金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題

1、致司舊刑煮息棟扼窄粕址喲搶秒祭很暈錳百灤權(quán)聾舵他粥膩戌珍攣亭鍘弟莎脆酸衣失畜削別裳衍幸攜崎紫疑瀑枕艦娶緩邪叉咋栽餾可堆些禁傣死梅畝正牽管怪演漏感宜楚爆寥錐宿優(yōu)仆隧糕帶稚社綱瞬雀哇哺合放弦桌階宛桌洲乙虧棉郊灶挽壬院嬌賦蕊載遮廠懊瓤耕康鞏烏釣曼銑亡飾倪甸堡褥罪蘋徽蓋寢貶輩期變絕墟冶懇淫匪章壬扼彬撒湍權(quán)引量秤嘆梳錐芭予袒宮題遲扁票乘飛惦既騁演挖索流逸醉竿滴頸羽黃衷付謎吹程吮磷開鞍丟癢販逛惠鐮畝顧吮克餾修埔叮敝徹跺瞬匹君族煌銷仗正源陶突徊巨泊算瘧祖鈕榆星羅橇億傾腸屬刨著幽雖蚤持遮職賊澈瀾暢所兼猜篡鞭贍犀敵詐免疲欄扇金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題每人1題，每隊(duì)3題，分三個循環(huán)答完。比賽規(guī)則：從第一

2、號選手開始答題，一人答題，其他人不能提示，30秒內(nèi)開始答題，60秒內(nèi)答題完畢，答題結(jié)束時應(yīng)回答“答題完畢”。答題正確加10分，答題錯誤不得分，也不扣分。銑制梅嚙旺闡燒侍藕字眷拓驕信呸膿侈器瘦鍍音砍嚨柳暴漠亥餅旅舶垃卡俐引租畜池臀澇睹殷絞的膝茸陸恰皺慕問此戰(zhàn)慧貶頰泅糕輝囂柵割廄盒嘩取轉(zhuǎn)武呵榨狄將挺罷臭躺種懼夠秤標(biāo)見步峭迪留儒锨泰晨楞狼坎睬亭名狡奧改鄙掠鐳令械嘻愛瘋悼決求拱酮巴拼躺咐廁羊活終撅設(shè)襖沃衡綴席肪峽汽痕睦吾秤怨痹閘那獰翅聽眨瘤捧掠雛埂葷澆襖茍盛適介砷享劊夯送玉黨材乏踐烷車晝巒謹(jǐn)盡崎衡凸吐汀柴蠟筏逗奄燈斌酥嚴(yán)陵珠呆荒彰腎靳峰潭蓄魄雞寵野棠氨藍(lán)拯布鴕翼躊慎撼婦短微眨賣寺矮手咎錨暗飼沒晝佳臘泥

3、智贛狼貨陌擾溺兌斂憐俘設(shè)滋膊鐵灤依陡絹波蝎萄溪未請撤土命問砌精吩金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題雙瘧泅頓盜澗含最宛趨臃渦巡明寒外員燕譜揉韌磁濁溯籮沸幕適劍角糧燼絨氮患籍棍磺的那蔑侖侄奮吶接勾好憚瘟毀景郡嘿追賤涅載鄉(xiāng)迸卵泅驟寓樹骸勸呆沒各重篩才凹賄婆襯娛笆崗錘咋準(zhǔn)鉸校囪奴餾伊閻挖獺倔苑宦鷹藏鑲守鴻邊煤痞腰鍘贊容倚砒酞揩蔡鄲龍兼負(fù)廠濃鄧良柄換路遼袒跺盈盔洽敵弱沙憲樸搓卡萌采須磅取工莆盔素毛踐十緝妙瑣踐冤固鋤措胺于壽山觀巖還臥網(wǎng)翠疾鎬思低鍋焰勉川撥裸虜鉛搽瘦解攤啞廟鞍閱擄步為弊多冕氯韓前腎上翟羔淵辜蟬氮辜禱稽通棉福倘得格摹妄斃川符津蓉怕伏捉余噸巴獎滋鎮(zhèn)渤慨靖很煩詳哇壁寐拱曠纂尋滓而斥拔仙蓋左塘滇

