家庭財富規(guī)劃報告書_第1頁
家庭財富規(guī)劃報告書_第2頁
家庭財富規(guī)劃報告書_第3頁
家庭財富規(guī)劃報告書_第4頁
家庭財富規(guī)劃報告書_第5頁
已閱讀5頁,還剩7頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權,請進行舉報或認領

文檔簡介

1、“個人金融與理財投資”課程大作業(yè)作業(yè)類型 結(jié)課論文 院(系) 專業(yè)學 號 學生姓名 指導教師 完成日期 12家庭財富規(guī)劃報告書摘要本報告書是針對本人的年收入20萬的雙職工小康家庭制定的。我父母親已漸入中老年,還有10年便退休。我今年20歲,正在國內(nèi)讀大學。目前我的家庭存在教育子女和退休規(guī)劃等資金支出。從對本人家庭的收入和現(xiàn)有的資金配置來看,本人家庭的收入水平較高,但是資金的投資渠道比較單一,有很大部分的資金沒有得到合理的運用,并且在風險防范方面還存在著一定的欠缺。針對以上的問題本報告書給出了建議,可以適當購買保險產(chǎn)品分散風險,增加一些較保守的理財產(chǎn)品,使資產(chǎn)在具有很大安全性的同時得到增值。除此

2、之外還要完成購車(25萬圓中檔汽車)、積累扶老養(yǎng)老金和供我接受進一步教育的資金。關鍵詞:小康家庭,中老年,退休規(guī)劃,子女教育,風險防范,購車計劃。The report of planning for household wealthAbstractThis report is based on the condition of my common two-job family earned 200,000RMB each year. My parents are getting older whom need to work for ten years .I am 20 years old ,

3、studying in the domestic university at now .The spending on the education and the retirement is the prior thing for my family .From the aspect of income and funds allocation of my family ,we can know that the we have a high income ,but lots of money has not been placed in the right place, also have

4、some risks.There are some advises for the above problem .I think that purchase of insurance is the right way to reduce the risk and buying some finance products which is safe can enable us to earn more .In addition to those ,buying cars, support for the elderly and support for my further education a

5、re also the confronting problemKEY WORDS: well-off family, quinquagenarian, Retirement Plan, children's education, risk prevention,purchase of car.目 錄摘要 2Abstract . 3第一章 家庭的現(xiàn)有財務狀況 .51.1 財務狀況說明 .51.2 資產(chǎn)負債表 .51.3 現(xiàn)金流量表 .8第二章 理財目標 .92.1 理財原則 92.2 理財目標 .9 2.3 可行性分析 .9第三章 實現(xiàn)理財目標的方案 .10 第四章 評估理財方式 .11

6、第五章 建立并實現(xiàn)理財行動規(guī)劃 12第六章 修正理財規(guī)劃的現(xiàn)實條件 .12致謝 .13參考文獻(References) .14第一章 家庭現(xiàn)有的財務狀況 1.1財務狀況說明本人家庭年收入20萬圓左右,父母親兩人每年的生活開銷基本上是6萬圓左右,我的教育支出是2萬圓,贍養(yǎng)老人支出1萬圓。詳細資產(chǎn)狀況:住宅一套價值48萬圓,商鋪一間價值50萬圓,活期存款及現(xiàn)金1.3萬圓,定期存款40萬圓,股票投資2萬圓,無債券基金投資,無貸款。距離我研究生畢業(yè)還有5年,此后便無需支付我的教育金。保險情況:我爸爸在退休有3萬圓/年的養(yǎng)老金,我媽媽退休后同樣有2萬圓/年的養(yǎng)老金。1.2資產(chǎn)負債表2013年底家庭資產(chǎn)負

7、債表 資產(chǎn)金額比重負債與權益金額比重現(xiàn)金0.00%信用卡循環(huán)信用0 活存¥13,000 0.906%已購物分期付款余額0 一年以下定存0.00%一年以下銀行借款0 貨幣市場基金0.00%一年以下民間借款0 流動性資產(chǎn)¥13,000 0.906%流動負債0 一年以上定存¥400,000 28.27%投資用房產(chǎn)貸款0 外幣存款 0.0%一年以上銀行信用借款0 國債 0.0%一年以上民間借款0 國內(nèi)投資0.00%投資負債0 基金0.00%汽車貸款0 國外股票0.00%住房公積金貸款0 國內(nèi)股票¥20,0001.39%自用房產(chǎn)貸款0 壽險現(xiàn)金價值0.00%自用負

