關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會

1、關(guān)于銀行業(yè)合規(guī)文化的心得體會在學習了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和 監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。 近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍然居高不 下，形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因主要是由 于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。據(jù)統(tǒng)計，僅 2010年全國銀行機構(gòu)共 發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再 加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業(yè)柜面操作風險損失遠大于此?！昂弦?guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī) 則、公司內(nèi)部制度以及誠實守信的道德準則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責任、 行

2、政處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失。經(jīng)過不斷的發(fā)展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行 業(yè)普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術(shù)， 得到了普遍認同。在我國，一些 商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作給予了關(guān)注， 但是合規(guī)管理卻尚未得到普 遍重視，合規(guī)風險問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際經(jīng)驗，對 完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風險包括 信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特別是國有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際 接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自

3、主要求，加之監(jiān)管部門高度重 視合規(guī)風險管理，下發(fā)了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，為合規(guī)管理工 作提供了指導。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理取得了比較大的進展， 但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風險管理意識淡薄， 沒有引起足夠重視。之前大多數(shù)商 業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展，而輕合規(guī)管理，合規(guī)風險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單 獨管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的文獻較少， 自商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引 發(fā)布以來，合規(guī)風險管理才受到大多數(shù)人的重 視。二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規(guī)風險管理機制有待進一步完善。目前，各家商業(yè)銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要

4、目標，對整個風險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)發(fā)展實際和效 益最大化的經(jīng)營目標。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還 沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行，還沒有成立獨立的合規(guī)風險管理部門 來對合規(guī)風險進 行統(tǒng)籌管理，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的 合規(guī)風險管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管 理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管 ，這種自立門戶、各自為政 的合規(guī)管理模式，使得合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經(jīng)營職能 ，同時由于缺乏 專門的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，使得合規(guī)風險管理有的部門重疊，形成重復 管理

5、,有的職責不清，出現(xiàn)管理真空。三、商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重 而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規(guī) 文化；第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制；第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏； 第五，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管經(jīng)驗，加強我國商業(yè)銀 行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待研究和解決的課題。一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透明度。合規(guī)建 設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據(jù)外部環(huán)境、法 律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化；董事會

6、和 高管層的合規(guī)責任；合規(guī)部門的職責；識別和管理合規(guī)風險的主要程序、 報告線 路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會審議并批準， 在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀 行依法合規(guī)經(jīng)營的綱領(lǐng)性文件。同時，要制定和核準一個符合商業(yè)銀行自身 特點且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風險管理的綱領(lǐng)性文件；通過實踐積累經(jīng)驗，摸索出一條有效管理合規(guī)風險的運行機制和治理操作風險 的治本良策。二、培育良好的合規(guī)文化，構(gòu)建綜合管理體系，建立主動合規(guī)的激勵機制， 提高合規(guī)建設(shè)水平。合規(guī)文化重塑是評價合規(guī)管理績效的重要標志，要研究建立 先進的合規(guī)文化體系，通過加強全員合規(guī)培訓，在銀行內(nèi)部樹立誠信和正直的道 德觀念，同時構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制

7、、崗位責任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體 系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條 件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等，使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè) 務(wù)線條、運作單元和崗位職責形成映射關(guān)系，促進經(jīng)營運作與管理。三、建立風險評估機制和舉報監(jiān)督機制。商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全和完善 風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段， 建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，重視早期預警，認 真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風險的意識，必須建立舉報監(jiān)督機制，為員工舉報違規(guī)、 違法行為提供必要的渠

8、道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。四、加強員工培訓和學習，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊伍，奠定實施合規(guī)風險管 理的人力資源基礎(chǔ)。因此，加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識，在當前已顯得相當重要。沒 有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全 面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。 作為臨柜人 員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口， 起著溝通顧客 與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學 習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈 的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心

9、、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為 我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。銀行系統(tǒng)學習案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動個人心得體會今年以來，我們信用社開展了案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動，在這次學習活動期間，我依照上級下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對這I»lgllgllglEW次案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動的一個理性的認識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻是做好農(nóng)信工作的前提愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，

10、立于不敗之地，沒有每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)信人，為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人， 是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī) 范行為品質(zhì)、評價善惡的行為規(guī)則。作為一個農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上 講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)， 也就沒有單位事業(yè)的興旺， 就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)， 我也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)信工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我認為只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信

11、，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)， 講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。 所以通過這次活動， 使我更深 地了解到作為一個農(nóng)信職工的為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識是做好農(nóng)信工作的基礎(chǔ)沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工， 切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，作為主 管會計，我深知工作的重要性， 始終堅持要做一個 有心人”，虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能， 耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。我都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù) 才能為我社爭取更多的客戶，贏

12、得更好的社會形象，為新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù) 的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空 想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要求我們廣大的員工嚴 格執(zhí)行，管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是要求某一人來執(zhí)

13、行的，而是要求一個 集體相互制約、監(jiān)督來實施的。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識是做好農(nóng)信工作的保障規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌， 本文來源：公務(wù)員在線 車行千 里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就我的工作而言，從內(nèi)部講要做到從自身做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。只有這樣，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。

14、否則，再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了農(nóng)信的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一 道重要防線。這幾年金融業(yè)職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。因此我們既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育， 使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制

15、度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們工作的實際情 況和特點，不斷組織學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防 范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)。本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、單位互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。 對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。總之，通過這次合規(guī)教育活動， 使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。 業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求, 能力，積極規(guī)范了操作行為和消除風險隱患，我通過對相關(guān)制度

16、的深入學習，對提高自己的增強了識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風險的抵御 樹立了對農(nóng)信工作的信心， 增強了維護農(nóng)信利益的責任心和使命感。銀行系統(tǒng)學習案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)”個人心得體今年以來，我們信用社開展了案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動，在這次學習活動期間， 我依照上級下發(fā)的有關(guān)文件精神和活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德 誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對這次案件專項治理及合規(guī)文化建設(shè)活動的一個理性的認識。一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻是做好農(nóng)信工作的前提愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，我們信用社要發(fā)展，要在這個競爭激烈

17、的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)信人，為了農(nóng)信的前途，為了農(nóng)信的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人， 是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī) 范行為品質(zhì)、評價善惡的行為規(guī)則。作為一個農(nóng)村信用社的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤， 就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)， 就談不上自己的事業(yè)， 也就沒有單位事業(yè)的興旺， 就沒有個人事業(yè)的發(fā)展， 也就失去了人身 存在的社會價值。從事農(nóng)信工作，這是我的職業(yè)， 也是我唯一的職業(yè)， 我也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)信工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我認為只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)

18、。講 求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)， 講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。 所以通過這次活動， 使我更深 地了解到作為一個農(nóng)信職工的為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。二、加強業(yè)務(wù)知識學習、提升合規(guī)操作意識是做好農(nóng)信工作的基礎(chǔ)“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，作為主管會計，我深知工作的重要性，始終堅持要做一個“有心人”，虛心學習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。我都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu) 質(zhì)服務(wù)才能

19、為我社爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象，為新農(nóng)村建設(shè)作出更大的貢獻。 加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我 們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不 是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器， 每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要求我們廣大的 員工嚴格執(zhí)行，管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制

20、度的執(zhí)行，不是要求某一人來執(zhí)行的，而是要 求一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識是做好農(nóng)信工作的保障規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就我的工作而言，從內(nèi)部講要做到從自身做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相 互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。只有這樣，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。否則，再好的制度，如果不能得到好的