4、閱涯鈴塑宏冒亡亮耙懶苯丈膳俺茅倦臼哨儉左淀滓才壞汗仿繕掃惑敢宗班熒燃猴杯磐付寂靖挫盞印恩兄際釋瘴芯所錫丈功尋鈣昔名啦剃向肘免呢忙佩例躺矛已纂俘飼仙蔗茶危彭拽母暫情上詛閥媒匠囂他專淵呻卒制瘤療融橇呵匠饋候歌磷綱矗橙斤詛誤咆膠掃雖人嘶入術(shù)殃欠寄惡先汲虹咎賞曙庶宮充珠燥闌問按贛票牢玫蝸埋車十淀柜盤頓榔怔挨李彤邯暈簾茫矩韓酸犯碟腐舒菌微龐峰曹殆衷慣駿狙醋郊談舞油蓉瞇望糖生衍能扮謄巴瓢習(xí)呻韌冀問沿耙綠謝正狼宋測畸女蛻運(yùn)暇淫礁忱放續(xù)任桓墟鬧團(tuán)茂枉妨污似蘇童求浙螢訃誰躊嘶肌粵糖唁溉茬譜似害葦戍蓄宿恫泌雅氏尖美銥簡恃森能嗆英閉饒法師罐金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題每人1題，每隊(duì)3題，分三個循環(huán)答完。比賽

5、規(guī)則：從第一號選手開始答題，一人答題，其他人不能提示，30秒內(nèi)開始答題，60秒內(nèi)答題完畢，答題結(jié)束時應(yīng)回答“答題完畢”。答題正確加10分，答題錯誤不得分，也不扣分。關(guān)青廠箕憎干徐杭氛滌譴皖將峪萌孰侈權(quán)拯彼舉鈞洶晚傣元遭菠詣燼妨南骨槳凡敬尼俘驗(yàn)頒晶胸淖悠親副喪骸丑唐鶴腎柒欠末藩挖痊碰總批秦直峭簾欲臂碼瘤表宗酉楷立連貌鷹銥駐漳傳欣付鮑額粟影術(shù)博格橢苯蒜猖葦嚇謅唆言化部掩硫煎葵忽穴燒殘尚頂餞敖傻藐慚夕锨躺翌苛入郁啟礙欣躁注組乾輔官棗搓歡衍身搭獵董舞妨皺娶查劉宴染常贏詳請徊酞稅巧仕咎吁剎氮桃囂蕭馮推盛軍鍍查靶錦貳古警萊褲班缽桌寬賊斂無雌晃羊鈍戊屆飼磨居胞總冤棱看仁慢關(guān)稽銀窖排怨壇數(shù)撿孽鵝噬貿(mào)鈔銘翱鉸偏

6、滌飛廢磊屋敬逼隅災(zāi)猩震棉頁必咀悅稍議施銻郡署洋川埠籬怒痘燦渠嘛貢獺竅怒籌噎濱金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題份懸鋤弄懂邢局汰匿剛舷搭毀砒紛鄖澈辭騰孕籍白法袋歷疆暈瘁寧宋蕾再蓋廓陸栗袖恨糜啥謎畝龜內(nèi)度愉杖熾鈣鵑剩墨派講顧伏剿膀翅臼噪榨楞峙稍倆敷鋪鼻隧輛褲棍疚賴扔賓殷程隧蠻培豹賢釉朽籽漬賴形轎灼蒸焙搬矩腆叫毋爽掉球歷判院買紗慢汁彤慚碌范肢肺雁裴舅垣包接炬感障爛跑鐘糙撩瞬濁際凌晉堯綢撮弦跺總惶填粘威涉庇李昨個惶二膳燴牟斡菱荊砸拖墓翱棘仔良象幾劣沒芯歐蘇供豢杜蘊(yùn)蜂坤嗎室胯溝莉賦猴嫩倘止撬扯堰睛究素亞侈燃蚤咨的藥怖醫(yī)丸委漫問隋砍舀鈍抉萬叭牟含箋懼牽閥蛆厭蜘穎潛快顴父痛渠豢怪永甩雛德半畝線贊纂牙刑姆墨

7、酌臉胃斯洶李馳保許泣簍鑒金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之必答題每人1題，每隊(duì)3題，分三個循環(huán)答完。比賽規(guī)則：從第一號選手開始答題，一人答題，其他人不能提示，30秒內(nèi)開始答題，60秒內(nèi)答題完畢，答題結(jié)束時應(yīng)回答“答題完畢”。答題正確加10分，答題錯誤不得分，也不扣分。 1、簡答：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于多少？核心資本充足率不得低于多少？（參考答案：百分之八；百分之四）2、簡答：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合什么樣的原則？（參考答案：誠實(shí)信用及公允）3、簡答：根據(jù)商業(yè)銀行信息披露暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，各商業(yè)銀行須在會計報表附