8、債0 住房公積金賬戶¥20,0001.41%總負債0 個人養(yǎng)老金賬戶0.00%流動凈值13,000 0.906%城鎮(zhèn)醫(yī)療保險賬戶¥20000.14%投資用凈值942,000 65.64%貴金屬0 0.00%自用凈值480,000 33.92%房產(chǎn)投資¥500,000 35.34%總凈值1,435,000 100.00%藝術收藏品0 0.00%投資分類占投資比率財務比率比率投資性資產(chǎn)¥942,000 65.64%流動性資產(chǎn)0.906%流動比率自用汽車當前價值0 0.0%收益性資產(chǎn)28.27%融資比率0.00%自用房產(chǎn)當前價值¥480,000 33

9、.92%成長性資產(chǎn)70.824%車貸成數(shù)0.00%家具電器當前價值0 0.00%保值性資產(chǎn)0%房貸成數(shù)0.00%珠寶首飾當前價值0 0.00%可支配投資¥942,000 資產(chǎn)報酬率自用性資產(chǎn)¥480,000 33.92%緊急預備金¥45,000負債平均利率總資產(chǎn)1,435,000 100.00%需配置投資¥897,000 凈值成長率分析:1.資產(chǎn)結(jié)構: 屬于中等資產(chǎn)無負債家庭,資產(chǎn)中33.92%屬于自用資產(chǎn)2.在金融投資中以成長性資產(chǎn)為主, 占總投資的70.824%3.成長性資產(chǎn)為70.824%,流動性資產(chǎn)0.906%, 屬于冒險的投資人4.可支配投資=

10、流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)=955,000圓5.需配置投資=可支配投資-緊急預備金-短期負債=955,000-45,000=91,0006.緊急預備金=年支出總額*6/12=90,000*6/12=45,0001.3現(xiàn)金流量表 2013年家庭現(xiàn)金流量表基準年度2013每年可報銷醫(yī)療費用¥5,000 項目金額占收入%項目金額占支出%稅后工作收入¥170,000 85.0%食0.00%年經(jīng)營凈收入¥0 0.00%衣0.00%工作收入合計¥170,000 85.00%房租支出0.00%年利息收入¥20,000 10.00%家用服務0.00%年房租收入&#

11、165;10,000 5.00%交通通訊0.00%理財收入合計¥30,000 15.00%教育娛樂¥20,00022.22%總收入¥200,000 100.0%醫(yī)療保健¥10,00011.11%毛儲蓄¥100,00050.00%消費支出¥60,000 66.66%凈儲蓄¥100,000 50.00%車貸利息¥0 0.00%還自用房貸¥0 0.00%支出合計¥90,000 100.00%還投資房貸¥0 0.00%總支出占總收入的百分比45.0%分析:1.工資收入為主要收入, 占總收入85

12、.00%,理財收入比重僅15.00%,家庭年稅后收入20萬圓, 家庭總支出9萬圓, 凈儲蓄率50%,理財規(guī)劃彈性比較大。2. 流動資產(chǎn)可運用月數(shù)為6個月, 緊急預備金不算寬裕。 3. 負債部分無本金還款或利息支出, 財務負擔率為0。第二章 理財目標2.1.理財原則 在保證生活的基礎上,一切以支持我完成學業(yè)和購車為優(yōu)先。2.2.理財目標 理財目標依照優(yōu)先級排列如下:1)支持我完成學業(yè)。2)購車計劃。3)贍養(yǎng)老人4)為我將來結(jié)婚和買房的首付作準備。5)遺產(chǎn)留給我。2.3.可行性分析生涯總需求: 一、教育金規(guī)劃需求:2萬圓*5=10萬圓。 二、維持家計需求:假設我父母親退休后還有40年壽命,而他們退

13、休后家庭生活開銷縮減到每年4.5萬圓。則維持家計需要6萬圓*10+4.5萬圓*40=240萬圓。 三、車輛規(guī)劃需求:包括車險、用車成本以及換車計劃:假設每年用于汽車的費用現(xiàn)值為15000圓,并且由于我爸媽年齡所限,考慮到安全因素,設置購車后使用年限為15年。則于先生的車輛花費需求為:25萬+1.5萬*1547.5萬圓。 四、贍養(yǎng)老人需要:假設老人還有壽命20年,葬禮和墳墓需要10萬圓。則贍養(yǎng)老人花費需求為:1萬圓*20+10萬圓=30萬圓。 五、我的結(jié)婚和買房首付需求:70萬圓。因此生涯總需求為:15+290+42.5+15+30=397.5萬圓。生涯總供給: 工資收入:家庭年收入為20萬圓,

