初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》模擬試卷8

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》模擬試卷8單選題（共90題，共90分）(1.)在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。A.1B.2C.5D.10正確答（江南博哥）案：A參考解析：在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存?？键c存款業(yè)務(wù)(2.)（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.客戶管理B.資本管理C.風險管理D.時間管理正確答案：C參考解析：風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。考點全面風險管理概述(3.)以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是()。A.合規(guī)謹慎原則B.公平原則C.專業(yè)原則D.效率原則正確答案：B參考解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則?？键c銀行業(yè)消費者投訴處理(4.)下列不屬于大眾營銷策略特點的是()。A.目標大B.針對性不強C.效果差D.營銷成本高正確答案：D參考解析：大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差。(5.)下列屬于中國銀行業(yè)自律組織的是()。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。(6.)商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括()。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務(wù)C.盡職調(diào)查D.合法合規(guī)正確答案：D參考解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”，如今已日益成為監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風險、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導原則。(7.)《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。A.收益性B.安全性C.自主性D.強制性正確答案：D參考解析：《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當參加存款保險。(8.)根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％正確答案：B參考解析：按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。(9.)在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件正確答案：C參考解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管要求”中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。(10.)中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4正確答案：B參考解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。(11.)押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務(wù)人正確答案：A參考解析：押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由借款人或第三人為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。(12.)對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣正確答案：A參考解析：對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(13.)2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務(wù)局D.英國財政部正確答案：D參考解析：金融危機前，英國采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國財政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負責執(zhí)行貨幣政策和維系整個金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對金融機構(gòu)、金融市場、交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)．負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管。英國財政部則負責金融監(jiān)管的總體機構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。(14.)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括()。A.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行D.維護銀行安全、穩(wěn)定，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展正確答案：D參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(簡稱《商業(yè)銀行法》)以保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)震為立法宗旨。(15.)商業(yè)銀行在確定貸款額度時應(yīng)考慮的因素不包括()。A.借款人要求貸款的具體用途B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求C.借款人的經(jīng)營領(lǐng)域D.貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：在確定貸款額度時應(yīng)考慮以下因素：借款人要求貸款的具體用途、借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求、貸款資金是否會用于支持借款人主營業(yè)務(wù)，等等。(16.)存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。A.主營B.附屬C.負債D.資產(chǎn)正確答案：D參考解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。(17.)銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。A.代理行B.經(jīng)辦行C.發(fā)放行D.收回行正確答案：A參考解析：銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責代理行應(yīng)在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。(18.)下列不屬于金融企業(yè)內(nèi)部控制制度的是()。A.統(tǒng)一授信制度B.“印、押、證”三分管制度C.不相容職務(wù)分離制度D.單線核算、單線核對制度正確答案：D參考解析：鑒于金融企業(yè)在國民經(jīng)濟中的重要地位和作用，為確保金融會計的準確、及時、真實、完整，金融企業(yè)必須建立健全科學有效且嚴密的內(nèi)部控制制度。如統(tǒng)一授信制度，審查與審批制度．不相容職務(wù)分離制度，交易動態(tài)和實時監(jiān)控制度．“印、押、證”三分管制度，計算機信息系統(tǒng)風險防范斜度以及賬務(wù)處理方面的復(fù)核與盤點制度，定期對賬制度，雙線核算與雙線核對制度，當日記賬與當日結(jié)賬制度，按日提供報表制度等。(19.)下列不屬于我國金融資產(chǎn)管理公司的是()。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國宜信財富有限公司正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。(20.)信托制度起源于()。A.美國B.英國C.意大利D.法國正確答案：B參考解析：信托制度起源于中世紀末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。(21.)下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，錯誤的是()。A.以促進會員單位實現(xiàn)最大利益為宗旨B.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。(22.)()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：A參考解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。選項A正確。(23.)下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.盈利業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)。(24.)下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司金融類不良資產(chǎn)處置方式的是()。A.資產(chǎn)置換B.訴訟追償C.分類管理D.債權(quán)重組正確答案：C參考解析：在金融類不良資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式包括債權(quán)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。(25.)下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人正確答案：C參考解析：信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方．從而區(qū)別于只有兩方當事人的合同關(guān)系。(26.)我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是()。A.產(chǎn)業(yè)布局政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策正確答案：D參考解析：產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過度競爭導致的資源低效率配置，政府機關(guān)以其法律權(quán)限，通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入和退出、價格、質(zhì)量、投資、財務(wù)會計等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置。(27.)票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票正確答案：C參考解析：保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。(28.)在銀行一級資本中占主導地位的是()。A.普通股B.優(yōu)先股C.盈余公積D.資本公積正確答案：A參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》界定并區(qū)分一級資本(分別包括核心一級資本和其他一級資本)和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應(yīng)在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(29.)商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額()的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10％的部分應(yīng)從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中全額扣除。