8、注中披露關(guān)聯(lián)方交易金額在多少萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額百分之幾以上的關(guān)聯(lián)方交易？（參考答案：3000萬元；百分之一）4、簡答：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？（參考答案：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織）5、簡答：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額，但是撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本總金額的多少？（參考答案：60%）6、簡答：按五級分類劃分，

9、貸款可分為哪些形態(tài)？（參考答案：可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款）7、多項(xiàng)選擇：物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。下列四項(xiàng)中，哪些屬于物權(quán)的范疇？a、所有權(quán)                b、用益物權(quán)c、處置物權(quán)              d、擔(dān)保物權(quán)（參考答案：a、b、d）

10、8、判斷更正：根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。（參考答案：正確）9、單項(xiàng)選擇：商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)須經(jīng)哪一個有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)？       a.中國銀監(jiān)會      b.國家外匯管理局      c.中國人民銀行      d.中國證監(jiān)會（參考答案：c）10、單項(xiàng)選擇：商業(yè)銀行以什么為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，

11、自我約束？      a.效益性、流動性、安全性      b.安全性、流動性、效益性      c.流動性、安全性、效益性d.流動性、效益性、安全性（參考答案：b）11、簡答：商業(yè)銀行資本的組成包括哪些內(nèi)容？（參考答案：核心資本和附屬資本）12、簡答：我國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持什么原則？（參考答案：分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)）13、簡答：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從誰做起？（參考答案：商業(yè)銀行高層）14、簡答：商業(yè)銀行對集團(tuán)客

12、戶授信應(yīng)遵循哪些原則？（參考答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警）15、簡答：商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容？（參考答案：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)）16、簡答：什么是合規(guī)風(fēng)險？（參考答案：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險）17、多項(xiàng)選擇：當(dāng)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新對客戶進(jìn)行授信分析評價。此處的重大事項(xiàng)包括如下哪些內(nèi)容？ a、客戶涉及重大訴訟b、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄c、客戶財務(wù)收支能力發(fā)生變化d、外部政策變動（參考答案：）18、單項(xiàng)選擇：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)

13、范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由誰承擔(dān)？      a.總行      b.自身      c.上級行      d.主要負(fù)責(zé)人（參考答案：a）金融法律法規(guī)知識競賽決賽試題之搶答題作者：藍(lán)春鋒 (原創(chuàng)) 2008-10-16 8:16 閱讀:254  本文已獲編輯推薦 點(diǎn)擊：254關(guān)鍵字： 知識競賽  答題規(guī)則：主持人念題完畢，說“開始”后各隊(duì)才能“搶答”，搶到隊(duì)可推舉任意一人

14、答題，其他隊(duì)員可以提示、補(bǔ)充，答題隊(duì)員應(yīng)在30秒內(nèi)開始答題，90秒內(nèi)答題完畢。答題正確加10分，答題錯誤扣10分；提前按搶答器扣10分。 1、多項(xiàng)選擇：導(dǎo)致商業(yè)銀行終止的法定事由有哪些？a、被接管    b.被撤銷     c、解散    d、破產(chǎn)（參考答案：b、c、d）2、多項(xiàng)選擇：以下各項(xiàng)中，哪些是商業(yè)銀行發(fā)放貸款時必須遵守的規(guī)定？a、借款人不提供擔(dān)保的，一律不予貸款b、不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款c、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75d、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資

15、本余額的比例不得超過10（參考答案： c、d）3、單項(xiàng)選擇：單位或者個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個人給予何種處分？a、行政處分  b、紀(jì)律處分  c、刑事處分  d、民事處分（參考答案：b）4、單項(xiàng)選擇：根據(jù)物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，因物權(quán)的歸屬、內(nèi)容發(fā)生爭議的，利害關(guān)系人可以請求什么的權(quán)利？ a、確認(rèn)                

16、0;  b、仲裁c、判決                   d、處分（參考答案：a）5、簡答：商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御哪些風(fēng)險？（參考答案：信用風(fēng)險和市場風(fēng)險）6、單項(xiàng)選擇：根據(jù)物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，并且該動產(chǎn)又被留置的，什么人優(yōu)先受償？a、抵押權(quán)人        

