼顧執(zhí)行國家政策、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度。 四、對策與建議 支持我市金融產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，加大金融對我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度，我們認(rèn)為應(yīng)重點在擴(kuò)大融資規(guī)模、引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、培育地方金融產(chǎn)業(yè)、發(fā)展多層次資本市場、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境等五個方面加大力度，主要做好以下六個方面的工作。 （一）強(qiáng)化金融意識，制定中長期金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。一是利用報紙、

11、電臺、電視、網(wǎng)站廣泛宣傳金融知識，有計劃地開展主題宣傳月活動。同時對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn)，形成正確的金融意識，必須始終堅持金融業(yè)為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的發(fā)展原則，既要強(qiáng)調(diào)當(dāng)前我市金融總體發(fā)展不足或“滯后”，也應(yīng)盡力避免不顧實體經(jīng)濟(jì)實際需求而去簡單模仿與照搬發(fā)達(dá)地區(qū)的最新金融產(chǎn)品技術(shù)。二是根據(jù)國家、省金融產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃，結(jié)合我市發(fā)展實際，采取政府主導(dǎo)、專家團(tuán)隊運作、社會各界參與的方式，開展xx縣區(qū)金融業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃的編制，提出婁底金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)定位、發(fā)展方向、工作重點和政策措施。 （二）加大信貸投放，確保合理融資規(guī)模。一是引導(dǎo)駐婁金融機(jī)構(gòu)正確解讀國家實施穩(wěn)健貨幣政策意圖，鼓勵駐婁金融

12、機(jī)構(gòu)積極向總行、省行反映我市企業(yè)資金需求，爭取上級行對我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的認(rèn)同，最大限度爭取有利于我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸政策和規(guī)模。二是支持和鼓勵銀行類金融機(jī)構(gòu)運用聯(lián)合貸款、搭橋貸款、銀團(tuán)貸款等方式引進(jìn)異地資金來滿足婁底轄區(qū)內(nèi)的資金需求；全面推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，解決好中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題。三是加強(qiáng)政銀企對接，把銀行關(guān)注度高的項目和涉及地方發(fā)展及民生的項目統(tǒng)籌安排，統(tǒng)一向銀行推介。四是加大調(diào)度考核力度。制訂出臺xx縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核評分細(xì)則，構(gòu)建考核評價體系，量化考核指標(biāo)，實施按月調(diào)度，完善考核獎懲約束機(jī)制；同時適當(dāng)擴(kuò)大獎勵范圍，將小額貸款公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等納入考核當(dāng)

13、中。 （三）引進(jìn)和培育各類境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。完善政策措施，著手制訂出臺我市新設(shè)金融機(jī)構(gòu)獎勵辦法，同時要取得市委、政府領(lǐng)導(dǎo)對引進(jìn)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)工作的認(rèn)可和支持，請市委、政府領(lǐng)導(dǎo)到金融監(jiān)管部門、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或區(qū)域總部走訪聯(lián)絡(luò)，促進(jìn)政銀合作，吸引更多金融企業(yè)來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或新組建金融機(jī)構(gòu)。一是引進(jìn)成長性好、經(jīng)營有特色的股份制商業(yè)銀行來婁設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，目前重點做好招商銀行、華融湘江銀行等的入駐工作。二是吸引境內(nèi)外保險機(jī)構(gòu)來婁發(fā)展，同時高度關(guān)注和重視國家日益放開保險資金投資范圍的有利形勢，制訂出臺鼓勵險資入婁的優(yōu)惠政策，積極跟蹤中國人壽100億險資對湖南投資的相關(guān)事宜，搶占地方政府引導(dǎo)險資投入的先機(jī)