(30.)商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易是()。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易正確答案：C參考解析：套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產(chǎn)品交易。(31.)銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是()。A.公共宣傳B.銷售促進C.廣告D.人員促銷正確答案：B參考解析：公共宣傳是指以不付費的方式從宣傳媒體獲得報道版面，以達到幫助實施銷售的特定目的的活動。廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象(包括現(xiàn)有的和潛在的)／／-紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動。人員促銷是一種以促成銷售為目的的交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。題干所述為銷售促進的含義。(32.)銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括()。A.公平交易權(quán)B.損害賠償權(quán)C.受教育權(quán)D.平等權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利的具體表現(xiàn)為：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。(33.)基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()萬元(含)以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150正確答案：B參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上(含50萬元)的基本建設(shè)項目。(34.)在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管正確答案：C參考解析：分業(yè)經(jīng)營即指各子行業(yè)相對獨立．一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)視構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管。(35.)當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。A.調(diào)高當時的存款價格B.調(diào)低當時的存款價格C.調(diào)低當時的貸款價格D.保持當時的存款價格正確答案：B參考解析：當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時，可適當提高當時的存款價格，并以固定的價格吸收存款，以減少市場上升時帶來的存款成本壓力；當預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時調(diào)低當時的存款價格，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。(36.)()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度正確答案：D參考解析：規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實的重要載體。(37.)()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險正確答案：A參考解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。(38.)對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。A.合規(guī)部門B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門正確答案：D參考解析：合規(guī)部門是負責合規(guī)風險識別、量化、評估、監(jiān)測和報告的專職部門，但是對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價則是內(nèi)部審計部門的重要職責。(39.)我國的金融資產(chǎn)管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量正確答案：B參考解析：資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過收購處置金融機構(gòu)和菲金融機構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機構(gòu)的收購、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯配問題；通過盤活存量、優(yōu)化資源配置．改善經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、化解金融風險，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。(40.)下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)正確答案：B參考解析：銀行績效考評即銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是對商業(yè)銀行經(jīng)營活動績效進行度量和評價的一系列方法、工具、指標、技術(shù)支持和制度安排的總稱。它是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)?？冃Э荚u作為一種自律手段是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸，作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制的重要特征。故選項B說法不正確。(41.)()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷正確答案：C參考解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)，也稱包買票據(jù)。題干所述為出口押匯的定義。(42.)金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分正確答案：A參考解析：金融機構(gòu)不得違反國家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔保，不得違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動.金融機構(gòu)違反前述規(guī)定的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停韭整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任。(43.)下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別沒有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程。A項說法錯誤。采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響。B項說法錯誤。保證人所在國或注冊國不應(yīng)設(shè)有外匯管制；如果有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準。C項說法錯誤。保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。D項說法正確。(44.)下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金正確答案：D參考解析：汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)證券化以及向金融機構(gòu)出售或網(wǎng)購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。(45.)按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責正確答案：C參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，至少應(yīng)包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；否規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突等；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則?？键c合規(guī)管理概述(46.)授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合正確答案：D參考解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對方類型(如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門)；③同一類(高)風險／低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔保；⑩相同的授信期限。(47.)世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案正確答案：A參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批準，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性：(48.)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制和經(jīng)營控制D.整體控制和局部控制正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。(49.)代收代付業(yè)務(wù)是()利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。A.中央銀行B.人民銀行C.商業(yè)銀行D.郵政儲蓄銀行正確答案：C參考解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)．(50.)金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.投資業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.借貸業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。(51.)商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。(52.)國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)正確答案：C參考解析：利率效應(yīng)是指通過國債利率水平的調(diào)整以及對資本市場的供求變化來影響市場利率水平，從而對經(jīng)濟產(chǎn)生擴張或緊縮效應(yīng)。排擠效應(yīng)是指通過國債的發(fā)行，使民間部門的投資或消費資金減少，從而起到調(diào)節(jié)消費和投資的作用。貨幣效應(yīng)是指國債發(fā)行所引起的貨幣供求變動。(53.)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。A.信用B.案件C.市場D.流動性正確答案：B參考解析：為切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風險。有效防控案件的發(fā)生?！吨袊y監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》對加強案件防范、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了具體要求。(54.)產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。