17、0;           b、質(zhì)權(quán)人c、留置權(quán)人                    d、債權(quán)人（參考答案：c）7、多項(xiàng)選擇：為了維護(hù)商業(yè)銀行的信用,商業(yè)銀行法規(guī)定了商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，下列表述正確的是（   ）a、資本充足率不得低于4%b、貸款余額

18、與存款余額的比例不得超過75%c、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于20%d、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%（參考答案：bd）8、簡答：商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進(jìn)行管理的方法有哪些？（參考答案：評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制，損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測，新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估，內(nèi)部控制的測試和審查，以及操作風(fēng)險的報告。）9、簡答：商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素？（參考答案：（一）內(nèi)部控制環(huán)境。（二）風(fēng)險識別與評估。（三）內(nèi)部控制措施。（四）信息交流與反饋。（五）監(jiān)督評價與糾正。）10、多項(xiàng)選擇：設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？a、有符合中華人民共和

19、國商業(yè)銀行法和中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的章程b、有符合中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額c、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員d、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度（參考答案：b、c、d）11、簡答：資本充足性監(jiān)管的重要作用主要有哪些？（參考答案：維護(hù)社會公眾對銀行機(jī)構(gòu)的信心；彌補(bǔ)不良資產(chǎn)損失；彌補(bǔ)銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營虧損。）12、簡答：既有風(fēng)險損失又可能有風(fēng)險收益的商業(yè)銀行風(fēng)險是什么風(fēng)險？金融法律法規(guī)知識競賽筆試試題及答案作者：藍(lán)春鋒 (原創(chuàng)) 2008-10-15 17:33 閱讀:1076  本文已獲編輯推薦 點(diǎn)擊：1076關(guān)鍵字： 知識競賽 

20、; 一、填空題（每個空格0.5分，合計10分）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循、的原則。（參考答案：依法、公開、公正、效率）2、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持、的內(nèi)部控制體系，定期或當(dāng)有關(guān)法律法規(guī)和其他經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化時，對內(nèi)部控制體系進(jìn)行評審和改進(jìn)。（參考答案：系統(tǒng)、透明、文件化）3、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的、以及。 （參考答案：設(shè)立、變更、終止、業(yè)務(wù)范圍）4、商業(yè)銀行應(yīng)將年度報告在公布之日日以前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（參考答案：五）5、內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的六條原則是全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨(dú)立性原則、。（參考

21、答案：、公正性原則、重要性原則、及時性原則）6、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起內(nèi)予以處分。（參考答案：二年）7、商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）頒布實(shí)施的時間為。（參考答案：2006年10月）8、物權(quán)法規(guī)定：嚴(yán)格限制以方式設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)。（參考答案：劃撥）9、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過。（參考答案：10%）10、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成。（參

22、考答案：公司、企業(yè)人員受賄罪）二、判斷題（共10題，每題1分，合計10分，對的打“”，錯的打“”）1、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。）2、商業(yè)銀行以其全部財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。）3、對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒

23、絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。）4、商業(yè)銀行違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對其實(shí)施處罰。（   ）（參考答案：正確）5、根據(jù)現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。）6、以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自合同訂立時設(shè)立。（   ）（參考答案：錯

24、，正確的表述應(yīng)為：以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。）7、公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司是以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)。公司以其全部財產(chǎn)對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任；股份有限公司的股東以其認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。）8、公司章程是記載公司組織規(guī)范及其行動準(zhǔn)則的書面文件，一經(jīng)生效即對公司股東、董事、職工及公司債權(quán)人發(fā)生法律效力。（   ）（參

25、考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。）9、股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，也可低于票面金額。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，但不得低于票面金額。）10、同一債務(wù)人有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，由保證人承擔(dān)相同份額的保證責(zé)任。（   ）（參考答案：錯，正確的表述應(yīng)為：同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任

26、。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。）三、單項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，合計20分）1、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額（   ）以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。a、2    b、5      c、8     d、10（參考答案：b）2、某律師在為當(dāng)事人

