金融知識分享銀行篇

1、金融知識分享銀行篇 2015年3月9日 長安街第四分公司 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置銀行業(yè)務(wù)分類 1、中央銀行中國人民銀行 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)類型2、大型商業(yè)銀行 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國交通銀行3、中小型商業(yè)銀行（1）股份制商業(yè)銀行-興業(yè)、光大、中信、浦發(fā)、平安、民生、招商、渤海、廣發(fā)、華夏恒豐、浙商（2）城市商業(yè)銀行北京銀行、天津銀行、包商銀行、漢口銀行等4、郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行5、政策性銀行-國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社7、外資銀行荷蘭銀行（

2、abn-amro）、摩根大通（j.p.morgan ）、德意志（db）、渣打(scbff)、大新（hk）、友利（woori）、新韓、瑞士(ubs)、匯豐（hsbc）、星展（dbs）、大華、蘇皇（rbs）等銀行機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)：政策性銀行3家（國開行、進(jìn)出口、農(nóng)行分別于1994年3、4、11月成立），國有商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行134家，農(nóng)商行150家左右，農(nóng)合行20家，農(nóng)信社70家，村鎮(zhèn)銀行480家，外資銀行47家。 數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會官網(wǎng)（ http:/ 快 速 響 應(yīng) 客 戶 需 求一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)1、自有資金（主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤，一般占全

3、部負(fù)債的10%左右） 2、存款負(fù)債（存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來源。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，占到負(fù)債總額的70%以上）。a、按存質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等；b、按長短可劃分為短期、中期、長期存款 。3、借款負(fù)債（是商業(yè)銀行通過票據(jù)的再抵押、再貼現(xiàn)等方法從中央銀行融入資金和通過同業(yè)拆借市場向其他銀行借入短期活動。）(1)向中央銀行借款，是商業(yè)銀行為了解決臨時性的資金需要進(jìn)行的一種融資業(yè)務(wù)。向中央銀行借款的方式再貼現(xiàn)、再抵押和再貸款等3種。(2) 同業(yè)借款，是商業(yè)銀行向往來銀行或通過同業(yè)拆向其他金融機(jī)構(gòu)借人短期資金的活動。同業(yè)借款

4、的用途主要有兩方面：一是為了填補(bǔ)法定存款準(zhǔn)備金的不足，這一類借款大都屬于日拆借行為；二是為了滿足銀行季節(jié)性資金的需求，一般需要通過同業(yè)拆借市場來進(jìn)行。同業(yè)借款在方式上比向中央銀行借款靈活，手續(xù)也比較簡便。4.其他負(fù)債（是指商業(yè)銀行利用除存款負(fù)債和借款負(fù)債以外的其他方式形成的資金來源。）主要包括：代理行的同業(yè)存款負(fù)債、金融債券負(fù)債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負(fù)債、買賣有價證券、占用客戶資金、境外負(fù)債等。在商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)中，自有資金是基礎(chǔ)，標(biāo)志著商業(yè)銀行的資金實力；存款負(fù)債是其主要業(yè)務(wù)，標(biāo)志著商業(yè)銀行的經(jīng)營實力；借款負(fù)債和其他負(fù)債是商業(yè)銀行資金的重要調(diào)劑和補(bǔ)充，體現(xiàn)商業(yè)銀行的經(jīng)營活力。二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)二、

5、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1.儲備資產(chǎn)（銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱） 2.信貸資產(chǎn)（指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。） 3.投資業(yè)務(wù)（是指銀行參與有價證券買賣而持有證券形成業(yè)務(wù)）銀行投資購買有價證券主要包括：(1)購買中央政府發(fā)行的國家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；(2)購買地方政府發(fā)行的證券；(3)購買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價證券，如股票、債券。這種業(yè)務(wù)風(fēng)險大、占用資金時間長，因此，銀行投資此業(yè)務(wù)的比重較小。三、中間業(yè)務(wù)（又稱表外業(yè)務(wù)，其收入不列入資產(chǎn)負(fù)債表

6、）三、中間業(yè)務(wù)（又稱表外業(yè)務(wù)，其收入不列入資產(chǎn)負(fù)債表）1.轉(zhuǎn)賬結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù) 2.承兌與信用證業(yè)務(wù)（指商業(yè)銀行為企業(yè)的商業(yè)票據(jù)進(jìn)行擔(dān)保，承諾到期一定付款的業(yè)務(wù)活動 ）3.代收業(yè)務(wù) （代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項的業(yè)務(wù) ）4.同業(yè)往來（指銀行之間在辦理各種業(yè)務(wù)時建立的往來關(guān)系 ） 5.銀行卡業(yè)務(wù) 6.信托業(yè)務(wù)(按信托方式劃分:投資信托、融資信托、公益信托、職工福利信托。)7.租賃業(yè)務(wù)8.咨詢業(yè)務(wù) 四、國際業(yè)務(wù)四、國際業(yè)務(wù)銀行內(nèi)部組織架構(gòu)圖銀行內(nèi)部組織架構(gòu)圖1.公司業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)，審核等2.個人業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)個人業(yè)務(wù)，居民儲蓄，審核3.國際業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)國際打包放款，國際電匯，外匯結(jié)算等4.資金營運(yùn)部：主要是資金結(jié)算5.營業(yè)部6.信貸審批部：負(fù)責(zé)各類貸款審批等7.風(fēng)險管理部8.合規(guī)部9.計財：財務(wù)和計劃方面的事情，是銀行的核心和權(quán)利部門10.會計結(jié)算部11.出納保衛(wèi)部：主要負(fù)責(zé)現(xiàn)