A.仿效法、交叉組合法、升級法B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法C.復(fù)制法、交叉組合法D.仿效法、升級法正確答案：B參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為：1、仿效法2、交叉組合法3、創(chuàng)新法?？键c產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷(55.)自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日正確答案：C參考解析：自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。(56.)下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同正確答案：A參考解析：顯失公平的合同是指一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同。(57.)根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬正確答案：C參考解析：合同的內(nèi)容應(yīng)當符合《合同法》的要求。合同的內(nèi)容由當事人約定，一包括以下條款：①當事人的名稱或者姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。(58.)特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當計提逆周期資本，由()來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積正確答案：C參考解析：特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本，逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0—2．5％。由核心一級資本來滿足。(59.)以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監(jiān)管罰沒D.流失成本正確答案：D參考解析：（1）法律成本（2）監(jiān)管罰沒（3）資產(chǎn)損失（4）對外賠償（5）追索失敗（6）賬面減值（7）其他損失。考點操作風險管理概述(60.)下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資正確答案：D參考解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。信托公司不得以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。(61.)下列關(guān)于匯款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.票匯和信匯的時間較長，收費較高B.解付匯款的銀行叫做匯出行C.匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當事人D.信匯的費用比電匯的高正確答案：C參考解析：信匯的費用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少。票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長，收費較低。故選項A、D錯誤。受匯出行委托，解付匯款的銀行叫做匯入行或解付行。故選項B錯誤。(62.)金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指()。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場正確答案：B參考解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價證券的交易市場。一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮融資功能。二級市場是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場，又稱次級市場或流通市場，其主要功能在于為證券投資者提供流動性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道?？键c金融市場(63.)下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行同業(yè)拆借，應(yīng)當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。(64.)不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％正確答案：C參考解析：不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn).也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重.不得高于5％。(65.)個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50正確答案：C參考解析：個人投資人認購的大額存單起點金額不低予30萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元，(66.)下列各項中，不屬于核心一級資本的是()。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備正確答案：D參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準備屬于二級資本。(67.)金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證正確答案：D參考解析：金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。金融機構(gòu)有上述所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。(68.)銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機構(gòu)D.企業(yè)正確答案：A參考解析：銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人：(69.)常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣正確答案：C參考解析：常備借貸便利的主要特點：①由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構(gòu)的“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)。(70.)下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分正確答案：B參考解析：金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行批準；涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準。未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。(71.)下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖正確答案：A參考解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況：①自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。②市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。(72.)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。A.風險監(jiān)管職能B.內(nèi)部審計職能C.內(nèi)部控制職能D.系統(tǒng)稽核職能正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。(73.)()的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預(yù)防正確答案：B參考解析：客戶開發(fā)和管理的主要方式包括建立客戶追蹤制度、擴大銷售和維護訪問。其中，維護訪問的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。(74.)銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為()。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員正確答案：C參考解析：銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理?？键c客戶管理(75.)公司債券的信用風險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正確答案：C參考解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高予企業(yè)債券。(76.)資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束正確答案：B參考解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求?？键c國際銀行監(jiān)管改革(77.)我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指()。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券正確答案：B參考解析：我國的票據(jù)法所規(guī)范的對象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)(78.)根據(jù)()，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理?？键c績效考評的監(jiān)管要求(79.)下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。商業(yè)銀行應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬。商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了3個月內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定.公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。(80.)銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式()。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。考點銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利(81.)新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》正確答案：D參考解析：1986年．財政部頒發(fā)《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》．提出了內(nèi)部會計控制的要求，這是新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件。(82.)上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元正確答案：D參考解析：上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：①申報單位為手，1000元標準券為1手。②計價單位為每百元資金到期年收益。③申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍。④申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過1萬手。⑤申報價格限制按照交易規(guī)則的規(guī)定執(zhí)行。(83.)