農(nóng)村商業(yè)銀行調研報告 (2)_第1頁
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1、農(nóng)村商業(yè)銀行調研報告 商業(yè)銀行調研報告(精選多篇) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務市場調研報告 大學信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新統(tǒng)計調查”的結果作出。調查向全國性商業(yè)銀行總行、省級分行的理財管理部門發(fā)放調查問卷181份,收回問卷156份。收回問卷中,少數(shù)問卷對某個具體問題的答復屬于無效答復或者沒有答復。 一、關于理財業(yè)務的制度環(huán)境 1、調查結果顯示,早在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法出臺之前,多數(shù)銀行就已經(jīng)開展理財業(yè)務或者 類似業(yè)務創(chuàng)新。說明多數(shù)銀行及其分支機構對于業(yè)務創(chuàng)新的重視,也說明銀行業(yè)務創(chuàng)新對于制度建設也存在推動作用。 調查問卷顯示,150份有效答卷中,75

2、.3%的被調查者對于在辦法出臺之前是否開展過理財業(yè)務或者類似業(yè)務的回答是肯定的,其他的24.7%被調查者回答是否定的。 2、被調查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用,認為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法出臺,對構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務的制度環(huán)境起了積極作用,效果比較明顯。 調查問卷顯示,71.4%的被調查者對于辦法在構建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務環(huán)境中的作用持肯定態(tài)度,其他的28.6%被調查者持否定態(tài)度。說明被調查者多數(shù)認可理財法律制度對于銀行理財業(yè)務發(fā)展的促進作用,肯定了制度建設的重要性。 3、被調查者多數(shù)認為,應當進一 步推進理財?shù)闹贫冉ㄔO,進一步出臺有關法規(guī)。 對于銀行個人理財業(yè)務法規(guī)體系建設中

3、,以商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法及商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務是否已經(jīng)足夠的問題,高達78.8%的被調查者認為還非常不夠,應當進一步加強制度建設。只有21.2%的被調查者認為兩個法規(guī)已經(jīng)足夠了。 對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有無修訂現(xiàn)有商業(yè)銀行法等法律的必要,84.5%的被調查者認為有必要, 15.5%認為無必要。 4、絕大多數(shù)被調查者認為有必要建立統(tǒng)一的法規(guī)管理包括銀行理財在內的理財市場。 對于從長遠來看是否有必要對包括銀行個人理財在內的各類理財市場建立 一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范,92.8% 的人認為有必要, 7.2%的人認為沒有必要。 5、絕大多數(shù)被

4、調查者認為銀行個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢密切相關。 關于當前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢,認為有關系的占比為98.0%,認為沒有關系的占比為2.0%。 二、關于理財業(yè)務 1、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務的時間在3年以下,可以說理財業(yè)務尚處于起步階段。 關于商業(yè)銀行實際開展個人理財業(yè)務的時間,調查結果顯示,1年以下占比12.2%;1-2年占比25.0%,2-3年占比33.8%,3-5年占比23.0%,5年以上占比 6.1%。 2、多數(shù)銀行開展理財業(yè)務的動力來源是多元的,影響因素較多,依次為本行業(yè)務創(chuàng)新、同業(yè)的競爭因素影響、 上級行的要求、客戶的要求等。 關于銀行開展個人理

5、財業(yè)務創(chuàng)新的動力來源方面,在有效問卷多選回答中,選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的43.9;占總樣本數(shù)的38.1選擇了“其它銀行開展”;占總樣本數(shù)的68.4;回答“本行業(yè)務創(chuàng)新”;占總樣本數(shù)的79.4;選擇了客戶要求,回答占總回答數(shù)的34.6。 3、多數(shù)銀行開展的理財業(yè)務比較全面,多數(shù)銀行同時開展了保證收益理財業(yè)務和非保證收益理財業(yè)務。 目前被調查者所在銀行已經(jīng)開展的個人綜合理財業(yè)務中,已經(jīng)開展保證收益理財業(yè)務的占比11.3%;非保證收益理財業(yè)務占比12.7%,二者皆有的占比76.0%。 4、多數(shù)被調查者認為,保證固定收益的理財業(yè)務更容易為客戶認可,開展難度小。這也顯示多數(shù)理財產(chǎn)品的投資者