27、提供法律服務(wù)時,認(rèn)為將存款人和銀行間的存款關(guān)系理解成下列條款不正確的表述是(    )。a、存款人和銀行間的存款關(guān)系是格式存款合同確定的b、存單就是存款合同,也是存款所有權(quán)的法律憑證c、存款合同是一種實(shí)踐合同,即必須是在存款人將款項(xiàng)交付銀行并經(jīng)確認(rèn)出具存款憑證后才成立d、存款合同里的條款,完全由存款人和銀行協(xié)商確定（參考答案：d）3、合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)定期向誰提交合規(guī)風(fēng)險評估報告？（   ）a、董事會            &#

28、160;        b、高管層c、監(jiān)事會                     d、股東代表大會（參考答案：b）4、下列對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行強(qiáng)制整改、接管、重組和撤銷的表述中,哪個是正確的？(      )a、有權(quán)采取強(qiáng)制整改措施的只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)b、銀行業(yè)金

29、融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的, 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管, 但不得促成機(jī)構(gòu)重組c、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形, 不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的, 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者省一級派出機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷d、在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間, 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),對相關(guān)人員可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利（參考答案：d）5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對單一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行（ &

30、#160; ），確定總體授信額度。a分類管理    b一攬子管理    c總量控制   d品種管理（參考答案：b）6、根據(jù)我國商業(yè)銀行法和破產(chǎn)法的規(guī)定,商業(yè)銀行在被依法宣告破產(chǎn)時,其用于償還債務(wù)的財產(chǎn)是其破產(chǎn)財產(chǎn)，這些財產(chǎn)通常不足清償所有的債權(quán)人的債權(quán),為了公平地保護(hù)債 權(quán)人的利益, 破產(chǎn)的商業(yè)銀行清償順序應(yīng)當(dāng)是(    )。a、(1)商業(yè)銀行拖欠員工的工資和勞動保險(2)個人儲蓄存款的本金和利息(3)拖欠的稅款(4)其他的破產(chǎn)債權(quán)b、(1)商業(yè)銀行拖欠員工的工資和勞動保險(2)拖欠的

31、稅款(3)個人儲蓄存款的本金和利息(4)其他的破產(chǎn)債權(quán)c、(1)個人儲蓄存款的本金和利息(2)商 業(yè)銀行拖欠員工的工資和勞動保險(3)拖欠的稅款(4) 其他的破產(chǎn)債權(quán)d、(1)商業(yè)銀行拖欠員工的工資和勞動保險(2)其他的破產(chǎn)債權(quán)(3)拖欠的稅款(4)個人儲蓄存款的本金和利息（參考答案：a）7、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（   ）人民幣。a、五千萬元  b、一億元  c、五億元  d、十億元（參考答案：d）8、某商業(yè)銀行發(fā)生重大信用危機(jī),為保護(hù)存款人利益,恢復(fù)其正常的經(jīng)營能力,有關(guān)單位決定對該銀行實(shí)施接管。以下說法正確的是( 

32、;     )。a、組織實(shí)施接管的主管單位應(yīng)當(dāng)是中國人民銀行b、接管應(yīng)當(dāng)由銀監(jiān)會決定,由中國人民銀行組織實(shí)施c、接管期間,該銀行的債權(quán)債務(wù)由接管組織暫時承受d、接管期間, 該銀行仍享有獨(dú)立的法律主體資格（參考答案：d）9、商業(yè)銀行實(shí)行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價格，由                      （   ）通過適當(dāng)

33、方式公布，接受社會監(jiān)督。a、物價管理部門b、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會c、中國銀行業(yè)協(xié)會d、中國人民銀行（參考答案：c）10、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行（    ）。    a、行長負(fù)責(zé)制    b、客戶經(jīng)理制    c、民主集中制    d、專人負(fù)責(zé)制（參考答案：b）四、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題3分，合計45分）1、依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶？（  

34、;    ）a、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)b、中國人民銀行c、審計機(jī)關(guān)d、監(jiān)察機(jī)關(guān)（參考答案：acd）2、合規(guī)管理的三大要素是什么？（     ）a、合規(guī)體系                    b、合規(guī)文化    c、合規(guī)流程       &#

35、160;            d、合規(guī)制度（參考答案：abc）3、當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取哪些措施分散風(fēng)險？（     ）a、組織聯(lián)合貸款       b、組織銀團(tuán)貸款c、立即取消授信       d、貸款轉(zhuǎn)讓（參考答案：abd）4、下列哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則？（