商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結(jié)構(gòu)D.融資對象正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等?？键c理財業(yè)務(wù)(84.)()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營正確答案：B參考解析：綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務(wù)。(85.)我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國平安資產(chǎn)管理公司正確答案：D參考解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司?？键c金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位(86.)不屬于《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是()。A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設(shè)B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度正確答案：D參考解析：考查《中國銀監(jiān)會關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號）D選項正確的是：建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。(87.)下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。A.簡便易行B.保證了國內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險正確答案：D參考解析：浮動匯率制的優(yōu)點包括：①簡便易行。②匯率基本可發(fā)揮調(diào)節(jié)國際收支的經(jīng)濟杠桿作用，且具有連續(xù)的調(diào)節(jié)能力。③保證了國內(nèi)政策的自主性.不會產(chǎn)生以犧牲內(nèi)部平衡來換取外部平衡。④可避免通貨膨脹的國際傳播。⑤減少了官方對國際儲備的需要和依賴。選項D屬于同定匯率制的優(yōu)點。(88.)下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是()。A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金B(yǎng).申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D(zhuǎn).銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)正確答案：A參考解析：銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票也可用于支取現(xiàn)金，申請人或收款人為單位的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票。故選項A正確，選項B錯誤。銀行本票通用性強，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。故選項C錯誤。銀行本票的出票人是經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾兽k理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)。故選項D錯誤。(89.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：B參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。(90.)境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員正確答案：B參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合的條件包括：公司治理良好，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效，與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理，具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施、信息科技系統(tǒng)，以及最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件等。故選項B說法不準確，符合題意。多選題（共40題，共40分）(91.)市場風險的計量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外匯敞口分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場風險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內(nèi)部模型計算風險價值等。商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用壓力測試等其他分析手段進行補充。考點商業(yè)銀行風險的主要類型(92.)下列屬于企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃E.委托貸款正確答案：B、C、D參考解析：企業(yè)集團財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：對成員單位辦理貸款、對成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸、成員單位產(chǎn)品的融資租賃、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(包括同業(yè)拆出和買入返售)、投資業(yè)務(wù)(包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資)。委托貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)屬于其中間業(yè)務(wù)。(93.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.股權(quán)眾籌融資C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正確答案：A、B、C、D、E參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。(94.)下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式正確答案：A、B、C、E參考解析：工商企業(yè)控股模式是我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式的三大類別之一，其主要特征是：控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司。其中的代表有海航集團、寶鋼集團等。(95.)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。A.檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D.處罰權(quán)E.行業(yè)推薦權(quán)正確答案：A、B、C參考解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：(1)檢查監(jiān)督權(quán)。(2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。(96.)根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。A.設(shè)立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項考評指標C.設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則，不得有下列情形：(1)設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標。(2)在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標。(3)設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。(4)分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求。(97.)信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展的業(yè)務(wù)有()。A.存放同業(yè)B.拆放同業(yè)C.貸款D.租賃E.投資正確答案：A、B、C、D、E參考解析：信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。(98.)下列屬于資本市場的有()。A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.票據(jù)市場E.同業(yè)拆借市場正確答案：A、B、C參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場：資本市場主要包括股票市場、債券市場、基金市場等。(99.)下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行正確答案：A、B、C、D參考解析：農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司。(100.)銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶正確答案：B、D參考解析：銀行的客戶可分為個人客戶和機構(gòu)客戶。個人客戶可按其所處的生命階段或收入水平等標準進行細分，機構(gòu)客戶則可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標準進行細分。(101.)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括：管理體系要求、業(yè)務(wù)專營與授權(quán)管理要求、授信管理要求、擔保管理要求、期限要求、會計處理要求和資本管理要求。(102.)銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括()。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網(wǎng)上銀行E.手機銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。(103.)內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括()。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置正確答案：A、B、C、D、E參考解析：內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵質(zhì)押品。商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注合格抵質(zhì)押品的認定要求：①抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利。②權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件。③滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)。④存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格。⑤在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置。(104.)銀行業(yè)自律的基本原則有()。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團結(jié)協(xié)作正確答案：B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進發(fā)展。(105.)