個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末習(xí)題集

1、一、單選題。（每題1分）1、 丁某投保了保險(xiǎn)金額為 80 萬(wàn)元的房屋火災(zāi)保險(xiǎn)。一場(chǎng)大火將該保險(xiǎn)房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時(shí)該房屋的房?jī)r(jià)已跌至65 萬(wàn)元，那么，丁某應(yīng)得的保險(xiǎn)賠款為（C）。A 80 萬(wàn)元 B 67.5 萬(wàn)元 C 65 萬(wàn)元 D 60 萬(wàn)元2、 小玲剛從大學(xué)畢業(yè)，計(jì)劃出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)準(zhǔn)備金額 40 萬(wàn)。以目前 4 萬(wàn)的積蓄與每月 1000 元儲(chǔ)蓄來(lái)算，若年投資報(bào)酬率10%，應(yīng)儲(chǔ)蓄幾年才能達(dá)成留學(xué)計(jì)劃（D）A .9 年 B . 10 年C.11 年D .12 年3、 某客戶(hù)在過(guò)去的 5 年內(nèi)，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260 元，設(shè)年利率為 5 %，那么，他每年存入（B

2、 ）元A .8000 B. 10000 C .12000D .124504、 小王于 2006 年 1 月將 10000 元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在9 個(gè)月之后突 然急需資金，將 10000 元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是（ C ）。A .活期存款利率B . 3 個(gè)月定期存款利率的 6 折C.半年期定期存款利率的 6 折 D . 1 年期定期存款利率的 6 折5、 1990 年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（B ）市場(chǎng)正式形成。A .債券B.股票C.黃金D .保險(xiǎn)6、 個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A ）。A .按月償還貸款本息（

3、又分為等額本息還款與等額本金還款）B .利隨本清（貸款期限在一年及以下的）C. 按月結(jié)算利息，到期一次還本D .按年償還貸款本息7、 甲今年 70 歲，老伴已經(jīng)過(guò)世，無(wú)兒女，年老體弱，生活困難，他想立一份遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議， 死后將三間房屋送給在生活上和經(jīng)濟(jì)上照顧自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干兒子等都爭(zhēng)著要做撫養(yǎng)人。這些人中誰(shuí)不應(yīng)做遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的撫養(yǎng)人？（ C ）A 侄子 B 侄女 C 姐姐 D 干兒子8、下列關(guān)于循環(huán)信用的說(shuō)法中，不正確的是（ D ）。A. 是按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款B. 當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)， 剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信

4、用余額C. 計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆 賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息為萬(wàn)分之五計(jì)息利率D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當(dāng)期享受免息還款期的優(yōu)惠9、我們通常所說(shuō)的利率是指：（B ）。13、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？CA 教育投資規(guī)劃B 健康規(guī)劃C 退休規(guī)劃14、某客戶(hù) 2003 年 1 月 1 日投資 1000 元購(gòu)入一張面值為 1000 元，票面利率 6%,每年付 息一次的債券，并于 2004 年 1 月 1 日以 1100 元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_(kāi)C.A . 10%B. 13%C. 16%D . 15%15

5、、 職業(yè)道德的特征是（D ）。A 職業(yè)道德不是以人們內(nèi)心信念而是以職業(yè)紀(jì)律形式存在的B 社會(huì)歷史總處于發(fā)展變化過(guò)程中，職業(yè)道德不具有穩(wěn)定性C.職業(yè)道德一般以規(guī)范的形式出現(xiàn)，它在表現(xiàn)形式上具有單調(diào)性D 某一特定行業(yè)的職業(yè)道德一般只適用專(zhuān)門(mén)從事本職業(yè)的人16、 理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（D ）A、財(cái)務(wù)獨(dú)立B、財(cái)務(wù)安全C、財(cái)務(wù)自主D、財(cái)務(wù)自由17、以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（B ）A、是否有穩(wěn)定充足收入B、是否購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)保險(xiǎn)C 是否享受社會(huì)保障D 是否有遺囑準(zhǔn)備3、持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括（D )A、定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估B、不定期的信息服務(wù)C 不定期的方案調(diào)整D 定期到客戶(hù)單位做收入調(diào)查18、

6、客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列（C ）項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向 于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的增值。10、個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)， 應(yīng)當(dāng)出示的證件是：(B )A .學(xué)生證B .身份證C .軍人證D .戶(hù)口本11、下列各資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的是：（C)A .股票B .債券C .現(xiàn)金D .期權(quán)12、發(fā)行金融債券的目的是為了籌措：(D )。A .市場(chǎng)利率B .名義利率 C.實(shí)際利率（指扣除通脹影響后利率）A .短期貸款B中期貸款D .固定利率C.長(zhǎng)期貸款D 中長(zhǎng)期貸款D 居住規(guī)劃9、我們通常所說(shuō)的利率是指：（B ）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃C 投資規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃19、

7、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（ A ）A、個(gè)人誠(chéng)信B、具有合作精神C、客觀公正D、嚴(yán)守秘密20、下列違反客觀公正原則的是（CA、 理財(cái)規(guī)劃師以自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷B、理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中不帶感 *彩C 因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒D 對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露21、 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（C ）A、繁榮一衰退一蕭條一崩潰B、繁榮一蕭條一衰退一崩潰C 繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇D、繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇22、 下面哪一種類(lèi)型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅（ C ）A、定活兩便儲(chǔ)畜存款B、個(gè)人通知存款C、教育儲(chǔ)畜存款D、存本取息、多選題（每題2分）

