互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見解剖：最值得關(guān)注的9大要點(附全文)5

1、互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見解剖：最值得關(guān)注的9大要點（附全文）2015-07-18網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸之家WDZJ-OFFICIAL 網(wǎng)貸之家是中國首家、最大的P2P網(wǎng)貸行業(yè)門戶網(wǎng)站，提供全方位、權(quán)威的P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)，是您身邊的網(wǎng)貸資訊和P2P理財方面的專家。猛戳網(wǎng)貸之家汗e 手資訊、P2P網(wǎng)貸信息不錯過之家哥今日讓二人翹首以盼的監(jiān)管靴子終于落地！之家哥除了為大家奉上火熱的指導(dǎo)意見全文之外，也為大家整理了指導(dǎo)意見的九大要點以及央行負責(zé)人在答記者問時就“一行三會”對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管職責(zé)的分工說明。指導(dǎo)意見9大要點:1、鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等依托互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金 融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積

2、極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。2、支持有條件的金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售 和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)。3、支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融 資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟的多層次金融服務(wù)體系， 更 好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。4、鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服 務(wù)體系。5、鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提 供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。6支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動從業(yè)機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資

3、機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。7、鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資 8、推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持大數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 9、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，股 權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管， 互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管， 互 聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān) 會負責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管職責(zé)分工:1. 央行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；2. 銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信 托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；3. 證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)

4、眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理 ；4. 保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)初始規(guī)模小、創(chuàng)業(yè)公司居多的特點，指導(dǎo)意見稱，支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金；鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主 板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā) 展的各項金融政策，對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持。指導(dǎo)意見全文中國人民銀行工業(yè)和信息化部公安部財政部工商總局法制辦銀監(jiān)會證 監(jiān)會保監(jiān)會國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合， 促進了金融創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一

5、些問題和風(fēng)險隱患。 為 全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國 務(wù)院決策部署，遵循鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求， 從金融業(yè)健康發(fā)展全局出發(fā)，進一步推進金融改革創(chuàng)新和對外開放，促進互聯(lián)網(wǎng) 金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。、鼓勵創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)（以下統(tǒng)稱從業(yè)機構(gòu)）利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) 和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。 互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨， 將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn) 生更加深刻的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大

6、就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融 機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融 健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展， 擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既 需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力，促進發(fā)展。（一）積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。鼓勵銀行、證 券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè) 務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條件的 金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)

7、。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng) 絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟的 多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求， 進一步拓展普 惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建 和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn) 品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機構(gòu)核心競爭力。（二 ）鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開 展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè) 務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提供資金存管、支付清算等

8、配套服 務(wù)。支持小微金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn) 品銷售渠道，創(chuàng)新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作， 提升互聯(lián)網(wǎng) 金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力。（三）拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融 產(chǎn)業(yè)投資基金，推動從業(yè)機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、 產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵符 合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資。 鼓勵銀行業(yè)金 融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策， 對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支 持。針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。（四）堅持簡政

9、放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機構(gòu)開展互 聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù) 實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電信主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管， 國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門負責(zé)對 金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法 研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。 加 大對從業(yè)機構(gòu)專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián) 網(wǎng)金融的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)

10、網(wǎng)金融研究機構(gòu)，鼓勵建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融 信息交流平臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。（五）落實和完善有關(guān)財稅政策。按照稅收公平原則，對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初 創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)，符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng) 金融稅收政策。落實從業(yè)機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策。（六 ）推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。支持大數(shù)據(jù)存儲、 網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法建立信用信息 共享平臺。推動符合條件的相關(guān)從業(yè)機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。允許有條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信

11、業(yè)務(wù)許可。 支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián) 網(wǎng)企業(yè)信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服 務(wù)機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。二、分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā) 性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。 同時, 互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)， 要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融 創(chuàng)新留有余地和空間。通過鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康 發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界

12、定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入 條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。（七）互聯(lián)網(wǎng)支付?；ヂ?lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支 付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社 會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機 構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機 構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客 戶權(quán)益保障機制。要向客戶充分披露服務(wù)信息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得夸大 支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管。（八）網(wǎng)

13、絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律 法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投 資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要 明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)， 不得提供增信服 務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司， 利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管 規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力

14、降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé) 監(jiān)管。（九）股權(quán)眾籌融資。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融 資的活動。股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺（互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其 他類似的電子媒介）進行。股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提 下，對業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場有機組成 部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股 權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活 動風(fēng)險，具備相應(yīng)風(fēng)險承受能力，進行小額投資。股

15、權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負 責(zé)監(jiān)管。（十）互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財 產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險；基金銷售機 構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的， 應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、 適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三 方支付機構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會 關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理

16、財產(chǎn)品的資 金贖回。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。（十一）互聯(lián)網(wǎng)保險。保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn) 定性原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。 專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務(wù)。保險公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度， 建立必要的防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品， 不得進行不實陳述、片 面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述?；ヂ?lián)網(wǎng)保險 業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。（十二）互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展 業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)

17、格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風(fēng)險管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶 信息。信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力， 不能將產(chǎn)品銷售 給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費金融公司要制定完善產(chǎn)品文 件簽署制度，保證交易過程合法合規(guī)，安全規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費 金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。三、健全制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要以市場為導(dǎo)向，遵循服務(wù)實體經(jīng)濟、服從宏觀調(diào)控和維護金融 穩(wěn)定的總體目標(biāo)，切實保障消費者合法權(quán)益，維護公平競爭的市場秩序。要細化 管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。（

18、十三）互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng) 按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)， 否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信息化部負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電 信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容 等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細則。（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的 銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)， 對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金 與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理?？蛻糍Y金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開 審計結(jié)果。人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工