《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有()。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機管理、恢復(fù)和處置D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求正確答案：A、B、C參考解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：①加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管；②引入宏觀審慎視角；③重視危機管理、恢復(fù)和處置；④完善公司治理和信息披露。(106.)商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括()。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務(wù)培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價正確答案：A、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括需求發(fā)起、立項、設(shè)計、開發(fā)、測試、風險評估、審批、投產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段；應(yīng)該進行詳細的市場需求分析、目標客戶分析和成本收益分析，進行科學的風險評估和風險定價．準確計量經(jīng)風險調(diào)整后的收益。(107.)信托的構(gòu)成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關(guān)系D.信托財產(chǎn)E.信托行為正確答案：A、B、D參考解析：信托的設(shè)立至少包括以下四個構(gòu)成要素：信托當事人、信托目的、信托財產(chǎn)和信托行為。(108.)下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有()。A.加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴D.認真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患E.督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進正確答案：A、B、C、D、E參考解析：完善銀行業(yè)消費者投訴處理工作機制，在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理，定期匯總分析客戶建議、集中授訴問題等信息，試真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患，督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程、協(xié)議文本等層面予以改進，切實維護銀行業(yè)消費者臺法權(quán)益。(109.)下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年正確答案：C、D參考解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。(110.)銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉(zhuǎn)讓C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：(1)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)(2)限制分配紅利和其他收入。(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。(6)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。(111.)()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》E.《中華人民共和國會計法》正確答案：A、C參考解析：《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》形成了具有統(tǒng)一性、公認性和權(quán)威性的中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系，在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑的意義。(112.)下列屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶E.投資賬戶正確答案：A、C、D、E參考解析：存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議?？键c商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品(113.)財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。A.有價證券投資B.并購?fù)顿YC.金融機構(gòu)股權(quán)投資D.實業(yè)投資E.信貸投資正確答案：A、C參考解析：財務(wù)公司投資監(jiān)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。(114.)內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核正確答案：A、B、C、E參考解析：內(nèi)部審計的工作方法主要包括現(xiàn)場審計、非現(xiàn)場審計、現(xiàn)場走訪和自行查核四種方法。(115.)銀行市場定位主要包括()。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位正確答案：A、B參考解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方西。(116.)下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。A.協(xié)定賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券正確答案：B、D、E參考解析：存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶。非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級債券3、回購協(xié)議?？键c商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品(117.)商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好的方面包括（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用E.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應(yīng)重點做好：1.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價2.在評價實施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制頻率3.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準4.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制5.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用6.在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu)考點內(nèi)部控制的基本要素(118.)下列屬于財務(wù)公司負債業(yè)務(wù)的有()。A.吸收成員單位存款B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.對成員單位辦理融資租賃E.發(fā)行金融債券正確答案：A、B、E參考解析：財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)包括吸收成員單位存款、同業(yè)負債業(yè)務(wù)和發(fā)行金融債券。(119.)《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D.商業(yè)銀行管理人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?？键c《商業(yè)銀行法》(120.)金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”，隨著其商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進，其功能定位在不斷擴展，其擴展功能包括：①處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；②各類存量資產(chǎn)的盤活者；③資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者；④多元化金融服務(wù)的實踐者。(121.)產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)保護政策C.市場秩序政策D.產(chǎn)業(yè)合理化政策E.產(chǎn)業(yè)布局政策正確答案：B、C、D參考解析：產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。其主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護政策。(122.)下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B、C、D、E參考解析：商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。(123.)根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人質(zhì)押類貸款E.個人信用類貸款正確答案：A、B、C參考解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。(124.)針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤正確答案：A、B、D、E參考解析：針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風險，主要有以下風險控制措施：①實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離；②優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款；③加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系.完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)；④強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度；⑤在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。(125.)金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場正確答案：A、C、D、E參考解析：按交易的標的物，可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。(126.)首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計決定E.審計建議正確答案：A、B、C、D、E參考解析：首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計概況、審計依據(jù)、審計結(jié)論、審計決定、審計建議、審計對象反饋意見等內(nèi)容的項目審計報告?？键c內(nèi)部審計(127.)分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：通過深入分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務(wù)