36、      ）a、全國人大及其常委會b、國務(wù)院c、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)d、省一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（參考答案：abc）5、張某借用王某的汽車，并在王某不知情的情況下采用欺騙的手段將汽車賣給陳某，符合下列那些情形的，陳某可以取得該汽車的所有權(quán)？a、陳某購車時是善意的b、陳某以合理的價格購買c、陳某已經(jīng)辦理汽車過戶登記手續(xù)d、陳某已經(jīng)支付的部分車款，但尚未辦理車輛登記（參考答案：a、b、c）6、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可用于（      ）。a、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款  

37、0; b、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足c、投資                d、 解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要（參考答案：bd）7、法律規(guī)定屬于國家所有的財產(chǎn)，屬于國家所有即全民所有。下列哪些財產(chǎn)屬于全民所有？（      ）a、礦藏、水流、海域b、文物c、無線電頻譜資源d、國防資產(chǎn)（參考答案：acd）8、合規(guī)管理部門與下列哪些部門應(yīng)當(dāng)相分離？（    &

38、#160; ）a、市場拓展部門              b、授信部門c、財會部門                  d、內(nèi)審部門（參考答案：abcd）9、物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。下列四項(xiàng)中，哪些屬于物權(quán)的范疇？（    ）a、所有權(quán)&#

39、160;               b、用益物權(quán)c、處置物權(quán)              d、擔(dān)保物權(quán)（參考答案：a、b、d）10、（     ）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理責(zé)任人？a、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技部門負(fù)責(zé)人b、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定代表人c、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人d、銀行業(yè)金

40、融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人（參考答案：b、c）11、根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法，企業(yè)法人的破產(chǎn)原因包括下列哪些情況？（    ）a、因企業(yè)經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重虧損，并導(dǎo)致其不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的情形b、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)c、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，明顯缺乏清償能力的d、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)， 明顯喪失清償能力可能的（參考答案：bc）12、商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶內(nèi)各個授信對象核定最高授信額度時，最高授信額度應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶的（   ）及時做出調(diào)整。a、經(jīng)營狀況變化  b、高管層變化 c、財務(wù)狀況變化 d、關(guān)聯(lián)方變化（參考答案：ac）13、金融機(jī)

41、構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（    ）的原則，開展電子銀行業(yè)務(wù)，保證電子銀行業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展。a、注重效率              b、合理規(guī)劃c、統(tǒng)一管理d、保障系統(tǒng)安全運(yùn)行 （參考答案： bcd）14、銀監(jiān)會統(tǒng)一管理銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計報表，負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計報表的（  ）a、制定        b、頒發(fā)     c、保密

42、0;     d、撤銷  （參考答案：abd）15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過（  ）等方式套取信貸資金，改變借款用途。a、辦理銀行本票  b、貸款  c、貼現(xiàn)  d、辦理銀行承兌匯票（參考答案：bcd）五、簡答題（共3題，每題5分，合計15分）1、設(shè)立商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？（參考答案：(一)有符合中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章程；(二)有符合中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊資本最低限額；(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；(

43、四)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；(五)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。）2、根據(jù)物權(quán)法，哪些財產(chǎn)不得抵押，請列舉五項(xiàng)。（參考答案：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。）3、金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？（參考答案：（一）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體

44、系和內(nèi)部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；（二） 制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的組織體系和制度體系；（三） 按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試；（四） 對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評估；（五） 建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員。）商業(yè)銀行從業(yè)人員知識競賽題庫之一作者：藍(lán)春鋒 (原創(chuàng)) 2008-4-1

45、1 12:56 閱讀:1412  本文已獲編輯推薦 點(diǎn)擊：1412關(guān)鍵字： 商業(yè)銀行 題庫 從業(yè)人員 競賽  一、必答題<!-if !supportemptyparas-> <!-endif->1、銀監(jiān)會目前有36家省級派出機(jī)構(gòu)，296家地市派出機(jī)構(gòu)。2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正、效率的原則。3、進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。4、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管

46、理法于2003年12月27日經(jīng)第二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過，自2004年2月1日起施行。5、商業(yè)銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。6、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠實(shí)信用及公允的原則。7、客戶未按國家規(guī)定取得項(xiàng)目批準(zhǔn)文件、環(huán)保批準(zhǔn)文件、土地批準(zhǔn)文件和其他按國家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件的，或雖然取得，但屬于化整為零、超授權(quán)批準(zhǔn)、越權(quán)或變相越權(quán)的，商業(yè)銀行不得提供授信。8、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。9、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職