14、目標剩余工作年數(shù)10年,所得為20*10=200萬圓 家中存款:41.3萬圓。 養(yǎng)老金:5萬圓*40=200萬圓因此生涯總供給為:200+41.3+200=441.3萬圓供需盈余: 生涯總供給441.3萬圓-生涯總需求397.5萬圓=43.8萬圓第三章 實現(xiàn)理財目標的方案 鑒于目前家庭財務狀況只能剛好滿足各理財目標實現(xiàn)而不能很好的應對可能發(fā)生的意外情況給家庭帶來的風險,結(jié)合家庭的五項理財目標提出可行性方案:1.從目前我的家庭保險規(guī)劃而言,我們一家人缺少人壽保險,特別是在家庭收入主要來源于父母親的工資收入或養(yǎng)老金時,風險較大。目前,日常結(jié)余資金較多,可配置一定量的定期壽險,就可彌補出現(xiàn)意外情況帶

15、來的家庭支出缺口。但是這樣還是無法滿足重大疾病或傷殘帶來的風險,所以我考慮應該配置一定比例的萬能險,這樣既可以帶來投資收益,又兼具保障功能。2.從家庭收支情況來看,我的父母工作穩(wěn)定,整個家庭的收入以父母親的工資性收入為主。僅用工資收入滿足以后各種生活、理財需求,困難較大,所以可在適當控制支出的情況下,選擇合適的理財項目,用40萬圓的定期存款中拿出一部分來進行基金投資,獲取投資性收入。3 .從家庭資產(chǎn)結(jié)構來看,成長性資產(chǎn)占比較大的部分,主要是房產(chǎn)投資。鑒于我爸媽已漸入老齡人行列,所以需要進行穩(wěn)健的投資,我建議將成長性投資轉(zhuǎn)變?yōu)槭找嫘酝顿Y,比如購買國債或者進行分散基金投資。第四章 評估理財方式1

16、.拿出一部分資金用來購買保險,雖然使收益性大的投資資金減少了,但是本來這購買保險的資金就不多,最重要的是讓我們家庭多了一份保障,免除了后顧之憂,這個選擇是值得的。2 .將大部分定期存款拿來進行基金投資,那么從銀行獲取的利息收入就將減少,但是基金的收益率比銀行定期存款的收益率要高。但是銀行的定期存款的利息收入非常穩(wěn)定,而進行基金投資存在小風險。3 .將房產(chǎn)投資變成基金或者國債投資,犧牲了房價上漲可能帶來的豐厚的收益。同時由于房地產(chǎn)市場情況變幻莫測,所以轉(zhuǎn)變成其他投資后風險大大降低了。第五章 建立并實施理財行動規(guī)劃 將50萬元房產(chǎn)投資出售,再加上40萬元定期存款,一共是90萬元。 1.拿出其中25

17、萬元購買汽車。2.基于風險承擔能力的考慮,以債券型基金投資為主,以股票型基金投資為輔,將剩余65拿出40萬圓投資易方達安心債券,而后每個月拿出3000圓定投易方達安心債券,2000圓定投易方達科技1,定投期限都為10年,之后將基金兌換出來換成定期存款。3.剩余25萬圓依然作為定期存款。4.父母親都買平安智勝人生終身壽險(萬能型)2,每年兩人一共交保險費12,000圓,交20年。5.保持活期儲蓄賬戶長期有45,000緊急預備金,每個月經(jīng)過上述投資和生活支出后,結(jié)余部分存入定期儲蓄賬戶。第六章 修正理財規(guī)劃的現(xiàn)實條件只要國家不發(fā)生重大社會變革和不與其他國家發(fā)生大規(guī)模沖突,依然按照上述計劃執(zhí)行。 致 謝經(jīng)過幾周的努力,我終于完成了這篇凝結(jié)了我的智慧與辛勞的論文。首先要感謝的是陳菊花和朱濤兩位老師,如果不是有幸成為他們

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
  • 6. 下載文件中如有侵權或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論