6、屬于風險厭惡型。對此,有下列多項調查結果佐證: 首先,調查顯示,對于目前已經(jīng)開展了保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務的銀行,回答保證固定收益業(yè)務更容易開展的為81.2%,回答保證最低收益、其他收益分成業(yè)務容易開展的占比為18.8%。 其次,目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務的銀行中,對于更有市場競爭力的業(yè)務,選擇保本浮動收益者占比91.2%,選擇非保本浮動收益占比8.8%。這個結果佐證了多數(shù)理財產(chǎn)品的投資者屬于風險厭惡型。 再次,相比之下,多數(shù)銀行發(fā)展得最好的理財業(yè)務依次是:保證固定收益; 保本浮動收益;保證最低收益;其他收益分成;非保本浮動收益。 在本項調查中,共有146份有效問卷,有109份問卷選擇了

7、保證固定收益,占總問卷數(shù)的74.7;有46份問卷選擇了保本浮動收益,占總問卷數(shù)的31.5;有27份問卷選擇了保證最低收益,占總問卷數(shù)的18.5;有10份問卷選擇了非保本浮動收益,占總樣本數(shù)的6.8。 其四,多數(shù)被調查者認為,目前尚不具備在國內大量開展非保本浮動收益業(yè)務的條件。認為具備條件的只有27.5%,認為不具備71.9%;另外有0.7%沒有回答。 雖然如此,多數(shù)被調查銀行仍然稱,將會把非保本浮動收益業(yè)務作為未來理財業(yè)務的重點。被調查者中,對于未來是否發(fā)展非保本浮動收益業(yè)務回答是的比重為64.1%,給予否定答復的占比為35.9%。 9、多數(shù)銀行機構的理財業(yè)務規(guī)模不大,以規(guī)模在50億之下的為多

8、。 調查顯示,目前銀行個人理財業(yè)務規(guī)模為在10億以下的占比為44.5%,10-50億的占比為21.2%,50-100億的占比2.9%,100-500億的占比為4.4%,500億以上的占比為2.2%。但是,有24.8的被調查者說他們不清楚所在行理財業(yè)務的規(guī)模。 10、多數(shù)銀行機構的理財業(yè)務規(guī)模增長速度非常之快,說明理財產(chǎn)品市場 的發(fā)展?jié)摿薮蟆?調查結果顯示,目前個人理財業(yè)務年增長速度在10%以下的占比為10.9%,在10%-30%之間的占比為34.8%,30%-50%占比15.2%,50%-100%占比9.4%。 但有29.7%的被調查者稱,他們不知道所在銀行的理財業(yè)務增長速度。 11、關于理

9、財資金的投資市場,投資于境內資本市場的占比遠遠高于境外市場的投資。其他的依次為貨幣市場、信用市場、產(chǎn)業(yè)市場。 對于目前銀行的個人理財產(chǎn)品主要投資市場,在本項多選問卷的144份有效問卷回答中,有107份問卷選擇了境內資本市場,占總問卷數(shù)的74.3;有61份問卷選擇了境外資本市場,占總問卷數(shù)的42.4;有103份問卷選擇了貨幣市場,占總問卷數(shù)的71.5;有26份問卷選擇了信用市場,占總問卷數(shù)的18.1;有9份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場,占總樣本數(shù)的2.9。 12、目前個人理財業(yè)務的投資品種的主要選擇依次為。國債、匯率掛鉤產(chǎn)品、央行票據(jù)、利率掛鉤產(chǎn)品、證券投資基金、企業(yè)債券、同業(yè)拆借、回購業(yè)務、信用掛鉤產(chǎn)品

10、。 在144份有效問卷回答中,有42份問卷選擇了同業(yè)拆借,占總問卷數(shù)的 29.6;有41份問卷選擇了回購業(yè)務,占總問卷數(shù)的28.9;有89份問卷選擇了央行票據(jù),占總問卷數(shù)的62.7;有88份問卷選擇了利率掛鉤產(chǎn)品,占總樣本數(shù)的62.0;23份問卷選擇了信用掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的16.2;有91份問卷選擇了匯率掛鉤產(chǎn)品,占總問卷數(shù)的64.1;有74份問卷選擇了證券投資基金,占總問卷數(shù)的52.1;有91份問卷選擇了國債,占總樣本數(shù)的64.1;有59份問卷選擇了企業(yè)債券,占總樣本數(shù)的41.5。 13、關于理財業(yè)務的管理,在組織機構設置方面,多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結構上歸屬 不