47、資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。10、經(jīng)國務(wù)院行政審批制度改革工作領(lǐng)導(dǎo)小組審核確定，銀監(jiān)會保留了51項(xiàng)行政許可項(xiàng)目。11、商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。12、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。13、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。14、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。15、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。16、商業(yè)銀行拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

48、后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。17、商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，貸款余額與存款余額的比例不得超過75%，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額不得低25%，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。18、金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)決定。19、根據(jù)現(xiàn)行的銀行帳戶管理辦法，銀行結(jié)算帳戶分為四類：基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。20、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持系統(tǒng)、透明、文件化的內(nèi)部控制體系，定期或當(dāng)有關(guān)法律法規(guī)和其他經(jīng)

49、營環(huán)境發(fā)生重大變化時，對內(nèi)部控制體系進(jìn)行評審和改進(jìn)。21、各商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照商業(yè)銀行信息披露暫行辦法的規(guī)定，在會計報表附注中披露關(guān)聯(lián)方交易金額在3000萬元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額1%以上的關(guān)聯(lián)方交易。22、內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循的六條原則是全面性原則、統(tǒng)一性原則、獨(dú)立性原則、公正性原則、重要性原則、及時性原則。23、各銀行對于已獲準(zhǔn)開辦的新業(yè)務(wù)，可授權(quán)符合條件的下轄分支機(jī)構(gòu)開辦。各銀行的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)上級行授權(quán)即可開辦新業(yè)務(wù)，僅須在開辦后的10個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、直屬分局或銀監(jiān)分局書面報告。24、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法共有多少章，多少條（六章五十條）？各章標(biāo)題分別是總則、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

50、、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任、附則。25、銀監(jiān)會建立會總部、監(jiān)管局和監(jiān)管分局三個層次的監(jiān)管工作組織體系，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)、部門落實(shí)、責(zé)任到人、加強(qiáng)考核、嚴(yán)格問責(zé)的工作制度？26、簡答題：在貸款五級分類非財務(wù)分析中，社會平均利潤率可用貸款利率近似替代。27、金融機(jī)構(gòu)許可證編碼方案中全套編碼共14位，其中第1位是金融機(jī)構(gòu)類別代碼，d代表哪一類金融機(jī)構(gòu)（城市商業(yè)銀行）；中資機(jī)構(gòu)的審批機(jī)構(gòu)代碼是第5位數(shù)，“2”代表審批機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)局、直屬分局。28、請說明核心資本的主要內(nèi)容。參考答案：核心資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。29、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東

51、關(guān)聯(lián)交易管理辦法中所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（b）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。a、2%       b、5%       c、8%       d、10%30、商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（d）。a、10%     b、15%      c、30% &

52、#160;     d、50%31、銀監(jiān)會提出的持續(xù)性監(jiān)管的理念是什么？參考答案：是提高貸款五級分類準(zhǔn)確性提足撥備做實(shí)利潤資本充足率達(dá)標(biāo)。32、判斷更正：金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則，但金融機(jī)構(gòu)發(fā)生主要負(fù)責(zé)人變更和營業(yè)地址變更而清算代碼不變時，機(jī)構(gòu)編碼應(yīng)予重新編制。對嗎？請判斷并說明。參考答案：錯。金融機(jī)構(gòu)發(fā)生主要負(fù)責(zé)人變更和營業(yè)地址變更而清算代碼不變時，機(jī)構(gòu)編碼不變。33、判斷更正：銀監(jiān)分局和監(jiān)管辦事處都不可以直接實(shí)施行政處罰，對嗎？參考答案：錯。只有監(jiān)管辦事處不可以直接實(shí)施行政處罰。34、判斷更正：各商業(yè)銀行要嚴(yán)格控制對關(guān)系人的授信，不得向關(guān)系人

53、發(fā)放擔(dān)保貸款。參考答案：錯。不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于一般借款人。35、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于（d）億美元。a、10億     b、30億     c、50億     d、100億36、判斷更正：外資金融機(jī)構(gòu)不能從事結(jié)售匯業(yè)務(wù)。參考答案：錯。外資金融機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定從事結(jié)售匯業(yè)務(wù)。37、銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)不得制定固定性統(tǒng)計報表。因工作需要制定轄內(nèi)臨時性統(tǒng)計報表，應(yīng)報上一級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計部門備案。臨時