19、實施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管 細則。（十五）信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行充分的 信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機構(gòu)運作狀況，促使從業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風(fēng)險。 從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向 各參與方詳細說明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進行充分的風(fēng)險提示。要 研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關(guān)部門按照職 責(zé)分工負責(zé)監(jiān)管。（十六）消費者權(quán)益保護。研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費者教育規(guī)劃，及時發(fā)布維權(quán)提 示。加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披 露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵

20、害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以 及仲裁、訴訟等多兀化糾紛解決機制。細化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個人信息保護的原則、 標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會會同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責(zé)分工依法開 展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者和投資者權(quán)益保護工作。（十七）網(wǎng)絡(luò)與信息安全。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資 料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、 保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負責(zé)對相關(guān)從業(yè) 機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保

21、障進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。（十八）反洗錢和防范金融犯罪。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識別客戶身份，主動 監(jiān)測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業(yè)機構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān) 規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，協(xié)助公安機關(guān)和司法機關(guān)依法、 及時查詢、凍結(jié)涉案財產(chǎn)，配合公安機關(guān)和司法機關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。堅決 打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪， 防范金融風(fēng)險，維護金融秩序。金融機構(gòu) 在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范 金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金 融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負責(zé)對從業(yè)機構(gòu)履

22、行反洗錢義務(wù)進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負責(zé)。（十九）加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行 為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。 人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互 聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動機構(gòu)之 間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會要明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約 束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業(yè)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的正面形象， 營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。（二十）監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮 金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)

23、會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng) 當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險， 對監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時提 出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗。財政部負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)財務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會同有關(guān)部門，負責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系， 相關(guān)部 門按照監(jiān)管職責(zé)分工負責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作， 并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù) 和信息共享。央行就指導(dǎo)意見答記者問全文2015年7月18日，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的 指導(dǎo)意見正式對外發(fā)布。日前，人民銀行有關(guān)負責(zé)人就指導(dǎo)意見的相關(guān)問 題回答了記者提問。1問：什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些重要意義 ？答：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互

24、聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實 現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的主 要業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保 險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對促進金融包容具有重 要意義，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門，在滿足小微企業(yè)、中低收入階層投 融資需求，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，引導(dǎo)民間金融走向規(guī)范化，以及擴大金融 業(yè)對內(nèi)對外開放等方面可以發(fā)揮獨特功能和作用。2問：為什么要制定指導(dǎo)意見？答：作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力， 促進健康發(fā)展。近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也暴露出

25、了一些問題和風(fēng) 險隱患，主要包括：行業(yè)發(fā)展 缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”客戶資金安全存在隱 患，出現(xiàn)了多起經(jīng)營者 卷款跑路”事件；從業(yè)機構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營風(fēng) 險;信用體系和金融消費者保護機制不健全；從業(yè)機構(gòu)的信息安全水平有待提高 等。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融經(jīng)營風(fēng)險的本質(zhì)屬性， 也沒有 改變金融風(fēng)險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性。黨中央、國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金 融行業(yè)的健康發(fā)展非常重視，對出臺支持發(fā)展、完善監(jiān)管的政策措施提出了明確 要求。要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展、營造良好的政策環(huán)境、規(guī)范從業(yè)機構(gòu)的 經(jīng)營活動、維護市場秩序，就應(yīng)拿出必要的政策措施，回應(yīng)社會和業(yè)界關(guān)切，深 入研

26、究在新的市場環(huán)境和消費需求條件下，如何將發(fā)展普惠金融、鼓勵金融創(chuàng)新 與完善金融監(jiān)管協(xié)同推進，引導(dǎo)、促進互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)健康發(fā)展。 為此， 人民銀行根據(jù)黨中央、國務(wù)院部署，按照 鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健 康發(fā)展”的總體要求，會同有關(guān)部門制定了指導(dǎo)意見。3問：指導(dǎo)意見在鼓勵創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展方面提出了哪些政策 措施？答：一是積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。支持有條 件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)；支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機 構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷

27、售平臺；鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)；鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從 業(yè)機構(gòu)核心競爭力。二是鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持金融機構(gòu)、小微金融服務(wù)機構(gòu) 與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新商業(yè)模式，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和 產(chǎn)業(yè)鏈。三是拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融 產(chǎn)業(yè)投資基金；鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上 市融資；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策，對處于初 創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持。四是相關(guān)政府部門要堅持簡政放

28、權(quán)， 提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展 的良好制度環(huán)境。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。五是落實和完善有關(guān)財稅政策。對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)，符 合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的， 可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠 政策;結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策；落實從業(yè)機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策。六是推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法 建立信用信息共享平臺；鼓勵符合條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可，促進 市場化征信服務(wù)，增強信息透明度；鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介機構(gòu)為 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供

29、相關(guān)專業(yè)服務(wù)。4問：指導(dǎo)意見對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管分工和基本業(yè)務(wù)規(guī)則是如何規(guī)定的？答：指導(dǎo)意見提出，要遵循 依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、 創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件， 落實監(jiān)管責(zé)任， 明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò) 小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理 ；保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督 管理。此外，指導(dǎo)意見還規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基 金銷售和互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融應(yīng)當(dāng)遵守的基本業(yè)務(wù)規(guī)則。例如，個體網(wǎng) 絡(luò)借貸業(yè)務(wù)及相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)遵守合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法 院相關(guān)司法解釋，相關(guān)從業(yè)機構(gòu)應(yīng)堅持平臺功能，不得非法集資 ；網(wǎng)絡(luò)小額貸款 應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)眾籌融資應(yīng)定位于服務(wù)小微企業(yè)和創(chuàng)新 創(chuàng)業(yè)企業(yè)；互聯(lián)網(wǎng)基金銷售要規(guī)范宣傳推介，充分披露風(fēng)險；互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)加強風(fēng) 險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全 ；信托公司、消費 金融