11、同的部門。而在風險控制方面,則以注重投資品種選擇的為多。 選擇個人理財業(yè)務的產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結構上歸屬同一個部門管理的占比為32.7%,不同的部門管理的占比為67.3%。 對于在銀行個人理財業(yè)務的風險控制最主要環(huán)節(jié)方面的認知方面,在投資品種選擇、投資組合管理、機構管理、人員管理、操作流程5個環(huán)節(jié)上,在144份有效問卷回答中,有87份問卷選擇了投資品種選擇,占總問卷數(shù)的59.2;有84份問卷選擇了投資組合選擇,占總問卷數(shù)的57.1;有29份問卷選擇了機構管理,占總問卷數(shù)的19.7;有65份問卷選擇了人員管理,占總樣本數(shù)的44.2;有79份問卷選擇了操作流程,占總問卷數(shù)的53.7

12、。 14、對于目前本行個人理財業(yè)務的核心競爭力的認知方面,產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認同,其他的依次為客戶資源、市場定位、營銷網(wǎng)絡、風險管理、投資 管理。 在144份有效問卷回答中,有82份問卷選擇了市場定位,占總問卷數(shù)的54.7;有55份問卷選擇了營銷網(wǎng)絡,占總問卷數(shù)的36.8;有107份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總問卷數(shù)的71.3;有84份問卷選擇了客戶資源,占總樣本數(shù)的56.0;有41份問卷選擇了投資管理,占總問卷數(shù)的27.3;有47份問卷選擇了風險管理,占總問卷數(shù)的31.3。 15、絕大多數(shù)被調查者都充分肯定理財業(yè)務未來的重要性。認為個人理財業(yè)務在本行未來業(yè)務發(fā)展中的地位非常重要的占比為86.3%

13、,較為重要的占比11.8%,認為不重要僅僅占2.0%。 16、目前開展個人理財業(yè)務存在的障礙,多數(shù)被調查者認為最大制約問題是專業(yè)人才,其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場營銷、機構建設、市場需求。 在153份有效問卷回答中,有81份問卷選擇了制度環(huán)境,占總問卷數(shù)的 52.9;有28份問卷選擇了市場需求,占總問卷數(shù)的18.3;有38份問卷選擇了市場營銷,占總問卷數(shù)的24.8;有101份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新,占總樣本數(shù)的66.0;有115份問卷選擇了專業(yè)人才,占總問卷數(shù)的75.2;有31份問卷選擇了機構建設,占總問卷數(shù)的20.3。 17、對于被調查銀行理財產(chǎn)品推出的速度,制約因素最大的是產(chǎn)品創(chuàng)新程度

14、與產(chǎn)品研發(fā)速度,其他的依次為監(jiān)管部門審批速度、市場營銷網(wǎng)絡。 在144份有效問卷回答中,有104份問卷選擇了產(chǎn)品研發(fā)速度,占總問卷數(shù)的68.9;有61份問卷選擇了監(jiān)管部門審批速度,占總問卷數(shù)的40.4;有39份問卷選擇了市場營銷網(wǎng)絡,占總問卷數(shù)的25.8;有104份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新程度,占總問卷數(shù)的68.9。 18、關于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的研發(fā)主體,從調查結果看,絕大多數(shù)銀 行由總行研發(fā)產(chǎn)品??傂凶鳛檠邪l(fā)主體的占比為98.7%,省分行作為研發(fā)主體的只有1.3%。 19、在產(chǎn)品的銷售方面,個人理財產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺銷售、網(wǎng)上申購、電話購買、上門銷售。 在144份有效問卷回答中,有149份問卷選擇了柜臺銷售,占總問卷數(shù)的98.7;有36份問卷選擇了上門銷售,占總問卷數(shù)的23.8;有54份問卷選擇了電話購買,占總問卷數(shù)的35.8;有79份問卷選擇了網(wǎng)上申購,占總樣本數(shù)的52.3。 20、銀行與其他金融機構在

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