8、1、運(yùn)用時(shí)間價(jià)值的方式有（ABD ）2、退休期的理財(cái)目標(biāo)有（ABCD ）3、 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括：（ABDE ）A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B .物價(jià)穩(wěn)定 C .國(guó)際收支 D.充分就業(yè)E.國(guó)際收支平衡 F 提高貨幣供應(yīng)量4、（ ABCDEF ）非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：A.金融資產(chǎn)管理公司B 信托公司C 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D 金融租賃公司E.汽車(chē)金融公司 F .貨幣經(jīng)紀(jì)公司5、 下列屬于金融市場(chǎng)功能的有：（ABCDF ）A.資源配置功能 B 定價(jià)功能 C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.市場(chǎng)引導(dǎo)功能 F.貨幣資金融通功能6、 按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為：（ABCEFG ）A.債券

9、市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.外匯市場(chǎng)D .交易所市場(chǎng)E .黃金市場(chǎng)F. 保險(xiǎn)市場(chǎng)G.票據(jù)市場(chǎng)H.期貨市場(chǎng)7、 按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為：（ABD ）A.債權(quán)工具 B .股權(quán)工具 C .衍生金融工具 D .混合工具 E .基金工具8、 資金的投資收益通常包括：（ABC ）A.資本利得 B .紅利 C .利息 D .未分配利潤(rùn)E .存款 F .租金A.單利終值和現(xiàn)值B .復(fù)利終值和現(xiàn)值C .利息D .年金A、保障財(cái)產(chǎn)安全B、遺囑 C、建立信托D、準(zhǔn)備善后費(fèi)用9、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo):A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B（ABD ）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C 、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)E

10、 、居民生活消費(fèi)指數(shù)10、 與國(guó)債相比，公司債（ABD ）A.風(fēng)險(xiǎn)高 B.收益高 C.流動(dòng)性高 D.沒(méi)有國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保 E .收益低 F .風(fēng)險(xiǎn)低11、 投資基金的主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源有（ABCDE ）。A.基金投資風(fēng)險(xiǎn)B投資者的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C 機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)D.申購(gòu)、贖回價(jià)格未知的風(fēng)險(xiǎn)E、管理風(fēng)險(xiǎn)12、 客戶(hù)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)（ ABCD ）。A.憑證式國(guó)債 B .儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C .柜臺(tái)記賬式國(guó)債D .開(kāi)放式基金E.信用證 F .股票三、判斷題（每題1分）1、 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行不可以辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)（X）o2、存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的

11、貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（V）3、 城市商業(yè)銀行是在原城市信用社的基礎(chǔ)上組建并發(fā)展的（V）。4、除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利（V）。5、定期存款的儲(chǔ)戶(hù)如果在存款到期前要求提前支取，則會(huì)受到限制，但不會(huì)是利息受到 損失。（X）6、 遠(yuǎn)期交易既是外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)容，也是衍生品業(yè)務(wù)的內(nèi)容（V）7、 投資國(guó)債免繳利息稅（V）四、案例分析計(jì)算題1、金小姐今年 23 歲，與父母同住，日常開(kāi)支均無(wú)需負(fù)擔(dān)。目前，她在一家公司擔(dān)任行 政秘書(shū)，稅后月平均收入 3000 元（預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng) 10%，花銷(xiāo)基本用在吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)上，大約占月收入的 80%她計(jì)劃

12、 30 歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)一個(gè)小戶(hù)型居室（預(yù)計(jì)價(jià)格30 萬(wàn)）。請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一個(gè)購(gòu)房方案（可適當(dāng)調(diào)整其消費(fèi)方式）。.假設(shè)金小姐在 30 歲的時(shí)候，首付 80, 000 元買(mǎi)進(jìn)一小戶(hù)型居室。2. 金小姐可以將家庭每月各項(xiàng)支出列出一個(gè)詳細(xì)清單，逐項(xiàng)仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購(gòu)物消費(fèi)、娛樂(lè)消費(fèi)等項(xiàng)目的支出，保證每月節(jié)余1, 000 元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會(huì)節(jié)余 12, 000 元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報(bào)率為 5%，在金小姐 30 歲時(shí)，她會(huì)有 95, 000 元左右的資金，可用其 中的 80, 000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費(fèi)用

13、。3、 假設(shè)到時(shí)的還款利息為 6%，金小姐貸款 220, 000 元，假定還款期限為 20 年，貝 U 每月還款額為 1 , 577 元。4、 30 歲時(shí)，金小姐的月工資可達(dá)約5, 800 元(預(yù)計(jì)每年增長(zhǎng) 10%)，月還款額占月 收入的27%左右，這個(gè)數(shù)字是比較合理的。為了達(dá)到 5%的投資回報(bào)率，金小姐可以將每月留存的1, 000 元，做個(gè)穩(wěn)健型的投資配置，如 500 元投資中期債券基金，500 元投資平衡性基金。根據(jù)金小姐的情況，可以申請(qǐng) 公積金貸款來(lái)降低她的借貸成本，而對(duì)于公積金貸款利率來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期的平均水平為6%是合理的。2、某公司高級(jí)職員黃先生2003 年收入情況如下： 公司每月支付其工資 5, 000 元，年終又得獎(jiǎng)金 20, 000 元(5000-800) *15% 125) *12 20000*20% 375= 9685 在國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)雜志上發(fā)表文章兩篇，分別取得稿酬收入1 , 200 元和 700 元(1200 800) *20%* (1 30% )= 56 與某大學(xué)王教授