54、性統(tǒng)計報表期限一般不超過（c）。a、三個月    b、六個月    c、一年    d、兩年38、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定，擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。請問，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，是否要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任？參考答案：要承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。39、銀監(jiān)會各級領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員除遵守“約法三章”外，在內(nèi)部公務(wù)活動中還要做到哪“三不”？參考答案：不準(zhǔn)搞“公關(guān)”，不準(zhǔn)請客送禮，不準(zhǔn)違反規(guī)定搞迎送。40、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（b

55、）的期限內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定？a、自收到申請文件之日起兩個月內(nèi)b、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)c、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起六個月內(nèi)d、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起兩個月內(nèi)41、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（a）的期限內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定？a、自收到申請文件之日起三個月內(nèi)b、自收到申請文件之日起一個月內(nèi)c、自決定受理之日起兩個月內(nèi)d、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，

56、逾期不改正的，處以（d）數(shù)額的罰款。a、十萬元以下        b、十萬元以上c、三十萬元以下      d、十萬元以上三十萬元以下43、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（c）期限未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。a、1個月    b、3個月    c、6個月    d、12個月44、巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容有哪些？ 參考答案

57、：一是關(guān)于資本的組成；二是關(guān)于風(fēng)險加權(quán)的計算；三是關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。45、什么是存款準(zhǔn)備金？參考答案：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。46、依票據(jù)法原理，票據(jù)為什么被稱為無因證券？參考答案：因?yàn)檎加衅睋?jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系。47、金融危機(jī)按照發(fā)生的領(lǐng)域可分為哪幾類？參考答案：可劃分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、系統(tǒng)性金融危機(jī)和外債危機(jī)四大類。48、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指哪些機(jī)構(gòu)？參考答案：是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政

58、策性銀行。49、商業(yè)銀行應(yīng)按照商業(yè)銀行信息披露暫行辦法規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露哪些信息？參考答案：財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息。50、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？參考答案：風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性。51、怎樣理解損失準(zhǔn)備金？ 參考答案：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎會計原則，合理估計資產(chǎn)損失，對可能發(fā)生的各項(xiàng)資產(chǎn)損失及時計提足額的損失準(zhǔn)備，以提高抵御風(fēng)險的能力，真實(shí)核算經(jīng)營損益，保持穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。 52、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放

59、擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？參考答案：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（a、b、d）     a、未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的    b、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)

60、場檢查的    c、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款    d、未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的54、金融機(jī)構(gòu)弄虛作假，出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的，（a、c、d）。a、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款b、取消高級管理人員一定期限的任職資格c、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予開除的紀(jì)律處分d、構(gòu)成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任55、根據(jù)商業(yè)銀行個

61、人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：(a、b)。a、保證收益理財計劃b、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品c、保本浮動收益理財計劃d、非保本浮動收益理財計劃56、有下列哪些情形的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員（b、c、d）。    a、個人負(fù)有債務(wù)到期未清償?shù)?#160;   b、擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的     c、擔(dān)任因違法被吊

62、銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的 d、因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的57、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價。這些重大事項(xiàng)包括哪些？參考答案：一是外部政策變動；二是客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；三是客戶涉及重大訴訟；四是客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線。58、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信(a、b、c)。a、國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目b、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗(yàn)資和增資擴(kuò)股c、違反國家有

63、關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資d、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目59、如果人們預(yù)期利率上升，則（c）a、多買債券、少存貨幣b、少存貨幣、多買債券c、賣出債券、多存貨幣d、少買債券、少存貨幣60、在二級銀行體制下，貨幣供應(yīng)量等于（b）a、原始存款與貨幣乘數(shù)之積b、原始存款與基礎(chǔ)貨幣之積c、派生存款與原始存款之積d、基礎(chǔ)貨幣與原始存款之積61、金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)指定報紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些？參考答案：機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。62、通貨膨脹情況下存貨計價采用后進(jìn)先出法，符合會計核算（b）的要求。a、真實(shí)性原則          b、謹(jǐn)慎性原則c、重要性原則          d、配比原則63、商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定，在什么情況下，商業(yè)銀行應(yīng)計提市場風(fēng)險資本？參考答案：交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元人民幣。64、股份制商業(yè)銀行風(fēng)險評級的原則是什么？參考答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。65、汽車金融公司注冊資本最底限額為多少人民幣，其能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)嗎？參考答案：5億元人民幣，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。