14、。三是在推動證券期貨機(jī)構(gòu)發(fā)展本身業(yè)務(wù)的同時，重點引導(dǎo)和組織證券期貨機(jī)構(gòu)與企業(yè)的互動對接，充分發(fā)揮證券機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，推動企業(yè)上市進(jìn)程。同時重點跟蹤動力煤、焦炭商品期貨交割庫設(shè)立的政策動向，探索爭取立項在婁底設(shè)立動力煤、焦炭商品期貨交割庫的相關(guān)調(diào)研準(zhǔn)備工作。 （四）培育本土金融主體，構(gòu)建地方金融體系。一是積極推進(jìn)小額貸款公司組建。穩(wěn)妥有序地推進(jìn)小額貸款公司試點工作，2011年擬成立5家，以實現(xiàn)縣市區(qū)全覆蓋；同時建立和實施小額貸款公司分類評級制度及行業(yè)年審制度，加強(qiáng)日常監(jiān)管、專項檢查和行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)，并對其運行情況進(jìn)行年度評估。二是試點組建村鎮(zhèn)銀行。各縣市區(qū)要有針對性地加大與主發(fā)起行的聯(lián)絡(luò)與洽談力度

15、，力爭雙峰、新化兩地今年村鎮(zhèn)銀行組建有實質(zhì)性突破。三是健全地方融資性擔(dān)保體系。堅持規(guī)范與發(fā)展、整頓與扶持并重的原則，著手組建xx縣區(qū)擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，開展再擔(dān)保機(jī)構(gòu)組建的可行性調(diào)研，大力推進(jìn)地方融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，努力建設(shè)富有成效的地方融資性擔(dān)保體系。四是支持農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行。以法人治理結(jié)構(gòu)完善、經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換、遺留問題解決為要求，支持農(nóng)信社大力依法清收不良貸款工作。今年全市農(nóng)信社要全面啟動改革工作，力爭婁底農(nóng)村商業(yè)銀行于明年春節(jié)前掛牌開業(yè)。全市要在2012年底前按中國銀監(jiān)會三年行動規(guī)劃綱要（2010-2012）全面完成農(nóng)信社改制改革工作。 （五）大力發(fā)展資本市場，加大企業(yè)上市培育扶持工作。

16、落實xx省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快發(fā)展資本市場的若干意見（湘政發(fā)20101號）精神，結(jié)合我市實際盡快制訂出臺xx縣區(qū)人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快發(fā)展資本市場的實施意見。一是認(rèn)真研究創(chuàng)業(yè)板市場的最新動態(tài)、加快推動企業(yè)股份制改造和上市前期準(zhǔn)備步伐，給予上市專項基金扶持引導(dǎo)和產(chǎn)權(quán)明晰、改制重組等稅費減免支持，盡快形成一批擬上市企業(yè)梯隊乃至上市企業(yè)的“婁底板塊”。二是積極跟蹤非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點的最新進(jìn)展及我省建立otc市場和企業(yè)股權(quán)融資項目資料庫的相關(guān)信息，積極搭建金融機(jī)構(gòu)及私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)與我市優(yōu)秀中小企業(yè)和項目對接的平臺。三是加大債券發(fā)行力度，拓寬企業(yè)直接融資渠道，制訂企業(yè)直接融資獎勵辦法，鼓勵符

17、合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、短期融資券以及中期票據(jù)，爭取發(fā)行中小企業(yè)集合債等。四是大力發(fā)展股權(quán)投資市場。盡快出臺關(guān)于促進(jìn)我市股權(quán)投資業(yè)發(fā)展的意見，完善工商登記、機(jī)構(gòu)投資和稅收等相關(guān)政策，推動設(shè)立股權(quán)投資基金，搞好股權(quán)投資與擬上市企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的對接，促進(jìn)股權(quán)投資市場快速健康發(fā)展。同時探討研究設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，大力發(fā)展和引進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資、創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資等各類基金或投資機(jī)構(gòu)。 （六）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，依法嚴(yán)厲打擊非法集資。金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好的生態(tài)環(huán)境。要以創(chuàng)建省級金融安全區(qū)為平臺，依法嚴(yán)厲打擊非法集資，大力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一要扎實推進(jìn)“信用婁底”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐，歸集統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息，實現(xiàn)信息庫的互建共享。二要建立多部